ponad 21 milionów weteranów i członków służby żyje w USA dzisiaj, ale tylko około 6 procent z nich kupił dom przy użyciu VA home loan w ciągu ostatnich pięciu lat. Ten procent może być znacznie wyższy.

kwalifikujący się weterani często pomijają program jako realną opcję z wielu powodów.

Po pierwsze, mogą nie znać wszystkich zalet. Po drugie, mogą myśleć, że uzyskanie pożyczki VA jest żmudnym procesem, którego należy unikać., Wreszcie, niektórzy pożyczkodawcy nie poświęcają czasu, aby uczyć weteranów o programie, lub nie wiedzą o nim zbyt wiele. Kredyt mieszkaniowy VA to program, do którego nie mają dostępu nabywcy domów.

moja rada: poświęć kilka minut, aby dowiedzieć się tych 10 faktów na temat programu, a wszyscy zapomną o każdej innej opcji zakupu lub refinansowania domu.

1. Bez zaliczek, bez ubezpieczenia kredytu hipotecznego

to chyba największe zalety kredytu hipotecznego. Nie potrzebujesz zaliczki. Żadnych. Większość programów hipotecznych, takich jak FHA i konwencjonalne pożyczki, wymagają co najmniej 3.,5% do 5% w dół.To do $12,500 przy zakupie domu za $250,000.

z kredytem VA można kupić od razu, a nie lata oszczędzania na zaliczkę. Z VA pożyczki, można również uniknąć stromych opłat ubezpieczenia hipoteczne. Według dostawcy PMI MGIC, prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI) kosztuje 150 USD miesięcznie na domu o wartości 250 000 USD.

z kredytem VA tego kupującego stać na dom o wartości 30 000 dolarów więcej przy tej samej miesięcznej płatności, po prostu wyeliminuj PMI. Korzystanie z pożyczki VA oszczędza pieniądze z góry, i ogromnie zwiększa swoją siłę nabywczą.

2., Korzystaj z zasiłku raz po raz

twój kredyt mieszkaniowy nie jest jedno-i-zrobione. Możesz go używać tyle razy, ile chcesz. Oto jak.

Ale teraz wyrosłeś z domu i potrzebujesz czegoś większego. Kiedy sprzedasz Dom i spłacisz całkowicie pożyczkę VA, możesz ponownie wykorzystać swoje korzyści, aby kupić inny dom. Twoje uprawnienia zostaną przywrócone w całości.

ale to nie jedyny sposób na ponowne wykorzystanie korzyści.

, Ten scenariusz wchodzi w grę, jeśli kupiłeś dom dawno temu i spłaciłeś pożyczkę. Ma to również zastosowanie w przypadku refinansowania kredytu hipotecznego VA za pomocą pożyczki innej niż VA.

w takich przypadkach możesz zatrzymać Dom i cieszyć się korzyściami z zakupu VA home jeszcze raz.

3. Twoje świadczenie nigdy nie wygasa

Po uzyskaniu prawa do kredytu mieszkaniowego VA, nigdy nie znika. Ci, którzy służyli 20, 30, nawet 50 lat temu, często zastanawiają się, czy nadal mogą kupić dom dzisiaj, jeśli nigdy nie skorzystali z ich korzyści. Jeśli można ustalić kwalifikowalność, odpowiedź brzmi: tak.,

Kwalifikowalność zależy od długości serwowanego czasu i okresu, w którym służyłeś. Na przykład, weteran armii USA z co najmniej 90 dni w służbie w erze Wietnamu jest prawdopodobnie kwalifikowany.

aby sprawdzić uprawnienia, najpierw uzyskaj formularz DD 214. Dzięki temu dokumentowi kredytodawca zatwierdzony przez VA może zażądać Twojego certyfikatu kwalifikowalności VA lub możesz go zażądać bezpośrednio ze strony internetowej eBenefits VA. Możesz być uprawniony do zakupu domu przy użyciu VA kredyt mieszkaniowy, nawet jeśli służył dawno temu.

4., Żyjący małżonkowie mogą być uprawnieni

w 2015 r.ponad 3000 żyjących małżonków zakupiło Dom z zasiłkiem VA zmarłego partnera. Nieumarłych mężów i żon pracowników służby, którzy zginęli w akcji, można kupić dom z zerową wpłatą zaliczki i bez ubezpieczenia hipotecznego. Dodatkowo, opłata za finansowanie VA jest zwolniona.

nie ma sposobu, aby spłacić małżonka poległego bohatera, ale ta korzyść z pewnością pomaga im posunąć się naprzód po tragedii.

5. Oprocentowanie kredytów VA jest niższe

według firmy pożyczkowej Ellie Mae, oprocentowanie kredytów VA wynosi zazwyczaj około 0.,25% niższe niż w przypadku kredytów konwencjonalnych. VA wspiera kredyty hipoteczne, co czyni je mniejszym ryzykiem dla kredytodawców. Te oszczędności są przekazywane weteranom.

dodatkowo pożyczki VA mają jedne z najniższych stóp wykluczenia jakiegokolwiek rodzaju pożyczki, co dodatkowo zmniejsza ryzyko dla kredytodawców. Nie dziwi mnie to, ale weterani i pracownicy służby poważnie traktują sprawy rodzinne. Czynniki te sumują się do niższych stawek i przystępnych płatności dla tych, którzy wybierają kredyt VA.

6. VA loans are available from local lenders

VA home loan jest w przeciwieństwie do większości innych świadczeń VA., Korzyści te są dostępne od firm prywatnych, a nie samego rządu. Departament Spraw Weteranów nie przyjmuje wniosków, nie zatwierdza pożyczek ani nie wydaje funduszy. Robią to banki prywatne, skok-i i firmy hipoteczne.

VA zapewnia ubezpieczenie kredytodawcom. Oficjalnie nazywa się VA guaranty. VA zapewnia pożyczkodawcę, że zostanie on spłacony, jeśli weteran nie będzie mógł już dokonywać płatności. Z kolei pożyczkodawcy udzielają pożyczek na wyższych warunkach. Krótko mówiąc, pożyczka VA daje Ci to, co najlepsze z obu światów., Korzystasz ze swoich korzyści, ale masz wygodę i szybkość pracy z wybranym pożyczkodawcą.

7. Kup, refinansuj lub korzystaj z home equity

VA home loan benefit to nie tylko kupno domów. Oczywiście, zapewnia niezrównane korzyści zakupu domu, ale można również użyć go do refinansowania istniejącego kredytu hipotecznego, czy to kredyt VA lub nie.

, VA streamline refinance, jak powszechnie wiadomo, daje posiadaczom kredytów VA szybszy i tańszy sposób na dostęp do niższych stóp refinansowania, gdy stopy spadają.

nawet właściciele domów bez kredytu VA mogą skorzystać z refinansowania va. Pożyczka gotówkowa VA jest dostępna dla kwalifikujących się weteranów, którzy nie mają obecnie pożyczki VA. Jak sama nazwa wskazuje, refinansowanie VA cash-out może być wykorzystane do przekształcenia kapitału własnego domu w gotówkę. Po prostu bierzesz większy kredyt niż ten, który jesteś winien. Różnica jest wystawiana na zamknięcie.,

kwota kredytu gotówkowego VA może w wielu przypadkach wynosić nawet 100% wartości Twojego domu. Wykorzystaj wpływy na dowolny cel – ulepszenia domu, czesne na studia, a nawet nowy samochód.Wielu właścicieli domów dziś spadają ich kurs i biorąc gotówkę jednocześnie, osiągnięcie dwóch celów na raz.

ale nie musisz brać gotówki, aby skorzystać z tej opcji pożyczki. Możesz go również wykorzystać do spłacenia pożyczki innej niż VA. Uprawnieni właściciele domów, którzy płacą ubezpieczenie kredytu hipotecznego lub mają do czynienia z innymi niepożądanymi cechami kredytowymi, powinni rozważyć refinansowanie za pomocą pożyczki VA., Może wyeliminować PMI, dostać się do stabilnej pożyczki o stałym oprocentowaniu, spłacić drugi kredyt hipoteczny, lub po prostu obniżyć stawkę, aby homeownership bardziej przystępne.

8. Pobłażliwe wytyczne dla niższych ocen kredytowych, bankructwa, wykluczenia

W przeciwieństwie do wielu programów kredytowych, niższa ocena kredytowa, bankructwo lub wykluczenia nie dyskwalifikuje cię z kredytu VA domu.

rozejrzyj się po różnych pożyczkodawcach, ponieważ każdy będzie miał swoje własne stanowisko w sprawie wcześniejszych problemów kredytowych. Jednak wytyczne VA nie określają minimalnej oceny kredytowej, aby się kwalifikować. Daje to kredytodawcom łagodność w zatwierdzaniu pożyczek z niższymi wynikami., Ponadto VA uważa, że twój kredyt został przywrócony, gdy ustanowiłeś dwa lata czystego kredytu po zajęciu lub bankructwie.

wielu właścicieli domów w USA, wojskowych i cywilnych, doświadcza bankructw i foreclosures z powodu utraty dochodów, nagłego wypadku medycznego lub nieprzewidzianego zdarzenia. Na szczęście, te niepowodzenia finansowe nie trwale bar VA-kwalifikujących nabywców domu z kiedykolwiek posiadanie ponownie.

wyjątkiem jest jednak zajęcie komornicze z zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego. W takim przypadku może być konieczne spłacenie kwoty należnej z tytułu przejętej pożyczki VA, aby odzyskać uprawnienia., Ale dla większości nabywców domu z poprzednich problemów kredytowych, VA kredyt mieszkaniowy może być ich bilet do homeownership.

9. Zwolnienia z opłat za finansowanie

VA zazwyczaj pobiera opłatę za finansowanie, aby pokryć koszty programu i sprawić, że zakup domu będzie trwały dla przyszłych weteranów. Opłata wynosi od 0,50% do 3,3% kwoty kredytu, w zależności od historii usług i rodzaju kredytu.

jednak nie każdy płaci opłatę za finansowanie VA. Zwolnieni są weterani niepełnosprawni, którzy otrzymują odszkodowanie za niepełnosprawność związaną ze świadczeniem usług., Podobnie weterani, którzy kwalifikują się do odszkodowania z tytułu niepełnosprawności, ale zamiast tego otrzymują emeryturę lub active duty pay, są również zwolnieni z opłaty.

10. Kup mieszkanie z kredytem VA

możesz kupić wiele rodzajów nieruchomości z kredytem VA, w tym Dom jednorodzinny (wolnostojący), dom do czterech mieszkań, a nawet domy. Ale condominiums są powszechnie pomijane przez kupujących VA home.

mieszkania to idealne domy startowe. Ich cena jest często niższa niż w przypadku domów jednorodzinnych. I, mieszkania są często jedyną niedrogą opcją w wielu miastach.,

VA prowadzi listę zatwierdzonych wspólnot mieszkaniowych. Weterani mogą wyszukiwać według miasta, stanu, a nawet nazwy kondominium w narzędziu wyszukiwania mieszkań VA. To nie jest krótka lista. Na przykład istnieje ponad 2400 zatwierdzonych wspólnot mieszkaniowych w stanie Waszyngton, około 1000 W Teksasie i oszałamiająca 9000 w Kalifornii.

jako weteran lub serwisant, weź pod uwagę szereg typów domów przy zakupie domu.

11., Istnieje więcej niż 10 Powodów, aby korzystać z VA home loan

poprzednie 10 fakty to tylko kilka, i istnieje rzeczywiście wiele więcej powodów, aby korzystać z VA loan benefit. Zasłużyłeś na to.

wolność, jaką dawali temu krajowi członkowie wszystkich oddziałów wojskowych, przeszłych i obecnych, nie jest łatwo spłacić. Ale potraktuj ten program jako małe „dziękuję” za twoją służbę i poświęcenie.