osoba o wysokiej wartości netto (HNWI) to zazwyczaj osoba posiadająca co najmniej milion dolarów w gotówce lub aktywa, które można łatwo zamienić na gotówkę. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (sec) używa nieco innych liczb dla swojej formy ADV: $750,000 w aktywach inwestycyjnych lub $1,5 mln w wartości netto. Większość instytucji finansowych zapewnia HNWI ekskluzywne usługi, takie jak dostęp do specjalistycznych rachunków inwestycyjnych., Niektórzy doradcy finansowi pracują wyłącznie z HNWI, chociaż wielu z nich nie ma minimów kont dla swoich usług.

niezależnie od tego, czy kwalifikujesz się jako osoba o wysokiej wartości netto, doradca finansowy może pomóc w zarządzaniu inwestycjami.

definicja osoby o wysokiej wartości netto

termin HNWI jest używany głównie przez branżę usług finansowych na określenie najbogatszych klientów na ekskluzywne usługi. Na przykład firma obsługująca Karty kredytowe może zaoferować HNWIs kartę na zaproszenie z takimi korzyściami, jak 24-godzinna usługa concierge, nieograniczone wydatki i luksusowe ulepszenia hoteli.,

Doradcy Finansowi również kategoryzują swoich klientów jako klientów o wysokiej wartości netto lub nie. Doradcy, którzy są zarejestrowani w SEC muszą corocznie zgłaszać, ilu klientów HNWI mają. Aby to zrobić, definiują je jako mające 750 000 USD w aktywach inwestycyjnych lub 1,5 miliona USD w wartości netto.

oczywiście doradcy finansowi identyfikują również swoich klientów HNWI, aby mogli zaspokoić swoje usługi zgodnie ze specjalnymi potrzebami HNWI. W rzeczywistości niektóre firmy zarządzające majątkiem współpracują wyłącznie z HNWIs lub świadczą im dodatkowe usługi., Firmy te mogą przydzielić aktywa klientów do różnych portfeli modelowych, w tym aktywnie zarządzane portfele niedostępne dla klientów o mniejszym poziomie aktywów, które można inwestować. HNWIs może również otrzymywać indywidualne doradztwo w zakresie planowania finansowego dotyczące złożonych tematów, takich jak planowanie nieruchomości i zarządzanie dochodami emerytalnymi.

SEC definiuje również hnwis jako „akredytowanych inwestorów.,”Osoby te są prawnie zdefiniowane jako inwestorzy z rocznym dochodem w wysokości co najmniej $200,000 w każdym z ostatnich dwóch lat ($300,000 dla wspólnego dochodu), lub wartości netto w wysokości co najmniej $ 1 mln, z wyłączeniem wartości ich osobistego miejsca zamieszkania. Akredytowani inwestorzy mają dostęp do specjalnych papierów wartościowych, takich jak fundusze private equity i fundusze hedgingowe.

nadal nie ma uznanego w branży poziomu bogactwa, który musisz osiągnąć, aby zostać uznanym za HNWI. Ogólny konsensus to 1 milion dolarów w płynnych aktywach., Oznacza to gotówkę, którą masz pod ręką lub aktywa, które możesz łatwo sprzedać za gotówkę z niewielkim lub żadnym zmniejszeniem jej wartości. Więc jeśli próbujesz sprawdzić, czy jesteś HNWI, zwykle możesz policzyć następujące aktywa płynne:

  • konta sprawdzające
  • konta oszczędnościowe
  • konta na rynku pieniężnym
  • akcje
  • obligacje, zwłaszcza amerykańskie obligacje skarbowe
  • Akcje funduszy inwestycyjnych

większość instytucji finansowych nie pozwoli Ci uwzględnić aktywów, które są trudniejsze do likwidacji. Mogą to być inwestycje w nieruchomości i grunty.,

rodzaje osób o wysokiej wartości netto

mając 1 milion dolarów w aktywach płynnych, Wiele osób byłoby szczęśliwych, bycie HNWI nie jest szczytem w świecie finansów. Z milionem dolarów będziesz tylko HNWI. Potrzebujesz co najmniej 5 milionów dolarów w płynnych aktywach, aby być osobą o bardzo wysokiej wartości netto. A aby być na szczycie góry, lub bardzo wysokiej wartości netto, potrzebujesz co najmniej 30 milionów dolarów w płynnych aktywach.

statystyki HNWI

według najnowszego raportu Capgemini World Wealth Report, USA., jest domem dla większości HNWI na świecie od 2017 roku. W rzeczywistości jego udział wzrósł o 10% od 2016 roku. Obejmuje to około 5 milionów HNWI.

USA dołączają do Japonii, Niemiec i Chin, stanowiąc 61,2% światowej populacji HNWI.

ale inne kraje również odnotowują szybki wzrost populacji HNWI. Największy wzrost odnotowano w Indiach, co oznacza wzrost o 20% w porównaniu z 2016 r.

Wealth Management Tips

  • zachowanie i rozwój ciężko zarobionego bogactwa wymaga czasu i umiejętności., Jeśli inwestowanie Nie leży w twojej głowie, doradca finansowy może pomóc ci poruszać się po nieznanym terenie, w tym w kwestiach podatkowych i inflacyjnych. Aby znaleźć najlepszy dla siebie, skorzystaj z narzędzia SmartAsset financial advisor matching, które połączy Cię z maksymalnie trzema najlepszymi doradcami w Twojej okolicy, w oparciu o twoje odpowiedzi na nasze pytania. Znajdziesz go tutaj.
  • Przeczytaj swoje zeznania. Kuszące jest, aby przejść do dolnej linii długich raportów finansowych, ale poświęć trochę czasu, aby przejść przez całe oświadczenie., Jeśli nie rozumiesz, co oznacza coś lub dlaczego otrzymałeś określoną opłatę, poproś swojego doradcę o wyjaśnienie. Dzięki temu będziesz wiedzieć – i poinformujesz doradcę, że monitorujesz swoje konto.