Fundusz G jest wyjątkowy. Jest to jedyny Fundusz oszczędnościowy, który rząd gwarantuje, że nie straci pieniędzy. Ale jak wielu federalnych dowiedziało się, masz również gwarancję, że nie zarobisz dużo pieniędzy.

ale nie zawsze tak było. Pod koniec lat 80-tych i na początku lat 90-tych, Fundusz G osiągnął zyski w wysokości 8% -9%. To jest dość blisko średniego zwrotu z funduszu C!,

But as you can see from this chart, the return has steadily declined over the last 30 years:

YEAR RETURN
1990 8.9%
1995 7.03%
2000 6.43%
2005 4.49%
2010 2.81%
2015 2.04%
2020 YTD 0.,76%

(źródło:https://www.tsp.gov/fund-performance/)

spadek zysków z Funduszu G nie wynika z faktu, że rząd stał się skąpy, jest to połączenie historycznie niższej inflacji i stóp procentowych. Na przykład, jeśli masz kredyt hipoteczny w 1990 r., mielibyśmy stopę procentową w wysokości około 10%.

za każdym razem, gdy o tym mówię, pierwsze pytanie brzmi: „Czy nadal powinienem inwestować w Fundusz G?”To ważne pytanie., Ponieważ stopy procentowe są wszędzie tak niskie, inne inwestycje uważane za „bardzo niskie ryzyko”, takie jak Fundusz G, również nie płacą prawie nic. W 99% przypadków, aby uzyskać wyższy zwrot w dzisiejszych czasach będziesz musiał podjąć większe ryzyko i zainwestować w bardziej ryzykowne fundusze. Twoja zdolność do podejmowania ryzyka, zwłaszcza w przypadku funduszy emerytalnych, jest bardzo osobistym pytaniem, na które będziesz musiał sam odpowiedzieć.

ale muszę wspomnieć o innej bezpiecznej inwestycji, którą powinieneś rozważyć: spłacanie długów. W zależności od oprocentowania tego długu spłata może okazać się cenną inwestycją.,

likwidacja długów

Jeśli szukasz bezpiecznego zwrotu z inwestycji, spłata długu jest świetnym sposobem. Zwłaszcza jeśli twój dług ma wysokie odsetki (np. karty kredytowe), spłata go może zaoszczędzić o wiele więcej niż można zarobić na większości inwestycji.

nawet przy długach, które mają stosunkowo niskie oprocentowanie (jak kredyt hipoteczny), spłata go szybciej sprawia, że łatwo 3% -4%. I chociaż stopy procentowe są tak niskie, dla wielu ludzi, to ma sens, aby refinansować swój kredyt hipoteczny.,

nie mówię, że powinieneś zawsze płacić za dom zamiast oszczędzać w TSP, ponieważ nie zawsze jest to najlepsza opcja. Czasami o kredyt hipoteczny na emeryturze może być warto mieć więcej pieniędzy na oszczędności emerytalnych. Ale jeśli jesteś gotowy na emeryturę i szukasz bardzo bezpiecznego miejsca, aby umieścić dodatkowe pieniądze, spłata kredytu hipotecznego wcześniej może być świetnym rozwiązaniem.

żeby było jasne, nie sądzę, że Fundusz G to zła inwestycja. Nie jest. Przez większość czasu polecam moim klientom, aby mieli przynajmniej część swoich TSP w Funduszu G., Ale ważne jest, aby wiedzieć, co Fundusz G robi dobrze, a co nie. nigdy nie stracisz pieniędzy w Funduszu G, ale zwłaszcza teraz, nie będziesz się bogacić tylko w Funduszu G. Inflacja często zżera Twoje saldo szybciej niż zastąpi go Fundusz G, ale może odegrać ważną rolę w zdywersyfikowanym portfelu, który ma sens dla twojej sytuacji.