jeśli chodzi o ubezpieczenia na życie, nie wszystkie polisy są sobie równe. Niektóre typy, takie jak całe, uniwersalne i zmienne życie, pozwalają budować wartość pieniężną w polisie podczas opłacania składek. W rzeczywistości polisa ubezpieczeniowa na życie może zapewnić solidny alternatywny strumień dochodów. Może się to przydać, jeśli napotkasz problemy finansowe na drodze lub musisz dokonać dużego zakupu. Oczywiście będziesz chciał dokładnie rozważyć plusy i minusy.,

jak działa pożyczka na ubezpieczenie na życie

tradycyjna pożyczka Bankowa zwykle wymaga długiego procesu aplikacyjnego i pełnej kontroli kredytowej. Pożyczka na ubezpieczenie na życie działa inaczej. Nie musisz przeskakiwać przez obręcze, aby pożyczyć z polisy. Zazwyczaj można pożyczyć do kwoty wartości gotówkowej, którą zgromadziłeś. Sama polisa służy jako zabezpieczenie.

warunki spłaty kredytu na ubezpieczenie na życie są w większości elastyczne. W zależności od ubezpieczyciela, być może nie będziesz musiał w ogóle dokonywać płatności na rzecz kredytu., Kiedy umrzesz, ubezpieczyciel po prostu odliczy zaległe saldo od kwoty świadczenia z polisy. Możesz nadal zaciągać nowe pożyczki tak długo, jak długo płacisz składki. Tylko uważaj, aby nie przesadzić z polityką i skończyć z ujemnym kapitałem.

zalety kredytu w stosunku do polisy

możliwość wzięcia pieniędzy z ubezpieczenia na życie w mgnieniu oka to zdecydowany plus. Jest to szczególnie przydatne, jeśli nie masz funduszu awaryjnego lub innych inwestycji, z których możesz wypłacić gotówkę., Plus, nie trzeba przejść kontroli kredytowej lub wykazać dowód dochodu, aby kwalifikować. To działa na Twoją korzyść, jeśli masz spotty historii kredytowej lub nie miał dużo szczęścia znalezienie pracy. Dodatkowo, jeśli masz polisę przez jakiś czas, możesz w końcu pożyczyć znacznie większą kwotę, niż bank może Ci pożyczyć.

ubezpieczyciele pobierają odsetki od kredytu na ubezpieczenie na życie. Jednak często można zobaczyć znacznie lepsze stawki niż to, co można zapłacić za kredyt bankowy. Stawki będą jeszcze lepsze niż w przypadku wyciągnięcia zaliczki gotówkowej z karty kredytowej., Po prostu upewnij się, że aktywnie dokonujesz płatności co najmniej na odsetki każdego miesiąca lub wykorzystujesz dywidendy do ich pokrycia. Następnie możesz dokonać pożyczki z polisy znacznie bardziej przystępną opcją.

wady Kredytów Na ubezpieczenie na życie

jedną z najbardziej problematycznych kwestii zaciągania pożyczek z ubezpieczenia na życie jest wpływ, jaki może mieć na beneficjentów. Pewnie, że możesz spuścić każdy grosz kapitału i przestać dokonywać płatności w kierunku pożyczki. Ale wtedy twoi bliscy prawdopodobnie pojawią się krótko, gdy będą musieli spieniężyć polisę., O ile nie zostawisz innych aktywów, będą musieli ponieść ciężar finansowy płacenia za koszty pogrzebu lub rozliczania wszelkich długów lub podatków należnych od majątku.

mimo, że oprocentowanie kredytu na ubezpieczenie na życie może być niskie, może być dość szybko spłacane. Jeśli po prostu płacisz składki i nie dodajesz nic dodatkowego, aby pokryć to, co pożyczyłeś, narosłe odsetki mogą zawyżyć saldo kredytu ponad wartość polisy. Jeśli tak się stanie, polisa wygaśnie i będziesz musiał oddać ją ubezpieczycielowi.,

pomijając całkowitą utratę polisy, możesz potencjalnie skończyć z potężnym rachunkiem podatkowym. Ogólnie rzecz biorąc, pieniądze pożyczone z ubezpieczenia na życie nie są traktowane jako dochód. Ale pożyczki mogą stać się wydarzeniem podatkowym, jeśli jesteś zmuszony do rezygnacji z polisy. Jeśli zrealizowałeś znaczną kwotę wartości kapitału własnego, możesz być winien tysiące dolarów dodatkowych podatków.

jakie są alternatywy?

Jeśli nie czujesz się komfortowo narażając swoją polisę ubezpieczeniową na ryzyko, istnieją inne opcje uzyskania krótkoterminowego kredytu., Kredyt mieszkaniowy lub linia kredytowa, na przykład, może być możliwość dla właścicieli domów. Pożyczki te mają zwykle korzystne stopy procentowe. Twój pożyczkodawca rozważy Twoją historię kredytową i dochody przed zatwierdzeniem Twojej aplikacji.

Możesz również rozważyć pożyczenie od swojego 401(k) lub wcześniejsze wycofanie się z IRA. Jeśli skorzystasz z pożyczki 401 (k), Twoje płatności zostaną automatycznie odjęte od wypłaty, a Ty zapłacisz odsetki od tego, co pożyczyłeś., Jeśli jednak skończysz opuszczając pracę przed spłatą kredytu, będziesz musiał wymyślić całkowitą kwotę należną, aby uniknąć kary podatkowej.

wyjęcie pieniędzy z IRA ma również pewne potencjalne konsekwencje podatkowe. Wypłaty z tradycyjnego IRA podlegają podatkowi dochodowemu wraz z karą 10-procentową, jeśli weźmiesz pieniądze przed wiekiem 59 1/2. Kwalifikowane wypłaty z Roth IRA są wolne od podatku, ale kara za wcześniejsze wycofanie może nadal obowiązywać. Zanim wyciągniesz pieniądze z gniazdka, musisz zdawać sobie sprawę, ile może cię to kosztować.,

Jeśli potrzebujesz porady lub nie jesteś pewien, która opcja jest zgodna z twoim ogólnym planem finansowym, rozważ rozmowę z doradcą finansowym. Narzędzie SmartAdvisor matching może pomóc Ci znaleźć osobę do pracy, aby spełnić twoje potrzeby. Najpierw odpowiesz na serię pytań dotyczących twojej sytuacji i celów. Następnie program zawęzi Twoje opcje od tysięcy doradców do trzech powierników, którzy odpowiadają twoim potrzebom. Następnie możesz przeczytać ich profile, aby dowiedzieć się więcej o nich, przeprowadzić wywiad telefoniczny lub osobiście i wybrać, z kim chcesz pracować w przyszłości., Pozwala to znaleźć dobre dopasowanie, podczas gdy program wykonuje wiele ciężkiej pracy dla Ciebie.