Als u een 401 (k) – plan hebt, weet u waarschijnlijk al dat u er niet zomaar geld van kunt opnemen wanneer u maar wilt. In veel gevallen, als je niet op de pensioengerechtigde leeftijd, kunt u geen opname maken tot uw dienstverband eindigt. Een uitzondering die zo ‘ n 401(k) plannen mogelijk maken is bekend als de ontberingen terugtrekking.

om erachter te komen of uw plan een 401(k) ontbindingsmogelijkheid toestaat, praat dan met de beheerder van uw plan., Dit kan iemand van de afdeling personeelszaken of uitkeringen zijn. U kunt het telefoonnummer ook bellen op uw rekeningafschrift 401 (k) plan.

echter, voordat u het proces van het maken van een ontberingen terugtrekking begint, moet u precies begrijpen wat het inhoudt—inclusief de nadelen.,een van de zeven onderstaande redenen:

  • Bepaalde medische kosten
  • Kosten met betrekking tot de aankoop van een hoofdverblijfplaats (in andere woorden, u kunt niet een hardheidsclausule terugtrekking te kopen een belegging woning of vakantiewoning)
  • Lesgeld en de gerelateerde educatieve vergoedingen en kosten
  • Betalingen noodzakelijk om te voorkomen dat uitzetting uit, of afscherming van, uw hoofdverblijfplaats
  • Teraardebestelling of de begrafeniskosten
  • Kosten voor de reparatie van schade aan uw huis
  • Kosten, met inbegrip van verlies van inkomsten, kosten als u verblijft in een FEMA-aangewezen rampgebied.,

belastingen die van invloed zijn op een 401(k) Hardheidsopname

u betaalt belastingen over het bedrag dat u afsluit in de vorm van een hardheidsopname. Naast de reguliere inkomstenbelasting, zult u waarschijnlijk betalen een 10% boete belasting. U kunt de 10% boetebelasting misschien vermijden als u aan een van de volgende uitzonderingen voldoet:

  • u bent uitgeschakeld
  • uw medische schuld bedraagt meer dan 7.,5% (of 10% na 2012 indien jonger dan 65 jaar) van uw aangepaste bruto-inkomen
  • u bent verplicht om het geld te geven aan uw gescheiden echtgenoot, een kind of een afhankelijke

Als u niet in aanmerking komt voor een uitzondering op de boetebelasting, moet u plannen dat ten minste $0,30 van elke $1 die u opneemt naar belastingen gaat. Als je bijvoorbeeld $1.000 opneemt, krijg je misschien maar $ 700 na belastingen.,

Als u andere middelen hebt, zoals een noodfonds, dat kan worden gebruikt om aan uw financiële behoeften te voldoen, kunt u deze activa het beste eerst gebruiken. Gebruik een 401 (k) ontbering terugtrekking alleen als het uw laatste beschikbare optie.

bewijs van onbillijkheid

om als onbillijkheid te worden aangemerkt, moet u uw situatie uitleggen aan uw beheerder van het 401(k) – plan. Meestal kunnen ze gemakkelijk bepalen of uw omstandigheden kwalificeren als een ontbering, maar sommige 401(k) plannen kunnen vereisen dat u een of andere vorm van documentatie te presenteren., Vraag uw 401 (k) plan provider wat ze nodig hebben als bewijs van ontberingen.

voordat u een Ontberingsverplichting aangaat

veel mensen weten niet dat 401(k) geld beschermd is tegen crediteuren en beschermd tegen faillissement. Als u financiële problemen ondervindt en denkt dat u uiteindelijk faillissement kunt indienen, niet uitbetalen uw 401 (k) plan. Uw schuldeisers en de faillissementsrechtbank kunnen uw 401(k) plan geld niet nemen.

Het kan beter zijn om geld te lenen in plaats van een 401(k) hardheidsopname., Te veel mensen geld uit een 401(k) plan of nemen een ontbering terugtrekking om medische kosten te betalen wanneer hun 401 (k) geld zou worden beschermd tegen deze schuldeisers. Probeer het uitwerken van een betaling plan met een schuldeiser voordat u uw pensioen plan geld aan te raken.

nadat u een 401(k) Hardheidsonttrekking hebt genomen

volgens eerdere wetgeving was het u gedurende zes maanden nadat u een 401(k) hardheidsonttrekking hebt genomen, niet toegestaan om bijdragen te leveren aan uw 401(k) – abonnement. Die zes maanden schorsing is geëlimineerd, met ingang van 1 januari 2020. (Voor de twee voorgaande jaren gelden bepaalde facultatieve regels.,) Het is u niet toegestaan om het bedrag van de ontberingen terug te betalen, maar u kunt blijven bijdragen tot de maximale 401(k) toegestane bijdrage limiet voor het jaar.

401(K) Hardheidsopname vs.401(K) lening

wanneer u geld leent van uw 401 (k) plan, kunt u het terugbetalen over vijf jaar, en de rente die u betaalt gaat terug naar uw rekening. Op het moment dat u een 401(k) plan lening neemt, betaalt u geen belastingen over het bedrag dat u leent als de lening aan bepaalde criteria voldoet.,

indien u niet het volledige bedrag dat u overeenkomstig het terugbetalingsplan hebt geleend, terugbetaalt, wordt het resterende bedrag van de lening een belastbare uitkering aan u en kan er ook een belasting op vervroegde uittreding van 10% worden geheven (als u nog geen 59 1/2 jaar oud bent).

vanwege deze verschillen biedt een lening op het 401(k) – plan meer flexibiliteit dan een intrekking op het 401(k) – plan.

vermijd ontberingen als je kunt

ontberingen zijn gewoon dat—een ontberingen. Dit is niet iets wat je gepland hebt., Vaak zal dit een noodsituatie of een nijpende situatie zijn, en u kunt geen opties meer hebben. Als er echter nog andere opties blijven, gebruik die dan eerst.

veel Amerikanen lopen achter met pensioensparen en riskeren ernstige financiële tekorten wanneer ze niet meer kunnen werken. Het opnemen van geld uit uw pensioensparen voor pensionering kan uw huidige probleem op te lossen, maar het potentieel creëert of draagt bij aan een toekomstig probleem dat nog moeilijker op te lossen zou kunnen zijn.,

voordat u een onbillijke opname doet, praat dan met een financiële planner of een soortgelijke expert in het gebied en ontdek eerst al uw andere opties.,