Als u meerdere gefinancierde gezondheidsspaarrekeningen (HSA ‘ s) hebt, kan het consolideren van uw geld in één HSA u tijd en geld besparen. Om dit te doen, kunt u uw geld overmaken of omrollen.

in het algemeen zijn overschrijvingen de eenvoudiger en gemakkelijkere manier om geld tussen HSA ‘ s te verplaatsen. Rollovers vereisen belastingaangifte en kan u onderwerpen aan fiscale sancties als u uw geld niet binnen 60 dagen storten.

Hoe werken Transfers?,

• overschrijvingen zijn een directe bewaarder-naar-bewaarder beweging van geld van een van uw HSA ’s naar een andere (U moet de eigenaar van beide HSA’ s zijn). Bij een overschrijving neem je nooit bezit van het overgemaakte geld.

• u kunt een onbeperkt aantal HSA-overdrachten doen binnen een bepaald belastingjaar, en overdrachten vereisen geen belastingaangifte door u of door uw Bewaarder.

• u kunt een eenmalige transfer van uw IRA (traditional of Roth) naar uw HSA maken, maar u kunt geen andere pensioenrekening naar uw HSA overboeken., Echter, u kunt 401(k) fondsen rollen in een IRA, dan overdracht die IRA over naar uw HSA.

• overschrijvingen worden alleen in mindering gebracht op uw jaarlijkse bijdragelimiet als u geld van een IRA overmaakt. Als u geld overmaakt van een IRA, moet u in aanmerking komen voor HSA als u de overschrijving uitvoert en 12 maanden na de overschrijving in aanmerking blijven komen. Zo niet, dan krijgt u te maken met een fiscale boete.

Hoe werken Rollovers?

• In een rollover stuurt uw Bewaarder een check of automated clearing house transfer (ACH) naar u, en u stort die cheque vervolgens in een tweede HSA (u moet beide HSA ‘ s bezitten).,

• u moet het geld binnen 60 dagen na ontvangst storten. Als je dat niet doet, de rollover wordt beschouwd als een verdeling, en je zult moeten opnemen als belastbaar inkomen en betalen een extra 20% boete op.

• Als u uw doorrolgeld niet op tijd stort, maar HSA-subsidiabele uitgaven hebt waarvoor u uit eigen zak hebt betaald en die u niet hebt terugbetaald, kunt u deze niet-terugbetaalde uitgaven toepassen om uw financiële last te verminderen., Bijvoorbeeld, als je roll over $ 1,000 en don ‘ t storten in 60 dagen, maar hebben $ 600 in unreimbursed in aanmerking komende uitgaven, hoeft u alleen maar het verschil van $400 ($1000 – $600) als belastbaar inkomen te melden. Op die manier betaal je alleen een boete van $80 (20% van $400).

• Rollovers tellen nooit mee voor uw jaarlijkse bijdragelimiet, maar moeten op uw belastingaangifte worden vermeld.

* zodra u een doorrol hebt voltooid (wanneer de bewaarder van uw tweede HSA de fondsen heeft ontvangen), kunt u een andere niet meer doen gedurende een periode van één jaar vanaf de datum waarop de eerste doorrol is voltooid.,

Als u uw geld wilt doorrollen naar HealthSavings van een andere HSA-provider, klikt u op het onderstaande vak om ons doorrolformulier te krijgen.

Als u uw geld wilt overmaken naar HealthSavings van een andere HSA-provider, klikt u op het onderstaande vak om ons overschrijvingsformulier te ontvangen.

na het indienen van het formulier, geef dan 4-6 weken de tijd om uw aanvraag in te vullen, aangezien het enkele weken kan duren voordat uw oorspronkelijke financiële instelling de fondsen vrijmaakt en/of eventuele uitstaande schulden vereffent.