Co To jest kredyt hipoteczny Subprime?

kredyt hipoteczny subprime to taki, który jest zwykle udzielany kredytobiorcom o niskich ratingach kredytowych. Hipoteka konwencjonalna nie jest oferowana, ponieważ pożyczkodawca postrzega kredytobiorcę jako mającego większe niż przeciętne ryzyko niewykonania pożyczki.

instytucje kredytowe często pobierają odsetki od kredytów hipotecznych typu subprime po znacznie wyższej stopie niż w przypadku kredytów hipotecznych typu prime, aby zrekompensować większe ryzyko., Są to często kredyty hipoteczne o regulowanej stopie procentowej (ARMs), więc stopa procentowa może potencjalnie wzrosnąć w określonych punktach w czasie.

Key Takeaways

  • „Subprime” odnosi się do poniżej średniej oceny kredytowej osoby zaciągającej kredyt hipoteczny, wskazując, że mogą one stanowić ryzyko kredytowe.
  • stopa procentowa związana z hipoteką subprime jest zwykle wysoka, aby zrekompensować kredytodawcom ryzyko, że kredytobiorca nie spłaci kredytu.,
  • kryzys finansowy w 2008 roku został w dużej mierze obwiniony o rozprzestrzenianie się kredytów hipotecznych subprime oferowanych niewykwalifikowanym nabywcom w latach poprzedzających załamanie.

rozumienie kredytów hipotecznych Subprime

„Subprime” nie odnosi się do stóp procentowych często przypisanych do tych kredytów hipotecznych, ale raczej do oceny zdolności kredytowej osoby zaciągającej kredyt hipoteczny. Pożyczkobiorcy z FICO kredytowych wyników poniżej 600 będzie często zatrzymany z kredytów hipotecznych subprime i ich odpowiednie wyższe stopy procentowe., To może być przydatne dla osób z niskich wyników kredytowych czekać na okres czasu i budować swoje historie kredytowe przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny, więc mogą one kwalifikować się do pożyczki prime.

stopa procentowa związana z hipoteką subprime zależy od czterech czynników: oceny kredytowej, wielkości zaliczki, liczby zaległości w płatnościach w raporcie kredytobiorcy oraz rodzajów zaległości stwierdzonych w raporcie.,

1:23

Subprime Mortgage

subprime Mortgages vs Prime Mortgages

osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny są zazwyczaj klasyfikowane od A do F, a ich wyniki są kredyt, a wyniki f trafiają do tych, którzy w ogóle nie mają możliwości spłaty kredytu. Kredyty hipoteczne Prime trafiają do kandydatów A i B, podczas gdy kandydaci o niższej ocenie muszą zazwyczaj zrezygnować z kredytów subprime, jeśli mają zamiar uzyskać kredyty w ogóle.,

kredytodawcy nie są prawnie zobowiązani do zaoferowania Ci najlepszych dostępnych warunków kredytu hipotecznego lub nawet poinformowania Cię, że są one dostępne, więc najpierw rozważ złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, aby dowiedzieć się, czy rzeczywiście się kwalifikujesz.

przykład wpływu kredytów hipotecznych typu Subprime

załamanie rynku mieszkaniowego w 2008 r.było spowodowane w dużej mierze powszechnymi niedotrzymaniami kredytów hipotecznych typu subprime. Wielu pożyczkobiorców otrzymało coś, co było znane jako ninja loans, akronim wywodzący się od wyrażenia „no income, no job, and no assets.,”

te kredyty hipoteczne były często wystawiane bez wymaganej zaliczki, a dowód dochodu też nie był konieczny. Kupujący może stwierdzić, że zarobił $150,000 Rocznie, ale nie musiał dostarczać dokumentacji, aby uzasadnić roszczenie. Ci kredytobiorcy znaleźli się wtedy pod wodą na podupadającym rynku mieszkaniowym, a ich wartość domu jest niższa niż hipoteka, którą byli winni., Wielu z tych pożyczkobiorców nie wywiązało się z zobowiązań, ponieważ stopy procentowe związane z pożyczkami były „stopami”, zmiennymi stopami, które zaczęły być niskie i balonowane w czasie, co bardzo utrudniało spłatę głównej pożyczki hipotecznej.,

Wells Fargo, Bank of America i inne instytucje finansowe poinformowały w czerwcu 2015 r., że zaczną oferować kredyty hipoteczne osobom z ratingami kredytowymi w niskich 600-tkach, a organizacja non-profit, community advocacy i homeownership Neighborhood Assistance Corporation of America uruchomiła inicjatywę pod koniec 2018 r., organizując imprezy w całym kraju, aby pomóc ludziom ubiegać się o pożyczki „non-prime”, które są skutecznie takie same jak kredyty hipoteczne subprime.,

the cares Act Gives Some Mortgage Relief

the Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (Cares) Act, signed into law by the president on March 27, 2020, provides some temporary relief to people who find themselves unable to make their mortgage payments due to the coronavirus pandemic. Jeśli kredyt hipoteczny jest wspierany przez rząd federalny, możesz zawiesić płatności na okres do 12 miesięcy. Nie będziesz obciążany opóźnionymi opłatami lub zgłaszany do biur kredytowych, a wszystkie zajęcia i eksmisje zostaną zawieszone na co najmniej 60 dni., Po 12 miesiącach możesz ubiegać się o dodatkową pomoc, jeśli jej potrzebujesz.