ubezpieczenie mieszkania – kompletny przewodnik

co to jest ubezpieczenie HO6?,

polisa HO6 obejmuje twój majątek osobisty i większość rzeczy nie objętych polityką Stowarzyszenia. W przeciwieństwie do ubezpieczeń domów, ubezpieczenie HO6 zazwyczaj obejmuje tylko rzeczy wewnątrz jednostki – chociaż może się to różnić w zależności od kompleksów mieszkaniowych.

Chroni również inne części społeczności condo, w tym wspólne obszary, takie jak korytarze, sale imprezowe, obszary treningowe i basen. Płacisz za to ubezpieczenie poprzez składki Stowarzyszenia mieszkaniowego., Przed zakupem ubezpieczenia mieszkania zapoznaj się z polisą Stowarzyszenia condo. Zwróć uwagę na poziom ochrony, jaki oferuje Twoje Stowarzyszenie. W tym miejscu dowiesz się, co obejmuje indywidualna Polityka właściciela mieszkania i co obejmuje Polityka główna Stowarzyszenia condo.

powinieneś być w stanie uzyskać te informacje od zarządu mieszkania lub od firmy, która zarządza Twoim budynkiem. Polityka HOA może nie być łatwa do odczytania – niektóre polityki stowarzyszenia mogą być dziesiątki stron legalese – ale ważne jest, aby zrozumieć, gdzie zaczyna się twoja odpowiedzialność.,

„czasami są łatwe i proste, a innym razem mogą być złożone, gdzie prawie trzeba być prawnikiem”, aby je zrozumieć, mówi Doug Foulks, menedżer ds. produktów personal lines w Van Wert, z siedzibą w Ohio.

ubezpieczenie mieszkania : co obejmuje?

ubezpieczenie mieszkania obejmuje twoje rzeczy osobiste. Jeśli pożar uszkodzi Twoje meble lub ktoś włamie się i ukradnie twoje kosztowności, Polityka HO6 może pomóc ci w całości.

wszystko, co możesz wziąć, jeśli chcesz się przenieść, prawdopodobnie zostanie objęte ubezpieczeniem zawartości., Oto kilka przykładów:

struktura

• podłogi
• szafki
• dywany
• oprawy oświetleniowe
• ściany wewnętrzne
• blaty

zawartość

• Meble
• urządzenia
• Elektronika
• Biżuteria
• odzież
• grafika
• Telewizory

śledź wszystkie swoje rzeczy w apartamencie. Podczas wyceny swoich rzeczy, rozważyć, co byłoby kosztować, aby zastąpić je w dzisiejszych dolarach, mówi Ben Schaum, home owner underwriting Process manager w Mayfield Village, Ohio oparte Progressive Insurance.,

pamiętaj, że standardowe ubezpieczenie mieszkania ma ograniczenia dotyczące niektórych kosztowności, takich jak Sztuka, Antyki, Biżuteria i elektronika. Może być więc konieczne wykupienie potwierdzenia lub „pływaka”, aby zapewnić dodatkową ochronę niektórych przedmiotów.

ubezpieczenie mieszkania zapewnia również ochronę od odpowiedzialności cywilnej. Oznacza to, że zostaniesz objęty ubezpieczeniem, jeśli ktoś ucierpi na twojej nieruchomości lub poniesie inne szkody.

upewnij się, że wybrałeś limity odpowiedzialności, które są wystarczające, aby chronić swoje aktywa. Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej często waha się od $100,000 do $500,000., Możesz zapoznać się z Polityką parasola odpowiedzialności osobistej, jeśli limity odpowiedzialności nie są wysokie enough.In w wielu przypadkach Polityka HO6 zapewnia również ochronę przed uszkodzeniami ścian wewnętrznych, podłóg i sufitów. Zwykle obejmuje szkody spowodowane przez:

• pożar
• pogoda (w wielu stanach szkody huraganowe nie są pokrywane)
• kradzież
• wandalizm
• uszkodzenie dymu
• zamrożone rury

właściciele mieszkań powinni również sprawdzić pokrycie strat, które pomaga płacić za incydenty związane ze Stowarzyszeniem mieszkań., Jako członek Stowarzyszenia condo, wspólnie jesteś właścicielem wspólnych obszarów. Być może będziesz musiał zapłacić dodatkowo jako indywidualny właściciel mieszkania, jeśli:

• roszczenia przekraczają limity polisy stowarzyszenia lub jesteś zobowiązany do wpłaty ogromnego odliczenia.
• straty występują, które nie są objęte polisą ubezpieczeniową, np. gdy obrażenia z powodu zjeżdżalni nie są objęte polisą HOA.

„w zależności od rodzaju straty, Spółdzielnia Mieszkaniowa może wystąpić przeciwko właścicielom mieszkania…i każdy musiałby zapłacić swoją część” – mówi Faulks.,

jeśli polityka oceny strat Stowarzyszenia condo nie jest ekspansywna, dodatkowy zakres oceny strat zapewnia dobrą ochronę właścicielom mieszkań, mówi.

Sprawdź swoją politykę HOA master, aby określić limit zasięgu Stowarzyszenia. Zwróć uwagę na to, czy istnieją specjalne odliczenia dla niektórych zagrożeń.

wiele zasad dotyczących mieszkania zapewnia również dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania w przypadku, gdy mieszkanie jest uszkodzone do tego stopnia, że jest tymczasowo niezamieszkałe.,

podobnie jak zwykłe ubezpieczenie domu, regularne ubezpieczenie mieszkania nie chroni przed szkodami powodziowymi. Będziesz musiał kupić oddzielną polisę przeciwpowodziową.

kupując ubezpieczenie mieszkania, chcesz nabyć ochronę rzeczy nie objętych polisą Stowarzyszenia. Ustalenie, co jest, a co nie jest objęte polityką stowarzyszeniową, może być trudne, ponieważ zasady różnią się w zależności od społeczności., Oto trzy różne rodzaje polityki Stowarzyszenia condo I zasięg, który oferują – od większości ochrony dla właściciela jednostki do najmniejszej ochrony:

• All in i all inclusive. Chroni wszystkie zewnętrzne i wewnętrzne powierzchnie poszczególnych jednostek, w tym Osprzęt, instalacje i Dodatki. Indywidualny właściciel mieszkania jest nadal odpowiedzialny za mienie osobiste.
• jednostka specjalna. Obejmuje prawie całą strukturę mieszkania, która zawiera oryginalne oprawy w jednostkach. Zakres ten nie obejmuje ulepszeń strukturalnych ani uzupełnień jednostek., Właściciel mieszkania jest odpowiedzialny za ochronę dóbr osobistych.
• gołe ściany w i ścianki w. Obejmuje tylko gołą strukturę. Będziesz musiał ubezpieczyć wszystkie wnętrza swojego mieszkania, w tym armaturę łazienkową i kuchenną oraz blaty, a także własność osobistą.

wiedząc, co obejmuje polisa master może pomóc w zakupie odpowiedniego indywidualnego ubezpieczenia domu, mówi Faulks. Przeglądając swoją politykę, sprawdź, czy nie ma zwrotów takich jak „all in”, „all inclusive”, „special entity”, „gołe ściany w” i „ćwieki na ścianie w”.,”Te zwroty mówią o poziomie zasięgu, jaki zapewnia Polityka HOA.

ile ubezpieczenia mieszkania potrzebuję ?

ubezpieczenie mieszkania jest bardziej skomplikowane niż zwykłe ubezpieczenie domu ze względu na różne rodzaje polis i przepisów HOA. Z tego powodu Instytut informacji ubezpieczeniowej zaleca znalezienie specjalisty ubezpieczeniowego, który ma doświadczenie w pracy z właścicielami mieszkań.

dobrą zasadą jest to, że możesz potrzebować więcej ubezpieczenia HO6, jeśli Twoja polisa HOA dotyczy „gołych ścian” lub „ćwieków ściennych w.,”

musisz zdecydować, ile pokrycia jest konieczne, aby chronić swoje rzeczy i elementy wnętrza, takie jak drewniane podłogi, szafki kuchenne i armatura. Zrób inwentaryzację elementów wyposażenia wnętrz w mieszkaniu, w tym mebli, odzieży i elektroniki. Nie zapomnij nagrać żadnej drogiej Grafiki.

jednym z typowych błędów popełnianych przez właścicieli mieszkań jest wykupienie ubezpieczenia, które zwraca rzeczywistą wartość pieniężną ich rzeczy, zamiast polisy pokrywającej koszty wymiany., Rzeczywiste pokrycie wartości gotówkowej jest tańsze,ale nie zwraca różnicy między obecną wartością gotówkową a kosztami wymiany twoich przedmiotów.

„ludzie zazwyczaj nie doceniają kosztów wymiany wszystkich rzeczy” – mówi Schaum. „Nie mówimy o tym, co jest dziś warte, ale ile kosztuje wymiana go na nowy.”

pokrycie kosztów wymiany jest droższe niż rzeczywiste pokrycie wartości gotówkowej, ale będziesz zadowolony, że zapłaciłeś dodatkową cenę, jeśli poniesiesz poważną stratę w katastrofie.

Dowiedz się również, jakiego poziomu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej potrzebujesz., Jeśli twoje aktywa są większe niż $500,000, możesz zajrzeć do polityki parasolowej. Nie oszczędzaj na ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej. Za niewielkie pieniądze możesz być odpowiednio chroniony.

spójrz na pokrycie strat, dzięki czemu możesz się zabezpieczyć w przypadku, gdy ktoś zostanie ranny na wspólnym obszarze lub na zewnątrz budynku zostanie poważnie uszkodzony. Pokrycie oceny strat jest szczególnie ważne, jeśli Twoje Stowarzyszenie condo ma dużą możliwość odliczenia (niektóre plany mają 50 000 USD odliczeń), a twój kompleks może mieć ryzykowne przedmioty nie objęte polityką HOA, takie jak zjeżdżalnia basenowa lub deska do nurkowania.,

na koniec warto dodać inne okładki, np.:

• okładka do tworzenia kopii zapasowych wody. To chroni Cię na wypadek, gdyby kanalizacja lub odpływy spowodowały uszkodzenie urządzenia przez wodę. Ani standardowa polisa mieszkaniowa, ani ubezpieczenie przeciwpowodziowe nie zapewniają tej ochrony.
• dodatkowe pokrycie kosztowności. Możesz być w stanie kupić pływak, który da ci wyższe limity pokrycia dla biżuterii, przedmiotów kolekcjonerskich i innych drogich przedmiotów, które typowa polisa ubezpieczeniowa HO6 nie pokryłaby odpowiednio.,

jak porównać stawki ubezpieczenia mieszkania

możesz kupić ubezpieczenie mieszkania od większości dużych firm ubezpieczeniowych i mniejszych firm. Ale przed zakupem zawsze najlepiej jest uzyskać liczbę ofert i porównać stawki. Daje to najlepszą szansę na uzyskanie wspaniałej oferty ubezpieczenia mieszkania na polisie HO6.

sprawdź również firmę, w której kupiłeś inne polisy ubezpieczeniowe, takie jak ubezpieczenie samochodu lub ubezpieczenie na życie. Możesz otrzymać zniżkę na pakiety Polis.,

wreszcie, chociaż znalezienie polisy o niskim koszcie ubezpieczenia mieszkania jest ważne, nie jest to jedyny czynnik ważony przy zakupie ubezpieczenia mieszkania. Zapytaj znajomych, czy poleciliby ubezpieczyciela, który posiada ich mieszkanie lub polisę właścicieli domów.

średnie koszty ubezpieczenia mieszkania według stanu

aby zorientować się, czego możesz oczekiwać, wpisz swój stan w polu wyszukiwania poniżej. Insurance.com zlecono usługi informatyczne w zakresie stawek dla prawie każdego kodu pocztowego w kraju wśród sześciu głównych ubezpieczycieli., Zobaczysz średnie stawki ubezpieczenia mieszkania, dla wspólnych zestawów ubezpieczeń. Istnieją różne kwoty pokrycia mieszkania, ale wszystkie mają $1,000 odliczyć i zalecana kwota $300,000 w liabililty.