teraz, gdy tak wiele naszych transakcji finansowych – czy to zakupy, płacenie rachunków, czy monitorowanie naszych inwestycji – odbywa się online, może to sprawić, że bardziej Staromodne metody, takie jak wypisywanie czeku lub wyjmowanie gotówki z bankomatu, wydają się beznadziejnie przestarzałe i niewygodne.,
Śledź wszystkie swoje płatności i zaplanuj swoją przyszłość finansową z Mint
ponieważ korzystanie z kart kredytowych i portali zakupów online eksplodowało, więc istnieją różne rodzaje systemów płatności online. Prawdopodobnie jesteś bardzo zaznajomiony z przynajmniej jednym z nich: PayPal.
ale istnieją inne systemy e-commerce przeznaczone do mniej „oficjalnych” transakcji, które nie są między Klientem a firmą, ale raczej między przyjaciółmi lub członkami rodziny: są one nazywane systemami płatności peer-to-peer., Dzięki aplikacjom do płatności peer-to-peer łatwo jest zapłacić komuś-czy to za połowę wspólnej kolacji, część czynszu, czy za bilet na koncert, który twoja przyjaciółka łaskawie zaoferowała za pomocą swojej karty kredytowej – używając tylko smartfona.
niektóre systemy płatności online pozwalają nawet na robienie zakupów i przekazywanie pieniędzy osobie na osobę. Każdy ma swoje unikalne cechy i zalety.
oto spojrzenie na różne systemy płatności online i aplikacje peer-to-peer.,
dogłębna analiza aplikacji do płatności online
Venmo (spółka zależna od PayPal) to mobilny system płatności, który jest szalenie popularny wśród milenium., Jest to cyfrowy portfel, który pozwala użytkownikom wysyłać pieniądze do swoich kontaktów. To też trochę osobiste. (Posiada kanał, w którym możesz zostawiać komentarze na temat transakcji, jak platforma społecznościowa.) W Venmo możesz wysyłać pieniądze za darmo z konta bankowego, ale jeśli płacisz kartą kredytową, naliczana jest opłata w wysokości 3% (co oznacza: nie rób tego).
Venmo jest zwykle używany do wysyłania pieniędzy do kogoś, kogo znasz osobiście, zamiast wypisywania im czeku. Na przykład, kiedy dzieliłem pokój hotelowy z moją przyjaciółką, połączyła się ze mną na Venmo i przekazała mi 60 dolarów (połowę pokoju hotelowego)., Ponieważ oba nasze konta bankowe były podłączone do naszych kont Venmo, musiała po prostu połączyć się ze mną na Venmo i kliknąć, aby przelać pieniądze. To było (prawie) bez wysiłku.
Venmo jest przeznaczone do transakcji pomiędzy osobami, które znają się osobiście. Nie służy do płacenia rachunków ani innych transakcji.
jednak niektórzy właściciele małych firm akceptują to jako płatność. My mobile dog groomer wykorzystuje Venmo, na przykład, jako darmowy sposób, aby pozwolić swoim klientom płacić bez konieczności konfigurowania rozwiązania do przyjmowania kart kredytowych., Odkryłem, że to rzadkość przez cały miesiąc bez pytania mnie, Czy Mogę Venmo pieniądze dla nich.
TransferWise
istnieje wiele aplikacji, które pomogą Ci podzielić koszt pizzy z kumplami, ale co z międzynarodowymi przyjaciółmi? TransferWise w tym pomaga. Możesz wysyłać pieniądze do konsumentów w 59 krajach, a nowe waluty są dodawane na bieżąco.
opłaty za te przelewy zależą od przeliczanych walut. Możesz sprawdzić dokładne opłaty za swoją sytuację tutaj., TransferWise obiecuje tylko dodać niewielką marżę do tego, co kosztuje ich wysyłanie pieniędzy z konta do odbiorcy.
najlepszą rzeczą w TransferWise jest to, że zobaczysz opłaty z góry. Po prostu wprowadź kwotę, którą chcesz wysłać na stronie głównej witryny TransferWise i wybierz walutę i odbiorcę. zobaczysz wtedy całkowite opłaty i kurs waluty, a następnie, ile odbiorca zobaczy po drugiej stronie.
Jeśli kiedykolwiek miałeś do czynienia z przeliczaniem walut, prawdopodobnie wiesz, że kursy mogą się zmieniać z dnia na dzień., TransferWise również tam pomaga, gwarantując reklamowane stawki. W przypadku większości walut możesz zablokować kurs na 24 godziny. Nie obejmuje to weekendów, więc dostaniesz jeszcze więcej czasu, jeśli wyślesz swoje środki.
Google Pay
Google Pay umożliwia wysyłanie pieniędzy z konta bankowego za pośrednictwem Gmaila za darmo. Po prostu poszukaj symbolu $ podczas tworzenia wiadomości e-mail i wprowadź kwotę pieniędzy, którą chcesz wysłać., Jeśli jesteś taki jak ja, już większość komunikacji robisz za pośrednictwem Gmaila, więc może to zwiększyć Google Pay na szczycie listy.
Google Pay ma dodatkową zaletę umożliwiającą dokonywanie zakupów online i w sklepach. Sklepy te muszą jednak akceptować Google Pay jako płatność, a nie wszystkie firmy to robią. Ale w przeciwieństwie do innych systemów płatności online, Google Pay może być używany do przesyłania pieniędzy i dokonywania zakupów.
jedną z najlepszych rzeczy w Google Pay jest jego bezpieczeństwo. Kiedy wysyłasz pieniądze, Twoje informacje finansowe są szyfrowane na wypadek, gdyby zostały przechwycone po drodze., Nawet gdy używasz go w kasie, zyskujesz dodatkową ochronę. Nie tylko są szyfrowane dane płatności, ale można również płacić za pomocą telefonu, przyspieszając proces realizacji transakcji.
jako dodatkowy atut możesz połączyć się ze swoimi członkostwami lojalnościowymi z takich miejsc, jak Panera Bread I Walgreens. Bez konieczności wprowadzania informacji lub noszenia przy sobie karty, będziesz zbierać nagrody za każdym razem, gdy wydasz u jednego z tych partnerów.
Skrill
Skrill to system płatności online z siedzibą w Wielkiej Brytanii, który umożliwia transfer pieniędzy za granicę do innej osoby., Transfery środków i płatności są bezpłatne, ale istnieje opłata w wysokości 3,99%, jeśli transakcja wymaga przeliczenia waluty. Skrill może być również używany do dokonywania zakupów online. Jeśli pozwolisz, aby Twoje konto Skrill zostało uśpione, zostaniesz obciążony roczną opłatą w wysokości $5 USD
, aby korzystać z bezpłatnych przelewów Skrill, musisz przelać pieniądze bezpośrednio ze swojego konta bankowego na konto drugiej osoby. musisz tylko podać własne informacje bankowe. Z drugiej strony, osoba zwykle będzie musiała podać numery kont bankowych, aby przelać środki., W niektórych krajach mogą przechowywać pieniądze w portfelu umiejętności i używać ich jako płatności u uczestniczących sprzedawców.
Możesz również używać Skrill do gier hazardowych online. (Coś, do czego nie możesz użyć PayPal.) Musisz wpłacić pieniądze na swoje konto, aby móc to zrobić, a konkretnie określić, na żądanie, że środki zostaną wykorzystane do hazardu. Jeśli wpłacisz pieniądze bez podania, nie będziesz mógł płacić witrynom hazardowym za pomocą pieniędzy Skrill.,
Payoneer
Payoneer to system płatności online i rozwiązanie płatności peer-to-peer, które pozwala na transfer pieniędzy do każdego miejsca na świecie, oprócz dokonywania zakupów. Oferuje on kartę pre-paid Mastercard, z której możesz korzystać wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard.
Payoneer jest bardzo popularny wśród freelancerów, ponieważ Payoneer ma relacje z wieloma witrynami freelancerskimi. Płatności między członkami są bezpłatne. W przeciwnym razie zostaniesz obciążony 3% Za płatności kartą kredytową i 1% za płatność debetową w banku ACH., Jeśli zdecydujesz się na dodanie pieniędzy do karty Prepaid Mastercard, zostaniesz obciążony roczną opłatą w wysokości 29,95 USD.
chociaż możesz przelać środki bezpośrednio za pośrednictwem Payoneer, przekonasz się, że są one wbudowane w niektóre witryny, z których już korzystasz. Fiverr, Amazon, Airbnb i Upwork oferują Payoneer jako opcję płatności dla członków. Często ci, którzy potrzebują niższej opłaty, aby uzyskać międzynarodową wypłatę, wybierają Payoneer, aby uniknąć opłat.
Osoby korzystające bezpośrednio z Payoneer zrobią to za pomocą żądania płatności., Wystarczy kliknąć „otrzymaj płatność”, wprowadzić informacje o pracy i kliencie i czekać, aby otrzymać zapłatę. Po dokonaniu płatności otrzymasz powiadomienie, że na twoim koncie Payoneer czekają pieniądze. Następnie możesz przelać środki na swoje konto bankowe. Opłaty za to są różne, ale w Stanach Zjednoczonych zapłacisz opłatę w wysokości do 2% kursu wymiany, aby przenieść pieniądze z Payoneer do swojego banku.
nie każda firma osobista działa w sklepie z kasą., Square pomaga w tym, wyposażając właścicieli małych firm i freelancerów w sposób umożliwiający łatwe przesuwanie karty. Czytnik podłącza się do telefonu lub tabletu, umożliwiając przyjmowanie płatności w dowolnym miejscu.
funkcje Square nie ograniczają się tylko do akceptowania kart. Możesz otrzymywać płatności za faktury, korzystać z aplikacji w sklepie internetowym lub ręcznie wpisywać numery kluczy, aby przyjmować płatności przez telefon. Opłaty wahają się od 2,6% + 0,10 USD za karty przesunięte do 3,5% + 0,15 USD za transakcje ręcznie kluczowane.
małe firmy, które mają witrynę sklepową, mogą skonfigurować terminal do przyjmowania kart kredytowych., Koszt zależy od lokalizacji, ale możesz uzyskać rozwiązanie za darmo, jeśli masz własnego iPada podłączonego do usługi. Po skonfigurowaniu możesz przesuwać karty kredytowe, a nawet akceptować płatności zbliżeniowe za pośrednictwem Google Pay lub Apple Pay.
oprócz płatności, Square oferuje również zarządzanie zapasami i programy lojalnościowe. Solidne raportowanie pozwala śledzić dochody i poziomy zapasów bez konieczności łączenia się z innym oprogramowaniem. Możesz wybrać tylko narzędzia potrzebne do w pełni spersonalizowanego rozwiązania.,
Stripe
kolejną opcją dostosowaną do potrzeb małych firm jest Stripe. Platforma płatności może być zintegrowana z Twoim sklepem internetowym lub używana oddzielnie, kierując klientów do płacenia tam.
opłaty zaczynają się od 2,9% + 0,30 $za każde udane obciążenie karty. Możesz również akceptować płatności międzynarodowe, z dodatkową opłatą 1% do każdej transakcji.
Stripe oferuje wsparcie dla ponad 130 różnych walut, aby pomóc Ci poszerzyć bazę klientów.
masz biznes oparty na subskrypcji? Stripe też ci w tym pomoże., Zaproś klientów do subskrypcji i pozwól Stripe zająć się resztą. Technologia platformy pomaga zarządzać tymi subskrypcjami, dostosowując ich zachowania do działań klienta. Jeśli na przykład subskrypcja przejdzie z wersji próbnej na nieaktywną, Stripe automatycznie aktualizuje konto, abyś nie musiał monitorować aktywności.
dla firm B2B i freelancerów Stripe oferuje również transfery ACH. Co najlepsze, będą bezpieczniejsze niż w przypadku innych usług., Kiedy wysyłasz fakturę za pośrednictwem Stripe, platforma automatycznie generuje wirtualny numer konta, aby chronić własne informacje bankowe przed przesłaniem do klienta.
8. 2Checkout
2Checkout to globalna platforma kasowa dla firm. Dzięki 33 opcjom językowym i 100 dostępnym walutom sprzedawcy mogą korzystać z 2Checkout, aby pomieścić wielu klientów.
opłaty, które płacisz, zależą od kraju, w którym się znajdujesz. W USA zapłacisz stawkę 3.5% plus $0.35 za każdą udaną transakcję.,
podłącz Avangate 2Checkout do swojej strony internetowej, aby ułatwić klientom płacenie. Możesz zapisywać klientów na płatności cykliczne, takie jak subskrypcje lub obsługiwać transakcje jednorazowe, bez ograniczania zakupów do waluty własnego kraju. Zaakceptuj ponad 100 walut z wypłatami dostępnymi w dowolnej akceptowanej walucie.
z 2Checkout dostajesz dwie główne opcje. Możesz pozwolić 2Checkout obsłużyć wszystkie przetwarzanie płatności, w tym płacenie podatków i fakturowanie klientów, lub możesz wybrać model zrób to sam., Ta ostatnia daje Ci większą kontrolę, ale musisz przejąć kontrolę nad gromadzeniem i odprowadzaniem wszystkich wymaganych podatków od sprzedaży. Możesz również ustawić swoje konto sprzedawcy jako kombinację obu.
Intuit
twórcy TurboTax, Mint i QuickBooks, oferuje również małym firmom możliwość przyjmowania płatności za pośrednictwem QuickBooks.
jest to szczególnie atrakcyjna opcja dla tych, którzy już korzystają z produktów Intuit. Nie tylko masz już konto, ale znajdziesz również znajomy interfejs., Jeśli Twoje informacje finansowe są już w intuicji, możesz łatwiej zaimportować te dane, których potrzebujesz, aby rozpocząć.
dotychczasowi klienci QuickBooks zapłacą 1% za przelewy bankowe i 2,4% plus 0,25 USD za kartę. Fakturowane transakcje kartą są rozliczane w wysokości 2,9% plus 0,25 USD, a płatności kartą z kluczem są naliczane w wysokości 3,4% plus 0,25 USD. Nowi klienci QuickBooks będą musieli zarejestrować się w planie, zaczynając od $8 miesięcznie, aby akceptować płatności.
Po skonfigurowaniu konta możesz wysyłać faktury Zawierające przycisk Zapłać Teraz, Aby ułatwić odbiorcom dokonanie płatności., Możesz również poprosić o bezpłatny mobilny czytnik kart, który pozwala przesuwać karty kredytowe dla tych klientów osobiście.
ProPay
ProPay oferuje narzędzia do przetwarzania płatności dla wszelkiego rodzaju firm. Niezależnie od tego, czy Twoja firma jest mała, w drodze, czy globalna, mogą z Tobą współpracować.
Jeśli akceptujesz płatności w podróży, przydatny będzie Czytnik Kart ProPay JAK. Podłącza się do urządzenia z systemem iOS lub Android. Możesz również przyjmować płatności online lub telefonicznie.
opłaty zależą od rodzaju posiadanego konta – tutaj możesz zobaczyć różne stawki., Podobnie jak w przypadku innych aplikacji do przetwarzania płatności, zapłacisz więcej za transakcje wpisane ręcznie niż te, które zostały przesunięte. Gdy Klient poda numer przez telefon lub online, jest to znane jako sytuacja „nieobecności karty” i stwarza nieco większe ryzyko niż w przypadku fizycznej karty przed tobą.
jedną wielką zaletą ProPay jest to, że możesz uzyskać dostęp do pieniędzy na swoim koncie za pomocą ProPay Prepaid Debit Mastercard®. Jest to dołączone do Twojego konta ProPay i ułatwia oddzielenie środków osobistych i firmowych., Oszczędza to również dodatkowy krok transferu pieniędzy na konto bankowe.
zalety aplikacji do płatności online
Po pierwsze, może pomóc przyjrzeć się ogólnym funkcjom aplikacji do płatności online. Aplikacje do płatności Online ułatwiają firmie dowolnej wielkości zbieranie pieniędzy od klientów. Aplikacje do płatności Peer-to-peer ułatwiają przesyłanie pieniędzy znajomym. Oto kilka korzyści do rozważenia.
- łatwo płacić znajomym i członkom rodziny.
- przelewaj środki z konta bankowego do kogoś innego za pomocą kilku kliknięć.,
- Skonfiguruj cykliczne płatności dla przyjaciół lub członków rodziny.
- unikaj noszenia przy sobie gotówki.
- Pomiń wycieczkę do bankomatu, zanim wyjdziesz ze znajomymi.
- Akceptuj bezpieczne płatności za produkty lub usługi na stronie twojej małej firmy.
- skonfiguruj system punktu sprzedaży w firmie stacjonarnej za pomocą tabletu.
- przyjmuj płatności w podróży za pomocą suwaka karty.,
niektóre z nich nie przypadną Ci do gustu, podczas gdy inne będą. Przeglądając wszystkie dostępne funkcje, możesz zacząć zawęzić to, czego szukasz w aplikacji płatniczej.
najlepsze funkcje aplikacji do płatności
podczas badania aplikacji do płatności należy wziąć pod uwagę kilka funkcji. Możesz nawet nie zdawać sobie sprawy, że możesz zrobić niektóre z tych rzeczy za pomocą aplikacji płatniczej, dopóki nie zobaczysz jednej oferującej ją jako funkcję., Oto niektóre funkcje, które mogą być ważne w aplikacji płatniczej:
- opłaty–oczywiście wszyscy chcielibyśmy, aby wszystko było wolne od opłat, ale wiemy, że niektóre transakcje finansowe wiążą się z kosztami. Szukam aplikacji, która przynajmniej ma opcję „znajomych”, pozwalając mi wysyłać pieniądze bez opłat do osób, które znam osobiście. Często będziesz musiał połączyć konto czekowe, aby to zrobić, ponieważ przelewy oparte na karcie kredytowej zazwyczaj wiążą się z opłatą.,
- kanały społecznościowe–to nie jest coś, czego szukam, ale przy płatnościach peer-to-peer niektórzy uważają aktualizacje społecznościowe za cenne. Kiedy płacisz kumplowi za połowę tych letnich biletów na koncert, to wszyscy Twoi znajomi o tym wiedzą.
- bezpieczeństwo-Tak, proces weryfikacji może być ból z niektórych z tych aplikacji, ale podoba mi się. Oznacza to, że platforma traktuje bezpieczeństwo bardzo poważnie, co zwiększa moją pewność, że moje dane finansowe są bezpieczne z nimi.,
- Wyślij na e-mail-niektóre platformy płatności peer-to-peer umożliwiają wysyłanie wiadomości e-mail do kogoś innego przy użyciu adresu e-mail lub informacji z listy kontaktów. Możesz nawet wysyłać pieniądze w niektórych aplikacjach e-mail i komunikatorów za pomocą jednego kliknięcia na ekranie. Zauważyłem, że przydaje się to, gdy kontaktujesz się z kimś w sprawie nadchodzących planów. Możesz przesłać swój udział w funduszach w ramach tego samego ciągu komunikatów, aby upewnić się, że druga osoba go zobaczy.,
- funkcjonalność All-in-one-niektóre aplikacje łączą najlepsze płatności peer-to-peer i płatności online, umożliwiając płacenie za pomocą tej samej aplikacji. Musisz określić, które firmy akceptują płatności w ten sposób, ale może to być przydatny sposób zarządzania budżetem.
- rozwiń opcje płatności–firmy stają przed stałym problemem utrzymania rzeczy jak najbardziej wygodnych dla biznesu. Im więcej opcji płatności możesz zaoferować, tym mniej prawdopodobne jest, że stracisz klientów, którzy mają ograniczone możliwości płatności.,
- płatności międzynarodowe-internet otworzył firmy, aby dotrzeć do międzynarodowej bazy klientów. Możliwość przyjmowania płatności w wielu walutach z minimalnymi opłatami to ogromny bonus, jeśli chcesz działać globalnie.
- jeśli Twoja firma korzysta z oprogramowania finansowego, sprawdź integrację. Możliwość importowania informacji o transakcjach może pomóc ci być na bieżąco, jednocześnie zmniejszając obciążenie pracą.
podsumowanie
nie musisz już zakładać, że PayPal jest twoim jedynym systemem płatności online., Istnieje tak wiele opcji, które istnieją, aby konkurować z PayPal.
ale przy łatwych zakupach online pojawia się również możliwość oszustw. Venmo miało swój udział w incydentach oszustw, których konsekwencje mogą być bardzo poważne. Z usług płatniczych online wybucha, trzeba być bardzo ostrożnym przy ich użyciu-łatwość może prowadzić do niedbałości i oszustw.
główne cechy każdego systemu płatności online, które należy wziąć pod uwagę, to: łatwość obsługi, opłaty, ochrona przed oszustwami oraz miejsce i sposób korzystania z systemu. Nie wszystkie systemy płatności są sobie równe.,
- kredyty samochodowe Peer-to-Peer
- czy warto inwestować w Kredyty samochodowe Peer-to-Peer?
Dodaj komentarz