Mediana oszczędności emerytalnych według wieku

zgodnie z tym badaniem przeprowadzonym przez Transamerica Center for Retirement Studies, mediana oszczędności emerytalnych według wieku w USA wynosi:

Jakie są zalecane oszczędności emerytalne według wieku?,f thumb” podane przez niektórych ekspertów finansowych, ile osób powinno zaoszczędzić na kontach emerytalnych w celu przejścia na emeryturę w wieku 67 lat:

  • Amerykanie w wieku 30 lat: 1-2 razy ich roczna pensja
  • Amerykanie w wieku 40 lat: 3-4 razy ich roczna pensja
  • Amerykanie w wieku 50 lat: 6-7 razy ich roczna pensja
  • Amerykanie w wieku 60 lat: 8-10 razy ich roczna pensja

oznacza to na przykład, że 35-latek zarabiający 45 000 dolarów rocznie powinien mieć do 90 000 dolarów na kontach emerytalnych-dwa razy więcej niż mediana i średnia tego, co większość Amerykanów zaoszczędziła.,

ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturę?
niektórzy eksperci powołają się na „80-procentową zasadę” planowania emerytalnego, która stanowi, że powinieneś planować żyć na 80-procentowym poziomie dochodów przedemerytalnych.

twoje osobiste cele—wcześniejsza emerytura, posiadanie drugiego domu, pozostawienie jajka dla spadkobierców lub dostosowanie się do wyzwań zdrowotnych—mogą oznaczać, że Twoje potrzeby wymagają innego planowania. Nieprzewidywalność czynników ekonomicznych, kosztów leczenia i długowieczności wpłynie również na twoje wydatki na emeryturę.,

wielu doradców finansowych sugeruje zaoszczędzenie 10-15% twojego dochodu brutto już w wieku 20 lat. jest to dodatek do pieniędzy przeznaczonych na cele krótkoterminowe, takie jak nowy samochód lub nagłe wypadki.

kalkulatory emerytalne Online mogą również pomóc w ustaleniu, czy jesteś na dobrej drodze do zaspokojenia swoich potrzeb finansowych na emeryturze.

opcje oszczędnościowe, które mogą pomóc
w wieku od 20 do 60 lat, planowanie wygodnej emerytury zaczyna się od spojrzenia na swoje dochody i wydatki oraz znalezienia sposobów na zaoszczędzenie więcej pieniędzy. Oto jak w pełni wykorzystać swoje oszczędności emerytalne w każdym wieku.,

oszczędzanie na emeryturę po 20-tce
wielu Amerykanów po 20-tce rozpoczyna swoją karierę od wypłat początkowych. Może wydawać się zbyt wcześnie, aby myśleć o emeryturze, zwłaszcza jeśli spłacasz kredyty studenckie.

jednak skutecznym sposobem na rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę w wieku 20 lat jest wpłata na konto emerytalne, np. na konto firmowe 401 (k). Połowa millenialsów i pokolenie X oczekuje, że większość dochodów emerytalnych będzie pochodzić z 401 (k), podczas gdy Baby Boomers mogą polegać na zabezpieczeniu społecznym, więc będzie to kluczowy aspekt emerytury, jeśli jesteś młodszy.,Twój pracodawca może przekazać dopasowaną składkę do określonego procentu. Skorzystaj z tej oferty, ale nie stresuj się—masz co najmniej 40 lat na zbudowanie emerytury.

eksperci zalecają również uruchomienie funduszu awaryjnego. Odkładanie pieniędzy na niespodziewane wydatki, takie jak naprawa domu i samochodu, chroni Twoje oszczędności emerytalne przed zapasowym funduszem. Dane Transamerica mówią Millenialsi mają najniższą medianę zapisaną w nagłych wypadkach na $2000 (chociaż oczekuje się, że wzrośnie wraz z wiekiem). Tylko jeden na trzech pracowników we wszystkich pokoleniach ma awaryjne plany oszczędnościowe.,

zgodnie z IRS, wypłacanie pieniędzy z IRA przed 59½ roku życia nie jest idealne. Wypłacona kwota jest uważana za część twojego dochodu brutto i podlega karze podatku w wysokości 10%. Oznacza to, że lepiej mieć garnek pieniędzy przeznaczony na nieprzewidziane okoliczności.

to także najlepszy czas na bycie agresywnym inwestorem. Twoje 20-tki są wtedy, gdy masz większą tolerancję na ryzyko, ponieważ masz czas, aby odzyskać wszelkie poniesione straty. Jeśli inwestowanie jest dla ciebie trudne, obejrzyj ten film jako wstęp do podstawowej terminologii inwestycyjnej.,

oszczędzanie na emeryturę po 30-tce
kupno domu i założenie rodziny to częste wydarzenia życiowe Amerykanów po 30-tce. zmiany te są nie tylko kosztowne, ale odwracają uwagę od oszczędzania na emeryturę. A wielu Amerykanów po 30-tce nadal splaca kredyty studenckie.

z drugiej strony, osoby po 30-tce są często bardziej ugruntowane w swojej karierze i mają wyższe wypłaty niż osoby po 20-tce. Jak więc zrównoważyć zarządzanie bieżącymi wydatkami i planowanie na przyszłość?

najpierw zmniejsz swój budżet., To kuszące, aby po prostu zaplanować swoje krótkoterminowe wydatki, ale nie zapomnij, aby długoterminowe cele, takie jak emerytura, stały się priorytetem. Możesz też oszczędzać na studia. Zwracając większą uwagę na to, gdzie idzie teraz twoja gotówka, być może nie będziesz musiał pracować tak ciężko, aby osiągnąć cele oszczędności emerytalnych w dół drogi. Zamień oszczędzanie w sprawę rodzinną i naucz swoje dzieci dobrych nawyków finansowych.

Po drugie, spróbuj zaoszczędzić do 15% swoich dochodów, aby wnieść wkład na konto emerytalne., Jeśli dopiero zaczynasz oszczędzać na emeryturę w wieku 30 lat, możesz rozważyć zwiększenie udziału procentowego. Jeśli jeszcze tego nie robisz, w pełni skorzystaj z meczu 401(k) Twojego pracodawcy. Odejmij procent 401 (k), który Twoja firma pasuje od 15, a Twoje wyniki są tym, co powinieneś wnieść samodzielnie.

znowu jesteś na tyle młody, aby mieć większą tolerancję na ryzyko, więc nie bój się dokonać odważnych inwestycji.,

oszczędzanie na emeryturę po 40-tce
podczas gdy zalecana kwota oszczędności w planie emerytalnym wynosi do czterech razy Twoje roczne wynagrodzenie, dla wielu Amerykanów nie jest to rzeczywistość. Średni dochód dla tych w ich 40s jest nieco powyżej $50,000, ale mediana oszczędności emerytalnych kwota dla tej grupy wiekowej jest $63,000. Pamiętaj, że zaleca się, aby do tej pory zaoszczędzić około trzy razy Twoje roczne wynagrodzenie, więc sprawdź, czy Twoje saldo to odzwierciedla.

Jakie kroki możesz podjąć, aby osiągnąć ten cel? Spróbuj wpłacić pieniądze z podwyżki na konta oszczędnościowe., Średni czas na spłatę kredytów studenckich na studia licencjackie wynosi 19,7 roku, więc miejmy nadzieję, że już wyeliminowałeś swój dług edukacyjny i możesz w pełni skupić się na oszczędnościach emerytalnych.

nawet jeśli masz zaległości w finansowaniu wygodnej emerytury, wciąż jest czas, aby nadrobić zaległości. Spraw, aby emerytura stała się priorytetem w Twoim budżecie zaraz po niezbędnych potrzebach, takich jak kredyt hipoteczny, narzędzia i żywność.

oszczędzanie na emeryturę po 50-tce
w wieku 50 lat emerytura jest bliżej niż myślisz i czas na poważne podejście do oszczędzania, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś., Może wydawać się ambitne, aby zaoszczędzić do siedmiu razy swoje roczne wynagrodzenie, ale osiągnięcie tego celu może ustawić cię na sukces.

Jeśli twoja pensja wynosi 50 000 USD lub więcej, powinieneś mieć co najmniej 350 000 USD zaoszczędzonych. Jeśli nie jesteś blisko tego, spójrz na swój budżet i zobacz, jakie zmiany możesz wprowadzić, aby zacząć działać. Możesz również porozmawiać z doradcą finansowym o dokonywaniu korekt do IRA. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść dodatkowe $1,000 do IRA i $6,500 do 401(k) lub 403(b) jako „nadrobić zaległości” dla limitów 2020 i 2021., Do 59 i pół będziesz w stanie wycofać się z IRA, ale jeśli możesz sobie pozwolić na odkładanie tego, skorzystasz z większej puli oszczędności w dół linii.

oszczędzanie na emeryturze po 60-tce
Teraz, gdy Meta jest w zasięgu wzroku, rozważ swoje cele i plany na emeryturę. Pamiętaj, że te oszczędności pomagają wspierać Twój obecny styl życia. Pokrywają one również koszty leczenia podczas emerytury—około $390,000. Jeśli chcesz kupić dom na plaży lub podróżować po świecie, twoje oszczędności emerytalne muszą to odzwierciedlać.

dopracuj swój plan oszczędnościowy lub dokonaj niezbędnych zmian., Pamiętaj, że szacowana mediana oszczędności w tej dekadzie wynosi $172,000. Jeśli nadal daleko Ci do poziomu oszczędności wynoszącego 8-10-krotność rocznej pensji, zastanów się, jakie aktywa możesz zarabiać. Możesz również rozważyć pracę przez kilka lat. To nie tylko zapewnia więcej dochodów, ale zmniejsza czas potrzebny na wykorzystanie oszczędności emerytalnych.

w wieku 60 lat będziesz również uprawniony do świadczeń z Ubezpieczenia Społecznego. Ubezpieczenie społeczne może być istotnym uzupełnieniem, jeśli okaże się, że brakuje oszczędności., Ale ponownie, jeśli stać Cię na to, powinieneś opóźnić ubieganie się o świadczenia do 70, kiedy przestanie rosnąć świadczenie.

IRAs i Twoje oszczędności emerytalne
aby spełnić sugerowaną medianę oszczędności emerytalnych według wieku, możesz rozważyć otwarcie lub wkład do IRA (indywidualnego konta emerytalnego). Ten rodzaj planu emerytalnego ma korzyści podatkowe i pozwala odkładać środki w oddzielnym miejscu od zwykłych oszczędności lub funduszy awaryjnych. Dwa główne rodzaje IRAs są tradycyjne i Roth IRAs:

  • tradycyjny IRA: składki na tradycyjne IRAs mogą być odliczane od podatku., Pamiętaj, że możesz zostać ukarany i opodatkowany, jeśli wycofasz się z tradycyjnego IRA przed ukończeniem 59½ roku życia. Od 2020 r. Ustawa o bezpieczeństwie usunęła pułap wiekowy dla tradycyjnych składek IRA, co pozwoli starszym pracownikom odłożyć część zarobionych dochodów.
  • Roth IRA: ludzie decydują się otworzyć Roth IRAs, ponieważ składki są dokonywane po opodatkowaniu i mogą być dokonywane w każdym wieku. Możesz wypłacić zarobki bez podatków lub kar, jeśli środki były w Roth IRA przez co najmniej 5 lat i jesteś w wieku co najmniej 59½.,

za rok 2020 i 2021 twoje składki IRA nie mogą przekroczyć $6,000 (poniżej 50 roku życia), $7,000 (powyżej 50 roku życia) lub Twojego podlegającego opodatkowaniu odszkodowania za rok, jeśli Twoje odszkodowanie jest mniejsze niż ten limit.

Załóżmy na przykład, że masz 54 lata i zarabiasz 58 000 $rocznie. Możesz wpłacić do $ 7,000 w roku 2021. Jeśli masz 29 lat i zarabiasz $ 4,000 w niepełnym wymiarze godzin, możesz wnieść wkład do $ 4,000.

Kiedy mogę otworzyć IRA?
nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać na emeryturę., Możesz otworzyć własną tradycyjną lub Roth IRA, gdy tylko nie jesteś już nieletni(Zwykle wiek 18). Niektórzy rodzice lub opiekunowie decydują się otworzyć IRA dla swojego dziecka przed tym wiekiem. Jest to zwykle kickstart oszczędności i ustalenie zdrowych nawyków finansowych w młodym wieku. IRA jest otwierana w imieniu dziecka, a dziecko może wnosić składki, o ile ma jakieś źródło dochodu.

Synchrony Bank nie udziela porad finansowych, więc przed otwarciem lub wkładem w IRA należy skonsultować się z doradcą podatkowym lub finansowym.

Build a Nest Egg