Podstawowe wiadomości, dostarczane co tydzień

Zapisz się, aby otrzymywać najważniejsze wiadomości tygodnia w swojej skrzynce co tydzień.

Twoja karta kredytowa jest oficjalnie rozpoczęta.

miej oko na swoją skrzynkę odbiorczą—wkrótce wyślemy twoją pierwszą wiadomość.,

właśnie wróciłeś z drogiej podróży za granicę i przeglądając wyciąg z karty kredytowej, zauważyłeś oczekiwane opłaty za przelot, zakwaterowanie i wyżywienie, ale także opłaty za transakcje zagraniczne. O co chodzi?

opłata za transakcję zagraniczną to opłata, zwykle 3 procentowa, którą wielu wystawców kart kredytowych i sieci płatniczych dodaje do każdej transakcji dokonanej za granicą. Podobnie jak bagaż i paszporty, opłaty za transakcje zagraniczne są standardową częścią podróży międzynarodowych od lat. Jednak coraz więcej kart rezygnuje z tej opłaty każdego roku, według CreditCards.,com research. Jeśli szukasz karty kredytowej bez opłaty za transakcje zagraniczne, dostępnych jest wiele opcji.

to dobra wiadomość dla podróżnych, którzy mają kartę płatniczą. Jeśli jednak masz karty, które nadal pobierają opłatę za transakcje zagraniczne – lub po prostu nie są zaznajomieni z ogólną opłatą – oto tajniki tej konkretnej opłaty i porady dotyczące unikania dodatkowych opłat podczas podróży za granicę.

jakie są opłaty za transakcje zagraniczne?,

opłaty za transakcje zagraniczne, zwane również opłatami za transakcje międzynarodowe, są pobierane od posiadaczy kart, gdy kupują przedmioty za granicą lub gdy dokonują zakupów za pomocą zagranicznego banku do przetworzenia transakcji. Zazwyczaj opłaty za transakcje zagraniczne wynoszą około 3%.

Dlaczego? „Ponieważ banki muszą przeliczać wydane pieniądze na dolary amerykańskie, aby mogły naładować Twoje konto”, powiedziała Victoria L. filet, doradca finansowy w Roosevelt Wealth Management w Nowym Jorku., Ta konwersja kosztuje pieniądze, a niektóre banki wydające karty przekazują te koszty konsumentom w postaci zagranicznych opłat transakcyjnych.

według Nessy Feddis, wiceprezes i senior counsel w American Bankers Association, opłaty za transakcje zagraniczne pomagają również bankom zrównoważyć większe ryzyko oszustw związane z transakcjami międzynarodowymi. „Istnieje ryzyko i koszty związane z każdą konwersją pieniędzy,” powiedziała.

czy moja karta pobiera opłaty za transakcje zagraniczne?

  • nie jesteś pewien, czy Twoja karta kredytowa będzie pobierać opłatę za zagraniczne zakupy?, Sprawdź warunki korzystania z karty.
  • kiedyś o wiele trudniej było się dowiedzieć. Przez lata zarzuty nie były ujawniane, dopóki pozwy zbiorowe nie wymusiły zmiany.
  • w 2006 roku banki wydające karty Visa, Mastercard i Diners Club oraz ich banki wydające karty zgodziły się na ugodę w wysokości 336 milionów dolarów za ukrywanie zagranicznych opłat transakcyjnych.
  • w ramach umowy 10 milionów konsumentów otrzymało Zwroty, a banki zgodziły się ujawnić opłaty.,

opłaty za transakcje zagraniczne różnią się między wystawcami i kartami, ale większość opłat za transakcje zagraniczne wynosi około 1 do 3 procent każdej kwalifikującej się transakcji. Ogólna opłata często składa się z dwóch opłat: jednej z sieci płatniczych i jednej z banku wydającego kartę.

Visa i Mastercard, które obsługują transakcje między zagranicznymi handlowcami lub bankami a amerykańskimi bankami wydającymi karty, zazwyczaj pobierają 1 procent opłaty za każdą zagraniczną transakcję., Następnie banki wydające karty mogą naliczać własne opłaty, Zwykle dodatkowe 1 lub 2 procent, pozostawiając łączne opłaty za transakcje zagraniczne na poziomie 2 lub 3 procent, w zależności od karty i sieci płatności pod wspólną marką.

American Express nie korzysta z systemu płatności Visa ani Mastercard, ale na swoich zagranicznych kartach doładowujących transakcje sieć zazwyczaj pobiera opłatę za transakcje zagraniczne w wysokości 2,7 proc.

(patrz wykres poniżej, aby porównać opłaty za transakcje zagraniczne wydawców kart kredytowych.,)

opłaty za podróż kartą kredytową zanikają

dobra wiadomość: coraz częściej konsumenci – zwłaszcza zamożni posiadacze kart i często podróżujący – widzą zagraniczne oferty kart bez opłat transakcyjnych.

niektórzy emitenci, tacy jak Pentagon Federal Credit Union, Capital One, USAA i Discover, wyeliminowali Zagraniczne Opłaty transakcyjne ze wszystkich swoich kart kredytowych.,

wideo: Podróżowanie za granicę

inni emitenci nie zrezygnowali całkowicie z opłat za transakcje zagraniczne, ale usunęli je z konkretne karty, trend CreditCards.com obserwuje się od kilku lat. Począwszy od około 2010 roku, więcej banków zaczęło zabiegać dobrze heeled podróżnych z kart kredytowych, które nie zawierają tej konkretnej opłaty.

A 2015 CreditCards.com badanie 100 amerykańskich kart kredytowych znaleziono podczas gdy większość kart konsumenckich pobiera opłaty za transakcje zagraniczne, 23 karty nie., W 2016 r. w tej samej ankiecie stwierdzono, że 39 ze 100 kart było płatnych za transakcje zagraniczne. Możesz porównać karty bez opłaty za transakcje zagraniczne na tej stronie.

według ekspertów branżowych tendencja zanikania zagranicznych opłat transakcyjnych ma się utrzymywać, co jest dobrą wiadomością dla konsumentów.

„Karty bez opłat za transakcje zagraniczne są powszechnie dostępne na bardzo konkurencyjnym rynku, ponieważ banki walczą o przyciągnięcie i utrzymanie klientów., Dla osób, które nie wyjeżdżają za granicę może to nie być ważne, ale jest wielu, dla których może to być bardzo ważne. Więc zobaczysz banki odpowiedzi. To klienci kierują funkcjami i warunkami karty kredytowej.”

a co z zagranicznymi opłatami BANKOMATOWYMI?

wiele banków nadal pobiera opłaty za transakcje zagraniczne za wypłatę gotówki w bankomatach zagranicznych, nawet jeśli transakcje zakupu zagranicznej karty kredytowej mogą być dokonywane bez opłat. Niektóre banki zrzekają się pewnych opłat, jeśli wypłacisz pieniądze z bankomatów banku partnerskiego. Na przykład Bank of America zazwyczaj pobiera 3-procentową opłatę za wypłatę gotówki z zagranicznego bankomatu., Jeśli jednak korzystasz z bankomatu u jednego z globalnych partnerów firmy, w tym Barclays, Deutsche Bank, China Construction Bank i sześciu innych, opłata w wysokości 5 usd jest zwolniona, zgodnie ze stroną internetową banku Ameryki.

Ogólnie rzecz biorąc, opłaty za transakcje zagraniczne w bankomatach mogą się różnić w zależności od wydania, karty i sposobu korzystania z niej. Podróżni, którzy wypłacają gotówkę z bankomatów w lokalnej walucie, mogą ponieść kilka opłat:

    • międzynarodowa dopłata bankomatowa pobierana przez bank w przypadku korzystania z bankomatu nie powiązanego z bankiem, zwykle 5 USD, ale może się różnić.,
    • opłata za przeliczenie waluty obcej pobierana przez bank, zazwyczaj procent kwoty wypłaty, zwykle 3 procent.
    • dodatkowa opłata za dostęp do bankomatu pobierana przez właściciela zagranicznego bankomatu, z którego korzystasz.

„jest inaczej, jeśli masz bank, który ma oddziały międzynarodowe lub jeśli masz poziom depozytu, w którym nie pobierają opłat” – powiedział filet. „Ale myślę, że trudno jest uniknąć opłat za bankomaty w obcym kraju ogólnie.”

w związku z tym prawdopodobnie najlepiej jest unikać korzystania z case i płacić kartą kredytową – zwłaszcza jeśli jest to bezpłatne-zamiast., „Nie musisz już używać gotówki na wiele rzeczy, w zależności od tego, dokąd się wybierasz” – dodał Feddis. „Łatwo jest płacić plastikiem i nie trzeba w ogóle wypłacać gotówki.”

opłaty za transakcje zagraniczne: które karty mają je
opłata za wystawcę opłata za MC/visa razem opłata opłata za bankomat zagraniczny
American Express 2.7% n/a 2.7% 2.,
Bank of America 2% 1% 3% 5$opłaty za korzystanie z każdego innego partnera ATM Alliance, plus 3% opłaty za przeliczenie waluty za każdą wypłatę, niezależnie od rodzaju bankomatu
Barclaycard 2% 1% 3% 3% opłata za przeliczenie waluty
Capital One brak 1%, ale nie przekazywana posiadaczom kart brak 3% opłata za przeliczenie waluty dla niektórych kont
Chase 2% 1% 3% 5$za wypłatę plus 3% opłaty za przeliczenie waluty., Fees waived on some accounts
Citi 2% 1% 3% 3% currency conversion fee for some accounts
Discover None N/A None None
HSBC None None None 2.,8% currency conversion fee for some accounts
Pentagon Federal Credit Union None 1%, but not passed on to cardholders None None
USAA None None None None
U.S. Bank Not disclosed Not disclosed 3% 3%
Wells Fargo 2% 1% 3% $5 for ATM withdrawals, $2 for balance inquiries and $2 to transfer money between accounts
Source: CreditCards.,com research December 2019
Uwaga: opłaty za transakcje zagraniczne kartą kredytową wystawcy mogą ulec zmianie i mogą się różnić w zależności od karty. Aby uzyskać najbardziej dokładne i aktualne informacje o opłatach za transakcje zagraniczne, zapoznaj się z warunkami karty.

jak uniknąć dodatkowych kosztów podróży

często podróżujący prawdopodobnie wiedzą, że mogą zostać zablokowani przez zagraniczne opłaty transakcyjne, jeśli używają kart kredytowych i debetowych za granicą., Jednak, ponieważ teraz łatwiej jest uniknąć tych opłat, jeśli masz zamiar podróżować za granicę, podejmij działania, zanim koła pójdą w górę w Twoim zagranicznym locie:

  • poznaj warunki swojej karty. Jeśli nie możesz łatwo znaleźć informacji o opłatach za transakcje zagraniczne, Podnieś telefon i zadzwoń pod numer znajdujący się na odwrocie karty. Informacje te powinny być ujawniane w umowach kartowych – zmiana w stosunku do przeszłości, kiedy pierwszy raz użytkownik karty może dowiedzieć się o opłacie, kiedy pojawił się w rachunku po podróży.
  • zbadaj swoją zagraniczną sieć banków., Sprawdź, czy twój bank jest częścią globalnej sieci bankomatów, z której możesz korzystać, aby uzyskać dostęp do gotówki za granicą za darmo – lub przynajmniej po niższych kosztach.
  • Złóż wniosek o kartę płatniczą. Jeśli często podróżujesz, może mieć sens ubieganie się o kartę kredytową, która nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne.
  • Korzystaj tylko z kredytów za granicą. Nie używaj karty debetowej w obcym kraju, mówi filet. Nie tylko możesz uniknąć płacenia opłat, jeśli polegasz na zagranicznej karcie kredytowej bez opłat za transakcję, ale będziesz chroniony, jeśli coś pójdzie nie tak z zagraniczną transakcją, fillet wyjaśnił., „Powiedzmy, że zamówiłeś coś w obcym kraju, zapłaciłeś za to, ale nigdy nie zostało dostarczone” – powiedziała. „Jeśli masz renomowaną kartę kredytową, będą Cię wspierać i walczyć o to, aby odzyskać kredyt lub produkt.”
  • zawsze płacisz w lokalnej walucie. Czasami zagraniczni sprzedawcy oferują konwersję zakupu na dolary amerykańskie przed zapłaceniem kartą. Zarówno Feddis, jak i filet radzą grzecznie odrzucić tę ofertę, ponieważ może to skutkować dynamicznymi kosztami wymiany walut, które będziesz musiał ponieść. Zamiast tego pozwól bankowi i sieci Twojej karty zamienić walutę na U.,S. dolarów i pobierają ustaloną opłatę za transakcję zagraniczną-jeśli w ogóle istnieje. Jeśli tak, to prawdopodobnie będzie bardziej przystępne.

Zobacz podobne: Q&A: Opcje unikania zagranicznych opłat transakcyjnych, 9 wskazówek dotyczących podróżowania kartami kredytowymi, uzyskiwania najlepszego kursu wymiany za granicą

Redakcja Disclaimer

treść redakcyjna na tej stronie opiera się wyłącznie na obiektywnej ocenie naszych pisarzy i nie jest napędzana przez reklamowe dolary. Nie zostały one dostarczone ani zlecone przez wydawców kart kredytowych., Możemy jednak otrzymać odszkodowanie po kliknięciu linków do produktów od naszych partnerów.