Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.
la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre)., Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.
bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
si vous envisagez de demander un prêt personnel, vous devez d’abord comprendre la différence entre les prêts personnels garantis et non garantis.,
La différence pourrait affecter la probabilité que vous soyez approuvé pour un prêt personnel, le taux d’intérêt que vous obtiendrez et si vous devrez risquer une propriété pour obtenir le prêt. Regardons comment les deux fonctionnent ainsi que certaines choses que vous devez savoir afin de décider quel type de prêt personnel vous convient.
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- Que sont les prêts personnels garantis et non garantis?
- taux d’Intérêt Garantis contre prêts personnels
- les Sources de garantis et non garantis prêts personnels
- type de prêt personnel est le meilleur pour vous?,
- se qualifier pour un prêt personnel
- polissez votre crédit avant de faire une demande
que sont les prêts personnels garantis et non garantis?
Les prêts, y compris les prêts personnels, se présentent généralement en deux « saveurs” — garanties ou non garanties.
pour obtenir un prêt garanti, vous offrez quelque chose que vous possédez en garantie. Vous acceptez que si vous faites défaut sur le prêt, votre prêteur obtient de prendre la garantie. Dans le cas d’un prêt hypothécaire ou de prêt auto, votre maison ou votre voiture est généralement la garantie., Dans le cas d’un prêt personnel garanti, la garantie peut être de l’argent dans un compte d’épargne ou un certificat de dépôt.
un prêt personnel non garanti ne vous oblige pas à mettre en place une garantie pour le prêt. Si vous ne le remboursez pas, le prêteur ne peut pas demander de garantie à titre de compensation. Mais il y a quelque chose que vous risquez si vous faites défaut sur les prêts non garantis ou garantis — votre crédit. Des cotes de crédit plus faibles pourraient rendre plus difficile l’approbation d’autres types de crédit.
Découvrez ce qui se passe lorsque vous faites défaut sur un prêt
taux d’intérêt: garanti vs., prêts personnels non garantis
Les prêts personnels non garantis ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis. C’est parce que les prêteurs considèrent souvent les prêts non garantis comme plus risqués. Sans garantie, le prêteur peut s’inquiéter que vous êtes moins susceptible de rembourser le prêt comme convenu. Risque plus élevé pour le prêteur signifie généralement un taux plus élevé pour vous.
les prêts Personnels sont généralement pas garantis. En août 2020, le TAEG moyen, ou taux annuel en pourcentage, pour un prêt personnel de 24 mois était de 9,34%, selon les données de la Réserve fédérale.
un prêt garanti aurait généralement un taux inférieur., Par exemple, vous pourriez être admissible à un prêt personnel garanti Wells Fargo avec un TAEG possible de moins de 6%, en fonction de la durée, du montant emprunté et de vos antécédents de crédit.
Sources de garantis et non garantis prêts personnels
Trois types de prêteurs qui offrent des prêts personnels.
- banques
- coopératives de crédit
- sociétés de prêt en ligne
bien sûr, les prêteurs peuvent varier considérablement dans leurs exigences de qualification de prêt et les taux d’intérêt qu’ils offriront. Mais les banques préfèrent souvent prêter aux consommateurs ayant des cotes de crédit plus élevées., Les coopératives de crédit peuvent être moins strictes dans leurs exigences lors de l’octroi de prêts et peuvent être en mesure d’offrir des taux d’intérêt plus bas, mais vous devrez être membre pour être admissible.
les prêteurs en ligne peuvent offrir des taux plus bas pour les candidats ayant un bon crédit. Et ils peuvent être pratiques, car l’ensemble du processus de prêt est généralement géré en ligne. Mais un prêteur en ligne peut être incapable d’émettre un prêt dans votre état.
quel type de prêt personnel vous convient le mieux?,
pour déterminer quel type de prêteur et de prêt est le mieux adapté à vos besoins, magasinez, demandez une préqualification pour quelques prêts et comparez les offres que vous recevez de différents prêteurs. Les taux et les conditions peuvent varier considérablement, donc magasiner pourrait vous aider à trouver un taux d’intérêt ou des frais plus bas, et vous faire économiser de l’argent pour vous aider à rembourser votre prêt plus tôt.
Si vous avez un compte d’épargne, un CD ou un autre actif que votre prêteur acceptera comme garantie, vous voudrez peut-être demander un prêt garanti, car votre taux d’intérêt et votre TAEG seraient probablement plus bas.,
Si vous n’avez pas un actif que votre prêteur acceptera, ou si vous n’êtes pas prêt à risquer de perdre un actif que vous avez, vous pouvez demander un prêt non garanti.
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se qualifier pour un prêt personnel
Il n’y a pas un moyen spécifique, étape par étape pour se qualifier pour un prêt personnel. C’est parce que chaque prêteur a des exigences quelque peu différentes pour les cotes de crédit et d’autres facteurs, et la situation personnelle de chaque emprunteur est quelque peu différente.
cela dit, il y a quelques bases auxquelles vous pouvez vous attendre., La plupart des prêteurs vérifieront vos antécédents de crédit et vos cotes de crédit, examineront vos revenus et considéreront le montant de la dette que vous avez déjà avant d’approuver votre prêt. Une question clé que le prêteur est susceptible d’enquêter est de savoir si vous gagnez un revenu suffisant pour payer les paiements que vous devez faire chaque mois. Si vous faites une demande de prêt non garanti, votre crédit, votre revenu et votre dette courante feront probablement l’objet d’un examen plus approfondi, car il n’y a pas de garantie pour soutenir votre prêt.,
Si vous demandez un prêt garanti, le prêteur voudra se sentir confiant quant à votre garantie, sa valeur et le fait que vous le possédez carrément.
peaufinez votre crédit avant de faire une demande
étant donné que votre crédit est un facteur important pour savoir si vous serez approuvé pour un prêt personnel et, dans l’affirmative, quel taux vous serez facturé, il est judicieux d’examiner vos rapports de crédit et vos scores avant de faire une demande.
Vous pouvez accéder à vos rapports de crédit Equifax® et TransUnion®, ainsi qu’à vos cotes de crédit VantageScore 3.0 de ces bureaux de crédit, en vous inscrivant à un compte Credit Karma gratuit.,
Si votre crédit n’est pas très bon, il y a des stratégies que vous pouvez utiliser pour aider à améliorer votre crédit pour être admissible au prêt que vous voulez.
Voici quatre conseils.
- Vérifiez vos rapports de crédit et vos cotes de crédit pour savoir où vous en êtes. Il est important de vérifier vos rapports ainsi que vos scores. Certaines des informations contenues dans vos rapports de crédit sont utilisées pour calculer vos cotes de crédit.
- améliorer votre santé de crédit., Vous pouvez travailler sur le renforcement de votre crédit en effectuant tous vos paiements à temps, en utilisant pas plus de 30% du crédit dont vous disposez, en gardant vos comptes de crédit les plus anciens ouverts et en ouvrant de nouveaux comptes uniquement lorsque vous avez besoin et pouvez vous permettre d’utiliser plus de crédit.
- postulez avec un cosignataire qui a un bon crédit. Si vous faites une demande de prêt non garanti et que votre crédit n’est pas Excellent, un cosignataire qui a un crédit sain pourrait vous aider à obtenir une approbation et à obtenir un meilleur taux de prêt.
- évitez les dettes coûteuses et à haut risque.,
Les prêts à court terme, les taux d’intérêt élevés et les frais élevés peuvent vous préparer à des problèmes de crédit si vous n’êtes pas en mesure de rembourser la dette. Demander à un ami ou à un membre de votre famille de vous prêter l’argent dont vous avez besoin pourrait être une option plus intelligente.
5 conseils rapides pour améliorer votre santé de crédit
Bottom line
Les prêts personnels garantis et non garantis présentent des avantages et des inconvénients uniques. D’une part, un prêt garanti peut venir avec un TAEG inférieur, mais Êtes-vous prêt à risquer la propriété que vous devrez mettre en garantie?, Et bien que le défaut sur les prêts non garantis ou garantis puisse signifier que votre crédit prend un coup, vous éviterez de mettre en place des biens en garantie avec un prêt non garanti (mais soyez prêt à payer des taux plus élevés que vous pourriez sur un prêt garanti).
Si vous ne savez toujours pas si un prêt personnel garanti ou non garanti a un sens pour votre situation, vous voudrez peut-être parler à plusieurs prêteurs et savoir si vous êtes qualifié. Demandez aux prêteurs potentiels leurs taux et leurs APR, ainsi que les montants maximaux des prêts garantis et non garantis., Obtenir plus d’informations devrait vous aider à déterminer quelle offre de prêt vous souhaitez demander — le cas échéant.
et si vous décidez d’attendre et de travailler à la construction de votre crédit à la place, voici quelques conseils supplémentaires pour vous aider:
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