Une assumable prêt hypothécaire est un prêt existant détenu par un vendeur qui peut être repris par un nouvel emprunteur. Un acheteur prendrait simplement l’engagement hypothécaire existant du vendeur au lieu de demander un nouveau prêt pour acheter la propriété.

La plupart des hypothèques conventionnelles ne sont pas assumables car elles contiennent des clauses « dues à la vente” qui exigent que le solde du prêt soit remboursé lorsque la propriété transfère les propriétaires. Mais les prêts FHA et VA sont assumables, et les prêts hypothécaires du Département AMÉRICAIN de l’Agriculture le sont également., Les prêts hypothécaires à taux variable (ARMs) peuvent également être supposés tant qu’ils ne sont pas dans leurs périodes à taux fixe.

Qu’est-ce qu’une hypothèque Assumable?

un acheteur de maison « assume » la responsabilité d’une hypothèque lorsqu’il prend en charge ce type d’hypothèque. L’emprunteur initial—le vendeur—est remplacé sur le prêt par cette nouvelle personne, qui est alors responsable du remboursement du prêt et de répondre à toutes ses autres exigences.

une hypothèque assumable est un financement au lieu de contracter un nouveau prêt, dont le produit rembourserait la première hypothèque.,

Comment fonctionne une hypothèque Assumable?

à titre d’exemple, disons que Joe veut acheter la maison de Mary. Son hypothèque existante est assumable, de sorte que Joe peut simplement approcher son prêteur pour prendre en charge le prêt.

Mais les prêteurs ne vont pas tourner les clés d’un nouvel emprunteur. Joe doit répondre à certaines qualifications et le prêteur de Mary doit approuver le changement. Le prêteur aura toujours besoin d’une vérification de crédit, une demande de prêt et d’autres données avant que l’hypothèque puisse être assumée, mais il ne fixera pas de nouvelles conditions ou taux., C’est tout simplement de déterminer si l’acheteur peut rester à jour sur le prêt approuvé.

La nouvelle emprunteur est responsable de tous les paiements mensuels aller de l’avant lorsqu’un prêt hypothécaire a été transféré ou supposé.

avantages et inconvénients d’une hypothèque Assumable

l’avantage le plus important d’une hypothèque assumable est que vous bénéficiez essentiellement de droits acquis sur un prêt hypothécaire existant. Cela pourrait ouvrir la porte à l’accession à la propriété si vous n’avez pas de bonnes chances d’obtenir l’approbation de votre propre prêt.,

une hypothèque assumable peut vous aider si votre crédit ne vous qualifierait pas pour un taux d’intérêt attractif sur un nouveau prêt. Il pourrait vous faire économiser des milliers sur la durée du prêt si le taux existant est inférieur à ce que vous seriez admissible à votre propre prêt.

un inconvénient des hypothèques présumables est qu’elles ne couvrent souvent pas l’achat de la maison entière. Le propriétaire a probablement réduit son solde de prêt au moins un peu au fil du temps, il ne sera donc pas suffisant pour couvrir le prix de vente de la propriété. Vous pourriez avoir besoin d’argent ou d’un deuxième prêt pour couvrir la différence., Ceci est essentiellement votre  » acompte. »

Le moins que l’équité le vendeur a la maison, mieux c’est. Cela signifie que vous devrez couvrir moins du prix de la maison de votre poche ou avec un prêt supplémentaire.

Comment obtenir une hypothèque Assumable

Les vendeurs et leurs agents mentionnent parfois dans les annonces ou les publicités MLS que l’hypothèque de leur maison est assumable, alors vérifiez les descriptions des listes. Regardez des sites comme TakeList.com qui offrent des listes de maisons supposables sur le marché.,

Vous ou votre agent pouvez parler au vendeur de leur prêt hypothécaire s’il y a une maison qui vous intéresse particulièrement. Un appel rapide pour le prêteur peut confirmer si le prêt est assumable—et si vous pourriez être admissible à prendre.

vous devrez répondre à certaines exigences liées au revenu et au crédit qui peuvent varier selon le type de prêt et le prêteur, et des frais seront également facturés. Vous devez payer des frais de financement de 0,5% du solde du prêt assumable sur un prêt VA, et l’hypothèse doit être approuvée par L’AV ou le prêteur du prêt à l’avance.,

Vous n’avez pas à être un membre des services militaires ou un vétéran à assumer un prêt AV.

comme pour tout processus hypothécaire, vous encourrez divers coûts pour le traitement et le transfert du prêt, y compris:

  • des frais de financement VA
  • des frais de prise en charge
  • frais D’enregistrement
  • rapport de crédit tire
  • recherche de titre et assurance
  • coûts D’entiercement

vous pourriez également avoir à garantir au prêteur que la propriété sera votre maison principale.,

principaux points à retenir

  • une hypothèque assumable est un prêt existant détenu par un propriétaire qui peut transférer le prêt à un acheteur avec l’approbation du prêteur lors de la vente.
  • Les taux d’intérêt et toutes les autres conditions de prêt sont transférés à l’acheteur en l’état, ce qui peut être avantageux si l’hypothèque assumable est assortie d’un taux d’intérêt relativement bas.
  • Vous devez toujours être admissible à une hypothèque assumable en fournissant vos renseignements financiers personnels et en subissant une vérification de crédit.
  • La plupart des hypothèques conventionnelles ne sont pas assumables.,