Il est important de comprendre les différences entre les taux d’intérêt variables et les taux d’intérêt fixes Si vous envisagez un prêt. Que vous demandiez une nouvelle hypothèque, que vous refinanciez votre hypothèque actuelle ou que vous fassiez une demande de prêt personnel ou de carte de crédit, comprendre les différences entre les taux d’intérêt variables et fixes peut vous aider à économiser de l’argent et à atteindre vos objectifs financiers.,

principaux points à retenir

  • Un prêt à taux d’intérêt variable est un prêt où les intérêts imputés sur le solde impayé fluctuent en fonction d’un indice de référence ou d’un indice sous-jacent qui change périodiquement.
  • Un prêt à taux d’intérêt fixe est un prêt où le taux d’intérêt sur le prêt reste le même pour la durée du prêt.
  • Un prêt à taux variable profite aux emprunteurs dans un marché de taux d’intérêt en baisse, car leurs paiements de prêt diminueront également.,
  • cependant, lorsque les taux d’intérêt augmentent, les emprunteurs qui détiennent un prêt à taux variable constateront que le montant dû sur leurs paiements de prêt augmente également.
  • Un type populaire de prêt à taux variable est un prêt hypothécaire à taux réglable 5/1( ARM), qui maintient un taux d’intérêt fixe pour les cinq premières années du prêt, puis ajuste le taux d’intérêt après les cinq années sont en hausse.

prêts à taux D’intérêt Variable

un prêt à taux d’intérêt variable est un prêt dans lequel le taux d’intérêt appliqué sur le solde impayé varie en fonction de l’évolution des taux d’intérêt du marché., Les intérêts imputés sur un prêt à taux variable sont liés à un indice de référence ou indice sous-jacent, tel que le taux des fonds fédéraux.

par conséquent, vos paiements varieront également (tant que vos paiements sont mélangés avec le capital et les intérêts). Vous pouvez trouver des taux d’intérêt variables dans les hypothèques, les cartes de crédit, les prêts personnels, les produits dérivés et les obligations d’entreprise.,

prêts à taux D’intérêt fixe

Les prêts à taux D’intérêt fixe sont des prêts dans lesquels le taux d’intérêt appliqué au prêt restera fixe pendant toute la durée de ce prêt, quels que soient les taux d’intérêt du marché. Cela aura pour résultat que vos paiements seront les mêmes sur toute la durée. Si un prêt à taux fixe est le mieux pour vous dépendra de l’environnement de taux d’intérêt lorsque le prêt est contracté et sur la durée du prêt.,

lorsqu’un prêt est fixé pour toute sa durée, il reste au taux d’intérêt du marché alors en vigueur, plus ou moins un écart propre à l’emprunteur. Généralement, si les taux d’intérêt sont relativement faibles, mais ils sont sur le point d’augmenter, alors il sera mieux pour verrouiller votre prêt à taux fixe.

Selon les termes de votre contrat, de votre taux d’intérêt sur le nouveau prêt restera le même, même si les taux d’intérêt grimpent à des niveaux supérieurs. D’autre part, si les taux d’intérêt sont à la baisse, il serait préférable d’avoir un prêt à taux variable., Comme les taux d’intérêt baissent, les taux d’intérêt sur votre prêt.

Quel est le meilleur: prêt à taux fixe ou à taux Variable?

Cette discussion est simpliste, mais l’explication ne changera pas dans une situation plus compliquée. Des études ont révélé qu’au fil du temps, l’emprunteur est susceptible de payer moins d’intérêts dans l’ensemble avec un prêt à taux variable par rapport à un prêt à taux fixe. Cependant, les tendances historiques ne sont pas nécessairement indicatives des performances futures. L’emprunteur doit également considérer la période d’amortissement d’un prêt., Plus la période d’amortissement d’un prêt est longue, plus la variation des taux d’intérêt aura d’impact sur vos paiements.

Par conséquent, les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) sont avantageux pour un emprunteur dans un environnement de taux d’intérêt décroissant, mais lorsque les taux d’intérêt augmentent, les paiements hypothécaires augmentent fortement. Le produit de prêt ARM le plus populaire est le bras 5/1, dans lequel le taux reste fixe, généralement à un taux inférieur au taux typique du marché, pendant cinq ans. Après cinq ans, le taux commence à ajuster et régler chaque année., Utilisez un outil comme le calculateur hypothécaire D’Investopedia pour estimer la façon dont vos paiements hypothécaires totaux peuvent différer selon le type de prêt hypothécaire que vous choisissez.

Un bras pourrait convenir à un emprunteur qui envisage de vendre sa maison après quelques années ou qui envisage de se refinancer à court terme. Plus vous prévoyez d’avoir l’hypothèque, plus un bras sera risqué. Alors que les taux d’intérêt initiaux sur un bras peuvent être faibles, une fois qu’ils commencent à s’ajuster, les taux seront généralement plus élevés que ceux d’un prêt à taux fixe., Pendant la crise des prêts hypothécaires à risque, de nombreux emprunteurs ont constaté que leurs paiements hypothécaires mensuels étaient devenus ingérables une fois que leurs taux ont commencé à s’ajuster.