fondurile mutuale implică punerea în comun a banilor mai multor investitori într-un produs de investiții. Fără îndoială, există cât mai multe tipuri de fonduri mutuale, deoarece există produse de investiții. În acest scop, există mulți factori de luat în considerare atunci când investiți într-unul. Considerații includ tipul de fond mutual, Opțiuni de management, dimensiunea de investiții, și mai mult. unul dintre principalele considerente atunci când investești într-un fond mutual este costul. Cât de mult veți cheltui investind? Merită? Există o modalitate de a minimiza costurile?, Acestea sunt întrebări importante pentru a sonda. aveți două opțiuni, în ceea ce privește costurile, atunci când cumpără fonduri mutuale: load fonduri mutuale și fără sarcină fonduri mutuale. În urma este o perspectivă cuprinzătoare asupra modului în care funcționează fondurile mutuale fără sarcină și o scurtă comparație cu fondurile de încărcare.

Load Funds

un fond de încărcare este un fond mutual care vine cu o taxă de comision sau de vânzări atașat ca „load.”Taxele sunt atașate din cauza utilizării serviciilor unui intermediar de vânzări, cum ar fi un broker sau un consilier de investiții. În acest scop, taxele suportate sunt comisioanele de servicii ale intermediarului de vânzări., avantajele notabile ale fondurilor de încărcare includ:

  • consultanță profesională de investiții

pe lângă procesarea tranzacției, intermediarul de vânzări oferă și sfaturi profesionale informate, identificând în mod ideal cele mai profitabile fonduri mutuale. Acesta este cel mai important avantaj al unui fond de încărcare. intermediarii de vânzări sunt familiarizați cu piețele financiare. Ei au cele mai recente perspective în evoluțiile notabile în industrie, inclusiv informații despre cele mai bune și cele mai rele fonduri mutuale., Este posibil ca investitorii speculativi obișnuiți să nu aibă aceste perspective și înțelegere profesională, ceea ce îi face, în esență, incapabili să ia decizii de investiții pe deplin informate.

  • luarea deciziilor informate

sfaturile de investiții profesionale gratuite care vin cu fonduri de încărcare ajută investitorii să ia cele mai bune decizii. Profesioniștii fac cercetarea și analiza și furnizează rapoarte detaliate cu recomandările lor. Acest lucru economisește timp investitorilor și le oferă o anumită asigurare cu privire la alegerile lor de investiții în fonduri mutuale., atenție: precizia unui intermediar de vânzări în formularea recomandărilor depinde de expertiza și competența acestuia. Ca atare, ar trebui să fiți foarte selectiv față de intermediarul pe care îl consultați. Experții recomandă, de asemenea, urmărirea raportului consilierului și contra-verificarea numerelor pentru a vă asigura că acestea se adaugă.

Dezavantaje

principalul dezavantaj de o sarcina fondului este atașat taxe și comisioane., Aceste taxe pot fi substanțiale, în funcție de mărimea și tipul investiției și de alți factori. Costurile diminuează puterea dvs. de investiție, deoarece acestea sunt deduse din fondurile dvs. de investiții. De exemplu, dacă cumpărați fonduri mutuale în valoare de 1.000 USD și obțineți o încărcare de 5%, suma reală investită va fi de 950 USD. din fericire, investitorii au o serie de opțiuni flexibile atunci când vine vorba de plata sarcinii. Cele trei opțiuni sunt:

  • plata în avans pentru o încărcare frontală.
  • plata după finalizarea tranzacției pentru o sarcină back-end.,
  • plata la orele stabilite pentru atâta timp cât fondul mutual este în posesia dumneavoastră pentru sarcini de nivel. cu toate acestea, planul dvs. de plată poate fi influențat de cota de clasă a fondului mutual ales. Taxele sunt plătite intermediarului dvs. de vânzări, cu excepția cazului în care sa convenit altfel în contract.

    fonduri mutuale fără sarcină

    un fond mutual fără sarcină nu vine cu taxele și comisioanele percepute pentru fondurile de încărcare. De asemenea, nu implică serviciile unui profesionist — în schimb, cumpărătorul își achiziționează fondul mutual dorit direct de la compania de investiții., Acesta este și motivul absenței taxelor. există două avantaje principale ale investiției în fonduri mutuale fără sarcină:

    • capital maxim de investiții

    faptul că fondurile mutuale fără sarcină nu au taxe sau comisioane atașate înseamnă că nu se deduc bani din fondurile de investiții inițiale. Luați în considerare exemplul anterior al unui investitor care investește $1,000 într-un fond de încărcare, prin care se termină cu $500 mai puțin decât fondul inițial de investiții după o taxă de încărcare de 5%., În acest caz, nimic nu va fi dedus din 1.000 de dolari, deci totul va intra în investiție.

    • evitarea consultanților frauduloși de investiții

    precizia unui consultant de investiții depinde în primul rând de expertiza și competența lor. Din păcate, multe hack-uri incompetente se prezintă ca experți financiari profesioniști, inclusiv consilieri de investiții. Aceste hacks sunt de multe ori la fel de clueless și masele. nu va fi nevoie să solicitați serviciile unui consultant de investiții atunci când cumpărați un fond fără sarcină., Aceasta înseamnă că nu veți cădea victimă fraudatorilor care oferă recomandări neinformate și inexacte. principalul dezavantaj al unui fond fără sarcină este lipsa de consiliere și îndrumare profesională. Sunteți responsabil pentru procesarea tranzacției, inclusiv analizarea și compararea opțiunilor disponibile. atenție: lipsa de orientare profesională poate fi un mare dezavantaj, în funcție de expertiza dvs. în investiții în fonduri mutuale. În acest scop, această opțiune este cea mai mare parte recomandabilă pentru investitorii profesioniști sau cu experiență., Experții recomandă, de asemenea, efectuarea unei cercetări aprofundate și susținerea acesteia cu o analiză cuprinzătoare înainte de a lua decizia finală.

    comisioane în fonduri mutuale fără sarcină

    faptul că fondurile fără sarcină nu sunt percepute pentru Comisioanele intermediarului de vânzări nu înseamnă că tranzacția este gratuită. Dimpotrivă, fiecare achiziție de fonduri mutuale poartă Taxe.

    fondurile fără sarcină sunt percepute pentru taxele 12b-1 și sunt deosebit de frecvente în acțiunile din clasa B, acțiunile din clasa C, acțiunile din clasa R și fondurile renunțate la sarcină. Autoritatea de reglementare a Industriei Financiare (FINRA) plafonează taxele 12b-1 la 1% pe an., pentru fondurile mutuale fără sarcină, comisioanele percepute se bazează pe raportul de cheltuieli al fondului dvs. de investiții. Rapoartele de cheltuieli reprezintă o parte din activele totale ale fondului administrate, iar banii sunt utilizați pentru a acoperi costurile administrative suportate atunci când operează fondul mutual. suma percepută variază în funcție de natura fondului mutual și de valoarea dorită a investiției, printre altele. Cu toate acestea, taxele pot fi cu până la 5% mai mici decât costurile unui fond de încărcare., În plus, aceste taxe sunt deduse din profiturile obținute pe fondul mutual, ceea ce înseamnă că nu va plăti din buzunar sau robinet în fondul de investiții inițiale.

    faceți un informat & decizie de investiții profitabile

    înțelegerea diferenței dintre fondurile de încărcare și fondurile mutuale fără sarcină este un prim pas major spre luarea unei decizii informate. De exemplu, știți că investiția într-un fond de încărcare vă va costa Taxe și taxe suplimentare, dar veți beneficia și de recomandări profesionale de investiții.,
    cu toate acestea, există încă mai trebuie să știți pentru a lua decizii de experți. Pentru asta suntem aici! Bogart Wealth este un expert în investiții în fonduri mutuale și avem o mulțime de cunoștințe de specialitate de împărtășit. Luați legătura astăzi pentru a afla mai multe despre modul în care vă putem ajuta să alegeți investiția ideală a fondului mutual.