refinansowanie kredytu hipotecznego

oto przykład różnicy miesięcznych płatności dla właściciela domu z 300.000 dolarów hipoteki, który refinansuje do niższej stawki.,/th>

Monthly Payment Total Payments Over 10 Years Old Loan 5% $1,610 $193,200 New Loan 4% $1,432 $171,840 Difference 1% $178 $21,360

So why wouldn’t you refinance every time interest rates drop?, Wiążą się z tym koszty, a jeśli koszty te nie mogą zostać odzyskane w rozsądnym czasie — przed sprzedażą nieruchomości lub ponownym refinansowaniem – jest to propozycja utraty pieniędzy. Punkt, w którym oszczędności odsetkowe powstałe w wyniku refinansowania równoważą koszty z góry, nazywa się punktem progu rentowności. Kalkulator refinansowania może pomóc w określeniu punktu breakeven.

najlepsi kredytodawcy Online 2020

kredytodawca	ocena MoneyGeek oceny MoneyGeek są określane przez nasz zespół redakcyjny., Formuły punktacji uwzględniają wiele punktów danych dla każdego produktu i usługi finansowej.	Minimum Credit scoring Minimum credit scoring on top loans; inne rodzaje kredytów lub czynniki mogą selektywnie wpływać na minimalne standardy oceny kredytowej.	dowiedz się więcej
pożyczkodawca	ocena MoneyGeek oceny moneygeek są ustalane przez nasz zespół redakcyjny., Formuły punktacji uwzględniają wiele punktów danych dla każdego produktu i usługi finansowej. 4.7 / 5 Najlepsze Dla: Obsługa klienta	minimalna ocena kredytowa minimalna ocena kredytowa na najlepszych kredytach; inne rodzaje kredytów lub czynniki mogą selektywnie wpływać na minimalne standardy oceny kredytowej., 580 Conventional 620 FHA 580 VA 620 USDA 620	Learn More at Quicken Loans
Lender	MoneyGeek Rating MoneyGeek’s ratings are determined by our editorial team., Formuły punktacji uwzględniają wiele punktów danych dla każdego produktu i usługi finansowej. 4.7 / 5 najlepsze dla: doświadczenia Online	minimalna ocena kredytowa minimalna ocena kredytowa na najlepszych kredytach; inne rodzaje kredytów lub czynniki mogą selektywnie wpływać na minimalne standardy oceny kredytowej.,iv> 580 Conventional 620 FHA 580 VA 620 USDA 620	Learn More at Rocket Mortgage

zauważ, że czasami najlepszym refinansowaniem dla Ciebie nie jest ten z NAJNIŻSZYM oprocentowaniem. Jeśli rozważasz dwie opcje refinansowania, lepszym wyborem może być pożyczka z wyższą stawką, ale mniejszymi kosztami (lub nawet bez kosztów). Są też inne powody do refinansowania, które nie mają nic wspólnego ze stopą procentową. Pamiętaj, że jeśli masz zbyt wiele pytań bez odpowiedzi na ten proces, możesz zajrzeć do poradnictwa mieszkaniowego.,

5 najważniejszych powodów do refinansowania

błędem jest czekanie, aż stopy procentowe pojawią się w wiadomościach, aby rozpocząć refinansowanie. Gdy powszechnie wiadomo, że stawki spadły, wnioski refinansowe rosną. Kredytodawcy mają więcej działalności, niż mogą obsłużyć, a to oznacza, że refinansowanie kredytu hipotecznego może trwać dłużej i kosztować więcej. Przygotowanie się z wyprzedzeniem dzięki dwóm inteligentnym działaniom może cię nie ominąć.

najpierw znajdź swój wskaźnik docelowy. Po jakim oprocentowaniu refinansowanie miałoby sens?, Spójrz na obecne stawki refinansowania, przeprowadź liczby za pomocą kalkulatora refinansowania i sprawdź, czy oszczędności przewyższą koszty kredytu w rozsądnym czasie. Jeśli nie, uruchom numery ponownie z niższą stopą procentową. Rób to, dopóki refinansowanie nie wygeneruje potrzebnych oszczędności — to Twoja stawka docelowa lub „stawka wyzwalająca”.”

Po Drugie, uzyskać wstępnie zatwierdzone do refinansowania, co pozwala radzić sobie z nieoczekiwanymi problemami — takimi jak błąd w raporcie kredytowym — bez bycia pod presją, aby zamknąć przed blokadą oprocentowania wygasa., Dzięki wstępnemu zatwierdzeniu, gdy tylko stopy spadną do strefy strajku, możesz szybko zablokować kredyt i zamknąć refinansowanie.

Boom refinansowy: jak właściciele domów tęsknią za łodzią

Boom refinansowy uderza, gdy stopy kredytów hipotecznych znacznie spadają, spadając poniżej stopy progowej dla wielu właścicieli domów. Ta stopa progowa nie jest taka sama dla wszystkich — to stopa, którą decyduje właściciel domu, jest wystarczająco niska, aby refinansowanie było opłacalne. Od początku lat 90.,

w badaniu Rezerwy Federalnej z 2012 r.naukowcy doszli do wniosku, że wielu właścicieli domów nie wykorzystało tych boomów refinansowych. Dlaczego? Niektórzy zapomnieli o stopach procentowych i przegapili ich wyzwalacze. Inni uważali, że oszczędności są zbyt dobre, aby były prawdziwe, nie wierzyli, że kwalifikują się lub po prostu uznali papierkową robotę za zbyt uciążliwą. Wynik okazał się kosztowny: według Rezerwy Federalnej, wśród właścicieli domów w 2013 roku, którzy nie odpowiedzieli na oferty refinansowania, mediana oszczędności pominęła w górę wynosiła 26 400 USD w całym okresie kredytowania, czyli około 94 USD miesięcznie.,

możesz nadal oszczędzać, nawet jeśli przegapiłeś ostatni Boom refinansowy-stawki regularnie rosną i spadają, tworząc miniboomy, które można wykorzystać, jeśli jesteś przygotowany., Jeśli nie refinansujesz w 2015 roku, sprawdź kilka notowań stóp hipotecznych. Aby uzyskać dokładne wyceny, bądź przygotowany, aby podać przybliżoną ocenę kredytową, wartość domu i aktualne saldo kredytu mieszkaniowego.

spędź kilka minut z naszym kalkulatorem refinansowania i zobacz, ile możesz zaoszczędzić. Następnie skontaktuj się z kilkoma kredytodawcami z konkurencyjnymi ofertami i złóż wniosek o zatwierdzenie hipoteki. Większość kredytodawców ubezpiecza wnioski refinansowe za pomocą zautomatyzowanych systemów ubezpieczeń (AUS), a uzyskanie wstępnego zatwierdzenia, odmowy lub żądania dodatkowych informacji zajmuje zaledwie kilka minut.,

pożyczkodawca powie Ci, jakie dokumenty są potrzebne do zrealizowania kredytu. Najczęstsze wymagania obejmują dwa lata W-2s i dwie ostatnie wypłaty (lub dwa lata deklaracji podatkowych i rocznego rachunku zysków i strat, jeśli Samozatrudniony)oraz kopie wyciągów bankowych, emerytalnych i inwestycyjnych. Twój pożyczkodawca będzie również wyciągnąć Raport kredytowy i zweryfikować swoje długi i miesięczne płatności.

Po zatwierdzeniu i spadku stóp do strefy docelowej, zablokujesz kredyt, Twój pożyczkodawca zleci wycenę i zamkniesz refinansowanie., Złożenie i dostarczenie potrzebnych dokumentów nie powinno trwać długo, jeśli jesteś zorganizowany — może godzinę lub dwie. Jednak oszczędności mogą wynieść tysiące dolarów rocznie. Ile masz możliwości, aby zarobić tysiące dolarów przy kilku godzinach pracy?

kwalifikowanie do refinansowania: podstawowe wymagania

jednym z najczęstszych powodów, dla których właściciele domów nie refinansować podczas poprzednich boomów mieszkaniowych, według naukowców Rezerwy Federalnej, było to, że nie uważają, że kwalifikują się do nowego kredytu hipotecznego., 40% kredytobiorców, którzy nie refinansowali, mogło na tym skorzystać, A około połowa z nich kwalifikowałaby się do lepszych warunków kredytu hipotecznego. Zgadza się-miliony ludzi przepłacają za swoje kredyty hipoteczne miesiąc po miesiącu, mimo że kwalifikują się do znacznych oszczędności.

jest jednak zrozumiałe, że konsumenci nie chcą dołożyć starań, aby ubiegać się tylko o odrzucenie. Jeśli wahasz się, aby postawić się tam, ponieważ martwisz się o Kwalifikacje, przejrzyj tę listę kwalifikacji.,

kiedy refinansowanie boli

refinansowanie kredytu hipotecznego może obniżyć miesięczną ratę i obniżyć oprocentowanie. Jednak jedną z wad refinansowania jest to, że ponownie rozpoczyna okres kredytowania, a to może kosztować więcej w dłuższej perspektywie — nawet jeśli obniżysz stopę procentową., Jeśli refinansujesz pięcioletnią 30-letnią hipotekę z nową 30-letnią hipoteką, całkowity okres spłaty wynosi 35 lat. Często płacenie odsetek za dodatkowe pięć lat pochłania dużo lub wszystkie oszczędności generowane przez niższą płatność i stopę procentową. A co się stanie, jeśli ponownie refinansujesz po pięciu latach? Twoja spłata zajmie w sumie 40 lat!,

wydłużenie okresu kredytowania

źle poinformowani urzędnicy kredytowi i źle zaprojektowane kalkulatory refinansowania ignorują fakt, że refinansowanie uruchamia ponownie zegar spłaty kredytu, co może spowodować, że kredytobiorcy przeceniają korzyści płynące z refinansowania. Na przykład: załóżmy, że masz kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 USD z oprocentowaniem 4,25%, więc jego saldo po pięciu latach wynosi 272 423 USD. Jeśli weźmiesz pozostałe saldo i refinansujesz je nowym 30-letnim kredytem w dokładnie takim samym tempie, Nowa płatność będzie niższa o 136 USD., Niektórzy kredytodawcy i kalkulatory nazywają tę różnicę „oszczędnościami”, ale wyraźnie nie ma tutaj oszczędności. W rzeczywistości, nawet jeśli nie było żadnych kosztów z góry z tego refinansowania, to nadal zwiększyć kredytobiorcy dożywotnich kosztów pożyczki o $39,711 i dodać pięć lat do okresu spłaty pożyczki.

sprawdź, co się dzieje, gdy refinansujesz pięcioletnią pożyczkę do niższej stopy bez uwzględniania przedłużonej spłaty.

Kiedy refinansujesz Nowy 30-letni kredyt hipoteczny, pożyczka będzie miała znacznie niższą ratę i spłatę., Jednak do czasu, gdy nowa pożyczka zostanie wycofana, zapłacisz $11,442 więcej, niż gdybyś nie refinansował.

dokonując wyższej płatności i przechodząc na emeryturę pięć lat wcześniej z 25-letnim kredytem hipotecznym, zamieniasz 11 442 dolarów w dodatkowe koszty w 22 562 dolarów oszczędności, płacąc 75 dolarów mniej miesięcznie. To prawdziwe oszczędności, ponieważ nie przedłużyłeś okresu spłaty.

bezmyślny refinansowanie

zawsze warto refinansować, jeśli możesz obniżyć oprocentowanie bez żadnych kosztów lub jeśli odzyskasz opłaty refinansujące przed sprzedażą domu., Jednak oszczędności są gwarantowane tylko wtedy, gdy unikniesz przedłużenia spłaty. Wybierając refinansowanie o krótszym terminie lub płacąc nieco więcej w stosunku do kapitału co miesiąc, zyskujesz niższą stopę procentową bez przedłużania spłaty. (Twój Urzędnik kredytowy może powiedzieć, ile zapłacić, lub można to wypracować z kalkulatora przedpłaty kredytu hipotecznego.)

chyba nie kwalifikuję się do refinansowania

właściciele domów często wahają się ubiegać o refinansowanie, ponieważ boją się, że nie zakwalifikują się do kredytu., Oto niektórzy kredytobiorcy, którzy nie sądzili, że uzyskają zgodę na refinansowanie, ale byli w stanie pokonać przeszkody.

moje dochody są zbyt niskie, aby refinansować

, Nawet kredytobiorcy, którzy mogą sobie pozwolić na pożyczkę w prawdziwym życiu, mogą jej nie dostać, jeśli nie mogą udowodnić swoich dochodów na papierze. Na szczęście kilka innych zasad działało na korzyść Jamey ' a.

Po pierwsze, zarobiła na Jamey ' s Social Security income. Ponieważ nie jest opodatkowane, większość wytycznych dotyczących ubezpieczania kredytów pozwala pożyczkodawcom zwiększyć dochody niepodlegające opodatkowaniu o 25 procent — tak więc 3000 USD miesięcznej płatności z tytułu ubezpieczenia społecznego stało się 3750 USD.

ponadto nowe wytyczne pozwoliły kredytodawcy Jamey ' a zaliczyć jego oszczędności do przychodów., To się nazywa „wyczerpanie aktywów” i działa tak: ubezpieczyciele biorą 70 procent kwalifikowanych aktywów i dzielą je przez liczbę miesięcy w okresie kredytowania. Jak na 30-letnią pożyczkę, to 360 miesięcy. Jamey miał nieco ponad $700,000 zainwestowane, a 70 procent z tego zapewniło $ 490,000 aktywów do wyczerpania. Dzieląc $ 490,000 przez 360 dodało $1,361 miesięcznie do dochodu Jamey ' a. Ponieważ był w stanie zwiększyć dochód „papierowy” o $2,111 miesięcznie, Jamey dostał refinansowanie.

właśnie zmieniłem pracę, więc nie mogę refinansować

jest to powszechne błędne przekonanie, że pożyczkobiorcy potrzebują dwóch lat w ich pracy, aby uzyskać kredyt hipoteczny, prawdopodobnie dlatego, że Fannie Mae formularz 1003 (wniosek Hipoteczny) wymaga wnioskodawców dostarczyć historię pracy dla ostatnich dwóch lat., Samozatrudnieni i zleceniobiorcy potrzebują co najmniej dwuletniej historii, aby wykazać, że ich dochód jest stabilny i ciągły, a właściciele domów z premiami lub nadgodzinami muszą mieć co najmniej 12-miesięczną historię, aby móc policzyć ten dochód na swoich wnioskach kredytowych.

nie ma jednak wymogu minimalnego czasu na bieżące zatrudnienie kredytobiorcy. W rzeczywistości, Fannie Mae 's Sprzedaży przewodnik mówi,” osoby, które zmieniają pracę często, ale którzy mimo to są w stanie zarobić konsekwentny i przewidywalny dochód, są również uważane mieć niezawodny przepływ dochód dla kwalifikujących celów.,”Kandydaci mogą nawet uzyskać kredyty hipoteczne na podstawie dochodu opisanego w liście ofertowym o pracę-zanim jeszcze rozpoczną pracę!

Jakie znaczenie mają te względy:

• czy historia pracy wnioskodawcy wskazuje na rosnącą odpowiedzialność i zarobki?
• czy kredytobiorca mimo częstych zmian w pracy jest silny finansowo?

Fannie Mae mówi, ” jeżeli praca zmiana być dla awans lub wyższy płaca, te zmiana musieć przychylnie.,”Osoba, której dwuletnia Historia zatrudnienia obejmuje staż, następnie stałą pracę w tej samej dziedzinie, a następnie podobną pracę z lepszym wynagrodzeniem, wygląda na stabilną i odnoszącą sukcesy. Kandydat, którego historia pracy jest krótka, ponieważ był w college ' u lub w programie szkolenia zawodowego, może również zostać zatwierdzony.

z drugiej strony, ktoś z stint jako kierownik biura, a następnie sześć miesięcy pracy w restauracji, a następnie zima spędzona jako instruktor narciarski będzie prawdopodobnie miał trudniejszy czas uzyskania tego dochodu akceptowane., Fannie Mae 's korespondent kredytowy Guidelines mówić,” ocena historia zatrudnienie, zdolność do generować podobny dochód konsekwentnie, liczba rok w ten sam pole Praca, specyficzny edukacyjny tło i źródło jakaś dodatkowa rekompensata musi wskazywać dochód móc oczekiwać kontynuować.”

Bottom line? Nowa praca Richarda była na tym samym polu i przyniosła wyższą pensję niż stara. On i Maria nie mieli problemu z refinansowaniem lepszej pożyczki.,

kapitał własny& Refinansowanie kredytów hipotecznych

większość programów refinansowania kredytów hipotecznych wymaga kapitału własnego. Home equity to różnica między wycenianą wartością nieruchomości a kwotą zaciągniętych na nią kredytów.,

innym sposobem odniesienia do kapitału własnego domu jest pożyczka na wartość (LTV). LTV jest 100 procent minus procent kapitału własnego. W powyższym przykładzie właściciel domu ma 25 procent kapitału własnego, A 100 procent minus 25 procent równa się 75 procent LTV.,

Jak obliczyć LTV

aby obliczyć LTV, wystarczy podzielić kwotę kredytu refinansowego przez szacunkową wartość domu. Użyjmy liczb z naszego przykładu.,

szukając ofert kredytów hipotecznych od kredytodawców, musisz dostarczyć im rozsądnie dokładną wycenę domu wartość. Jeśli twierdzisz, że Twoja nieruchomość jest warta $ 200,000, a następnie wycena przychodzi z wartością $180,000, Twój LTV będzie wyższy., Może to zwiększyć oprocentowanie kredytu hipotecznego lub nawet spowodować, że kredyt zostanie odrzucony.

wycena domu za Refi

Twój pożyczkodawca zleca wycenę domu, aby uzyskać niezależną wycenę wartości nieruchomości. Rzeczoznawca analizuje:

Jeśli masz swój dom wyceniany przez kilku specjalistów, są szanse, że ich szacunki nie będą takie same. Chociaż oceny są prowadzone według zbioru zasad, to nadal są opiniami i, z definicji, nieco subiektywnymi., Ponadto niektórzy kredytodawcy polegają na zautomatyzowanych modelach wyceny (Avm). Narzędzia te patrzą na ostatnie ceny sprzedaży w pobliżu; nikt nie ogląda domu. Avm są szybkie i tanie, ale oprogramowanie nie wie, czy wydałeś $100,000 na przebudowę swojego miejsca i zwiększenie jego wartości. Oznacza to, że wycena domu może nie przyjść tak wysokie, jak się spodziewasz, a to może wpłynąć na refinansowanie.

Jak uniknąć niskiej Wyceny przy refinansowaniu

są kroki, które możesz podjąć, aby uzyskać dokładną, ale hojną wycenę., Po pierwsze, upewnij się, że twój dom wygląda zachęcająco, gdy przychodzi rzeczoznawca — przycinaj Podwórko, usuwaj bałagan i upewnij się, że wszystko jest czyste i dobrze pachnie. Następnie podaj dokładny zestaw planów domu i listę wszelkich ulepszeń i ich kosztów.

nieścisłości w ewidencji nieruchomości mogą powodować błędy w wycenach, podobnie jak błędy pomiarowe. Według National Association of Realtors, błędy są najczęściej spowodowane przez nieprawidłowe Wymiary działki lub planu podłogi, lub niedocenianych ulepszeń.,

jednak niedokładne dane nie są jedynym powodem, dla którego Twoja ocena może być niższa niż oczekiwano. Dzięki reformie o nazwie Home Valuation Code of Conduct (Hvcc), kredytodawcy nie mogą wybrać, kto wykonuje swoje wyceny, a rzeczoznawcy czasami chwytają miejsca pracy, do których nie są najlepiej wykwalifikowani. Analiza Rezerwy Federalnej z 2014 r. podsumowała: „Hvcc prowadzi do znacznego wzrostu prawdopodobieństwa niskich ocen.”

możesz uniknąć utknięcia z niedoświadczonych lub poza obszarem rzeczoznawców sprawdzając na nich, gdy dzwonią, aby zaplanować wycenę., Zdobądź ich nazwiska i sprawdź je online, aby zobaczyć, gdzie znajduje się ich Biuro i jak długo są licencjonowani. Możesz to zrobić, przeszukując Krajowy Rejestr rzeczoznawców. Jeśli Biuro Rzeczoznawcy nie znajduje się w pobliżu twojej nieruchomości lub rzeczoznawca nie został licencjonowany w Twoim stanie przez bardzo długi czas, prawdopodobnie jest to wskazówka, aby poprosić o innego rzeczoznawcę.

Jak zakwestionować niską wycenę przy refinansowaniu

Jeśli twoja wycena jest niska, możesz ją zmienić, jeśli znajdziesz obiektywny błąd — na przykład niewłaściwą powierzchnię kwadratową lub cenę sprzedaży., Jednak subiektywne różnice zdań („mój pogląd jest wart o wiele więcej!”) są mało prawdopodobne, aby spowodować zmianę wyceny.

są dobre i złe sposoby na spór z rzeczoznawcą, a niewłaściwy sposób niewiele pomoże. Chodzi o to, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie wyższej wartości poprzez ułatwienie procesu rewizji rzeczoznawcy-rzeczoznawcy pracują w bardzo napiętych granicach czasowych i nie zawsze doceniają, że proszą o ponowne odwiedzenie pliku. Prześlij wypełniony formularz do urzędnika pożyczkowego, który z kolei może przekazać go do działu wyceny lub ubezpieczenia do przeglądu.,

innym rozwiązaniem, jeśli cię na to stać, może być po prostu zamówienie i zapłata za drugą wycenę. Nie wszyscy pożyczkodawcy pozwalają zastąpić lepszą drugą wycenę niską pierwszą wyceną, ale wielu tak. Kiedy Urzędnik kredytowy daje złe wieści o wartości domu, powiedz mu, aby nie składać wyceny dla ubezpieczenia. Poproś o nowy i upewnij się, że najpierw sprawdzisz rzeczoznawcę, aby nie dostać kolejnego ” low-baller.”Jeśli nowa wycena jest wyższa, że jeden może być używany do refinansowania., Jeśli nie, być może będziesz musiał żyć z faktem, że Twoja nieruchomość jest warta mniej niż myślałeś.

wreszcie, jeśli jesteś pewien, że Twoja nieruchomość jest warta więcej niż wyceniona wartość, możesz rozpocząć proces aplikacyjny od innego pożyczkodawcy i usługi wyceny.

czy można refinansować z Bad Credit?

refinansowanie nie jest niemożliwe z bad credit. Zatwierdzenie pożyczki zależy od całego pakietu aplikacji. Ubezpieczyciele refinansujący oceniają kredyt wnioskodawcy, dochód, kapitał własny i aktywa., Niski wynik kredytowy może być równoważony przez znaczny kapitał, doskonałe dochody lub znaczące aktywa.

jednak trudniej jest uzyskać zatwierdzenie pożyczki z bad credit niż kiedyś. Większość programów ma minimalne wyniki kredytowe, a indywidualni pożyczkodawcy często wykraczają poza to, dodając ostrzejsze ograniczenia zwane nakładkami. Najlepsze porady dla właścicieli domów z bad credit jest do pracy, aby poprawić swoje wyniki i sklep wielu kredytodawców hipotecznych. Nawet kilka punktów może być różnicą między odmową a zatwierdzeniem.,

ogólnie rzecz biorąc, pożyczki zabezpieczone przez rząd, takie jak FHA, VA i USDA, są nieco bardziej wyrozumiałe niż konwencjonalne programy. Właściciele domów z problemami kredytowymi powinni rozważyć usprawnienie refinansowania FHA, jeśli ich obecny kredyt jest wspierany przez rząd. Programy usprawniające nie wymagają ubezpieczenia kredytu.

Inne Powody refinansowania

czasami ludzie refinansują z powodów innych niż znalezienie niższej stopy procentowej. Jednym z częstych powodów jest to, że para dzieli się i obie nazwy są na kredyt mieszkaniowy., Innym powodem jest pozbycie się ubezpieczenia hipotecznego.

pozbądź się współmałżonka, Zachowaj Dom

gdy para się rozwodzi, a jedna zatrzyma Dom, obie strony, które podpisały pożyczkę, są nadal zobowiązane hipoteką na nieruchomości — nawet jeśli dekret rozwodowy nakazuje byłemu małżonkowi dokonanie płatności. Postanowienie sędziego prawa rodzinnego nie rozwiązuje ani nie zmienia umowy kredytu mieszkaniowego. Najprostszą opcją rozwiązania wspólnego kredytu mieszkaniowego jest refinansowanie w imieniu okupującego współmałżonka.,

refinansowanie w celu wyeliminowania ubezpieczenia kredytu hipotecznego

refinansowanie kredytu hipotecznego może pomóc pozbyć się prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) wcześniej. Możesz zażądać anulowania PMI, gdy tylko saldo kredytu osiągnie 80 procent pierwotnej wartości domu (gdy pożyczka została zamknięta), a PMI jest automatycznie anulowane, gdy pożyczka osiągnie 78 procent pierwotnego salda.,

Jeśli jednak wartość Twojego domu wzrosła do tego stopnia, że PMI nie jest wymagane, nie skorzystasz, chyba że refinansujesz. Na przykład, jeśli kupisz $ 300,000 home financing 95 procent ($285,000) ze stopą procentową 4, zajmie 55 płatności, zanim będziesz mógł zażądać anulowania PMI. Jeśli twój dom docenia 4 procent rocznie, możesz jednak porzucić ubezpieczenie kredytu hipotecznego poprzez refinansowanie po zaledwie 34 płatnościach. Oznacza to, że możesz uniknąć 21 rat ubezpieczenia hipotecznego, które mogą pokryć koszty refinansowania.,

Jeśli masz nowszy kredyt hipoteczny, ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie może zostać anulowane — bez względu na to, jak bardzo wzrasta wartość Twojego domu lub jak niskie jest saldo kredytu. To dlatego, że pożyczki FHA wymagają teraz składki ubezpieczenia hipotecznego (MIP) na cały okres kredytowania. Jedynym sposobem na pozbycie się MCI jest refinansowanie konwencjonalnego kredytu.