este important să înțelegeți diferențele dintre ratele dobânzilor variabile și ratele dobânzilor fixe dacă aveți în vedere un împrumut. Indiferent dacă solicitați o nouă ipotecă, refinanțați ipoteca curentă sau solicitați un împrumut personal sau un card de credit, înțelegerea diferențelor dintre ratele dobânzilor variabile și cele fixe vă poate ajuta să economisiți bani și să vă atingeți obiectivele financiare.,

Takeaways cheie

  • un împrumut cu rată variabilă a dobânzii este un împrumut în care dobânda percepută pentru soldul restant fluctuează pe baza unui indice de referință sau a unui indice care se schimbă periodic.
  • un împrumut cu rată fixă a dobânzii este un împrumut în care rata dobânzii la împrumut rămâne aceeași pentru durata de viață a împrumutului.
  • un împrumut cu rată variabilă beneficiază debitorii pe o piață a ratei dobânzii în scădere, deoarece plățile lor de împrumut vor scădea și ele.,
  • Cu toate acestea, atunci când ratele dobânzilor cresc, debitorii care dețin un împrumut cu rată variabilă vor găsi că suma datorată plăților lor de împrumut crește, de asemenea.
  • un tip popular de împrumut cu rată variabilă este un credit ipotecar cu rată reglabilă 5/1 (ARM), care menține o rată fixă a dobânzii pentru primii cinci ani ai împrumutului și apoi ajustează rata dobânzii după cei cinci ani.

credite cu rată variabilă a dobânzii

un împrumut cu rată variabilă a dobânzii este un împrumut în care rata dobânzii percepută pentru soldul restant variază pe măsură ce ratele dobânzilor de pe piață se schimbă., Dobânda percepută pentru un împrumut cu rată variabilă a dobânzii este legată de un indice sau indice subiacent, cum ar fi rata fondurilor federale.ca rezultat, plățile dvs. vor varia, de asemenea (atât timp cât plățile dvs. sunt amestecate cu principalul și dobânda). Puteți găsi rate ale dobânzii variabile în ipoteci, carduri de credit, împrumuturi personale, instrumente derivate și obligațiuni corporative.,

împrumuturi cu rată fixă a dobânzii

împrumuturi cu rată fixă a dobânzii sunt împrumuturi în care rata dobânzii percepută la împrumut va rămâne fixă pe întreaga durată a împrumutului, indiferent de ratele dobânzilor de pe piață. Acest lucru va duce la plățile fiind aceeași pe întregul termen. Dacă un împrumut cu rată fixă este mai bun pentru dvs. va depinde de mediul ratei dobânzii atunci când împrumutul este contractat și de durata împrumutului.,atunci când un împrumut este fixat pentru întregul său termen, acesta rămâne la rata dobânzii de piață predominantă atunci, plus sau minus un spread care este unic pentru împrumutat. În general vorbind, dacă ratele dobânzilor sunt relativ scăzute, dar sunt pe cale să crească, atunci va fi mai bine să vă blocați împrumutul la acea rată fixă.în funcție de termenii acordului dvs., rata dobânzii la noul împrumut va rămâne aceeași, chiar dacă ratele dobânzilor vor urca la niveluri mai ridicate. Pe de altă parte, dacă ratele dobânzilor sunt în declin, atunci ar fi mai bine să aveți un împrumut cu rată variabilă., Pe măsură ce ratele dobânzilor scad, la fel și rata dobânzii la împrumutul dvs.

care este mai bine: rata dobânzii fixă sau împrumut cu rată variabilă? această discuție este simplistă, dar explicația nu se va schimba într-o situație mai complicată. Studiile au descoperit că, în timp, împrumutatul este probabil să plătească o dobândă mai mică în general cu un împrumut cu rată variabilă față de un împrumut cu rată fixă. Cu toate acestea, tendințele istorice nu indică neapărat performanța viitoare. Împrumutatul trebuie să ia în considerare și perioada de amortizare a unui împrumut., Cu cât este mai lungă perioada de amortizare a unui împrumut, cu atât este mai mare impactul pe care îl va avea o modificare a ratelor dobânzilor asupra plăților dvs.prin urmare, ipoteci cu rată reglabilă (ARM) sunt benefice pentru un debitor într-un mediu de scădere a ratei dobânzii, dar atunci când ratele dobânzilor cresc, atunci plățile ipotecare vor crește brusc. Cel mai popular produs de împrumut ARM este brațul 5/1, în care rata rămâne fixă, de obicei la o rată mai mică decât rata tipică a pieței, timp de cinci ani. După cinci ani este de până, rata începe ajustarea și se va ajusta în fiecare an., Utilizați un instrument precum calculatorul ipotecar al Investopedia pentru a estima modul în care plățile ipotecare totale pot diferi în funcție de tipul de ipotecă pe care îl alegeți.un braț ar putea fi potrivit pentru un împrumutat care intenționează să-și vândă casa după câțiva ani sau unul care intenționează să refinanțeze pe termen scurt. Cu cât intenționați să aveți ipoteca, cu atât va fi mai riscant un braț. În timp ce ratele inițiale ale dobânzii la un braț pot fi scăzute, odată ce încep să se ajusteze, ratele vor fi de obicei mai mari decât cele ale unui împrumut cu rată fixă., În timpul crizei ipotecare subprime, mulți debitori au constatat că plățile lor ipotecare lunare au devenit imposibil de gestionat odată ce ratele lor au început să se adapteze.div>