jak Moje Konto Oszczędnościowe wpływa na moje podatki?

Konto Oszczędnościowe (HSA) to sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na pokrycie kosztów leczenia i kosztów, które nie są objęte ubezpieczeniem. HSA jest również doskonałym narzędziem do oszczędzania na emeryturę, nawet jeśli oszczędności te nie są przeznaczone na koszty leczenia po przejściu na emeryturę.

jakie są korzyści podatkowe z posiadania HSA?

poza tym, że mogą odkładać pieniądze bez podatku, HSA mają inne korzyści podatkowe:

  • wszelkie odsetki, które uzyskują, nie podlegają opodatkowaniu.,
  • nie ma zasady „use-it-or-lose-it”, jak w przypadku FSA. Jeśli nie wykorzystasz wszystkich pieniędzy w ciągu roku, przewraca się z roku na rok i kontynuuje zarabianie odsetek.
  • Jeśli jesteś zdrowy i nie używasz zbyt wiele z HSA, możesz wycofać się z HSA bez kary po ukończeniu 65 roku życia – nawet na niekwalifikowalne wydatki medyczne. Jeśli jednak skorzystasz z HSA na wydatki niekwalifikujące się przed ukończeniem 65. roku życia, będziesz podlegać karze.

kto może wnieść wkład do mojego HSA i ile?

ty, twój pracodawca lub oboje możecie wnieść wkład do HSA., Wszystkie składki bez podatku – bez podatku dochodowego lub podatku FICA (ZUS i Medicare).

są maksymalne dopuszczalne składki. Jeśli jesteś jedyną osobą, którą obejmuje twoje ubezpieczenie, ty i / lub twój pracodawca możesz wpłacić do $3,550 rocznie. Jeśli twój plan ubezpieczeniowy obejmuje Ciebie i twoją rodzinę, ty lub twój pracodawca może wnieść wkład do $7,100.

Jeśli masz 55 lat lub więcej, możesz wpłacić do innego $1,000 jako wkład wyrównawczy, niezależnie od tego, czy masz ubezpieczenie jedno-lub rodzinne. Uwaga: niezależnie od tego, jakie jest twoje maksimum, jeśli je przekroczysz, naliczona zostanie kara w wysokości 6%.,

ale: jeśli jesteś winien jakieś pieniądze urzędowi skarbowemu, urząd skarbowy może obciążyć Twoje HSA. A jeśli masz mniej niż 65 lat, jest 20% kary za mimowolne wypłaty.

na jakie wydatki medyczne mogę wykorzystać mój HSA?

możesz skorzystać z HSA na kwalifikujące się koszty leczenia. Większość HSA zapewnia kartę debetową, której można użyć do pokrycia wydatków.

Zachowaj wszelkie paragony z zakupów dokonanych za pomocą HSA, a także wszelkie otrzymane oświadczenia dotyczące HSA. Dokumenty te są ważne, jeśli IRS ma pytania dotyczące konkretnego wydatku zapłaconego przez HSA.,

ważne: Jeśli płacisz za kwalifikujący się wydatek medyczny z HSA, nie możesz również ubiegać się o zwrot tego wydatku jako odliczenia medycznego po powrocie.

jeśli użyjesz swojego HSA do zakupu niekwalifikujących się kosztów medycznych, będziesz podlegać karze w wysokości 20%, chyba że zostaniesz wyłączony, skończysz 65 lat lub umrzesz.

jakie informacje potrzebne są do złożenia zeznania podatkowego?

kiedy przygotowujesz się do e-złożenia zwrotu, wszelkie pieniądze zdeponowane w HSA przez pracodawcę zostaną wymienione w polu 12 formularza W-2., Jeśli ty lub ktoś inny niż twój pracodawca wpłaciłeś pieniądze do HSA, powinieneś otrzymać formularz 5498 pokazujący, ile zostało wpłacone.

gotowy do złożenia zeznania podatkowego? HSA info jest łatwe dzięki 1040.com

niezależnie od tego, czy wpłacałeś tylko wpłaty, czy musiałeś wykorzystać swoje środki w ten czy inny sposób, 1040.com jest tutaj, aby Strona podatkowa Twoich oszczędności była tak prosta, jak to możliwe. Zarejestruj się lub zaloguj już dziś, aby zacząć!

Zobacz też:
kto kwalifikuje się do HSA?
wycofanie z HSA
koszty kwalifikacyjne HSA