médiane de L’épargne-retraite par âge

selon cette enquête du Transamerica Center for Retirement Studies, la médiane de l’épargne-retraite par âge aux États-Unis est la suivante:

Quelle est L’épargne-retraite recommandée par âge?,F pouce » donné par certains experts financiers sur combien les individus devraient avoir économisé dans leurs comptes de retraite pour un objectif de retraite à 67 ans:

  • Américains dans la trentaine: 1-2 fois leur salaire annuel
  • Américains dans la quarantaine: 3-4 fois leur salaire annuel
  • Américains dans la cinquantaine: 6-7 fois leur salaire annuel
  • Américains dans la soixantaine: 8-10 fois leur salaire annuel

cela signifie, par exemple, qu’un homme de 35 ans gagnant 45 000 a par an devrait avoir jusqu’à 90 000 $dans son compte de retraite, soit deux fois la médiane et la moyenne de ce que la plupart des Américains ont économisé.,

Combien d’argent aurez-vous besoin pour votre retraite?
certains experts citeront la » règle des 80 pour cent  » de la planification de la retraite, qui stipule que vous devez prévoir de vivre avec 80 pour cent de votre revenu de pré-retraite.

vos objectifs personnels—prendre une retraite anticipée, posséder une résidence secondaire, laisser un pécule à vos héritiers ou faire face à des problèmes de santé—pourraient signifier que vos besoins nécessitent une planification différente. L’imprévisibilité des facteurs économiques, les coûts médicaux et votre longévité auront également une incidence sur vos dépenses à la retraite.,

de nombreux conseillers financiers suggèrent d’économiser de 10 à 15% de votre revenu brut à partir de 20 ans. cela s’ajoute à l’argent réservé pour des objectifs à court terme tels qu’une nouvelle voiture ou des urgences.

Les Calculateurs de retraite en ligne peuvent également vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour répondre à vos besoins financiers à la retraite.

options D’épargne qui peuvent aider
de 20 à 60 ans, la planification d’une retraite confortable commence par regarder vos revenus et dépenses et trouver des moyens d’économiser plus d’argent. Voici comment tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite à tous les âges.,

épargner pour la retraite dans vos années 20
beaucoup D’Américains dans leurs années 20 commencent leur carrière avec des chèques de paie d’entrée de gamme. Il peut sembler trop tôt pour penser à la retraite, surtout si vous remboursez des prêts étudiants.

cependant, un moyen efficace de commencer à épargner pour la retraite dans la vingtaine est de cotiser à un compte de retraite, comme un 401(k) fourni par l’entreprise. La moitié des Millennials et de la génération X s’attendent à ce que la plupart des revenus de retraite proviennent d’un 401(k) alors que les Baby-Boomers pourraient compter sur la sécurité sociale, ce sera donc un aspect clé de la retraite si vous êtes plus jeune.,Votre employeur peut verser une contribution de contrepartie jusqu’à concurrence d’un certain pourcentage. Profitez de cette offre, mais ne vous stressez pas: vous avez au moins 40 ans pour bâtir votre retraite.

Les Experts recommandent également de créer un fonds d’urgence. Mettre de l’argent de côté pour des dépenses surprises, telles que des réparations de maison et de voiture, protège votre épargne-retraite d’être votre fonds de secours. Les données de Transamerica indiquent que les milléniaux ont la médiane la plus basse économisée pour les urgences à $2000 (bien qu’elle devrait augmenter avec l’âge). Seulement un travailleur sur trois, toutes générations confondues, a un plan d’épargne d’urgence.,

selon L’IRS, retirer de l’argent d’un IRA avant l’âge de 59½ n’est pas idéal. Le montant retiré est considéré comme faisant partie de votre revenu brut et est soumis à une pénalité fiscale de 10%. Cela signifie qu’il est préférable d’avoir un pot d’argent désigné pour des circonstances imprévues.

C’est également le meilleur moment pour être un investisseur agressif. Vos 20 ans sont lorsque vous avez une tolérance au risque plus élevée, car vous avez le temps de récupérer toutes les pertes que vous encourez. Si l’investissement est intimidant pour vous, regardez cette vidéo comme une introduction à la terminologie de base de l’investissement.,

épargner pour la retraite dans vos années 30
acheter une maison et fonder une famille sont des événements de la vie commune pour les Américains dans leurs années 30. ces changements ne sont pas seulement coûteux, mais ils distraient de l’épargne pour la retraite. Et de nombreux Américains dans la trentaine remboursent toujours leurs prêts étudiants.

d’autre part, les personnes de 30 ans sont souvent plus établies dans leur carrière et ont des chèques de paie plus élevés que ceux de 20 ans. alors, comment équilibrez-vous la gestion de vos dépenses actuelles et la planification de l’avenir?

tout d’abord, resserrez votre budget., Il est tentant de simplement planifier vos dépenses à court terme, mais n’oubliez pas de faire des objectifs à long terme comme la retraite une priorité. Vous pourriez également économiser pour l’Université de vos enfants. En accordant une meilleure attention à l’endroit où votre argent va maintenant, vous n’aurez peut-être pas à travailler aussi dur pour atteindre vos objectifs d’épargne-retraite. Transformez l’épargne en une affaire de famille et enseignez à vos enfants de bonnes habitudes d’argent.

Deuxièmement, essayez d’économiser jusqu’à 15% de votre revenu pour cotiser à des comptes de retraite., Si vous avez seulement commencé à épargner pour la retraite dans la trentaine, vous voudrez peut-être envisager de cotiser un pourcentage plus élevé. Si vous ne le faites pas déjà, profitez pleinement de la correspondance 401(k) de votre employeur. Soustrayez le pourcentage de 401 (k) que votre entreprise correspond à 15, et vos résultats sont ce que vous devriez contribuer par vous-même.

encore une fois, vous êtes encore assez jeune pour avoir une tolérance au risque plus élevée, alors n’ayez pas peur de faire des investissements audacieux.,

épargner pour la retraite dans vos années 40
alors que le montant d’épargne du plan de retraite recommandé est jusqu’à quatre fois votre salaire annuel, ce n’est pas une réalité pour de nombreux Américains. Le revenu moyen des personnes de 40 ans est légèrement supérieur à 50 000$, mais le montant médian de l’épargne-retraite pour ce groupe d’âge est de 63 000$. Rappelez-vous qu’il est recommandé d’avoir environ trois fois votre salaire annuel économisé maintenant, alors voyez si votre solde reflète cela.

Quelles mesures pouvez-vous prendre pour atteindre cet objectif? Essayez de mettre tout l’argent que vous obtenez d’une augmentation dans les comptes d’épargne-retraite., Le temps moyen de rembourser les prêts étudiants pour un baccalauréat est de 19,7 ans, donc j’espère que vous avez maintenant éliminé votre dette d’études et que vous pouvez vous concentrer pleinement sur l’épargne-retraite.

même si vous êtes en retard dans le financement d’une retraite confortable, il est encore temps de rattraper votre retard. Faites de la retraite une priorité dans votre budget juste après les besoins essentiels, tels que votre hypothèque, les services publics et la nourriture.

épargner pour la retraite à 50 ans
à 50 ans, la retraite est plus proche que vous ne le pensez et il est temps de prendre au sérieux l’épargne, si vous ne l’avez pas déjà fait., Il peut sembler ambitieux d’économiser jusqu’à sept fois votre salaire annuel, mais atteindre cet objectif pourrait vous préparer au succès.

Si votre salaire est de 50 000 $ou plus, vous devriez avoir au moins 350 000 saved économisé. Si vous n’êtes pas près de cela, jetez un œil à votre budget et voyez quels changements vous pouvez apporter pour vous mettre sur la bonne voie. Vous pouvez également parler à un conseiller financier de faire des ajustements à votre IRA. Si vous êtes 50 ou plus, vous pouvez contribuer un supplément $1,000 à votre IRA et $6,500 à un 401 (k) ou 403(b) comme un « rattrapage” pour 2020 et 2021 limites., Par 59½ vous serez en mesure de retirer de votre IRA, mais si vous pouvez vous permettre de remettre cela, vous bénéficierez d’une plus grande piscine d’épargne sur la ligne.

épargner pour la retraite dans vos années 60
maintenant que la ligne d’arrivée est en vue, considérez vos objectifs et vos plans pour la retraite. Gardez à l’esprit que ces économies aident à soutenir votre style de vie actuel. Ils couvrent également les frais médicaux pendant la retraite—environ 390 000$. Si vous voulez acheter une maison de plage ou voyager à travers le monde, votre épargne-retraite doit refléter cela.

mettez la touche finale à votre plan d’épargne ou apportez les modifications nécessaires., N’oubliez pas que les économies médianes estimées à cette décennie sont de 172 000$. Si vous êtes encore loin du seuil d’épargne de 8 à 10 fois votre salaire annuel, pensez aux actifs que vous pouvez monétiser. Vous pouvez également envisager de travailler encore quelques années. Cela fournit non seulement plus de revenu, mais diminue le temps dont vous aurez besoin pour utiliser votre épargne-retraite.

pendant vos 60 ans, vous serez également éligible aux prestations de sécurité sociale. La sécurité sociale pourrait être un complément important si vous constatez que votre épargne fait défaut., Mais encore une fois, si vous vous permettez de le faire, vous devriez retarder la demande de prestations jusqu’à 70 lorsque les augmentations de prestations cessent.

IRAs et votre épargne-retraite
pour atteindre l’épargne-retraite médiane suggérée par âge, vous pouvez envisager d’ouvrir ou de contribuer à un IRA (compte de retraite individuel). Ce type de régime de retraite présente des avantages fiscaux et vous permet de mettre de côté des fonds dans un endroit distinct de vos fonds d’épargne réguliers ou d’urgence. Les deux principaux types d’IRA sont les IRA traditionnels et Roth:

  • IRA traditionnel: les Contributions aux IRA traditionnels peuvent être déductibles d’impôt., Notez que vous pouvez être pénalisé et imposé si vous retirez d’un IRA traditionnel avant l’âge 59½. À partir de 2020, la Loi sur la sécurité a supprimé le plafond d’âge pour les contributions IRA traditionnelles, ce qui permettra aux travailleurs plus âgés de mettre de côté une partie de leur revenu gagné.
  • Roth IRA: Les gens choisissent D’ouvrir Roth IRA parce que les contributions sont faites après impôt et peuvent être faites à tout âge. Vous pouvez retirer des gains sans impôts ou pénalités si les fonds ont été dans le Roth IRA depuis au moins 5 ans et vous êtes au moins l’âge 59½.,

Pour l’année 2020 et 2021, vos contributions IRA ne peuvent pas dépasser 6 000 $(moins de 50 ans), 7 000 $(plus de 50 ans) ou votre rémunération imposable pour l’année, si votre rémunération est inférieure à cette limite.

par exemple, disons que vous avez 54 ans et que vous gagnez 58 000 $par année. Vous pouvez contribuer jusqu’à 7 000 $en 2021. Si vous avez 29 ans et que vous gagnez 4 000 $à un emploi à temps partiel, vous pouvez cotiser jusqu’à 4 000$.

Quand puis-je ouvrir un IRA?
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la retraite., Vous pouvez ouvrir votre propre IRA traditionnel ou Roth dès que vous n’êtes plus mineur (généralement âgé de 18 ans). Certains parents ou tuteurs choisissent d’ouvrir un IRA pour leur enfant avant cet âge. Il s’agit généralement de relancer l’épargne et d’établir de saines habitudes financières à un âge précoce. L’IRA est ouvert au nom de l’enfant, et l’enfant peut faire des contributions tant qu’ils ont une source de revenu.

Synchrony Bank ne fournit pas de conseils financiers, alors assurez-vous de consulter votre conseiller fiscal ou financier avant d’ouvrir ou de contribuer à un IRA.

Construire un pécule