een persoon met een hoog vermogen (HNWI) is over het algemeen iemand met ten minste $1 miljoen in contanten of activa die gemakkelijk in contanten kunnen worden omgezet. De Securities and Exchange Commission (SEC) gebruikt iets verschillende nummers voor zijn vorm ADV: $750.000 in belegbare activa of $1,5 miljoen in netto waarde. De meeste financiële instellingen bieden HNWI ‘ s exclusieve diensten zoals toegang tot gespecialiseerde beleggingsrekeningen., Sommige financiële adviseurs werken uitsluitend met HNWIs, hoewel velen geen rekening minima voor hun diensten.

ongeacht of u al dan niet in aanmerking komt als een persoon met een hoog vermogen, kan een financieel adviseur u helpen uw beleggingen te beheren.

definitie van een persoon met een hoog vermogen

De term HNWI wordt voornamelijk gebruikt door de financiële dienstensector om hun rijkste cliënten aan te duiden voor exclusieve diensten. Een creditcardmaatschappij kan bijvoorbeeld HNWIs een uitnodigingskaart aanbieden met extraatjes zoals 24-uurs conciërgeservice, onbeperkte uitgaven en luxe hotelupgrades.,

financiële adviseurs categoriseren hun cliënten ook als hoog vermogen of niet. Adviseurs die zijn geregistreerd bij de SEC moeten jaarlijks rapporteren hoeveel HNWI klanten ze hebben. Om dat te doen, definiëren ze hen als het hebben van $750.000 in belegbare activa of $1,5 miljoen in netto waarde.

natuurlijk identificeren financiële adviseurs ook hun HNWI-cliënten, zodat zij hun diensten kunnen afstemmen op de speciale behoeften van HNWI’ s. Sommige vermogensbeheerders werken namelijk uitsluitend met HNWI ‘ s of verlenen hen extra diensten., Deze bedrijven kunnen activa van cliënten verdelen over verschillende modelportefeuilles, inclusief actief beheerde activa die niet beschikbaar zijn voor cliënten met kleinere belegbare activaniveaus. HNWI ‘ s kunnen ook financieel advies op maat ontvangen over complexe onderwerpen zoals estate planning en pensioeninkomensbeheer.

de SEC definieert HNWI ’s ook als” geaccrediteerde beleggers.,”Deze individuen zijn wettelijk gedefinieerd als beleggers met een jaarlijks inkomen van ten minste $200.000 in elk van de afgelopen twee jaar ($300.000 voor gezamenlijke inkomsten), of een netto waarde van ten minste $1 miljoen, exclusief de waarde van hun persoonlijke woonplaats. Geaccrediteerde beleggers hebben toegang tot speciale effecten zoals private equity en hedgefondsen.

toch is er geen door de industrie erkend niveau van rijkdom die je moet bereiken om als een HNWI te worden beschouwd. De algemene consensus is $1 miljoen aan liquide middelen., Dit betekent geld dat u bij de hand hebt of activa die u gemakkelijk kunt verkopen voor contant geld met weinig of geen vermindering van de waarde. Dus als u probeert te zien of u een HNWI bent, kunt u meestal de volgende liquide activa tellen:

  • rekeningen controleren
  • spaarrekeningen
  • geldmarktrekeningen
  • aandelen
  • obligaties, vooral Amerikaanse Treasuries
  • aandelen in beleggingsfondsen

De meeste financiële instellingen zullen u niet toestaan om activa in te rekenen die moeilijker te liquideren zijn. Deze kunnen investeringen in onroerend goed en grond omvatten.,

soorten personen met een hoog vermogen

hoewel het hebben van $1 miljoen aan liquide activa veel mensen gelukkig zou maken, is een HNWI niet het toppunt wat de financiële wereld betreft. Met $1 miljoen, zou je alleen een HNWI zijn. Je hebt minstens $5 miljoen aan liquide middelen nodig om een zeer rijk vermogen individu te zijn. En om aan de top van de top te staan, of ultra-hoge nettowaarde, zou je minstens $30 miljoen aan liquide middelen nodig hebben.

HNWI Statistics

volgens Het Laatste Capgemini World Wealth Report, the U. S., is de thuisbasis van de meeste HNWIs in de wereld vanaf 2017. In feite groeide het aandeel met 10% vanaf 2016. Dat omvat ongeveer 5 miljoen HNWI ‘ s.de Verenigde Staten nemen samen met Japan, Duitsland en China 61,2% van de wereldbevolking van HNWI voor hun rekening.

maar andere landen zien ook een snelle groei van hun HNWI-bevolking. India zag de grootste groei, een 20% boost in HNWIs vanaf 2016.

vermogensbeheer Tips

  • het behouden en kweken van uw zuurverdiende rijkdom kost tijd en vaardigheid., Als investeren niet in uw stuurhut, een financieel adviseur kan u helpen navigeren op het onbekende terrein, met inbegrip van belastingen en inflatie zorgen. Om de beste voor u te vinden, gebruik SmartAsset ‘ s financial advisor matching tool, die u zal verbinden met maximaal drie top adviseurs in uw omgeving, op basis van uw antwoorden op onze vragen. U kunt het hier vinden.
  • lees uw rekeningafschriften. Het is verleidelijk om over te gaan naar de bottom line van de lange financiële verslagen, maar neem de tijd om te gaan over de hele verklaring., Als je niet begrijpt waar iets voor staat of waarom je een bepaalde lading hebt ontvangen, vraag dan je adviseur om uitleg. Dit houdt u op de hoogte – en vertelt de adviseur dat u uw account controleert.