o persoană cu valoare netă mare (HNWI) este, în general, cineva cu cel puțin 1 milion de dolari în numerar sau active care pot fi ușor convertite în numerar. Securities and Exchange Commission (SEC) utilizează numere ușor diferite pentru forma sa ADV: $750,000 în active investibile sau $1.5 milioane în valoare netă. Majoritatea instituțiilor financiare oferă HNWIs servicii exclusive, cum ar fi accesul la conturi de investiții specializate., Unii consilieri financiari lucrează exclusiv cu HNWIs, deși mulți nu au niciun minim de cont pentru serviciile lor.indiferent dacă vă calificați sau nu ca persoană fizică cu valoare netă ridicată, un consultant financiar vă poate ajuta să vă gestionați investițiile.

definiția unui individ cu valoare netă ridicată

termenul HNWI este utilizat în principal de industria serviciilor financiare pentru a-și desemna cei mai bogați clienți pentru servicii exclusive. De exemplu, o companie de carduri de credit poate oferi HNWIs un card numai pe bază de invitație, cu avantaje precum serviciul de concierge 24 de ore, cheltuieli nelimitate și upgrade-uri hoteliere de lux.,consultanții financiari își clasifică, de asemenea, clienții ca valoare netă mare sau nu. Consilierii care sunt înregistrați la SEC trebuie să raporteze anual câți clienți HNWI au. Pentru a face acest lucru, ei le definesc ca având $750,000 în active investibile sau $1.5 milioane în valoare netă.desigur, consultanții financiari își identifică, de asemenea, clienții HNWI, astfel încât să își poată satisface Serviciile la nevoile speciale ale HNWIs. Într-adevăr, unele firme de gestionare a averii lucrează exclusiv cu HNWIs sau le oferă servicii suplimentare., Aceste firme pot aloca activele clienților în diferite portofolii de modele, inclusiv cele gestionate în mod activ, care nu sunt disponibile clienților cu niveluri mai mici de active investibile. HNWIs poate primi, de asemenea, sfaturi personalizate de planificare financiară în jurul unor subiecte complexe, cum ar fi planificarea imobiliară și gestionarea veniturilor la pensionare.

SEC definește, de asemenea, HNWIs ca „investitori acreditați.,”Aceste persoane sunt definite legal ca investitori cu venituri anuale de cel puțin $200,000 în fiecare din ultimii doi ani ($300,000 pentru venituri comune), sau o valoare netă de cel puțin $1 milion, excluzând valoarea reședinței lor personale. Investitorii acreditați au acces la valori mobiliare speciale, cum ar fi fondurile de capital privat și fondurile speculative.totuși ,nu există un nivel de bogăție recunoscut de industrie pe care trebuie să îl atingeți pentru a fi considerat un HNWI. Consensul general este de 1 milion de dolari în active lichide., Aceasta înseamnă că aveți la îndemână numerar sau active pe care le puteți vinde cu ușurință pentru numerar, cu o diminuare mică sau deloc a valorii sale. Deci, dacă sunteți încercarea de a vedea dacă sunteți un HNWI, puteți conta, de obicei, următoarele active lichide:

  • Verificarea conturilor
  • conturi de Economii
  • conturi de pe piața monetară
  • Actiuni
  • Obligațiuni, mai ales U. s. Trezorerie
  • acțiuni ale fondurilor Mutuale

cele Mai multe instituții financiare nu vă permit să factor în active care sunt mai greu de valorificat. Acestea pot include investiții imobiliare și terenuri.,

tipuri de persoane fizice cu valoare netă ridicată

în timp ce au 1 milion de dolari în active lichide ar face mulți oameni fericiți, fiind un HNWI nu este punctul culminant în ceea ce privește lumea financiară. Cu 1 milion de dolari, ai fi doar un HNWI. Ai avea nevoie de cel puțin 5 milioane de dolari în active lichide pentru a fi o persoană cu valoare netă foarte mare. Și pentru a fi în partea de sus a topului, sau în valoare netă ultra-mare, ai avea nevoie de cel puțin 30 de milioane de dolari în active lichide.în conformitate cu cele mai recente Capgemini World Wealth Report, S. U. A., este acasa, la cele mai HNWIs din lume ca de 2017. De fapt, cota sa a crescut cu 10% față de 2016. Asta acoperă aproximativ 5 milioane de HNWIs.SUA se alătură Japoniei, Germaniei și Chinei, reprezentând 61,2% din populația mondială de HNWI.dar și alte țări înregistrează o creștere rapidă a populației lor HNWI. India a înregistrat cea mai mare creștere, o creștere de 20% în HNWIs de la 2016.

sfaturi de gestionare a averii

  • păstrarea și creșterea averii câștigate cu greu necesită timp și pricepere., Dacă investiția nu se află în timoneria dvs., un consilier financiar vă poate ajuta să navigați pe terenul necunoscut, inclusiv în ceea ce privește impozitele și inflația. Pentru a găsi cel mai bun pentru dvs., utilizați instrumentul de potrivire a consilierului financiar SmartAsset, care vă va conecta cu până la trei consilieri de top din zona dvs., pe baza răspunsurilor dvs. la întrebările noastre. O puteți găsi aici.
  • citiți conturile extrasului de cont. Este tentant să treceți la linia de jos a rapoartelor financiare îndelungate, dar faceți timp pentru a trece peste întreaga declarație., Dacă nu înțelegeți ce înseamnă ceva sau de ce ați primit o anumită taxă, cereți consultantului dvs. să vă explice. Acest lucru vă ține la curent – și îi spune consilierului că vă monitorizați contul.