Les polices D’assurance pour frais funéraires et frais finaux sont généralement des polices d’assurance-vie complètes avec de faibles prestations de décès et une souscription limitée. Ces polices peuvent être appelées assurance enterrement, assurance frais finaux ou assurance funérailles, mais elles font toutes référence au même type de police. L’assurance enterrement est principalement conçue pour les personnes âgées qui veulent s’assurer que leur famille a de l’argent pour couvrir les coûts d’un enterrement ou rembourser une dette lors de leur décès.
qu’est-ce que l’assurance enterrement?,
l’assurance-sépulture et l’assurance-frais finaux sont des termes qui font généralement référence à des polices d’assurance-vie complètes qui ont des prestations de décès inférieures à 50 000 $et qui sont généralement conçues pour les personnes âgées. La couverture dure toute votre vie et, lorsque vous décédez, vos bénéficiaires recevront généralement un paiement juste assez important pour couvrir le coût de vos funérailles.
Les polices D’assurance Funéraire ont généralement un processus de souscription raccourci, sans examen médical ni acceptation garantie., Étant donné que la compagnie d’assurance reçoit des informations limitées sur la santé, les polices d’assurance des dépenses finales sont généralement plus chères que les polices d’assurance-vie entièrement souscrites.
dépenses finales les polices d’assurance-vie complètes ont également généralement une composante de valeur monétaire, qui est essentiellement la somme d’argent que vous recevriez si vous abandonniez la police à l’assureur. Une partie de vos primes sert à financer la valeur monétaire, ce qui explique également pourquoi les polices d’assurance funéraire peuvent être coûteuses.,
selon votre santé et votre assureur, vous pouvez avoir jusqu’à trois options pour payer l’assurance finale:
- somme forfaitaire: les acheteurs D’assurance particulièrement malsaine peuvent être tenus de verser une prime forfaitaire pour l’assurance funéraire. Cependant, cela peut également être une option utile si vous êtes préoccupé par le suivi des paiements chaque mois et est parfois favorisé lorsque les enfants achètent une couverture pour leurs parents. Comme il n’y a qu’un seul paiement de prime, la couverture ne peut pas expirer plus tard lorsque votre famille a besoin de la police en place.,
- période fixe: cette option est généralement préférée si vous travaillez actuellement et avez un revenu supplémentaire pour payer des primes, mais que vous êtes préoccupé par votre capacité à couvrir les paiements après la retraite. Vous payez essentiellement des taux plus élevés pour une couverture permanente sur une période de 10 ou 20 ans, puis la police est verrouillée pour votre vie.
- périodiquement (mensuel ou annuel): effectuer des paiements réguliers pour votre vie signifie que chaque paiement de prime sera inférieur, mais vous pouvez payer un montant total plus élevé, selon la durée de votre vie., Il ouvre également la possibilité de la caducité de la couverture si vous oubliez d’effectuer un paiement plus tard.
dois-je acheter les dépenses finales de l’assurance?
Le fait que vous ayez réellement besoin d’une assurance-vie sur les dépenses finales dépend de votre situation financière et de vos objectifs actuels. La première question à se poser dans ce processus est de savoir s’il vous faudrait moins de 10 ans pour économiser 10 000$. Les funérailles coûtent généralement environ 10 000 $et les aînés peuvent généralement trouver des polices d’assurance-vie temporaire qui offrent au moins 10 ans de couverture., Étant donné que les polices d’assurance-vie temporaire sont moins chères que le coût de l’assurance funéraire, nous vous recommandons d’acheter une couverture temporaire et d’épargner si c’est une option.
la prochaine étape consiste à déterminer à quelles polices d’assurance vie vous êtes admissible. Plus il y a de souscription au cours du processus de demande, plus les taux que vous recevrez sont bas.,1 million
Si vous êtes en assez bonne santé senior, vous aurez probablement se qualifier pour la garantie d’assurance vie universelle., Il s’agit essentiellement d’une police d’assurance-vie temporaire qui dure jusqu’à ce que vous ayez 121 ans, ou un âge particulier spécifié dans le document de la police. Puisque vous pouvez choisir la couverture dont vous avez besoin et qu’il y a un examen médical court, une police d’assurance-vie universelle garantie sera votre option la moins chère pour couvrir les frais funéraires. Il a également l’avantage d’offrir des prestations de décès beaucoup plus élevées si vous avez une hypothèque ou une autre obligation financière à couvrir.,
Si vous ne parvenez pas à passer un examen médical, mais que vous pouvez tout de même participer à des activités normales sans assistance, vous devriez envisager une assurance-vie universelle intégrale ou garantie simplifiée. C’est plus coûteux parce qu’il n’y a pas d’examen médical, mais c’est toujours abordable comme assurance finale. Certains assureurs offrent moins de 100 000 $en couverture, tandis que d’autres offrent des prestations de décès jusqu’à 500 000$, ce qui signifie que vous pouvez également couvrir d’autres obligations financières si nécessaire.,
L’assurance-vie à acceptation garantie est la forme de couverture la plus coûteuse, et nous ne recommanderions pas cette police pour l’assurance funéraire à moins que vous ne puissiez vous qualifier pour des alternatives. Et, si vous êtes malade, assurez-vous de noter combien de temps la politique la période d’attente dure. Si vous décédez pendant la période d’attente, vos bénéficiaires ne recevront que la somme de vos primes payées plus les intérêts.
assurance Funéraire vs assurance funéraire pré-besoin: Quelle est la différence?
L’assurance funéraire pré-besoin est différente de l’assurance funéraire et de l’assurance funéraire., Voici ce qui différencie l’assurance funéraire pré-besoin:
- Le bénéficiaire est un salon funéraire ou un directeur funéraire particulier.
- La prestation de décès est généralement lié au coût d’un ensemble de services offerts par la maison funéraire.
- vous effectuez des versements échelonnés sur une période fixe.
- Si vous décidez d’annuler la police, vous pouvez recevoir une partie des primes ou rien du tout.,
- Les polices sont généralement vendues par le salon funéraire ou un assureur qui leur est associé (comme la compagnie D’assurance-vie Funeral Directors) au lieu d’un agent indépendant.
Nous ne recommandons pas l’assurance funéraire pré-besoin et vous suggérons plutôt d’acheter une couverture des dépenses finales sous la forme qui convient le mieux à votre santé et à votre situation financière.
Les régimes d’assurance funéraire pré-besoin varient selon l’état. Dans certaines régions, le salon funéraire ne peut pas être désigné comme bénéficiaire d’une police d’assurance-vie., Vous devriez également considérer que, même si vous pouvez vérifier la cote de solidité financière d’une compagnie d’assurance, vous ne pouvez pas vérifier la même mesure sur un salon funéraire. Si vous avez payé de l’argent à un salon funéraire et qu’il fait faillite avant de mourir, vous ne récupérerez pas votre argent.
Les politiques relatives aux frais funéraires préalables au besoin sont également très rigides. Si vous souhaitez apporter des modifications aux funérailles plus tard ou déménager et que vous devez changer de salon funéraire, vous ne pourrez peut-être pas le faire. De plus, les prix ne sont pas bloqués sur une police d’assurance funéraire non garantie., Si les coûts des services du salon funéraire augmentent et deviennent plus élevés que la prestation de décès de la police, votre famille devrait payer la différence. D’autre part, si les prix baissent, votre famille ne recevra aucune prestation de décès excédentaire.
meilleures compagnies d’assurance-vie de dépenses finales
Si vous êtes en bonne santé ou pouvez même être admissible à une assurance-vie simplifiée, il existe des dizaines d’entreprises qui offrent une couverture permanente. Cependant, si vous recherchez des compagnies d’assurance-vie de dépenses finales avec acceptation garantie, le pool d’options devient beaucoup plus petit.,
nous avons évalué les compagnies d’assurance enterrement et trouvé cinq assureurs avec les meilleurs taux d’assurance enterrement et options de couverture:
bien que toutes ces compagnies offrent des devis d’assurance finale compétitifs, nous recommandons particulièrement AIG. AIG fournira une partie de votre prestation de décès tôt si vous êtes diagnostiqué avec une maladie terminale ou chronique, ce qui rend plus facile de couvrir les frais médicaux associés à votre condition.
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