Editor ' s note: This post has been completely updated with current information.
rachunki za Karty kredytowe mogą być mylące do rozszyfrowania dla niektórych posiadaczy kart — i źródłem obaw i niepokoju, jeśli jesteś winien dużą kwotę na swoich kartach.
niezależnie od tego, czy po prostu próbujesz dowiedzieć się, ile zapłacić za rachunek z karty kredytowej, Czy chcesz spłacić dług z karty kredytowej, ten przewodnik jest tutaj, aby ci pomóc. Oto, co powinieneś wiedzieć o właściwym sposobie płacenia rachunków za Karty kredytowe.,
nowy w Points Guy? Zapisz się do naszego codziennego newslettera i sprawdź nasz przewodnik dla początkujących.
Jak Zapłacić rachunek za kartę kredytową
większość firm obsługujących karty kredytowe oferuje cztery opcje płatności miesięcznego rachunku za kartę kredytową. Oto, co powinieneś wiedzieć o każdej opcji.
minimalna należna płatność
Dokonywanie minimalnej należnej płatności pozwoli Twojemu kontu pozostać w dobrej kondycji, więc jest to najmniej powinieneś zapłacić w każdym cyklu rozliczeniowym, jeśli w ogóle to możliwe. Zapłacenie minimalnej należnej kwoty pozwoli Ci uniknąć opłat za zwłokę lub odsetek z wyższą stawką karną — ale nadal naliczysz odsetki od niezapłaconego salda.
nawet jeśli zapłacisz minimalne saldo na koncie w każdym cyklu rozliczeniowym, saldo może nadal wzrosnąć., Może się to zdarzyć, gdy naliczysz odsetki na swoim saldzie w szybszym tempie, niż je spłacasz. Tak więc, będziesz chciał zapłacić więcej niż minimalna kwota należna, jeśli to możliwe.
powiązane: najczęstsze błędy kart kredytowych i jak ich uniknąć
saldo wyciągu
saldo wyciągu to suma Twoich opłat w ostatnim cyklu rozliczeniowym. Płacąc saldo wyciągu w każdym cyklu rozliczeniowym, unikniesz płacenia odsetek. Należy starać się zapłacić saldo wyciągu na swoim koncie w terminie wymagalności w każdym cyklu rozliczeniowym., Jeśli nie masz problemów z przepływem środków pieniężnych, dobrym pomysłem może być skonfigurowanie autopay na wszystkich kartach kredytowych, aby zapłacić saldo wyciągu przed terminem płatności każdego miesiąca.
Zapłać bieżące saldo
twoje obecne saldo składa się z całkowitej kwoty wydanej do tej pory. Obejmuje wszelkie niezapłacone saldo z poprzedniego i bieżącego cyklu rozliczeniowego. Mówiąc prościej, twoje obecne saldo jest najbardziej aktualną migawką tego, co jesteś winien.
płacenie bieżącego salda (w przeciwieństwie do salda rachunku) nie jest konieczne, jeśli chcesz uniknąć odsetek i opłat., Wystarczy do tego zapłacić saldo rachunku. Jednak płacenie bieżącego salda może zmniejszyć współczynnik wykorzystania kredytu, co może być przydatne, jeśli chcesz zwiększyć swój wynik kredytowy.
powiązane: 5 sposobów odpowiedzialnego korzystania z kart kredytowych
kwota Niestandardowa
większość wydawców kart pozwoli Ci również zapłacić kwotę niestandardową. Jeśli brakuje Ci pieniędzy, płacenie niestandardowej kwoty może być przydatne, jeśli chcesz zapłacić więcej niż minimalne należne saldo, ale mniej niż saldo wyciągu.,
ale pamiętaj, że jeśli zapłacisz mniej niż saldo rachunku, naliczysz odsetki, a jeśli zapłacisz mniej niż minimalne należne saldo, poniesiesz kary i opłaty. Najlepiej jest zapłacić pełne saldo rachunku, jeśli to możliwe.
jaki jest najlepszy sposób na opłacenie rachunku z karty kredytowej?
najlepiej jest zapłacić saldo rachunku kredytowego przed terminem płatności każdego miesiąca. Pozwoli to uniknąć poniesienia jakichkolwiek odsetek lub opłat.,
możesz alternatywnie zapłacić swoje obecne saldo, które będzie wyższe niż saldo wyciągu, ponieważ zawiera opłaty z bieżącego cyklu rozliczeniowego. W ten sposób zmniejszy się współczynnik wykorzystania kredytu.
Related: jak zdobywać punkty i mile z fair to poor credit
czy należy w całości zapłacić rachunek z karty kredytowej?
Tak, należy zapłacić rachunek za kartę kredytową w całości, jeśli to możliwe. Oznacza to, że zapłacisz saldo wyciągu na rachunku karty kredytowej i unikniesz płacenia odsetek lub opóźnionych opłat.,
chociaż być może słyszałeś plotkę, że przenoszenie małego salda na kartach kredytowych pomaga twojej zdolności kredytowej, jest to nieprawidłowe. Posiadając saldo, zapłacisz odsetki od tego salda, ale nie czerpiesz z tego żadnych korzyści.
metody spłacania zadłużenia z kart kredytowych
Jeśli masz dużo zadłużenia z kart kredytowych, prawdopodobnie już wiesz, dlaczego trzeba go spłacić., Spłata zadłużenia karty kredytowej może zaoszczędzić pieniądze, zmniejszyć stres i zwiększyć swój wynik kredytowy.
ale spłata zadłużenia z karty kredytowej nie jest rozwiązaniem uniwersalnym. Zamiast tego istnieje wiele sposobów rozwiązania problemu i powinieneś wybrać opcję, która będzie dla Ciebie najlepsza. Poniżej przedstawiono cztery inteligentne podejścia do eliminacji zadłużenia do rozważenia.
metoda kuli śnieżnej
Jeśli jesteś winien zaległe salda na wielu kartach kredytowych, „metoda kuli śnieżnej” może być świetnym sposobem, aby zacząć odpłacać swój dług., Dzięki takiemu podejściu wypłacasz karty w określonej kolejności — zaczynając od najmniejszych sald i awansując do góry.
najpierw zrób listę wszystkich swoich kart kredytowych z saldami. Zamów karty od największego salda na górze do najmniejszego na dole., Może to wyglądać mniej więcej tak:
- Capital One: $5,000 saldo
- Chase: $3,000 saldo
- Citi: $2,000 saldo
- karta kredytowa w sklepie detalicznym: $500 saldo
musisz kontynuować dokonywanie minimalnej płatności należnej za każdą kartę, ponieważ pozwoli to utrzymać Twoje konta w dobrej kondycji i uniknąć opóźnień w płatnościach. Na karcie z najmniejszym Saldem, będziesz płacić jak najwięcej pieniędzy, jak można każdego miesiąca na wymazanie pełnego długu., W powyższym przykładzie dokonałbyś minimalnych płatności na swoich kontach Capital One, Chase i Citi każdego miesiąca, zanim skierujesz wszystkie dodatkowe pieniądze na spłatę karty kredytowej w sklepie detalicznym.
po opłaceniu karty z NAJNIŻSZYM Saldem przenieś listę do następnego konta (Citi w powyższym przykładzie). Powtórz proces. Tylko teraz, powinieneś mieć więcej pieniędzy każdego miesiąca, aby umieścić na drugiej karcie na liście, ponieważ wyeliminowałeś pierwszy dług. Postępuj zgodnie z tym wzorcem, aż wszystkie karty kredytowe mają 0 $salda.
Dlaczego warto stosować metodę śnieżki?,
za każdym razem, gdy wyeliminujesz saldo karty kredytowej, zaczniesz oszczędzać pieniądze, które wcześniej szły na odsetki. Każda karta, która zostanie wypłacona do $0 jest również osobiste zwycięstwo, które mogą mieć pozytywny wpływ na wynik kredytowy. W końcu modele oceny kredytowej zwracają uwagę na liczbę kont w raporcie kredytowym z saldami, więc zmniejszenie liczby kont z saldami może poprawić wynik kredytowy.,
Related: From debt to over 20 credit cards: the story of the Points guy ' s personal finance journey
Avalanche method
chociaż metoda kuli śnieżnej jest świetna do budowania rozpędu i szybkiego wybijania małych sald, możesz nadal naliczać wysokie odsetki na niektórych kartach. Więc niektórzy wolą ” metodę lawinową.”Dzięki takiemu podejściu zaczynasz od kart o najwyższym oprocentowaniu i przechodzisz do kart o najniższym oprocentowaniu.
aby skorzystać z metody avalanche, zrób listę wszystkich swoich kart kredytowych z saldami i stopami procentowymi., Twoja lista powinna zamawiać karty od najniższego oprocentowania u góry do najwyższego oprocentowania u dołu. Może to wyglądać mniej więcej tak:
podobnie jak w przypadku metody snowball, musisz nadal dokonywać minimalnej płatności za każdą kartę z listy, a na karcie o najwyższym oprocentowaniu płacić co miesiąc tyle pieniędzy, ile możesz. W powyższym przykładzie co miesiąc dokonywałbyś minimalnych płatności na swoich kontach Citi, Capital One i retail store credit card przed skierowaniem wszystkich dodatkowych pieniędzy na spłatę karty Chase card.,
po opłaceniu karty z najwyższym oprocentowaniem przenieś listę do następnego konta(w powyższym przykładzie kapitałowym). Powtórz proces. Tak jak wcześniej, będziesz miał więcej pieniędzy każdego miesiąca, aby umieścić na drugą kartę na liście, ponieważ wyeliminowałeś pierwszy dług. Postępuj zgodnie z tym wzorcem, aż wszystkie karty kredytowe mają 0 $salda.
Po co stosować metodę lawinową
metoda lawinowa eliminuje najpierw karty o najwyższych stopach procentowych., Oznacza to, że będziesz płacić mniej odsetek za pomocą tej metody niż w przypadku korzystania z metody kuli śnieżnej, zakładając, że umieścić tę samą kwotę na spłatę zadłużenia karty kredytowej. Ale niektórzy eksperci zalecają metodę kuli śnieżnej zamiast metody lawinowej, ponieważ osiągnięcie odczuwalne podczas szybkiego spłacania małych długów może zachęcić konsumentów do dalszego spłacania swoich długów.
Related: spłacanie długów zamiast brać urlop? Oto jak najlepiej wykorzystać wakacje
saldo przelewu karta kredytowa
niektóre karty kredytowe reklamują 0% intro APR saldo przelewu oferty na nowych kontach., Dzięki ofercie salda możesz przenieść zadłużenie z istniejących kart kredytowych i skonsolidować te salda na jednym nowym koncie. Możesz nawet znaleźć kartę kredytową bez opłaty rocznej z ofertą 0% intro APR.
pamiętaj, że większość wydawców kart pobiera opłaty za przelew salda, co jest natychmiastową opłatą, która jest dodawana do Twojego konta, gdy przenosisz zadłużenie na nową kartę. Na przykład, jeśli wystawca karty pobiera opłatę za przelew salda w wysokości 3%, zapłacisz 300 USD za przelanie długu o wartości 10 000 USD na nowe konto.,
oto kilka aktualnych przykładów, aby dać ci wyobrażenie o tym, jak działa transfer salda karty kredytowej:
- Citi® Double Cash Card: 0% Intro APR przez 18 miesięcy przy transferach salda; następnie zmienna APR wyniesie 13,99% – 23,99% w zależności od zdolności kredytowej. Przelewy salda muszą zostać zrealizowane w ciągu czterech miesięcy od otwarcia rachunku. Istnieje opłata za przelew salda w wysokości 5 lub 3% kwoty każdego przelewu, w zależności od tego, która z tych wartości jest większa.,
- Citi Rewards+® Card: 0% intro APR na przelewach salda przez 15 miesięcy od daty pierwszego przelewu; następnie zmienna APR wyniesie 13,49% – 23,49% w zależności od zdolności kredytowej. Opłata za przelew salda wynosi 5 USD lub 3% kwoty przelewu, w zależności od tego, która z tych wartości jest większa. Przelewy salda muszą zostać zrealizowane w ciągu pierwszych czterech miesięcy od otwarcia rachunku.
warto zauważyć, że niektórzy z obecnych wystawców kart mogą również oferować niskie możliwości transferu salda., Możesz zalogować się na swoje konto, aby wyszukać opcje lub zadzwonić na numer obsługi klienta z tyłu karty kredytowej, aby sprawdzić, czy dostępne są jakieś oferty.
Dlaczego warto korzystać z karty kredytowej przelewu salda
a 0% lub niskie oprocentowanie salda może pomóc zaoszczędzić na odsetkach, ponieważ pracujesz, aby spłacić zadłużenie karty kredytowej. Ale powinieneś starać się spłacić saldo konta w całości przed wygaśnięciem wprowadzającej stopy procentowej i uniknąć dodawania więcej długu do płyty. Nie chcesz przenosić salda z istniejącej karty tylko po to, aby ponownie naładować saldo na oryginalnym koncie.,
w niektórych przypadkach Nowa karta przelewu salda może poprawić twój wynik kredytowy. W końcu korzystanie z salda może zmniejszyć liczbę kont z saldami i obniżyć ogólny wskaźnik wykorzystania kredytu. Ale nowa karta przelewu salda spowoduje również nowe twarde zapytanie kredytowe i nowe konto w raporcie kredytowym, co może zmniejszyć wynik kredytowy. Warto więc zastanowić się, czy korzystanie z transferu salda jest właściwym posunięciem dla Ciebie.,
podobne czytanie: Najlepsze saldo transfer Karty kredytowe
Personal loan
innym sposobem, aby potencjalnie przyspieszyć proces spłaty zadłużenia jest użycie pożyczki osobistej do konsolidacji sald kart kredytowych. Podobnie jak powyższa strategia transferu salda, podejście to obejmuje wykorzystanie nowego rachunku do spłacenia istniejącego zadłużenia.
Niestety, nie będziesz w stanie zabezpieczyć 0% Na pożyczkę osobistą, jak to często bywa z kartą przelewu. Jeśli więc wiesz, że możesz szybko spłacić dług z karty kredytowej, lepszym rozwiązaniem może być oferta transferu salda., Jeśli uważasz, że zajmie więcej czasu, aby wykopać się z zadłużenia karty kredytowej, pożyczka osobista może być lepiej długoterminowe dopasowanie.
Po co korzystać z pożyczki osobistej
Jeśli masz dobry kredyt, Możesz być w stanie zapewnić niższe oprocentowanie pożyczki osobistej niż obecnie płacisz kartą kredytową. Pożyczka osobista z niższą KW może oznaczać, że zapłacisz mniej odsetek.
Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej z osobistą pożyczką może również poprawić wynik kredytowy., Po pierwsze, jeśli spłacić wszystkie swoje odnawialne zadłużenia karty kredytowej z pożyczki osobistej, wskaźnik wykorzystania kredytu powinien spaść do 0%, ponieważ pożyczka osobista jest konto raty, która nie jest uwzględniona w stosunku wykorzystania kredytu.
przeniesienie zadłużenia z karty kredytowej na jedną ratę kredytu może również pomóc w inny sposób. Kiedy spłacasz wiele kart, zmniejszysz liczbę kont z saldami w raportach kredytowych — a im mniej kont z saldami na koncie, tym lepiej., Ponownie, pożyczka osobista wywoła nowe twarde zapytanie kredytowe i nowe konto w raportach, które mogą mieć negatywny wpływ na wynik kredytowy. Ale zerowanie wskaźnika wykorzystania kredytu do 0% może przyćmić ten negatywny wpływ w wielu przypadkach.
podobne czytanie: spłacaj kredyty studenckie kartą kredytową i Zarabiaj nagrody po drodze
zadłużenie kart kredytowych jest notorycznie drogie. Średnia stopa procentowa na rachunkach kart kredytowych, które oceniają odsetki, wynosi obecnie 16,43%, zgodnie z rezerwą Federalną., Jeśli obracasz saldo z miesiąca na miesiąc, odsetki, które płacisz, mogą kosztować cię dużo pieniędzy.
ale jeśli korzystasz z kart kredytowych odpowiedzialnie (tzn. spłacasz salda w całości co miesiąc i zawsze płacisz na czas), możesz skorzystać. Dobrze zarządzane Karty kredytowe mogą pomóc ci ustalić lepszy wynik kredytowy, chronić Cię przed oszustwami i zapewnić Ci możliwość zdobycia cennych nagród.
Featured photo by Rawpixel/Getty Images.,
oświadczenie redakcyjne: opinie wyrażone tutaj są wyłącznie autora, a nie jakiegokolwiek banku, wystawcy kart kredytowych, linii lotniczych lub sieci hotelowej i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów.
Zastrzeżenie: poniższe odpowiedzi nie są dostarczane ani zlecane przez reklamodawcę banku. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku. Reklamodawca nie jest odpowiedzialny za zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i/lub pytania.
Dodaj komentarz