pod koniec czerwca, bezpośrednie wezwanie do branży nieruchomości przyszedł za pośrednictwem nieoczekiwanego źródła: Grammy Award-winned singer-songwriter John Legend. W reakcji na wiadomości TMZ obejmujące Texas realtors' decyzji nix słowo „master” podczas wyznaczania sypialni i łazienek, Legend wybrał zamiast tego, aby rozwiązać rzeczywisty problem stojący przed black homebuyers.
„prawdziwy problem: pośrednicy nie pokazują czarnym ludziom wszystkich nieruchomości, do których się kwalifikują., Fałszywy problem: nazywanie głównej sypialni sypialnią główną. Napraw prawdziwy problem, pośrednicy-napisał zwycięzca EGOT.
legenda ' s missive otrzymała od tego czasu prawie pół miliona polubień i wywołała-w środku większego rozliczenia rasowego w całej Ameryce po śmierci Ahmaud Arbery, George Floyd i Breonna Taylor-bardzo potrzebną rozmowę na temat rodzajów dyskryminacji mieszkaniowej, które szaleją od dziesięcioleci w Ameryce.,
chociaż termin „mistrz” z pewnością przywołuje bolesną historię niewolnictwa w Ameryce (House Beautiful zaczął pomijać ten termin), legenda ma rację, że problem sięga znacznie głębiej niż terminologia. Ten kraj ma długą historię dyskryminacji mieszkaniowej, która pozostawiła Afroamerykanów bez możliwości posiadania własności, budowania ich wartości netto i czerpania licznych korzyści finansowych przypisywanych własności domu.
częścią „problemu”, jak mówi legenda, jest następstwo redliningu., Redlining był praktyką stosowaną po raz pierwszy przez banki kilkadziesiąt lat temu, które bezpośrednio kierowane były do czarno-brązowych nabywców domów, odmawiając ubezpieczenia, kredytów i innej pomocy finansowej i usług w obszarach uznanych za ” wysokie ryzyko.”
„Tak więc, jeśli jesteś czarną osobą i szukasz do zakupu nieruchomości, istnieją obszary, gdzie nie będzie pokazane nieruchomości przez pożyczkodawcę lub pośrednika, nawet jeśli zostały zakwalifikowane.,”
„Innym przykładem redlining jest w praktykach pożyczkowych, gdzie niższa klasa Biała osoba byłaby w stanie uzyskać kredyt, ale czarna osoba z klasy średniej lub nawet czarna osoba z wyższej klasy nie byłaby w stanie uzyskać kredytu”, kontynuuje.
chociaż redlining był technicznie zabroniony na mocy Fair Housing Act z 1968 roku, jego wpływ jest długotrwały, a nawet zrodził inną formę dyskryminacji mieszkaniowej: odwrotną redlining. „Dzieje się tak, gdy pożyczkodawca celuje w mniejszość w obszarze non-redlining z wysoko oprocentowanych pożyczek i ubezpieczeń,” mówi Grant.,
ta nierówność w praktykach pożyczkowych towarzyszyła także jeszcze bardziej bezpośredniej formie dyskryminacji: czynom domowym i dzierżawom, które wyraźnie zakazywały czarnoskórym mieszkańcom. Na przykład: Levittown, Long Island, NY development słynący z popularyzacji życia podmiejskiego po ii wojnie światowej, nie pozwolił czarnym kupcom, bez względu na ich finansowanie. Chociaż jawne bariery rasowe, takie jak ta, są teraz nielegalne, nie oznacza to, że ich skutki zniknęły., Taka nierówność ma reperkusje pokoleniowe: biali Amerykanie, którzy zakupili dom 60 lub 70 lat temu, prawdopodobnie widzieli uznanie wartości, podnosząc własny kapitał, a także to, co są w stanie przekazać swoim dzieciom. Bez dostępu do tego samego punktu wyjścia – nie wspominając już o szkołach i innych podatkowych zasobów w tych obszarach-wielu czarnych Amerykanów nie ma takich samych szans na wzrost gospodarczy, a podział rasowy nadal rozszerza się z pokolenia na pokolenie.,
podczas gdy programy federalne mogą służyć jako jeden ze sposobów, aby nadrobić tę rozbieżność, Grant twierdzi, że obecna administracja podjęła kroki wstecz z ochroną bankową i mieszkalnictwem. Według National Low Income Housing Coalition, regresja ta jest ewidentna w roku fiskalnym 2021 wniosek budżetowy złożony przez prezydenta Trumpa i sekretarza HUD Bena Carsona w lutym 2020, który starał się radykalnie obniżyć świadczenia mieszkaniowe dla rodzin, seniorów o niskich dochodach i innych.,
Podpisana przez prezydenta Jimmy ' ego Cartera w 1977 roku, CRA jest federalną ustawą uchwaloną w celu zwalczania skutków redlining poprzez zachęcanie banków do zaspokajania potrzeb kredytobiorców, szczególnie tych w dzielnicach o niskich dochodach. Liczni krytycy nowych zasad CRA określonych przez Urząd Kontrolera waluty—w tym USA., Przedstawiciel Maxine Waters-uważa, że zachęciłyby banki do zawierania większych transakcji (luksusowe mieszkania, mosty, stadiony) w tzw. „strefach możliwości”, zamiast zaspokajać potrzeby dzielnic o niskich lub umiarkowanych dochodach. Taka zasada zasadniczo przyćmiłaby początkowy cel agencji ratingowej. 29 czerwca Izba Demokratów przegłosowała odwrócenie tej zasady, ale pozostaje sprawdzić, czy sprawa zostanie podjęta przez Senat.,
przed ogłoszeniem CRA revamp, NPR poinformował, że Trump ' s 2020 budżet starał się całkowicie wyeliminować Community Development Block Grant program, public housing capital fund, I Home grant program-z których wszystkie są programy, które okazały się bardzo korzystne dla społeczności o niskich dochodach.
„z tą obecną administracją, rzeczy zostały odcięte w odniesieniu do ochrony bankowości, aby powstrzymać dyskryminację w procesach kredytowych i bankowych”, mówi Grant, „a ludzie nawet nie są tego świadomi. Ta administracja wszystko pokroiła.,”
w międzyczasie organizacje takie jak National Association of Real Estate Brokers zaproponowały różne pomysły, aby walczyć z tym nierównością, w tym wezwanie do wszystkich 50 stanów, aby przekazać i zaktualizować prawo fair-housing, i wyeliminować stawki ubezpieczenia oparte na kodach pocztowych.
zapytany o odpowiednie kroki w walce z konsekwencjami redlining i litanią innych problemów mieszkaniowych, z którymi borykają się Czarni kupcy, Robin Andrade, właściciel / broker SELL ATLANTA, podkreślił znaczenie edukacji.
„najpierw musimy dowiedzieć się, jak to się zaczęło, dlaczego się zaczęło i kto to zaczął”, mówi Andrade., „Jeśli nie wiesz wystarczająco dużo o tym, jak coś złego się zaczęło, to nie wpłynie na Ciebie. Nie będziesz zły. Musisz się o to złościć. I w ten sposób zostaniesz ponownie zaangażowany i poproszony, aby coś z tym zrobić.”
jak czarny homebuyers nadal bieżącej wody na rynku, który został sfałszowany przeciwko nim od dziesięcioleci, Grant zachęca również homebuyers być proaktywne z ich skarg mieszkaniowych.
„Myślę, że nauczyliśmy się żyć z naszą blizną., I od czasu do czasu ktoś się na to wybiera, a my nawet tego nie przyznajemy, bo wiemy, że odrosnie. Więc kiedy czujesz, że to się dzieje z Tobą, umieść to tam. Złóż skargę.”
Obserwuj House Beautiful na Instagram.
Dodaj komentarz