Lorsqu’un compte devient sérieusement en souffrance, le créancier peut décider de confier le compte à un service de recouvrement interne ou de vendre la dette à une agence de recouvrement. Une fois qu’un compte est vendu à une agence de recouvrement, le compte de recouvrement peut alors être déclaré comme un compte distinct sur votre rapport de crédit. Les comptes de recouvrement ont un impact négatif significatif sur vos cotes de crédit.

les recouvrements peuvent apparaître à partir de comptes non garantis, tels que les cartes de crédit et les prêts personnels., En revanche, les prêts garantis tels que les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles dont le défaut impliquerait la forclusion et la reprise de possession, respectivement. Les prêts automobiles peuvent également se retrouver dans des collections, même s’ils sont repris. Le montant pour lequel ils sont vendus aux enchères peut être inférieur au montant total dû, et le montant restant peut toujours être envoyé aux collections.

les recouvrements ne peuvent être supprimés des rapports de crédit que de deux façons:

  1. Si les informations de recouvrement sont valides, vous devez attendre 7 ans à compter de la date de retard initiale pour que les informations soient supprimées de vos rapports de crédit., La date de délinquance d’origine est la date à laquelle le compte est devenu délinquant pour la première fois et après quoi il n’a plus jamais été mis à jour.
  2. Si les informations de collecte sont inexactes, vous pouvez déposer un litige sur les informations de collecte dans votre rapport de crédit. En fonction de l’inexactitude, le compte de collecte peut être mis à jour plutôt que supprimé. En savoir plus sur la façon de contester les informations de rapport de crédit.

Ce Que signifie « entrer dans les Collections »

selon le type de dette due, les collections peuvent vous affecter de différentes manières., Si votre dette n’est pas garantie, telle que la dette de carte de crédit, et que vous faites défaut sur vos paiements avec cette dette envoyée aux recouvrements, la société de carte de crédit cesserait d’essayer de recouvrer la dette auprès de vous. Au lieu de cela, la société de recouvrement à laquelle votre dette a été envoyée poursuivrait la dette et essaierait de collecter de l’argent auprès de vous. Si votre dette a été garantie, comme un prêt auto et que vous faites défaut, le prêteur pourrait reprendre possession de votre voiture, la vendre aux enchères et vendre le reste de la dette que vous devez à une société de recouvrement., Les prêteurs peuvent collecter de l’argent de la dette de la manière suivante:

  • Vous Contacter eux – mêmes et demander le paiement en utilisant leur service de recouvrement interne.
  • engagez une agence de recouvrement pour essayer de collecter.
  • Pour la dette renouvelable, telle que la dette de carte de crédit, la société de carte de crédit pourrait vendre votre dette à une agence de recouvrement, qui essaierait alors d’obtenir l’argent de vous.
  • Pour la dette de prêt à tempérament, comme un prêt automobile, le prêteur peut reprendre possession de la voiture, la vendre aux enchères, puis vendre la dette restante à une agence de recouvrement.,

la Loi fédérale sur les pratiques équitables de recouvrement de créances réglemente strictement la façon dont les agents de recouvrement peuvent fonctionner lorsqu’ils tentent de recouvrer une dette. Par exemple, ils ne peuvent pas vous menacer d’emprisonnement — ou faire tout autre type de menace,— si vous ne payez pas. Cependant, ils peuvent — et le font généralement-déclarer la dette impayée aux agences d’évaluation du crédit.

que se passe – t-il lorsqu’un compte entre dans les Collections?,

étape par étape, voici ce qui se passe lorsque vous avez un compte entrer en collection:

  1. vous manquez ou ignorez un paiement par carte de crédit ou omettez de payer un autre type de facture, comme votre facture de téléphone ou d’électricité.
  2. Le créancier peut vous accorder un délai de grâce pendant lequel vous pouvez régler la facture. En règle générale, il faut plus de 30 jours pour qu’un compte soit vendu à une agence de recouvrement ou placé en état de recouvrement. Ils vous informeront, généralement plus d’une fois, que vous n’avez pas payé et vous demanderont de payer. Si vous ne payez toujours pas, ils peuvent déplacer votre compte dans les collections.,
  3. à ce moment-là, le créancier initial pouvait remettre le compte de recouvrement à une agence de recouvrement. En règle générale, cela se produit dans les quelques mois suivant la date de retard initial, et le compte original peut apparaître sur les rapports de crédit comme une « charge off, » ce qui signifie essentiellement que le créancier a renoncé à essayer de récupérer la dette.
  4. cependant, ce n’est pas parce que le créancier initial a abandonné que vous n’aurez pas de nouvelles d’une agence de recouvrement., Une fois qu’ils reçoivent le compte du créancier initial, l’agence de recouvrement est libre de vous Poursuivre pour tout ou partie de la dette, à condition qu’ils respectent les règlements fédéraux régissant les recouvrements.
  5. Si vous êtes contacté par une agence de recouvrement, vous avez le droit à la comptabilité de la dette qu’ils prétendent que vous devez. Contacter une agence de recouvrement n’aura pas d’impact sur votre rapport de crédit.,

pratiquement tout type de dette impayée peut être envoyé à la collecte, y compris:

  • cartes de crédit
  • prêts étudiants
  • prêts automobiles
  • services publics
  • Services publics
  • gouvernement
  • Médical

combien de temps les Collections restent-elles sur votre rapport de crédit?

les recouvrements sont une continuation de la dette due et peuvent rester sur votre rapport de crédit jusqu’à 7 ans à compter de la date à laquelle la dette est devenue en souffrance et n’a pas été mise à jour., Cependant, si un compte devait devenir en retard aujourd’hui, les paiements n’ont jamais été mis à jour, il a été débité en tant que mauvaise dette, fermé et envoyé à la collecte, alors la date de retard d’origine serait la date d’aujourd’hui.

Après sept ans, cette information négative sera automatiquement déposée dans votre rapport de crédit, même si une agence de recouvrement a assumé la dette. L’horloge de la dette ne se réinitialise pas si elle est transférée à un autre créancier; votre date de retard d’origine reste la même pour le compte d’origine et le compte de l’agence de recouvrement.,

Impact des recouvrements sur votre rapport de crédit et vos cotes de crédit

votre rapport de crédit est destiné à fournir aux prêteurs potentiels des informations sur la façon dont vous avez utilisé et géré vos responsabilités de crédit avec des informations positives et négatives. Si vous payez vos factures à temps et gardez les soldes sur vos comptes Bas, votre comportement de crédit responsable sera reflété sur votre rapport de crédit. Toutefois, si vous avez payé en retard ou ignoré des paiements, ces informations apparaîtront également dans votre rapport.,

Les paiements en retard, les paiements ignorés et les comptes de recouvrement sont tous un facteur dans la détermination de vos cotes de crédit. Tout type d’information négative peut affecter vos cotes de crédit parce que les prêteurs voient ces informations comme une indication que vous ne pouvez pas bien gérer votre crédit, comme des dépenses excessives ou un retard sur les paiements. Un faible pointage de crédit pourrait vous rendre difficile d’obtenir un crédit futur avec des taux d’intérêt et des conditions favorables.

Un retard de paiement sur un rapport de crédit est négatif, et, plus récemment, un retard de paiement est élevé, plus l’impact., Les comptes qui arrivent à l’étape de la collecte sont considérés comme gravement en souffrance et auront un impact significatif et négatif sur votre rapport de crédit.

Comment savoir si vous avez des comptes dans les Collections

En règle générale, l’agence de recouvrement essaiera de vous contacter et vous informera du compte de collection. Cependant, il est possible que vous ne soyez pas au courant d’une action de recouvrement de compte si vous avez déménagé ou si le collecteur de dettes n’a pas pu vous joindre, ou si la dette est le résultat d’un vol d’identité.,

la meilleure façon de vous assurer que vous êtes au courant de chaque information qui peut affecter votre rapport de crédit et vos scores, y compris les recouvrements, est de vérifier régulièrement votre rapport de crédit et vos scores de crédit.