Jeśli masz wiele finansowanych kont oszczędnościowych na zdrowie( HSA), konsolidacja środków w jeden HSA może zaoszczędzić czas i pieniądze. Aby to zrobić, możesz przenieść lub przetransferować swoje środki.

ogólnie rzecz biorąc, przelewy są prostszym i łatwiejszym sposobem przenoszenia pieniędzy między HSA. Rollovery wymagają raportowania podatkowego i mogą narażać Cię na kary podatkowe, jeśli nie zdeponujesz środków w ciągu 60 dni.

Jak działają przelewy?,

• transfery są bezpośrednim przepływem pieniędzy pomiędzy powiernikami z jednego z Twoich HSA do drugiego (musisz być właścicielem obu HSA). W przypadku przelewu nigdy nie przejmujesz przekazanych środków.

• możesz wykonać nieograniczoną liczbę przelewów HSA w dowolnym roku podatkowym, a przelewy nie wymagają raportowania podatkowego przez Ciebie lub Twojego opiekuna.

* możesz dokonać jednorazowego przelewu ze swojego konta IRA (tradycyjnego lub Roth) na swoje konto HSA, ale nie możesz przenieść żadnego innego konta emerytalnego na swoje konto HSA., Możesz jednak przetransferować środki 401(k) do IRA, a następnie przekazać je IRA do swojego HSA.

• przelewy liczą się do twojego rocznego limitu składek, jeśli przelewasz środki z IRA. Jeśli przekazujesz środki z IRA, musisz być uprawniony do HSA podczas dokonywania przelewu i nadal być uprawniony przez 12 miesięcy po dokonaniu przelewu. Jeśli nie, czeka cię kara podatkowa.

Jak działają Rollovery?

* podczas rolowania Twój opiekun wysyła do ciebie czek lub automatyczny przelew Izby Rozliczeniowej (ACH), a następnie wpłacasz ten czek do drugiego HSA (musisz posiadać oba HSA).,

• musisz zdeponować środki w ciągu 60 dni od ich otrzymania. Jeśli tego nie zrobisz, rollover jest uważany za dystrybucję i będziesz musiał uwzględnić go jako dochód podlegający opodatkowaniu i zapłacić od niego dodatkową karę w wysokości 20%.

• Jeśli nie zdeponujesz środków z rollover na czas, ale masz wydatki kwalifikowane do HSA, które zapłaciłeś z kieszeni i nie zwróciłeś, możesz zastosować te niewymagane wydatki, aby zmniejszyć swoje obciążenie finansowe., Na przykład, jeśli przewrócisz 1000 USD i nie wpłacisz go w ciągu 60 dni, ale masz 600 USD w niewykorzystanych wydatkach kwalifikowanych, musisz tylko zgłosić różnicę 400 USD (1000 USD – 600 usd) jako dochód podlegający opodatkowaniu. W ten sposób zapłacisz tylko karę w wysokości 80 $(20% z 400$).

• Rollovery nigdy nie liczą się do rocznego limitu składek, ale muszą być zgłaszane w zeznaniu podatkowym.

• Po zakończeniu rolowania (gdy powiernik drugiego HSA otrzymał środki) nie możesz wykonać kolejnego przez okres jednego roku, począwszy od daty zakończenia pierwszego rolowania.,

Jeśli chcesz przekazać swoje środki na ratowanie zdrowia od innego dostawcy HSA, kliknij poniższe pole, aby uzyskać nasz formularz rollover.

Jeśli chcesz przekazać swoje środki na ratowanie zdrowia od innego dostawcy HSA, kliknij poniższe pole, aby uzyskać nasz formularz przelewu.

Po przesłaniu formularza należy odczekać 4-6 tygodni na wypełnienie wniosku, ponieważ uwolnienie środków i/lub rozliczenie zaległych obciążeń może potrwać kilka tygodni.