când semnați un împrumut, promiteți să plătiți datoria altcuiva dacă împrumutatul nu mai efectuează plăți din orice motiv.acesta este un act generos, deoarece poate ajuta un prieten sau un membru al familiei să fie aprobat pentru un împrumut pentru care altfel nu s-ar califica. Dar este, de asemenea, riscant pentru a garanta un împrumut pentru altcineva.aflați ce se întâmplă atunci când co-semnați și împrumutați și riscurile pe care le poate crea pentru propria stabilitate financiară.,

ce înseamnă să semnezi împreună?

un co-semnatar ajută un împrumutat obține aprobat prin adăugarea numele lor la cererea.

Acest lucru este diferit de a fi un co-solicitant; un co-semnatar nu se aplică pentru a utiliza oricare dintre banii din împrumut. În schimb, co-semnatarul garantează că va rambursa împrumutul în cazul în care împrumutatul nu mai efectuează plăți sau implicit în întregime.,în plus față de a fi responsabil pentru rambursarea împrumutului în cazul în care împrumutatul nu poate sau nu, un co-semnatar poate avea, de asemenea, să ramburseze:

  • dobânzi
  • taxe de întârziere
  • taxe de colectare

Co-semnatarii sunt necesari atunci când împrumutatul nu se poate califica pentru un împrumut pe cont propriu., Există diferite motive, acest lucru ar putea să se întâmple, cum ar fi:

  • Nu venituri suficiente pentru a acoperi plățile de împrumut
  • credit Săraci
  • Istoria de faliment
  • Lipsa de împrumut istorie

Co-semnatarii au de obicei venituri suficiente și suficient de scorurile de credit pentru a consolida cererea de împrumut. Cu co-semnatarul implicat, creditorii pot decide să aprobe o cerere.

riscurile Co-semnării

a ajuta un membru al familiei (sau un prieten foarte apropiat) să se califice pentru un împrumut vine cu riscuri., Este important să înțelegeți care sunt aceste riscuri înainte de a fi de acord să deveniți co-semnatar.

deteriorarea creditului

dacă împrumutatul nu rambursează împrumutul așa cum a fost convenit, creditul dvs. suferă împreună cu creditul debitorului primar. Plățile întârziate și pierdute apar în rapoartele dvs. de credit, ceea ce va determina scăderea scorurilor dvs. de credit. Drept urmare, devine mai greu să obțineți împrumuturi și pot exista alte consecințe (cum ar fi ratele de asigurare mai mari).,

responsabilitate deplină

dacă co-semnați pentru un împrumut, creditorii se vor aștepta să veniți cu plățile necesare, plus orice dobândă și taxe suplimentare.nu contează dacă împrumutatul are mai mulți bani decât tine sau este capabil să plătească, dar nu. creditorul colectează ori de câte ori este posibil și iau calea cea mai mică rezistență. Sunteți de acord să vă puneți în amestec atunci când co-semnați și ar putea fi mai ușor să obțineți fonduri de la dvs.,în unele state, este legal ca creditorul să încerce să colecteze de la un co-semnatar înainte de un împrumutat. Aceasta înseamnă că s-ar putea să vi se solicite plăți înainte de persoana care a împrumutat efectiv banii.de asemenea, nu contează de ce împrumutatul nu plătește. S-ar putea să-și piardă un loc de muncă, să moară, să devină handicapați sau pur și simplu să dispară. Plățile trebuie efectuate în continuare, iar creditorul se va aștepta să faceți acest lucru în întregime.

hotărârile judecătorești

dacă nu efectuați plăți, creditorii pot introduce o acțiune în justiție împotriva dvs., Aceste încercări de a colecta, de asemenea, apar pe rapoartele de credit și de a face daune suplimentare. Mai mult, creditorii ar putea să vă garnisească salariile și să ia active din contul dvs. bancar dacă nu efectuați de bună voie plăți.

capacitate redusă de a împrumuta

când co-semnați un împrumut, alți creditori văd că sunteți responsabil pentru împrumut. Ca rezultat, ei presupun că veți fi cel care efectuează plăți.Co-semnarea reduce valoarea venitului dvs. lunar disponibil pentru a efectua plăți pentru împrumuturi noi., Chiar dacă nu împrumutați—și chiar dacă nu trebuie să efectuați niciodată o singură plată pentru împrumuturile pe care le co-semnați—este mai greu să vă calificați pentru un alt împrumut în nume propriu.acest lucru vă poate împiedica să accesați bani, cum ar fi un credit ipotecar sau un împrumut auto, atunci când aveți nevoie.dacă gajați orice proprietate personală ca garanție pentru împrumut, cum ar fi o mașină sau bijuterii valoroase, puteți pierde acea proprietate., În cazul în care debitorul implicit și sunteți în imposibilitatea de a efectua plăți, creditorul poate pretinde orice proprietate ai pus ca garanție.

nu este ușor de ieșit

când co-semnați, intrați într-o relație pe termen lung. Creditorii va reticente în a vă lăsa de împrumut, deoarece care scade șansele lor de a fi rambursate.este posibil să vă eliminați din împrumut (sau să obțineți o eliberare de co-semnatar) în unele cazuri, dar acesta poate fi un proces complex care nu funcționează întotdeauna. Mai probabil, veți continua să fiți co-semnatar până când împrumutul va fi rambursat integral.,

fără proprietate

când semnați împreună, deveniți responsabil doar pentru datorie. Nu dețineți orice cumpără împrumutatul și nu aveți dreptul la proprietate doar pentru că co-semnați.dacă un împrumutat nu mai efectuează plăți, ar putea exista proceduri legale pe care le puteți urma pentru a recâștiga o parte din ceea ce pierdeți. Cu toate acestea, acest proces este complicat și nu întotdeauna de succes. Este posibil să nu puteți recâștiga întreaga sumă pe care ați pierdut-o.când co-semnați pentru un împrumut, vă asumați toate riscurile de a împrumuta fără nici unul dintre beneficii.,

când trebuie să fiți de acord să semnați în comun pentru un împrumut?

în unele situații, poate avea sens să devii co-semnatar pentru un copil adult, partener sau o altă rudă apropiată. Dar de unde știi când e o idee bună?

vă puteți permite riscul

ar trebui să fiți de acord să co-semnați pentru împrumutul altcuiva doar dacă vă puteți permite să pierdeți întreaga sumă care trebuie rambursată. Acest lucru ar putea fi cazul dacă aveți o mulțime de fluxuri de numerar suplimentare și active substanțiale disponibile pentru a achita un împrumut dacă debitorul dvs. nu îndeplinește condițiile.,va trebui în continuare să verificați dacă veți avea veniturile și activele pentru a vă califica pentru orice împrumut potențial al dvs. Amintiți-vă că, deși s-ar putea să vă puteți permite riscul acum, trebuie să puteți absorbi pierderile într-un moment necunoscut și în viitor.

sunteți în el împreună

ar trebui să deveniți doar un co-semnatar pentru cineva în care aveți încredere completă. Acest lucru este mai ușor dacă împrumutul vă poate beneficia pe amândoi.

dacă împrumutați în esență cu cineva, ar putea avea mai mult sens să co-semnați., De exemplu, s-ar putea să cumpărați o mașină care va face parte din gospodăria dvs., iar partenerul dvs. are nevoie de un mic impuls pentru a fi aprobat. Acestea fiind spuse, ar putea fi mai bine să fii coproprietar al mașinii și să aplici pentru împrumut în comun.

doriți cu adevărat să ajutați

În unele cazuri, poate doriți doar să ajutați pe altcineva. Co-semnarea poate prezenta riscuri substanțiale, dar este posibil să fiți dispus să vă asumați aceste riscuri.uneori lucrurile merg bine, mai ales când semnați pentru cineva a cărui situație financiară o cunoașteți și aveți încredere., Cu toate acestea, trebuie să fii pregătit pentru ca lucrurile să meargă prost.

alternative la Co-semnare

înainte de a co-semna, evaluați alternativele. Există și alte opțiuni pentru partajarea unei părți din povara unui împrumut care poate păstra finanțele tuturor în siguranță și securizată.

ajutor cu o plată în jos

în loc de co-semnare, astfel încât creditorii aproba debitorul, ajuta cu o plată în jos în loc. O plată mai mare în jos ar putea duce la mai mici necesare plăți lunare-ceea ce face mai ușor pentru debitor pentru a se califica cu venituri limitate.,pentru această opțiune, trebuie să:

  • au bani substanțiale pe mână
  • să fie dispus să-și piardă banii
  • comunica despre cum să se ocupe de plata în jos

discuta dacă este sau nu faci un cadou, și dacă aveți nevoie pentru a configura un contract de împrumut privat formal. Verificați cu un CPA și avocat pentru a identifica și a evita orice probleme potențiale.,dacă ajutați cu o plată în avans, unii creditori vă pot solicita să trimiteți o „scrisoare cadou”, care afirmă că suma pe care o contribuiți nu trebuie rambursată.

împrumutați

puteți împrumuta banii singuri dacă împrumutatul nu poate fi aprobat altfel și nu doriți să co-semnați. Aceasta se numește un împrumut privat, în cazul în care sunteți banca.,dacă mergeți cu opțiunea, asigurați-vă că:

  • își poate permite să piardă banii
  • comunicați clar despre așteptări
  • Obțineți contractul de împrumut în scris

există totuși dezavantaje la împrumuturile private. Împrumutul de bani între familie și prieteni poate face relații personale incomode, mai ales dacă împrumutatul are probleme cu rambursarea. Împrumuturile Private pot, de asemenea, să îngreuneze împrumutatul să construiască credit, cu excepția cazului în care raportați plățile către birourile de credit.,

Sfaturi pentru a deveni Co-semnatar

Dacă decideți că co-semnarea are sens pentru dvs., gestionați riscurile pentru a vă proteja pe dvs. și relația dvs. Nu vă mirați dacă trebuie să plătiți: mulți co-semnatari sfârșesc prin a rambursa integral sau parțial un împrumut.

  • comunicați: rămâneți în contact strâns cu împrumutatul primar și încurajați comunicarea devreme și deseori.
  • Obțineți informații: obțineți acces la toate documentele de împrumut și plățile. Solicitați creditorului să vă informeze despre orice plăți întârziate sau ratate sau dacă termenii împrumutului se schimbă.,
  • mențineți curentul: dacă Împrumutatul începe să lipsească plățile, efectuați plăți pentru a menține curentul împrumutului pentru a evita deteriorarea creditului. Veți dori, de asemenea, să aflați ce se întâmplă cu împrumutatul și să-i readuceți pe drumul cel bun.
  • gestionați riscul: atunci când obiectivul este pur și simplu de a ajuta pe cineva să construiască credit, Gestionați-vă riscul păstrând împrumutul pe termen scurt și scurt. Un împrumut mic pe care îl puteți plăti cu ușurință, care se datorează într-un an sau optsprezece luni, va necesita mai puțin timp, energie și investiții financiare.,
  • fii eliberat: unele împrumuturi permit unui co-semnatar să fie eliberat după ce împrumutatul îndeplinește anumite condiții, cum ar fi efectuarea plăților la timp pentru o anumită perioadă de timp. Profitați de această oportunitate cât mai curând posibil pentru a vă proteja propriile finanțe.a ajuta pe cineva să obțină un împrumut este un gest generos, dar este esențial să înțelegeți riscurile înainte de a face acest lucru. Există un motiv pentru care un creditor dorește un co-semnatar: nu sunt încrezători că împrumutatul primar poate rambursa integral și la timp.,dacă un creditor profesionist nu este confortabil cu împrumutatul, trebuie să aveți încredere deplină în el și capacitatea de a rambursa singur împrumutul dacă nu poate, înainte de a vă asuma riscul de a co-semna împrumutul altcuiva.,div>
    div>