Twój wskaźnik wykorzystania kredytu porównuje salda kart kredytowych z limitami kredytowymi. Innymi słowy, chodzi o to, ile obecnie pożyczasz w porównaniu z tym, ile możesz pożyczyć.

Dowiedz się, jak obliczyć współczynnik wykorzystania kredytu, a także rolę, jaką odgrywa w ogólnej ocenie kredytowej.

jaki jest współczynnik wykorzystania kredytu?

wykorzystanie kredytu jest innym sposobem odniesienia się do zadłużenia karty kredytowej., To miara tego, ile długu masz obecnie na swoich kartach kredytowych. Twój współczynnik wykorzystania kredytu ma dodatkowy krok w porównaniu tego długu do całkowitej dostępnej kredytu. Współczynnik można obliczyć na podstawie karty po karcie, ale bardziej powszechne jest oszacowanie ogólnego wskaźnika wykorzystania kredytu we wszystkich kartach kredytowych.

  • alternatywna nazwa: kwoty należne

wykorzystanie kredytu stanowi około 30% Twojej oceny kredytowej. Oznacza to, że jest to drugi co do wielkości czynnik, który wpływa na wynik kredytowy-za tylko historię płatności.,

wskaźnik wykorzystania kredytu zasadniczo odpowiada na pytanie, „ile z całkowitych możliwych limitów karty kredytowej używasz?”Wierzyciele wykorzystują te informacje, aby określić, w jaki sposób jesteś odpowiedzialny za kredyt, który otrzymałeś w przeszłości. To pomaga im zdecydować, czy wydać więcej kredytów lub jakie warunki, że kredyt będzie pochodzić z.

Jak obliczyć współczynnik wykorzystania kredytu?

ponieważ wykorzystanie kredytu jest prosty stosunek, można łatwo oszacować własne wykorzystanie kredytu., Wszystko, co musisz wiedzieć, to limity kart kredytowych i salda kart kredytowych. Możesz uzyskać te informacje, sprawdzając najnowszy wyciąg z karty kredytowej, logując się na swoje konto online lub kontaktując się z wydawcą karty kredytowej w inny sposób. Gdy już uzyskasz te informacje, po prostu podziel saldo przez limit.

jak działa wskaźnik wykorzystania kredytu

wykorzystanie kredytu jest liczbą płynną. Zmienia się wraz ze zmianą sald kart kredytowych i limitów kredytowych.,

utrzymanie dobrego wykorzystania kredytu jest ważne, jeśli chcesz zbudować i utrzymać dobry wynik kredytowy. Wraz ze wzrostem wykorzystania kredytu, Twój wynik kredytowy może zejść. Wysokie wykorzystanie kredytu wskazuje, że prawdopodobnie wydajesz znaczną część miesięcznego dochodu na spłatę zadłużenia, a to stawia Cię na większe ryzyko niewykonania płatności (przynajmniej w oczach wierzycieli).

Jeśli wskaźnik wykorzystania kredytu jest zbyt wysoki, można odrzucić wniosek o kartę kredytową i kredyt., Nawet jeśli są zatwierdzone, Może Trzeba zapłacić wyższe stopy procentowe lub dokonać większej zaliczki niż Jeśli miał dobry współczynnik wykorzystania kredytu.

Jeśli używasz kart kredytowych w ogóle – nawet jeśli szybko je spłacić – Raport kredytowy prawdopodobnie nie będzie odzwierciedlać zerowego salda. Nie ma się jednak czego obawiać. Informacje o saldzie i limicie kredytowym Zwykle aktualizują się w raporcie kredytowym w ciągu 30 do 45 dni, co oznacza, że Twój wynik może poprawić się tak szybko, jak to ma trafienie., Czasami lepiej jest również mieć pewną aktywność na koncie—współczynnik wykorzystania kredytu 1% może wyglądać lepiej niż 0% w niektórych przypadkach.

często cytowaną zasadą jest utrzymywanie wskaźnika wykorzystania kredytu w wysokości 30%. Ale eksperci twierdzą, że ideał jest jeszcze niższy—im niżej, tym lepiej.

zmniejszenie wskaźnika wykorzystania kredytu

masz możliwość zmniejszenia wykorzystania kredytu., Wszelkie działania, które podejmujesz w celu zmniejszenia wskaźnika będą odzwierciedlać w raporcie kredytowym (i w Twojej ocenie kredytowej) następnym razem wystawca karty kredytowej zgłosi informacje o saldzie. Istnieją na ogół dwa sposoby można poprawić wykorzystanie kredytu.

Po pierwsze, możesz zmniejszyć salda kart kredytowych. Po prostu zapłać tyle, ile możesz w kierunku karty kredytowej, aby szybko zmniejszyć saldo (i wykorzystanie kredytu)., Należy pamiętać, że wystawca karty kredytowej może nie zgłosić salda do końca cyklu rozliczeniowego, więc pozostaw saldo na niskim poziomie do tego czasu, aby upewnić się, że pojawi się ono w raporcie kredytowym. Jeśli nie możesz od razu spłacić salda, powstrzymaj się od nowych zakupów kartą kredytową i zmniejsz saldo tak bardzo, jak to możliwe. Twoja równowaga będzie spadać powoli w czasie.

Jeśli nie możesz zmniejszyć swojego zadłużenia, innym sposobem na zmniejszenie wykorzystania kredytu jest zwiększenie limitu kredytowego przez wystawcę karty kredytowej. Można to jednak łatwiej powiedzieć niż zrobić., Decydując, czy zwiększyć limit kredytowy, czy nie, kredytodawca spojrzy na czynniki, takie jak dochody, historia kredytowa i ile czasu upłynęło od ostatniego zwiększenia limitu kredytowego. Jeśli zmagasz się już z wykorzystaniem kredytu, twój kredyt może nie być tak dobry, jak to może być, co oznacza, że twój wierzyciel może nie chcieć rozszerzyć więcej kredytu dla Ciebie.

otwarcie nowej karty kredytowej może technicznie obniżyć ogólne wykorzystanie kredytu., Jednak ubieganie się o nową kartę kredytową spowoduje trudne pociągnięcie na kredyt i może to negatywnie wpłynąć na wynik-potencjalnie cofając wszelkie korzyści wynikające z zmniejszenia wykorzystania kredytu. Lepiej jest rozszerzyć istniejące konto kredytowe, ponieważ nie przyjdzie z twardym czekiem kredytowym.

ograniczenia współczynnika wykorzystania kredytu

podczas gdy wskaźnik wykorzystania kredytu zmienia się, każda zmiana nie będzie odzwierciedlona w Twojej ocenie kredytowej., Twoja ocena kredytowa jest obliczana przy użyciu informacji o wykorzystaniu kredytu dostępnych w raporcie kredytowym w tym momencie, które mogą różnić się od bieżącego salda konta. Twój raport kredytowy nie jest aktualizowany codziennie, więc jeśli niedawno spłaciłeś dużą część swojego długu lub dokonałeś dużego zakupu, to może nie być odzwierciedlone w Twojej zdolności kredytowej od razu.

kluczowe dane na wynos

  • wskaźnik wykorzystania kredytu mierzy zadłużenie danej osoby na karcie kredytowej w porównaniu do jej całkowitych limitów na karcie kredytowej.,
  • wykorzystanie kredytu stanowi około 30% Twojej oceny kredytowej, co czyni go jednym z najważniejszych czynników w raporcie kredytowym.
  • ogólnie rzecz biorąc, im niższe wykorzystanie kredytu, tym lepiej, ale wszystko poniżej 30% jest uważane za „dobre”, a 0% niekoniecznie musi być najlepszym stosunkiem.,