a living trust is one way to plan for passing on your estate—property, investments and other assets—to your family or other beneficiaries.
jest to umowa prawna, której ludzie często używają, aby zaplanować możliwość unieruchomienia się psychicznie lub aby uniknąć uciążliwego procesu spadkowego, gdy umierają. Kiedy umierasz, żywe zaufanie może działać jak wola, nawet zastępując potrzebę., Jeden rodzaj żywego zaufania może chronić aktywa przed podatkami, wierzycielami lub problemami prawnymi.
wszystkie żywe trusty są odwołalne lub nieodwołalne. Są tworzone i wchodzą w życie, gdy żyjesz. Najważniejsza różnica między nimi polega na tym, kto może zarządzać aktywami trustu i czy warunki trustu można kiedykolwiek zmienić.
istnieją trzy główne role w żywym truście: trustmaker (zwany także grantodawcą, powiernikiem lub osadnikiem), powiernik(powiernicy) i jeden lub więcej beneficjentów., Trustmaker przenosi własność niektórych aktywów na trust, a powiernik zarządza tymi aktywami na rzecz beneficjentów.
może myślisz o następnych pokoleniach swojej rodziny. Albo starzejesz się i potrzebujesz pomocy w zarządzaniu aktywami bez rezygnacji z kontroli. Ustanowienie odwołalnego zaufania jest jedną z opcji planowania nieruchomości.
w większości przypadków Ty, jako trustmaker, staniesz się również powiernikiem i przynajmniej jednym z beneficjentów z odwołalnym żywym zaufaniem., Zaufanie jest zazwyczaj zarządzane dla Twojej korzyści i zachowujesz pewne prawa do zaufania. Możesz wymienić dodatkowych beneficjentów, którzy odziedziczą po truście po twojej śmierci.
jeśli twoim celem jest zapewnienie ciągłości, jeśli staniesz się niepełnosprawny lub ubezwłasnowolniony umysłowo, możesz również nazwać innego powiernika, czasami nazywanego „następcą powiernika”. Pozwala to uniknąć konieczności posiadania przez Sąd nazwiska konserwatora lub opiekuna, aby przejąć jej sprawy finansowe, gdy sama nie będzie w stanie nimi zarządzać.,
Możesz również przypisać komuś pełnomocnictwo do zaplanowania możliwości, że nie będziesz w stanie zarządzać własnymi sprawami, ale banki i brokerzy mogą mieć łatwiejszy czas radzenia sobie ze strukturą powiernika.
lub po prostu chcesz, aby Twoja rodzina była w stanie pomóc, gdy się starzejesz lub jeśli masz postępującą chorobę. Możesz zachować prawo do działania w pojedynkę, mając również pomoc współprzewodniczącego. Następnie, jeśli twoje zdrowie spadnie, współkonsekrator może przejąć kontrolę bez zakłóceń.,
Innym częstym powodem ustanowienia odwołalnego zaufania jest uniknięcie spadku Twoich aktywów. Jeśli zostanie prawidłowo wykonany, zaufanie może negować potrzebę spadku – często żmudnego procesu prawnego używanego do ustalenia, czy wola jest ważna.
Jeśli jest to twój cel, upewnij się, że ważysz oczekiwany koszt spadku w stosunku do kosztów i kłopotów związanych z ustanowieniem zaufania. Z trustem musisz ponownie zarejestrować swoją nieruchomość i papiery wartościowe w imieniu trustu. A probate może być bardzo zaangażowany, szczególnie jeśli posiadasz nieruchomości w więcej niż jednym stanie, ale może nie być.,
ponadto możesz zapobiec udostępnieniu publicznie szczegółów swojej nieruchomości, jeśli użyjesz odwołalnego zaufania do życia do zarządzania planem nieruchomości.
nieodwołalne Fundusze powiernicze
nieodwołalne Fundusze powiernicze są zwykle używane do przenoszenia aktywów poza twoje nazwisko i kontrolę w celu ostatecznego przeniesienia ich na następne pokolenie. Zmniejsza to również wartość nieruchomości do celów podatku od nieruchomości i zapewnia ochronę przed wierzycielami i procesami sądowymi.,
nieodwołalne trusty zostały również wykorzystane do pomocy w kwalifikowalności Medicaid, ponieważ unikają konieczności „wydawania” aktywów; już przeniosłeś swoje aktywa do trustu, idealnie poza okresem zwrotu.
zazwyczaj nie powinieneś służyć jako powiernik, gdy tworzysz nieodwołalne zaufanie, ani nie możesz odebrać swojej własności po przeniesieniu jej do nieodwołalnego zaufania. Takiego zaufania też nie można cofnąć ani rozwiązać., W przeciwieństwie do odwołalnego zaufania, w którym zastrzegasz sobie prawo do rozwiązania lub zmiany zaufania w dowolnym momencie (tak długo, jak jesteś psychicznie Kompetentny), nieodwołalne zaufanie jest w większości wieczne.
kto powinien pełnić funkcję powiernika?
jedną z najbardziej wyraźnych różnic między odwołalnymi i nieodwołalnymi funduszami powierniczymi jest Trust, który działa jako powiernik lub następca powiernika. Kiedy małżonkowie tworzą razem odwołalne zaufanie, zazwyczaj każdy z nich działa jako następca powiernika dla drugiego, gdy i jeśli staje się to konieczne.,
w nieodwołalnym truście nazwanie siebie powiernikiem pokonuje cel, jeśli twoim celem jest ochrona aktywów przed wierzycielami i innymi wymogami finansowymi.
prawo stanowe na ogół nie dyktuje, kto może lub nie może działać jako następca powiernika lub jako powiernik nieodwołalnego zaufania, a warunki dokumentu powierniczego zazwyczaj dyktują, co powiernik może lub nie może zrobić. Ale decyzja powinna być rozważna., Są to pewne cechy, które należy wziąć pod uwagę:
- powinien to być ktoś, komu ufasz, aby dobrze zarządzać swoimi inwestycjami i mam nadzieję, że nie stracisz pieniędzy.
- muszą umieć radzić sobie z beneficjentami, często na bieżąco, co może wymagać taktu i Dyplomacji.
- kiedy nadejdzie czas, muszą zrozumieć, jak legalnie przenieść aktywa zaufania na tych beneficjentów.
- powinni wiedzieć, jak obsługiwać czasami skomplikowane transakcje finansowe i posiadać przynajmniej podstawową znajomość prawa państwowego.,
niektórzy używają powiernika korporacyjnego, a niektórzy nazywają członków rodziny do tej roli, szczególnie jako następcy powierników. Ta sytuacja może stanowić wiele problemów. Nazywanie jednego syna lub córki nad drugim może powodować tarcia i oznaczać poczucie faworyzowania. Skutecznie ufasz tej osobie, aby odłożyła wszystkie osobiste uczucia na bok, gdy masz do czynienia z beneficjentami, z których wielu jest prawdopodobnie członkami rodziny.
wielu, którzy zakładają nieodwołalne trusty, powołuje z tego powodu profesjonalnych powierników—adwokata zaufania, firmę inwestycyjną lub bank., Podczas gdy to zabiera osobowość i emocje z równania, należy pamiętać, że te byty nie działają za darmo. Ich usługa będzie kosztować pieniądze zaufania, które w przeciwnym razie zostałyby przekazane beneficjentom.
środek półśrodkowy może obejmować nazywanie wielu współkonsekratorów i Wymaganie ich jednomyślnej zgody na wszelkie podjęte działania. Niekoniecznie zmniejszy to tarcie emocjonalne, ale możesz mieć przynajmniej pewność, że decyzje są zrównoważone.,
Możesz również rozważyć nazwanie przyjaciela rodziny lub współpracownika biznesowego i pozostawienie swojego potomstwa i innych członków rodziny z dala od jakichkolwiek funkcji kierowniczych.
specjalne rodzaje trustów życiowych
trusty mogą być zaprojektowane tak, aby spełniały określone cele i obawy.
- nieodwołalny fundusz ubezpieczeń na życie (Ilit) posiada tylko polisę ubezpieczeniową na życie trustmaker. Polisa jest własnością trustu, więc jej wpływy nie są zwykle uwzględniane w wartości brutto majątku zmarłego do celów podatku od nieruchomości.,
- można utworzyć fundusz specjalnych potrzeb, aby zapewnić niepełnosprawnemu beneficjentowi w taki sposób, aby nie naruszył jego prawa do dodatkowego zabezpieczenia lub świadczeń Medicaid.
- a spendthrift trust daje powiernikowi swobodę wyboru, jak i kiedy należy dokonać podziału na beneficjenta, który nie jest odpowiedzialny finansowo, lub w celu zabezpieczenia spadku w przypadku rozwodu beneficjenta.,
Dodaj komentarz