co warto wiedzieć przed podjęciem wypłaty 401(k) Hardship

Jeśli masz plan 401(k), prawdopodobnie już wiesz, że nie możesz po prostu wypłacić z niego pieniędzy, kiedy tylko chcesz. W wielu przypadkach, jeśli nie jesteś w wieku emerytalnym, nie możesz dokonać wypłaty aż do zakończenia zatrudnienia. Jeden wyjątek, na który pozwalają niektóre plany 401(k), znany jest jako wycofanie trudu.

aby dowiedzieć się, czy twój plan pozwala na wycofanie 401(k), porozmawiaj z administratorem planu., To może być ktoś z działu kadr lub świadczeń. Możesz również zadzwonić pod numer telefonu podany na wyciągu z konta plan 401(k).

jednak przed rozpoczęciem procesu dokonywania wycofania trudność, należy dokładnie zrozumieć, co to pociąga—w tym wady.,jeden z siedmiu powodów poniżej:

• niektóre koszty leczenia
• koszty związane z zakupem głównego miejsca zamieszkania (innymi słowy, nie możesz dokonać trudnego wycofania się, aby kupić nieruchomość inwestycyjną lub dom wakacyjny)
• czesne i związane z nimi opłaty edukacyjne i wydatki
• płatności niezbędne do zapobieżenia eksmisji lub wykluczenia z głównego miejsca zamieszkania
• koszty pogrzebu lub pogrzebu
• wydatki na naprawę szkody w domu
• wydatki, w tym utrata dochodów, poniesione w przypadku zamieszkania w obszarze katastrofy wyznaczonym przez fema.,

podatki wpływające na wypłatę z tytułu trudności 401(k)

zapłacisz podatki od kwoty, którą wypłacisz w formie wypłaty z tytułu trudności. Oprócz regularnych podatków dochodowych prawdopodobnie zapłacisz 10% podatku karnego. Możesz uniknąć 10% podatku karnego, jeśli spełnisz jeden z kilku wyjątków, w tym:

• jesteś wyłączony
• twój dług Medyczny przekracza 7.,5% (lub 10% po 2012 r., Jeśli nie ukończyłeś 65 roku życia) skorygowanego dochodu brutto
• jesteś zobowiązany na mocy nakazu sądowego do przekazania pieniędzy rozwiedzionemu małżonkowi, dziecku lub osobie pozostającej na utrzymaniu

Jeśli nie kwalifikujesz się do wyjątku od kary podatkowej, musisz zaplanować, że co najmniej 0,30 USD z każdego wycofanego $trafi na podatki. Jeśli wypłacisz na przykład 1000$, możesz otrzymać tylko 700 $ po opodatkowaniu.,

dowód trudności

aby zakwalifikować się jako trud, musisz wyjaśnić swoją sytuację administratorowi planu 401(k). Przez większość czasu mogą łatwo określić, czy twoje okoliczności kwalifikują się jako trudne, ale niektóre plany 401 (k) mogą wymagać przedstawienia jakiejś formy dokumentacji., Zapytaj swojego dostawcę planu 401 (k), czego potrzebują jako dowód trudności.

przed podjęciem trudu wycofania

Wiele osób nie wie, że 401(k) pieniądze są chronione przed wierzycielami i chronione przed upadłością. Jeśli doświadczasz trudności finansowych i myślisz, że możesz zakończyć zgłoszenie upadłości, nie wypłacaj swojego planu 401(k). Twoi wierzyciele i sąd upadłościowy nie mogą zabrać pieniędzy z planu 401 (k).

może lepiej pożyczyć pieniądze, niż wziąć wypłatę 401(k)., Zbyt wiele osób wypłaca z planu 401 (k) lub podejmuje trudną wypłatę, aby zapłacić koszty leczenia, gdy ich pieniądze 401 (k) będą chronione przed tymi wierzycielami. Spróbuj wypracować plan płatności z wierzycielem, zanim dotkniesz pieniędzy z planu emerytalnego.

po wycofaniu 401(K) Hardship

zgodnie z wcześniejszymi przepisami, przez sześć miesięcy po wycofaniu 401(k) hardship nie możesz wnosić wkładów do swojego planu 401(k). To sześciomiesięczne zawieszenie zostało zniesione z dniem 1 stycznia 2020 roku. (Niektóre zasady fakultatywne mają zastosowanie w dwóch poprzednich latach.,) Nie możesz spłacić kwoty wypłaty, ale możesz nadal wpłacać maksymalnie 401 (k) dopuszczalnego limitu składek na dany rok.

wypłata 401(k) a pożyczka 401(k)

Kiedy pożyczasz pieniądze z planu 401(k), możesz je spłacić w ciągu pięciu lat, a odsetki, które płacisz, wracają na twoje konto. W momencie, gdy bierzesz pożyczkę planową 401(k), nie płacisz podatków od kwoty pożyczki, jeśli pożyczka spełnia określone kryteria.,