nu trebuie să stăpânești investiția pentru a aloca bani în contul 401(k) într-un mod care să îndeplinească obiectivele pe termen lung. Iată trei abordări de alocare 401(k) cu efort redus-și două strategii suplimentare care ar putea funcționa dacă primele trei opțiuni nu sunt disponibile sau potrivite pentru dvs.,

bazele alocării 401(k)

când alocați 401 (k), puteți decide unde vor merge banii pe care îi contribuiți în cont direcționându-i în investiții la alegere.cel puțin, luați în considerare investițiile pentru cei 401(k) care conțin combinația de active pe care doriți să le dețineți în portofoliu (acțiuni și obligațiuni, de exemplu) în procentele care îndeplinesc obiectivele dvs. de pensionare și se potrivesc toleranței dvs. pentru risc.,

abordări de alocare Easy 401(K)

există multe abordări de alocare 401(k) pe care le puteți lua pentru a vă atinge obiectivele de investiții fără prea mult efort—unele mai multe mâini decât altele.

1. Utilizați fondurile pentru data țintă pentru a vă retrage în condițiile dvs.

un fond pentru data țintă este un fond orientat către persoanele care intenționează să se pensioneze la un anumit moment-termenul „data țintă” înseamnă Anul dvs. de pensionare vizat., Aceste fonduri vă ajută să mențineți diversificarea portofoliului dvs. prin răspândirea banilor 401(k) pe mai multe clase de active, inclusiv acțiuni ale companiilor mari, acțiuni ale companiilor mici, acțiuni pe piețele emergente, acțiuni imobiliare și obligațiuni.

veți ști că furnizorul dvs. de 401(k) oferă un fond de date țintă dacă vedeți un an calendaristic în numele fondului, cum ar fi Fondul de pensionare 2030 al T. Rowe Price.

data țintă fondurile facilitează investițiile pe termen lung., Decideți anul aproximativ la care vă așteptați să vă retrageți, apoi alegeți fondul cu data cea mai apropiată de data de pensionare țintă. De exemplu, dacă intenționați să vă retrageți la vârsta de aproximativ 60 de ani și aceasta va fi în jurul anului 2030, alegeți un fond de date țintă cu anul „2030” în numele său. Odată ce alegeți fondul țintă-data, se execută pe auto-pilot, astfel încât nu este nimic altceva ce trebuie să faceți, dar să păstreze contribuie la 401(k).

fondul alege automat cât din clasa de active pe care o dețineți., De—a lungul timpului, fondul se reechilibrează-banii sunt mutați automat între clasele de active într-un mod care vă susține obiectivul de a vă retrage până la data țintă. Diversificarea și reechilibrarea automată înseamnă că un fond de date țintă poate fi singurul fond din contul dvs. Pe măsură ce vă apropiați de data țintă, fondul va deveni progresiv mai conservator și veți deține mai puține acțiuni și mai multe obligațiuni. Scopul acestei abordări de alocare 401 (k) este de a reduce riscul pe care îl luați în apropierea datei la care trebuie să începeți să vă retrageți din banii 401(k).

2., Utilizați fonduri echilibrate pentru o abordare de Alocare la mijlocul drumului

un fond echilibrat alocă cele 401(k) contribuții atât pentru acțiuni, cât și pentru obligațiuni, de obicei într-o proporție de aproximativ 60% acțiuni și 40% obligațiuni. Se spune că fondul este „echilibrat”, deoarece obligațiunile mai conservatoare minimizează riscul stocurilor. Acest lucru înseamnă că, atunci când piața de valori este în creștere rapidă, un fond echilibrat, de obicei, nu va crește la fel de repede ca un fond cu o parte mai mare de stoc. În cazul în care piața de valori este în scădere, se așteaptă ca un fond echilibrat nu va cădea în măsura în care fondurile cu o parte mai mare de obligațiuni.,dacă nu știți când s-ar putea să vă retrageți și doriți o abordare solidă care să nu fie prea conservatoare și nici prea agresivă, alegerea unui fond cu „balanced” în numele său este o alegere bună (Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares, de exemplu). Acest tip de fond, ca un fond de data țintă, nu de lucru pentru tine. Puteți pune întregul plan 401(k) într-un fond echilibrat, deoarece menține automat diversificarea și reechilibrează banii în timp pentru a menține mixul original de obligațiuni).

3., Utilizați portofolii de modele pentru a aloca 401 (k), la fel ca profesioniștii

mulți furnizori de 401(k) oferă portofolii de modele care se bazează pe o abordare de alocare a activelor construită matematic. Portofoliile au nume cu termeni precum creșterea conservatoare, moderată sau agresivă în ele. Aceste portofolii sunt create de consultanți calificați în investiții, astfel încât fiecare portofoliu de modele să aibă combinația potrivită de active pentru nivelul de risc declarat.

riscul este măsurat prin suma pe care portofoliul ar putea să o scadă într-un singur an în timpul unei recesiuni economice.,cei mai mulți investitori auto-direcționați care nu utilizează una dintre cele mai bune abordări de alocare 401(k) de mai sus sau care lucrează cu un consilier financiar vor fi mai bine deserviți prin punerea banilor 401(k) într-un portofoliu de modele decât încercarea de a alege din investițiile disponibile 401(k) pe o bănuială. Alocarea 401(k) bani într-un portofoliu model tinde să conducă la un portofoliu mai echilibrat și o abordare mai disciplinat decât majoritatea oamenilor pot realiza pe cont propriu.

4., Răspândiți banii 401(k) în mod egal în opțiunile disponibile

cele mai multe planuri 401 (k) oferă o versiune a opțiunilor descrise mai sus. Dacă nu, un al patrulea mod de a aloca banii 401(k) este să-l răspândiți în mod egal în toate opțiunile disponibile. Acest lucru va duce adesea la un portofoliu bine echilibrat. De exemplu, dacă 401(k) oferă 10 opțiuni, puneți 10% din banii dvs. în fiecare.,sau, alege un fond din fiecare categorie, cum ar fi un fond din categoria Big-cap, unul din categoria small-cap, unul din stoc internațional, unul din obligațiuni, și unul care este o piață monetară sau fond cu valoare stabilă. În acest scenariu, ați pune 20% din banii dvs. de 401(k) în fiecare fond.această metodă funcționează dacă există un set limitat de opțiuni, dar necesită mult mai mult timp și de cercetare există o serie de opțiuni., În plus, nu este la fel de sigur ca primele trei, deoarece mixul de active poate să nu fie potrivit pentru obiectivele dvs. de pensionare și trebuie să reechilibrați portofoliul pentru a menține un anumit procent din fiecare categorie de active în timp.când este posibil, este întotdeauna recomandat să completați un chestionar de risc online sau să consultați un profesionist de investiții informat înainte de a alege în mod întâmplător investiții în acțiuni care vă pot pierde bani.

5., Lucrați cu un consilier pentru o strategie de alocare personalizată 401(k)

În plus față de opțiunile de mai sus, puteți opta ca un consilier financiar să vă recomande un portofoliu adaptat nevoilor dvs. Consilierul poate sau nu poate recomanda oricare dintre cele de mai sus 401(k) strategii de alocare. Dacă aleg o abordare alternativă, vor încerca, de obicei, să aleagă fonduri pentru dvs. într-un mod care să se coordoneze cu obiectivele dvs., toleranța la risc și investițiile curente în alte conturi.,dacă sunteți căsătorit și aveți fiecare investiții în conturi diferite, un consilier vă poate fi de mare ajutor în coordonarea alegerilor dvs. în întreaga gospodărie. Dar rezultatul nu va fi neapărat mai bun—și oul dvs. de cuib nu va fi neapărat mai mare-decât ceea ce puteți obține prin primele patru abordări de alocare 401(k).soldul nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare., Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și s-ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investiția implică riscuri, inclusiv posibila pierdere a principalului.,div>

div>