najlepsze metody alokacji 401(k) do inwestowania bez wysiłku

nie musisz opanowywać inwestowania, aby alokować pieniądze na koncie 401 (k) w sposób, który spełnia twoje długoterminowe cele. Oto trzy metody alokacji 401(k) o niskim wysiłku—i dwie dodatkowe strategie, które mogą zadziałać, jeśli pierwsze trzy opcje nie są dostępne lub odpowiednie dla Ciebie.,

podstawy alokacji 401(k)

Kiedy przydzielasz swój 401(k), możesz zdecydować, gdzie pieniądze wpłacasz na konto, kierując je na wybrane inwestycje.

co najmniej rozważ inwestycje dla twojego 401(k), które zawierają mieszankę aktywów, które chcesz posiadać w swoim portfelu (na przykład akcje i obligacje) w procentach, które spełniają Twoje cele emerytalne i odpowiadają Twojej tolerancji na ryzyko.,

łatwe metody alokacji 401(k)

istnieje wiele metod alokacji 401(k), które możesz zastosować, aby osiągnąć swoje cele inwestycyjne bez większego wysiłku—niektóre bardziej praktyczne niż inne.

1. Użyj funduszy Target Date, aby przejść na emeryturę na swoich warunkach

fundusz target date jest funduszem przeznaczonym dla osób, które planują przejść na emeryturę w określonym czasie-termin „Data docelowa” oznacza docelowy rok emerytalny., Fundusze te pomagają utrzymać dywersyfikację portfela poprzez rozłożenie pieniędzy 401 (k) na wiele klas aktywów, w tym akcje dużych spółek, akcje małych spółek, akcje rynków wschodzących, akcje nieruchomości i obligacje.

fundusze Target date ułatwiają długoterminowe inwestowanie., Wybierz przybliżony rok, w którym chcesz przejść na emeryturę, a następnie wybierz fundusz z datą najbliższą docelowej dacie przejścia na emeryturę. Na przykład, jeśli planujesz przejść na emeryturę w wieku około 60 lat, a będzie to około roku 2030, wybierz fundusz docelowy z rokiem „2030” w jego nazwie. Po wybraniu funduszu docelowego, działa on na auto-pilocie, więc nie musisz nic więcej robić, ale nadal przyczyniaj się do swojego 401(k).

fundusz automatycznie wybiera, jaką klasę aktywów posiadasz., Z czasem fundusz sam się równoważy—pieniądze są automatycznie przenoszone między klasami aktywów w sposób, który wspiera twój cel, aby przejść na emeryturę przed datą docelową. Dywersyfikacja i automatyczne równoważenie oznaczają, że fundusz docelowy może być jedynym funduszem na twoim koncie 401(k). W miarę zbliżania się do docelowej daty fundusz będzie stopniowo stawał się bardziej konserwatywny, a Ty będziesz mieć mniej akcji i więcej obligacji. Celem tej metody alokacji 401 (k) jest zmniejszenie ryzyka, które podejmujesz, gdy zbliżasz się do daty, w której musisz zacząć wypłacać pieniądze 401(k).

2., Użyj zrównoważonych funduszy dla podejścia do alokacji w połowie drogi

zrównoważony fundusz przydziela Twoje 401(k) składek zarówno na akcje i obligacje, zwykle w proporcji około 60% akcji i 40% obligacji. Mówi się, że fundusz jest „zrównoważony”, ponieważ bardziej konserwatywne obligacje minimalizują ryzyko akcji. Oznacza to, że gdy rynek akcji szybko rośnie, zrównoważony fundusz zwykle nie wzrośnie tak szybko, jak fundusz z większą częścią akcji. Kiedy Giełda spada, spodziewaj się, że zrównoważony fundusz nie spadnie tak daleko, jak fundusze z wyższą częścią obligacji.,

Jeśli nie wiesz, kiedy możesz przejść na emeryturę, a chcesz solidnego podejścia, które nie jest zbyt konserwatywne i nie jest zbyt agresywne, wybór funduszu z „zrównoważonym” w nazwie jest dobrym wyborem (na przykład Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares). Ten rodzaj funduszu, jak fundusz docelowy, wykonuje pracę za Ciebie. Możesz umieścić cały plan 401 (k) w zrównoważonym funduszu, ponieważ automatycznie utrzymuje dywersyfikację i balansuje Twoje pieniądze w czasie, aby utrzymać oryginalny mix obligacji).

3., Użyj portfeli modelowych do alokacji 401(k), podobnie jak profesjonaliści

wielu dostawców 401 (k) oferuje portfele modelowe oparte na matematycznie skonstruowanym podejściu do alokacji aktywów. Portfele mają nazwy z określeniami takimi jak konserwatywny, umiarkowany lub agresywny wzrost. Portfele te są tworzone przez wykwalifikowanych doradców inwestycyjnych, dzięki czemu każdy model portfela ma odpowiednią kombinację aktywów dla określonego poziomu ryzyka.

Większość samodzielnych inwestorów, którzy nie korzystają z jednego z powyższych dwóch najlepszych metod alokacji 401(k) lub współpracują z doradcą finansowym, będzie lepiej służyła umieszczaniu swoich pieniędzy 401(k) w portfelu modelowym niż próbowaniu wybrać z dostępnych inwestycji 401(k) na przeczucie. Przydzielenie pieniędzy 401 (k) w modelowym portfolio skutkuje bardziej zrównoważonym portfelem i bardziej zdyscyplinowanym podejściem, niż większość ludzi może osiągnąć samodzielnie.

4., Rozłóż pieniądze 401(k) równo w dostępnych opcjach

większość planów 401(k) oferuje pewną wersję opisanych powyżej wyborów. Jeśli nie, czwartym sposobem na przydzielenie pieniędzy 401(k) jest równomierne rozłożenie ich na wszystkie dostępne opcje. Często skutkuje to dobrze zbilansowanym portfelem. Na przykład, jeśli twój 401 (k) oferuje 10 opcji, umieść 10% swoich pieniędzy w każdym.,

lub wybierz jeden fundusz z każdej kategorii, na przykład jeden fundusz z kategorii dużych kapitałów, jeden z kategorii małych kapitałów, jeden z akcji międzynarodowych, jeden z obligacji i jeden, który jest funduszem pieniężnym lub funduszem o stabilnej wartości. W tym scenariuszu umieścisz 20% swoich pieniędzy 401(k) w każdym funduszu.

ta metoda działa, jeśli istnieje ograniczony zestaw opcji, ale wymaga znacznie więcej czasu i badań istnieje szereg opcji., Ponadto nie jest tak niezawodny, jak trzy pierwsze, ponieważ zestaw aktywów może nie być odpowiedni do Twoich celów emerytalnych i musisz zrównoważyć portfel, aby utrzymać pewien procent każdej kategorii aktywów w czasie.