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vous venez de rentrer d’un voyage coûteux à l’étranger et en examinant votre relevé de carte de crédit, vous avez remarqué les frais de billets d’avion, d’hébergement et de nourriture attendus, mais aussi les frais de « frais de transaction à l’étranger”. Qu’est-ce que tout cela?

Les frais de transaction à l’étranger sont des frais, généralement de 3%, que de nombreux émetteurs de cartes de crédit et réseaux de paiement ajoutent pour chaque transaction effectuée à l’étranger. Comme les bagages et les passeports, les frais de transaction à l’étranger font partie intégrante des voyages internationaux depuis des années. Cependant, plus de cartes font disparaître ces frais chaque année, selon CreditCards.,recherche com. Si vous recherchez une carte de crédit sans frais de transaction à l’étranger, de nombreuses options sont disponibles.

C’est une bonne nouvelle pour les voyageurs qui ont un gratuit carte. Cependant, si vous avez des cartes qui facturent toujours des frais de transaction à l’étranger – ou si vous ne connaissez tout simplement pas les frais généraux – voici les tenants et les aboutissants de ces frais particuliers et des conseils pour éviter les frais supplémentaires lorsque vous voyagez à l’étranger.

que sont les frais de transaction à l’étranger?,

Les frais de transaction à l’étranger, également appelés frais de transaction internationaux, sont facturés aux titulaires de carte lorsqu’ils achètent des articles à l’étranger ou lorsqu’ils font des achats qui utilisent une banque à l’étranger pour traiter la transaction. Habituellement, les frais de transaction étrangers sont d’environ 3%.

pourquoi? « Parce que les banques doivent convertir votre argent dépensé en dollars américains afin qu’elles puissent débiter votre compte”, a déclaré Victoria L. Fillet, conseillère financière chez Roosevelt Wealth Management à New York., Cette conversion coûte de l’argent, et certaines banques émettrices de cartes répercutent ce coût sur les consommateurs sous forme de frais de transaction à l’étranger.

selon Nessa Feddis, vice-présidente et avocate principale de L’American Bankers Association, Les frais de transaction à l’étranger aident également les banques à compenser les risques de fraude plus élevés associés aux transactions internationales. ” Il y a des risques et des coûts associés à toute conversion d’argent », a-t-elle déclaré.

ma carte facture-t-elle des frais de transaction à l’étranger?

  • Vous ne savez pas si votre carte de crédit vous facturera des frais pour les achats à l’étranger?, Consultez les conditions générales de la carte.
  • Il était beaucoup plus difficile de le savoir. Pendant des années, les accusations n’ont pas été divulguées, jusqu’à ce que des recours collectifs forcent un changement.
  • En 2006, Visa, Mastercard et Diners Club et leurs banques émettrices de cartes ont accepté un règlement de 336 millions de dollars pour avoir CACHÉ des frais de transaction à l’étranger.
  • Dans le cadre de l’accord, 10 millions de consommateurs ont obtenu des remboursements et les banques ont accepté de divulguer les frais.,

Les frais de transaction à l’étranger varient entre les émetteurs et les cartes, mais la plupart des frais de transaction à l’étranger représentent environ 1 à 3% de chaque transaction admissible. Les frais globaux sont souvent composés de deux frais: un des réseaux de paiement et un de la banque émettrice de la carte.

Visa et Mastercard, qui gèrent les transactions entre les commerçants ou les banques étrangères et les banques émettrices de cartes américaines, facturent généralement des frais de 1% pour chaque transaction étrangère., Ensuite, les banques émettrices de cartes peuvent payer leurs propres frais, généralement 1 ou 2% supplémentaires, ce qui laisse le total des frais de transaction à l’étranger à 2 ou 3%, selon la carte et le réseau de paiement co-marqué.

American Express n’utilise pas le système de paiement Visa ou Mastercard, mais sur ses cartes facturant des frais de transaction à l’étranger, le réseau applique généralement ses propres frais de transaction à l’étranger de 2,7%.

(Voir le tableau ci-dessous pour comparer les frais de transaction à l’étranger des émetteurs de cartes de crédit.,)

les frais de voyage par carte de crédit disparaissent

bonne nouvelle: de plus en plus, les consommateurs – en particulier les détenteurs de cartes riches et les grands voyageurs – voient des offres de cartes étrangères sans frais de transaction.

certains émetteurs, tels que Pentagon Federal Credit Union, Capital One, USAA et Discover, ont éliminé les frais de transaction étrangers de toutes leurs cartes de crédit.,

Vidéo: un Voyage à l’étranger

d’Autres émetteurs n’ai pas fait d’écart avec l’étranger frais de transaction entièrement, mais supprimés à partir de cartes spécifiques, une tendance CreditCards.com a observée depuis plusieurs années maintenant. À partir de 2010, de plus en plus de banques ont commencé à courtiser les voyageurs bien nantis avec des cartes de crédit qui ne portent pas ces frais particuliers.

A 2015 CreditCards.com enquête sur 100 cartes de crédit américaines trouvées alors que la plupart des cartes de consommation facturaient des frais de transaction à l’étranger, 23 cartes ne l’ont pas fait., En 2016, le même sondage a révélé que 39 des 100 cartes étaient exemptes de frais de transaction à l’étranger. Vous pouvez comparer les cartes sans frais de transaction à l’étranger sur ce site.

cette tendance à la disparition des frais de transaction étrangers devrait se poursuivre, selon les experts de l’industrie, ce qui est une bonne nouvelle pour les consommateurs.

« cela s’appelle” concurrence », a déclaré Feddis D’ABA. « Les cartes sans frais de transaction à l’étranger sont largement disponibles sur un marché très concurrentiel alors que les banques se battent pour attirer et garder les clients., Pour les personnes qui ne voyagent pas à l’étranger, ce n’est peut-être pas important, mais il y en a beaucoup pour qui cela pourrait être très important. Vous verrez donc les banques répondre. Ce sont les clients qui pilotent les caractéristiques et les conditions de la carte de crédit. »

Qu’en est-il des frais de guichet automatique étrangers?

de nombreuses banques facturent encore des frais de transaction à l’étranger pour retirer de l’argent aux guichets automatiques étrangers, même si les transactions d’achat par carte de crédit à l’étranger peuvent se faire sans frais. Certaines banques renoncent à certains frais si vous retirez de l’argent des guichets automatiques bancaires partenaires. Par exemple, Bank of America facture généralement des frais de 3% pour retirer de l’argent à un guichet automatique étranger., Cependant, si vous utilisez un guichet automatique chez l’un des partenaires de L’Alliance mondiale de la société, qui comprend Barclays, Deutsche Bank, China Construction Bank et six autres, les frais de 5 $sont annulés, selon le site Web de Bank of America.

dans l’ensemble, les frais de transaction à L’étranger peuvent varier en fonction de l’émission, de la carte et de la façon dont vous l’utilisez. Les voyageurs qui retirent de l’argent aux guichets automatiques dans la monnaie locale peuvent encourir plusieurs frais:

    • Un supplément forfaitaire international au guichet automatique facturé par votre banque lors de l’utilisation d’un guichet automatique non affilié à votre banque, généralement 5$, mais il peut varier.,
    • des frais de conversion de devises facturés par votre banque, généralement un pourcentage du montant du retrait, généralement 3%.
    • des frais supplémentaires d’accès au guichet automatique facturés par le propriétaire du guichet automatique étranger que vous utilisez.

« C’est différent si vous avez une banque qui a des succursales internationales ou si vous avez un niveau de dépôt où ils ne facturons pas frais,” Filet dit. « Mais je pense qu’il est difficile d’éviter les frais de guichet automatique dans un pays étranger dans l’ensemble.”

en conséquence, il est probablement préférable d’éviter l’utilisation de cas et de payer avec une carte de crédit, surtout si c’est gratuit – place., ” Vous n’avez plus besoin d’utiliser de l’argent pour beaucoup de choses non plus, selon l’endroit où vous allez », a ajouté Feddis. « Il est assez facile de payer avec du plastique et de ne pas avoir à retirer de l’argent du tout.”

l’ÉTRANGER FRAIS de TRANSACTION: Les CARTES QUI ONT EUX
Émetteur Émetteur frais MC/frais de Visa Total des frais l’Étranger les frais de GAB
American Express 2.7% N/A 2.7% 2.,
Bank of America 2% 1% 3% 5$de frais d’utilisation pour chaque non – Alliance GAB Mondiale partenaire, majoré de 3% à taux de change frais de conversion pour chaque retrait, indépendamment de l’ATM type
Barclaycard 2% 1% 3% 3% à taux de change frais de conversion
Capitale Aucun 1%, mais pas transmises à des titulaires de la carte Aucun 3% conversion de devises les frais pour certains comptes
Suivi 2% 1% 3% 5$par retrait, majoré de 3% à taux de change frais de conversion., Fees waived on some accounts
Citi 2% 1% 3% 3% currency conversion fee for some accounts
Discover None N/A None None
HSBC None None None 2.,8% currency conversion fee for some accounts
Pentagon Federal Credit Union None 1%, but not passed on to cardholders None None
USAA None None None None
U.S. Bank Not disclosed Not disclosed 3% 3%
Wells Fargo 2% 1% 3% $5 for ATM withdrawals, $2 for balance inquiries and $2 to transfer money between accounts
Source: CreditCards.,com research décembre 2019
Remarque: Les frais de transaction à l’étranger de la carte de crédit de l’émetteur sont sujets à changement et varient probablement selon la carte. Veuillez consulter les conditions de votre carte pour obtenir les informations les plus précises et les plus récentes sur les frais de transaction à l’étranger.

Comment éviter les frais de déplacement supplémentaires

les voyageurs Fréquents probablement savent qu’ils peuvent obtenir claqué par l’étranger des frais de transaction s’ils utilisent des cartes de crédit et débit à l’étranger., Cependant, comme il est maintenant plus facile d’éviter ces frais, si vous êtes sur le point de voyager à l’étranger, prenez des mesures avant que les roues ne montent sur votre vol étranger:

  • connaissez les conditions de votre carte. Si vous ne trouvez pas facilement d’informations sur les frais de transaction à l’étranger, décrochez le téléphone et appelez le numéro au dos de votre carte. Les informations doivent être divulguées dans vos accords de carte – un changement par rapport au passé, lorsque la première fois qu’un utilisateur de carte peut découvrir les frais était quand il est venu dans la facture après un voyage.
  • Recherchez votre réseau Bancaire à l’étranger., Vérifiez si votre banque fait partie d’un réseau mondial de guichets automatiques que vous pouvez utiliser pour accéder gratuitement à l’argent à l’étranger – ou du moins à moindre coût.
  • demandez une carte sans frais. Si vous voyagez fréquemment, il peut être judicieux de demander une carte de crédit qui ne facture pas de frais de transaction à l’étranger.
  • utilisez uniquement du crédit à l’étranger. Ne pas utiliser une carte de débit dans un pays étranger, dit Filet. Non seulement vous pouvez éviter de payer des frais si vous comptez sur une carte de crédit étrangère sans frais de transaction, mais vous serez protégé si quelque chose ne va pas avec une transaction étrangère, a expliqué Fillet., « Disons que vous avez commandé quelque chose dans un pays étranger, payé pour cela, mais qu’il n’a jamais été livré”, a-t-elle déclaré. « Si vous avez une carte de crédit de bonne réputation, ils vous soutiendront et se battront pour que vous récupériez le crédit ou le produit. »
  • payez toujours dans la monnaie locale. Parfois, les marchands étrangers proposeront de convertir votre achat en dollars américains avant de payer avec votre carte. Feddis et Fillet conseillent de refuser poliment cette offre, car cela peut entraîner des coûts de conversion de devises dynamiques que vous devrez assumer. Au lieu de cela, laissez la banque et le réseau de votre carte convertir la devise en U.,S. dollars et vous facturer les frais de transaction étrangère fixés-s’il y en a même un. Si c’est le cas, ce sera probablement plus abordable.

Voir connexe: Q &A: Options pour éviter les frais de transaction à l’étranger, 9 conseils pour voyager avec des cartes de crédit, Obtenir le meilleur taux de change à l’étranger

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