Cum se calculează dobânda cardului de Credit (APR)?

când vine vorba de elementele de bază ale cărților de credit, conceptul cel mai critic de stăpânit este modul în care se calculează dobânda. Majoritatea emitenților de carduri calculează dobânzile folosind „soldul mediu zilnic”, ceea ce înseamnă că dobânda dvs. este calculată zilnic. Înțelegând cât de des se calculează interesul dvs., veți putea să vă dați seama cât de mult vă datorați.chiar dacă nu calculați manual dobânda cardului dvs. de credit, este totuși important să înțelegeți modul în care emitenții determină taxele de dobândă., La final, am adăugat propriul nostru calculator de interes pentru a ușura acest proces pentru dvs. Acest ghid vă va ajuta să înțelegeți în mod clar fiecare pas al calculului și să furnizați termenii cheie pe care trebuie să îi cunoașteți.

cum funcționează dobânda cardului de credit?

dobânda cardului de Credit este aplicată extrasului dvs. dacă nu plătiți integral soldul până la data plății. Pentru a găsi rata dobânzii, veți dori să se uite la rata anuală procentuală (APR) pe card. Probabil vor exista APR-uri diferite în funcție de tranzacție, cum ar fi achizițiile, transferurile de sold și avansurile în numerar., Achiziția APR este cea mai comună rata dobânzii, și după cum sugerează și numele, achiziția APR este taxat pe elementele pe care le cumpărați de pe card.

cum se calculează dobânda cardului de credit, pas cu pas

calcularea dobânzii cardului de credit poate fi un proces complicat. Există patru pași pentru calcul, iar găsirea soldului mediu zilnic va fi cea mai dificilă dintre toate. Este necesar să știți exact care a fost soldul dvs. la sfârșitul fiecărei zile în timpul ultimului ciclu de facturare.,

Pasul 1: dau seama cât de des interesul cardului de credit este agravată

primul pas este să dau seama cât de des interesul cardului de credit este agravată — cât de des se adaugă dobânda la soldul inițial. Cele mai multe emitenții de carduri de credit va Compus Interes zilnic, deși puteți afla ce emitentul dumneavoastră special utilizează în informațiile de stabilire a prețurilor de card.

veți dori să căutați linia ” cum vă vom calcula soldul.”Dacă, de exemplu, emitentul folosește o metodă numită „sold zilnic”, aceasta înseamnă că interesul dvs. este compus zilnic.,

Pasul 2: se Împarte cardul dvs. dobânzii anuale efective (DAE) pentru a obține rata periodice

Apoi, veți dori să găsească rată periodică, care vă ajută să înțelegeți cât de mult interes plătești pe un echilibru per perioadă.dacă emitentul folosește un sold zilnic, vei împărți DAE la 365 de zile. Dacă APR este compus lunar, împărțiți-l cu 12 luni. De exemplu, un APR de 14.99% compus zilnic ar avea o rată periodică de (14.99% / 365) = 0.00041 sau 0.041%., Acest procent este rata dvs. periodică, care este APR împărțită la numărul de perioade din soldul dvs.

Pasul 3: găsiți soldul mediu zilnic

pentru a găsi soldul mediu zilnic, va trebui să știți exact care a fost soldul dvs. de sfârșit de zi în fiecare zi în cadrul unui ciclu de facturare. Aceasta poate fi cea mai dificilă parte a calculării interesului dvs., deoarece soldul dvs. se poate schimba zilnic și poate deveni deosebit de complicat dacă utilizați frecvent cardul., (Dacă puneți taxe noi pe cardul dvs. în fiecare zi într-o lună cu 31 de zile, va trebui să calculați soldul de sfârșit de zi pentru 31 de zile separate.)

de exemplu, să presupunem că ai avut un sold de 300 $pe card pentru primele trei zile, un sold de 500 $pentru următoarele 15 zile și în cele din urmă până la 1.000 $pentru ultimele șapte zile. Soldul mediu zilnic ar fi $616., Acest număr este calculat folosind următoarea formulă:

Pasul 4: puneți totul împreună

acum, sunteți gata să puneți totul împreună. Vei multiplica rata periodică de la pasul 2 cu soldul mediu zilnic de la Pasul 3 și numărul de zile din ciclul de facturare. Rezultatul este dobânda acumulată de un card de credit pentru o anumită perioadă.majoritatea cardurilor de credit vor avea o taxă minimă de dobândă., Suma variază în funcție de bancă, dar este, în general, între $1 și $2. Prin urmare, dacă urmați calculele prezentate aici și obțineți o taxă de dobândă de 0,50 usd, veți plăti în schimb taxa minimă de dobândă.

exemplu de calcul

pentru a vă ajuta să vizualizați această formulă, am furnizat un exemplu de calcul pentru un card care calculează dobânda pe un sold zilnic. Presupunem că acest card vine cu un 14.99% aprilie. Iată activitatea cardului într-o anumită lună:

pentru a calcula soldul mediu zilnic, înmulțim numărul de zile cu soldul de sfârșit de zi.,

((4 * $0) + (6 * $200) + (3 * $250) + (5 * $750) + (1 * $350) + (6 * $550)) / 25 zile = $374

pentru a calcula dobânda pentru perioada de 25 de zile, înmulțim soldul mediu zilnic cu rata periodică zilnică și numărul de zile din ciclul de facturare.pentru a calcula rata periodică zilnică, împărțim APR cu 365 de zile (14,99% / 365 = 0,041%.deoarece există 25 de zile în ciclul de facturare, acum putem pune toate aceste numere împreună. Înmulțim soldul mediu zilnic, rata periodică zilnică și numărul de zile din ciclul de facturare pentru a obține taxa de dobândă de 3,83 USD.,

ce să știți despre perioadele de grație ale cărților de credit

Dacă doriți să evitați cu totul datoria cardului de credit, emitenții vor oferi, de obicei, deținătorilor de carduri o perioadă de timp definită pentru a-și plăti soldul. Pe parcursul acestei perioade de grație, orice achiziții noi adăugate la sold nu vor acumula dobândă. Prin achitarea facturii cardului dvs. de credit în această perioadă de grație, nu vi se va percepe nicio dobândă.conform Legii privind cardul din 2009, aveți 21 de zile pentru a vă plăti soldul înainte ca dobânda să înceapă să se acumuleze., Acest timp se aplică din momentul în care factura dvs. vă este livrată, fie prin poștă, fie electronic. Dacă data scadenței dvs. se încadrează într-un weekend sau o sărbătoare federală, veți avea la dispoziție până în următoarea zi lucrătoare la 5 pm pentru a vă trimite plata.

instrumente pentru a vă ajuta să vizualizați interesul cardului de credit

acum că înțelegeți cum funcționează interesul cardului de credit, poate doriți să utilizați un instrument automat pentru a vă facilita calculele., Calculatorul nostru de interes pentru cardul de credit vă permite să adăugați cât mai multe solduri ale cărților de credit pe care le doriți mai jos, împreună cu ratele dobânzilor și tipul de plăți lunare pe care le efectuați. Calculatorul va arăta care vor fi plățile totale ale dobânzilor până când veți termina complet plata datoriei.

card de Credit interes instrument calculator