dacă aveți mai multe conturi de economii de sănătate finanțate (HSAs), consolidarea fondurilor într-un singur HSA vă poate economisi timp și bani. Pentru a face acest lucru, puteți transfera sau răsturna fondurile.în general, transferurile sunt modalitatea mai simplă și mai ușoară de a muta bani între HSAs. Rolloverele necesită raportare fiscală și vă pot supune penalităților fiscale dacă nu depuneți fondurile în termen de 60 de zile.

cum funcționează transferurile?,

• transferurile sunt o mișcare directă de la custode la custode a banilor de la unul dintre HSAs-urile dvs. la altul (trebuie să fiți proprietarul ambelor HSAs). Într-un transfer, nu intrați niciodată în posesia fondurilor transferate.

• puteți efectua un număr nelimitat de transferuri HSA în orice an fiscal dat, iar transferurile nu necesită raportare fiscală de către dvs. sau de către custodele dvs.

• puteți efectua un transfer unic din IRA (tradițional sau Roth) în HSA, dar nu puteți transfera niciun alt cont de pensionare în HSA., Cu toate acestea, puteți rula 401(k) fonduri într-un IRA, apoi transferați că IRA peste la HSA dumneavoastră.

• transferurile se iau în considerare numai în limita contribuției dvs. anuale dacă transferați fonduri de la un IRA. Dacă transferați fonduri dintr-un IRA, trebuie să fiți eligibil pentru HSA atunci când efectuați transferul și să continuați să fiți eligibil timp de 12 luni după transfer. Dacă nu, vă veți confrunta cu o penalitate fiscală.

cum funcționează Rolloverele?

• într-un rollover, custodele dvs. vă trimite un cec sau un transfer de case de compensare automată (ACH) și apoi depuneți cecul într-un al doilea HSA (trebuie să dețineți ambele HSAs).,*trebuie să depuneți fondurile în termen de 60 de zile de la primirea acestora. Dacă nu, rollover-ul este considerat o distribuție și va trebui să îl includeți ca venit impozabil și să plătiți o penalizare suplimentară de 20%.

• dacă nu depuneți fondurile de rollover la timp, dar aveți cheltuieli eligibile pentru HSA pe care le-ați plătit din buzunar și nu le-ați rambursat, puteți aplica acele cheltuieli nerambursate pentru a vă reduce povara financiară., De exemplu, dacă rulezi peste 1.000 USD și nu îl depui în 60 de zile, dar ai 600 USD în cheltuieli eligibile nerambursate, trebuie doar să raportezi diferența de 400 USD (1000 USD – 600 USD) ca venit impozabil. În acest fel, veți plăti doar o penalizare de $80 (20% din $400).

• Rollovers nu conta împotriva limita contribuției anuale, dar trebuie să fie raportate pe declarația fiscală.

• după ce finalizați o rollover (atunci când custodele celui de-al doilea HSA a primit fondurile), nu mai puteți efectua altul pentru o perioadă de un an începând de la data finalizării primei rollover-uri.,

dacă doriți să derulați fondurile către economii de sănătate de la un alt furnizor HSA, faceți clic pe caseta de mai jos pentru a obține formularul nostru de rollover.dacă doriți să vă transferați fondurile către HealthSavings de la un alt furnizor HSA, faceți clic pe caseta de mai jos pentru a obține formularul nostru de transfer.după trimiterea formularului, vă rugăm să așteptați 4-6 săptămâni pentru ca solicitarea dvs. să fie finalizată, deoarece poate dura câteva săptămâni până când instituția dvs. financiară inițială eliberează fondurile și/sau decontează orice debite restante.