beneficjentem jest osoba lub podmiot, który wymienisz w polisie ubezpieczeniowej na życie, aby otrzymać świadczenie z tytułu śmierci. Możesz wymienić:

  • jedna osoba
  • dwie lub więcej osób
  • powiernik utworzonego przez Ciebie trustu
  • organizacji charytatywnej
  • Twój majątek

Jeśli nie wymienisz beneficjenta, świadczenie z tytułu śmierci zostanie wypłacone na twój majątek.

dwa „poziomy” beneficjentów

Twoja polisa ubezpieczeniowa na życie powinna mieć zarówno „pierwotnych”, jak i „warunkowych” beneficjentów., Główny beneficjent otrzymuje świadczenia z tytułu śmierci, jeśli można go znaleźć po śmierci. Beneficjenci warunkowi otrzymują świadczenia z tytułu śmierci, jeśli nie można znaleźć głównego beneficjenta. Jeśli nie można znaleźć Głównych lub warunkowych beneficjentów, świadczenie z tytułu śmierci zostanie wypłacone na Twoją nieruchomość.

w ramach nazywania beneficjentów należy identyfikować ich tak wyraźnie, jak to możliwe i podać ich numery ubezpieczenia społecznego. Ułatwi to firmie ubezpieczeniowej na życie ich znalezienie i zmniejszy prawdopodobieństwo wystąpienia sporów dotyczących świadczeń z tytułu śmierci., Na przykład, jeśli napiszesz „żona ubezpieczonego” bez użycia konkretnego nazwiska, były małżonek może ubiegać się o świadczenie z tytułu śmierci. Z drugiej strony, jeśli podałeś konkretne dzieci, żadne później urodzone lub adoptowane dzieci nie otrzymają zasiłku z tytułu śmierci-chyba że zmienisz oznaczenie beneficjenta, aby je uwzględnić.

poza nazywaniem beneficjentów, należy określić sposób postępowania z korzyściami, jeśli nie można znaleźć jednego lub więcej beneficjentów. Załóżmy na przykład, że masz dwoje dzieci i wymieniasz każde z nich, aby otrzymać połowę zasiłku pogrzebowego., Jeśli jedno z dzieci umrze przed tobą, czy chcesz, aby drugie dziecko otrzymało całe świadczenie z tytułu śmierci, Czy spadkobiercy zmarłego dziecka uzyskali jego udział?

Jeśli świadczenie z tytułu śmierci trafi do twojego majątku, postępowanie spadkowe może opóźnić dystrybucję pieniędzy, a koszt spadku może zmniejszyć kwotę dostępną dla Twoich spadkobierców.

wybór beneficjentów i aktualizowanie tych wyborów jest ważną częścią posiadania ubezpieczenia na życie. Narodziny lub adopcja dziecka, małżeństwo lub rozwód mogą mieć wpływ na początkowy wybór., Sprawdź swoje oznaczenie beneficjenta w miarę pojawiania się nowych sytuacji, aby upewnić się, że wybór jest nadal odpowiedni.