u hoeft het beleggen niet onder de knie te hebben om geld toe te wijzen op uw 401(k) – account op een manier die voldoet aan uw langetermijndoelstellingen. Hier zijn drie low-effort 401 (k) toewijzing benaderingen—en twee extra strategieën die kunnen werken als de eerste drie opties zijn niet beschikbaar of goed voor u.,

basis van 401(k) toewijzing

wanneer u uw 401(k) toewijst, kunt u beslissen waar het geld dat u bijdraagt aan de rekening zal gaan door het te richten op investeringen van uw keuze.

overweeg ten minste beleggingen voor uw 401 (k) die de mix van activa bevatten die u in uw portefeuille wilt aanhouden (aandelen en obligaties, bijvoorbeeld) in de percentages die voldoen aan uw pensioendoelstellingen en passen bij uw risicotolerantie.,

Easy 401(k) Allocation Approaches

Er zijn veel 401(k) allocation approaches die u kunt nemen om uw beleggingsdoelen zonder veel moeite te bereiken—sommige meer hands-off dan andere.

1. Gebruik Target Date fondsen om met pensioen te gaan op uw voorwaarden

een target-date fonds is een fonds gericht op mensen die van plan zijn om op een bepaalde tijd met pensioen te gaan—de term “target date” betekent uw beoogde pensioenjaar., Deze fondsen helpen u om uw portefeuille te diversifiëren door uw 401(k)-geld te spreiden over meerdere activaklassen, waaronder aandelen van grote ondernemingen, aandelen van kleine ondernemingen, aandelen van opkomende markten, aandelen in onroerend goed en obligaties.

u weet dat uw 401 (k) aanbieder een target-date fonds aanbiedt als u een kalenderjaar op naam van het fonds ziet, zoals T. Rowe Price ‘ s Retirement 2030 Fund.

doeldatum fondsen maken beleggen op lange termijn gemakkelijk., Bepaal het geschatte jaar dat u verwacht met pensioen te gaan, kies dan het fonds met de datum die het dichtst bij uw streefdatum pensioen. Bijvoorbeeld, als u van plan bent om met pensioen te gaan op ongeveer de leeftijd van 60, en dat zal rond het jaar 2030, kies een target-date fonds met het jaar “2030” in zijn naam. Zodra u uw target-date fonds te kiezen, het draait op auto-pilot, dus er is niets anders dat je hoeft te doen, maar blijven bijdragen aan uw 401(k).

het fonds kiest automatisch hoeveel van welke activaklasse u bezit., Na verloop van tijd herbalanceert het fonds zichzelf—geld wordt automatisch verplaatst tussen activaklassen op een manier die uw doel ondersteunt om met pensioen te gaan tegen de streefdatum. De diversificatie en automatische herbalancering betekenen dat een target-date fonds het enige fonds kan zijn in uw 401(k) account. Naarmate u de streefdatum nadert, zal het fonds geleidelijk conservatiever worden en zult u minder aandelen en meer obligaties bezitten. Het doel van deze 401(k) allocatiebenadering is om het risico dat u neemt te verminderen als u in de buurt van de datum waarop u moet beginnen met het opnemen van uw 401(k) geld.

2., Gebruik Balanced Funds voor een middle-of-the-Road Allocation Approach

een balanced fund verdeelt uw 401(k) bijdragen over zowel aandelen als obligaties, meestal in een verhouding van ongeveer 60% aandelen en 40% obligaties. Het fonds zou “evenwichtig” zijn omdat de meer conservatieve obligaties het risico van de aandelen minimaliseren. Dit betekent dat wanneer de aandelenmarkt snel stijgt, een evenwichtig fonds meestal niet zo snel zal stijgen als een fonds met een hoger aandeel. Wanneer de aandelenmarkt daalt, verwacht dan dat een evenwichtig fonds niet zo ver zal vallen als fondsen met een hoger aandeel obligaties.,

Als u niet weet wanneer u met pensioen gaat, en u wilt een solide aanpak die niet te conservatief en niet te agressief is, is het kiezen van een fonds met “balanced” in zijn naam een goede keuze (bijvoorbeeld Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares). Dit soort fonds, zoals een target-date fonds, doet het werk voor u. U kunt uw volledige 401(k) plan in een evenwichtig fonds zetten, omdat het automatisch diversificatie handhaaft en uw geld na verloop van tijd opnieuw in evenwicht brengt om de oorspronkelijke stock-bond mix te behouden).

3., Gebruik modelportefeuilles om uw 401(k) toe te wijzen zoals de Pros

veel 401(k) providers bieden modelportefeuilles aan die gebaseerd zijn op een wiskundig geconstrueerde asset allocation approach. De portefeuilles hebben namen met termen als conservatieve, matige of agressieve groei in hen. Deze portefeuilles worden vervaardigd door ervaren beleggingsadviseurs, zodat elke modelportefeuille de juiste mix van activa heeft voor het aangegeven risiconiveau.

risico wordt gemeten aan de hand van het bedrag dat de portefeuille in één jaar tijdens een economische neergang zou kunnen dalen.,

De meeste zelfsturende beleggers die geen gebruik maken van een van de bovengenoemde twee beste 401(k)-allocatiebenaderingen of die met een financieel adviseur werken, zullen beter gediend zijn door hun 401(K) – geld in een modelportefeuille te stoppen dan te proberen op basis van een vermoeden uit beschikbare 401(k) – beleggingen te kiezen. Het toewijzen van uw 401(k) geld in een modelportefeuille heeft de neiging om te resulteren in een meer evenwichtige portefeuille en een meer gedisciplineerde aanpak dan de meeste mensen kunnen bereiken op hun eigen.

4., Spread 401(k) geld gelijkelijk over beschikbare opties

De meeste 401 (k) plannen bieden een versie van de hierboven beschreven keuzes. Als ze dat niet doen, een vierde manier om uw 401(k) geld toe te wijzen is om het gelijkmatig te verdelen over alle beschikbare keuzes. Dit resulteert vaak in een uitgebalanceerde portefeuille. Bijvoorbeeld, als uw 401(k) biedt 10 keuzes, zet 10% van uw geld in elk.,

of kies één fonds uit elke categorie, zoals één fonds uit de large-cap-Categorie, één fonds uit de small-cap-Categorie, één fonds uit internationale aandelen, één fonds uit obligaties en één fonds dat een geldmarktfonds of een stabiel waardefonds is. In dit scenario zou je 20% van je 401(k) geld in elk fonds stoppen.

Deze methode werkt als er een beperkte set van opties, maar vereist veel meer tijd en onderzoek er zijn een array van opties., Bovendien, het is niet zo fail-safe als de eerste drie, omdat de asset mix misschien niet geschikt is voor uw pensioen doelen, en je moet de portefeuille opnieuw in evenwicht te houden om een bepaald percentage van elke activacategorie in de tijd te behouden.

indien mogelijk, wordt het altijd aanbevolen dat u een online risicovragenlijst invult of een deskundige beleggingsprofessional raadpleegt voordat u lukraak aandelenbeleggingen kiest die u geld kunnen kosten.

5., Werk met een adviseur voor een op maat gemaakte 401(k) allocatiestrategie

naast de bovenstaande opties kunt u ervoor kiezen om een financieel adviseur een portefeuille te laten aanbevelen die is afgestemd op uw behoeften. De adviseur kan al dan niet een van de bovengenoemde 401(k) – toewijzingsstrategieën aanbevelen. Als ze een alternatieve aanpak kiezen, zullen ze meestal proberen om fondsen voor u te kiezen op een manier die overeenkomt met uw doelen, risicotolerantie en uw huidige investeringen in andere accounts.,

Als u getrouwd bent en u hebt elk beleggingen in verschillende rekeningen, kan een adviseur van grote hulp zijn bij het coördineren van uw keuzes in uw huishouden. Maar het resultaat zal niet per se beter zijn—en je appeltje voor de dorst zal niet per se groter zijn—dan wat je kunt bereiken door middel van de eerste vier 401(k) allocatie benaderingen.

Het saldo verstrekt geen belasting -, investerings-of financiële diensten en advies., De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. De resultaten uit het verleden wijzen niet op toekomstige resultaten. Beleggen brengt risico ‘ s met zich mee, met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.,