Jeśli masz zaległości w spłacie kredytu hipotecznego i znaleźć się w obliczu nieuchronnego wykluczenia, nadal może być możliwe, aby zapisać swój dom. A jeśli oszczędzanie domu nie jest już opcja, może przynajmniej być w stanie opóźnić proces wykluczenia i zyskać więcej czasu na życie w nieruchomości bez dokonywania żadnych płatności.,

złożyć wniosek o ochronę upadłości, aby uniknąć wykluczenia

Jeśli sprzedaż wykluczenia ma nastąpić w ciągu kilku dni, można zatrzymać wykluczenia w jego utworów przez zgłoszenie upadłości. Po złożeniu wniosku coś, co nazywa się automatycznym zatrzymaniem, wchodzi na miejsce. Zatrzymanie natychmiast wstrzymuje przejęcie nieruchomości w trakcie postępowania upadłościowego. Pożyczkodawca może próbować ominąć automatyczne zatrzymanie, składając wniosek o zniesienie pobytu i prosząc sąd o pozwolenie na kontynuowanie postępowania w sprawie wykluczenia., Ale nawet jeśli wniosek pożyczkodawcy zostanie przyznany, wykluczenie nadal prawdopodobnie będzie opóźnione o co najmniej jeden lub dwa miesiące, w tym czasie można kontynuować próby wypracowania alternatywy wykluczenia.

Jeśli chcesz uratować swój dom, możesz to zrobić, zgłaszając upadłość Rozdział 13. Jeśli nie można dokonać płatności hipotecznych i utrzymanie domu nie jest opcją, Rozdział 7 upadłość może nadal być w stanie pomóc w pełni z wykluczenia.,

Rozdział 13 upadłość

Jeśli jesteś w obliczu wykluczenia, rozdział 13 upadłość pozwala uzupełnić zaległości hipoteczne poprzez swój plan (coś, czego nie można zrobić w rozdziale 7 upadłości). Rozdział 13 może również potencjalnie pomóc zapisać swój dom, ponieważ zmniejszy kwotę długu trzeba będzie spłacać, uwalniając w ten sposób swoje pieniądze umieścić w kierunku spłacania kredytu hipotecznego.

w przypadku upadłości rozdział 13, będziesz zobowiązany do zaproponowania planu spłaty., Jeśli sąd zatwierdzi twój plan i będziesz w stanie trzymać się planu przez wymagane trzy do pięciu lat, wtedy twój pozostały niezabezpieczony dług zostanie zwolniony i będziesz mógł zachować swój dom. (Więcej na temat korzyści płynących z zgłoszenia upadłości rozdział 13 podczas wykluczenia, zobacz jak Rozdział 13 upadłość wpływa na hipoteki i wykluczenia.)

Rozdział 7 upadłość

Jeśli masz zaległości i grozi ci zajęcie, Rozdział 7 upadłość nie daje Ci możliwości nadrobienia zaległości., Tak więc, jeśli nie można negocjować coś z kredytodawcą niezależnie od bankructwa, najprawdopodobniej stracisz swój dom. Ale złożenie wniosku o upadłość Rozdział 7 może nadal zapewnić korzyści. Być może największą korzyścią jest opóźnienie w postępowaniu o przejęcie nieruchomości. Opóźnienie pozwoli Ci więcej czasu w domu i daje możliwość zaoszczędzenia pieniędzy (ponieważ nie będzie dokonywania żadnych płatności hipotecznych podczas opóźnienia) i spróbować wypracować alternatywę wykluczenia z pożyczkodawcy.,

Rozdział 7 bankructwo również wyeliminuje twoją osobistą odpowiedzialność za twój dług hipoteczny; prawdopodobnie nadal stracisz swój dom, ale nie będziesz odpowiedzialny za wszelkie braki pozostające po przejęciu. (Aby dowiedzieć się więcej o bankructwie w Rozdziale 7, Zobacz Czy mogę utrzymać mój dom w Rozdziale 7 bankructwo?)

ryzyko ogłoszenia upadłości

zgłoszenie upadłości jest poważnym krokiem i powinno być dokładnie rozważone. Co najważniejsze, zgłoszenie upadłości może spowodować utratę innych cennych nieruchomości i uszkodzi Twój wynik kredytowy., Należy pamiętać, choć, że wykluczenie będzie również uszkodzić swój wynik kredytowy ,a korzyści z ogłoszenia upadłości (absolutorium z kredytu hipotecznego i niezabezpieczonych długów) może przeważyć hit może wystąpić do kredytu.

Pozwij swojego pożyczkodawcę

jeśli stoisz przed sądowym przejęciem nieruchomości, do czasu zaplanowanej sprzedaży przejęć, technicznie miałeś już szansę walczyć z przejęciem nieruchomości w sądzie., Ale jeśli masz do czynienia z wykluczeniem sądowym (wykluczeniem, które nie przechodzi przez sąd), a następnie może być w stanie spowolnić lub zatrzymać wykluczenia w ostatniej chwili, składając pozew. Ale nie możesz zatrzymać tego procesu tylko dlatego, że chcesz więcej czasu na życie w domu. Musisz mieć jakiś prawny powód lub ważną obronę, która opiera się w dobrej wierze na walce z przejęciem nieruchomości., Aby odnieść sukces w swoim pozwie przeciwko pożyczkodawcy, musisz udowodnić w sposób satysfakcjonujący sąd, że wykluczenie nie powinno mieć miejsca, ponieważ, na przykład, strona wykluczająca nie jest stroną, która posiada notę hipoteczną, pożyczkodawca (lub serwisant) nie podjął wszystkich wymaganych prawem kroków w procesie wykluczenia, lub pożyczkodawca (lub serwisant) dokonał innego poważnego błędu.

minusem pozwania pożyczkodawcy jest to, że pozew może być bardzo kosztowny., Jeśli sąd nie wierzy w twoje zarzuty wobec pożyczkodawcy, Twój pozew będzie służył tylko opóźnieniu, a nie zapobieganiu zajęciu nieruchomości. Ale nawet opóźnienie do wykluczenia może być wystarczająco motywacji dla pożyczkodawcy, aby osiągnąć ugodę z Tobą.

ubiegaj się o ograniczenie strat

chociaż nie możesz czekać do ostatniej chwili przed sprzedażą wykluczenia dla tej opcji, aby pomóc, możesz mieć zamiar zatrzymać lub opóźnić zamknięcie dostępu, składając wniosek o ograniczenie strat (alternatywa dla wykluczenia).,jeśli usługodawca (firma, która obsługuje konto pożyczkowe w imieniu pożyczkodawcy) złoży kompletny wniosek o ograniczenie strat na więcej niż 37 dni przed sprzedażą wykluczenia, usługodawca nie może zwrócić się do sądu o wydanie orzeczenia o wykluczeniu lub nakazu sprzedaży lub przeprowadzić sprzedaży wykluczenia, dopóki:

  • poinformuje cię, że nie kwalifikujesz się do opcji ograniczenia strat (a Twoje odwołanie, jeśli masz prawo do odwołania, zostało wyczerpane)
  • odrzucasz wszystkie oferty ograniczenia strat lub
  • Nie Nie trzymaj się Umowy o ograniczaniu strat, na przykład jeśli nie dokonasz płatności za modyfikację próbną.,

ubieganie się o ograniczenie strat prawdopodobnie nie zapewni Ci dużo dodatkowego czasu, chyba że jesteś w stanie opracować modyfikację kredytu.

w większości przypadków usługodawca musi podjąć decyzję o złożeniu wniosku w ciągu 30 dni i może przystąpić do egzekucji po spełnieniu któregokolwiek z trzech powyższych warunków. Ponadto serwisant nie musi przeglądać od Ciebie wielu aplikacji ograniczania strat. Ale jeśli po złożeniu wniosku otrzymasz aktualne informacje o pożyczce, a później złożysz kolejny wniosek, serwisant musi je przejrzeć.,

kilka stanów ma również przepisy, które uniemożliwiają zamknięcie dostępu do nieruchomości, jeśli kredytobiorca złoży wniosek o ograniczenie strat, z których niektóre są bardziej hojne niż prawo federalne.

uzyskanie pomocy

Jeśli uważasz, że usługodawca popełnił błąd w procesie przejęcia nieruchomości lub naruszył prawo i chcesz poruszyć tego rodzaju problem w sądzie, najprawdopodobniej potrzebujesz pomocy prawnika., W egzekucji sądowej, można złożyć” odpowiedź ” (odpowiedź na pozew) w określonym terminie, który jest zwykle na długo przed datą sprzedaży; ale jeśli wykluczenia jest nie sądowe, będziesz musiał złożyć swój własny pozew, aby uzyskać sąd do przeglądu sprawy. Potrzebujesz porady adwokata, jeśli chcesz złożyć pozew przeciwko pożyczkodawcy.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak bankructwo może Ci pomóc, porozmawiaj z prawnikiem upadłości.

aby dowiedzieć się więcej o tym, jak ubiegać się o ograniczenie strat, porozmawiaj z doradcą mieszkaniowym zatwierdzonym przez HUD.