wat u moet weten voordat u een lening Medeondertekent

wanneer u een lening medeondertekent, belooft u de schuld van iemand anders af te betalen als de lener om welke reden dan ook stopt met betalen.

Dit is een genereuze daad, omdat het een vriend of familielid kan helpen om goedgekeurd te worden voor een lening waar ze anders niet voor in aanmerking zouden komen. Maar het is ook riskant om een lening voor iemand anders te garanderen.

leer wat er gebeurt als u mee tekent en uitleent en welke risico ‘ s dit kan opleveren voor uw eigen financiële stabiliteit.,

wat betekent het om mee te ondertekenen?

een medeondertekenaar helpt een kredietnemer om goedgekeurd te worden door zijn naam aan de applicatie toe te voegen.

Dit is anders dan een medeaanvrager zijn; een medeondertekenaar vraagt geen geld van de lening aan. In plaats daarvan garandeert de medeondertekenaar dat hij de lening zal terugbetalen als de kredietnemer stopt met het verrichten van betalingen of volledig in gebreke blijft.,

Mede-ondertekenaars zijn nodig wanneer de kredietnemer niet in staat is om in aanmerking te komen voor een lening op hun eigen., Er zijn verschillende redenen waarom dit zou kunnen gebeuren, zoals:

• niet genoeg inkomsten om betalingen van leningen te dekken
• slechte krediet
• geschiedenis van faillissement
• gebrek aan leengeschiedenis

medeondertekenaars hebben doorgaans voldoende inkomsten en voldoende kredietscores om de leningaanvraag te versterken. Samen met de medeondertekenaar kunnen kredietverstrekkers besluiten een aanvraag goed te keuren.

de risico ’s van medeondertekening

het helpen van een familielid (of een zeer goede vriend) om in aanmerking te komen voor een lening, komen met risico’ s., Het is belangrijk om te begrijpen wat die risico ‘ s zijn voordat u akkoord gaat om een medeondertekenaar te worden.

schade aan uw krediet

indien de kredietnemer de lening niet terugbetaalt zoals overeengekomen, lijdt uw krediet samen met het krediet van de primaire kredietnemer. Late en gemiste betalingen verschijnen op uw kredietrapporten, waardoor uw credit scores dalen. Dientengevolge, het wordt moeilijker voor u om leningen te krijgen, en er kunnen andere gevolgen zijn (zoals hogere verzekeringstarieven).,

volledige verantwoordelijkheid

Als u mee tekent voor een lening, verwachten kredietgevers dat u met de vereiste betalingen komt, plus eventuele extra rente en kosten.

het maakt niet uit of de lener meer geld heeft dan u of in staat is om te betalen, maar dat niet doet. de geldschieter verzamelt waar mogelijk, en zij nemen het pad van de minste weerstand. U stemt ermee in om jezelf in de mix wanneer u mede-ondertekenen, en het is misschien makkelijker om geld van u te krijgen.,

Het maakt ook niet uit waarom de kredietnemer niet betaalt. Ze kunnen een baan verliezen, overlijden, gehandicapt raken of gewoon verdwijnen. De betalingen moeten nog steeds worden gedaan, en de geldschieter verwacht dat u dit volledig doet.

rechterlijke beslissingen

Als u geen betalingen verricht, kunnen kredietverstrekkers gerechtelijke stappen tegen u ondernemen., Die pogingen om te verzamelen verschijnen ook op uw kredietrapporten en doen verdere schade. Wat meer is, kredietverstrekkers kunnen in staat zijn om uw loon te garneren en activa te nemen van uw bankrekening als je niet vrijwillig betalingen.

verminderde mogelijkheid om te lenen

wanneer u een lening mede ondertekent, zien andere kredietverstrekkers dat u verantwoordelijk bent voor de lening. Als gevolg daarvan gaan ze ervan uit dat jij degene bent die betalingen doet.

medeondertekening vermindert het bedrag van uw maandelijkse inkomsten dat beschikbaar is voor betalingen op nieuwe leningen., Hoewel je niet lenen-en zelfs als je nooit hoeft te maken een enkele betaling op de leningen die u mede-ondertekenen voor—het is moeilijker voor u om in aanmerking te komen voor een andere lening in uw eigen naam.

Dit kan voorkomen dat u toegang krijgt tot geld, zoals een hypotheek of een autolening, wanneer dat nodig is.

persoonlijke eigendommen verliezen

Als u persoonlijke eigendommen verpandt als onderpand voor de lening, zoals een auto of waardevolle juwelen, kunt u die eigendommen verliezen., Als de lener in gebreke blijft en u niet in staat bent om betalingen te doen, kan de kredietgever aanspraak maken op het eigendom dat u als onderpand hebt aangeboden.

niet eenvoudig

wanneer u medeondertekent, gaat u een langdurige relatie aan. Kredietverstrekkers zullen terughoudend om u te laten uit van de lening, omdat dat vermindert hun kansen om te worden terugbetaald.

het is mogelijk om jezelf uit de lening te verwijderen (of een co-ondertekenaar release te krijgen) in sommige gevallen, maar dit kan een complex proces zijn dat niet altijd werkt. Het is waarschijnlijker dat u medeondertekenaar blijft totdat de lening volledig is terugbetaald.,

geen eigendom

wanneer u medeondertekent, wordt u alleen verantwoordelijk voor de schuld. Je bezit niet wat de lener koopt, en je hebt geen recht op het pand alleen maar omdat je mede-ondertekenen.

als een kredietnemer stopt met betalen, kunnen er juridische procedures zijn die u kunt volgen om een deel van wat u verliest terug te krijgen. Dat proces is echter ingewikkeld en niet altijd succesvol. U kunt niet in staat zijn om het volledige bedrag dat u verloren.

wanneer u mee ondertekent voor een lening, neemt u alle risico ‘ s van het lenen op zich zonder de voordelen.,

Wanneer moet u akkoord gaan met het mede ondertekenen van een lening?

in sommige situaties kan het zinvol zijn om medeondertekenaar te worden voor een volwassen kind, partner of een ander naaste familielid. Maar hoe weet je wanneer het een goed idee is?

u kunt zich het risico veroorloven

u moet alleen akkoord gaan met medeondertekening voor de lening van iemand anders als u het zich kunt veroorloven het volledige bedrag te verliezen dat moet worden terugbetaald. Dit kan het geval zijn als u veel extra cashflow en aanzienlijke activa beschikbaar hebt om een lening af te betalen als uw lener in gebreke blijft.,

u moet nog steeds controleren of u over de inkomsten en activa beschikt om in aanmerking te komen voor eventuele eigen leningen. Vergeet niet dat terwijl je zou kunnen veroorloven het risico nu, je moet in staat zijn om verliezen te absorberen op een onbekend moment in de toekomst, ook.

je doet het samen

je moet alleen een medeondertekenaar worden voor iemand die je volledig vertrouwt. Dit is makkelijker als de lening kan profiteren u beiden.

als je in wezen leent met iemand, kan het zinvoller zijn om mee te ondertekenen., Bijvoorbeeld, je zou kunnen kopen van een auto die deel zal uitmaken van uw huishouden, en uw partner moet een beetje boost te krijgen goedgekeurd. Dat gezegd hebbende, is het misschien beter om een mede-eigenaar van de auto en de aanvraag voor de lening gezamenlijk.

u wilt

in sommige gevallen wilt u misschien gewoon iemand anders helpen. Medeondertekening kan aanzienlijke risico ’s opleveren, maar u bent misschien bereid om die risico’ s te nemen.

soms komt het goed, vooral als je medeondertekent voor iemand wiens financiële situatie je kent en vertrouwt., Echter, je moet nog steeds voorbereid zijn op dingen om slecht te gaan.

alternatieven voor medeondertekening

voordat u medeondertekent, evalueer de alternatieven. Er zijn andere keuzes voor het delen van een deel van de last van een lening die ieders financiën veilig en veilig kan houden.

Help bij een aanbetaling

in plaats van medeondertekening zodat kredietverstrekkers uw kredietnemer goedkeuren, help in plaats daarvan met een aanbetaling. Een grotere aanbetaling kan resulteren in lagere vereiste maandelijkse betalingen—waardoor het makkelijker voor de lener om in aanmerking te komen met een beperkt inkomen.,

voor deze optie moet u:

• aanzienlijke kasmiddelen hebben
• bereid zijn dat geld te verliezen
• communiceren over hoe u met de aanbetaling moet omgaan

bespreek of u al dan niet een gift doet en of u een formele onderhandse leningovereenkomst moet opzetten. Neem contact op met een CPA en advocaat om eventuele problemen te identificeren en te voorkomen.,

lenen

U kunt het geld zelf lenen als de lener niet anders kan worden goedgekeurd en u niet wilt mee ondertekenen. Dit wordt een particuliere lening genoemd, waar u de bank bent.,

Als u voor de optie kiest, wees er dan zeker van dat u:

• het zich kan veroorloven om het geld te verliezen
• Communiceer duidelijk over verwachtingen
• schrijf de leningovereenkomst op

Er zijn echter nadelen aan particuliere leningen. Het uitlenen van geld tussen familie en vrienden kan persoonlijke relaties ongemakkelijk maken, vooral als de lener moeite heeft met het terugbetalen. Particuliere leningen kunnen het ook moeilijk maken voor de lener om krediet op te bouwen, tenzij u betalingen aan kredietbureaus rapporteert.,

Tips om medeondertekenaar te worden

Als u besluit dat medeondertekenen zinvol is voor u, beheer dan de risico ‘ s om uzelf en uw relatie te beschermen. Wees niet verbaasd als je moet betalen: veel mede-ondertekenaars uiteindelijk terugbetalen van alle of een deel van een lening.

• communiceren: blijf in nauw contact met de primaire kredietnemer en stimuleer de communicatie vroeg en vaak.
• informatie opvragen: krijg toegang tot alle papierwerk en betalingen voor leningen. Verzoek dat de kredietgever u informeert over eventuele Te late of gemiste betalingen, of als de voorwaarden van de lening veranderen.,
• Keep current: als de lener betalingen begint te missen, doe dan zelf betalingen om de lening actueel te houden om schade aan uw krediet te voorkomen. U zult ook willen weten wat er gaande is met de lener en krijgen ze weer op de rails.
• beheer het risico: als het doel is om iemand te helpen bij het opbouwen van krediet, beheer dan uw risico door de lening klein en op korte termijn te houden. Een kleine lening kunt u gemakkelijk af te betalen dat is te wijten binnen een jaar of achttien maanden zal minder van uw tijd, energie, en financiële investering vereisen.,
• vrijkomen: bij sommige leningen kan een medeondertekenaar worden vrijgelaten nadat de kredietnemer aan bepaalde voorwaarden voldoet, zoals het verrichten van tijdige betalingen gedurende een bepaalde periode. Profiteer van deze gelegenheid zo snel mogelijk om uw eigen financiën te beschermen.

het helpen van iemand om een lening te krijgen is een genereus gebaar, maar het is van cruciaal belang om de risico ‘ s te begrijpen voordat je dit doet. Er is een reden dat een geldschieter een medeondertekenaar wil: ze zijn er niet zeker van dat de primaire lener volledig en op tijd kan terugbetalen.,

als een professionele kredietverlener zich niet prettig voelt bij de kredietnemer, moet u volledig vertrouwen in hem hebben en de mogelijkheid hebben om de lening zelf terug te betalen als hij dat niet kan, voordat u het risico neemt dat u de lening van iemand anders mede ondertekent.,