Het is belangrijk om de verschillen tussen variabele rente en vaste rente te begrijpen als u een lening overweegt. Of u nu een nieuwe hypotheek aanvraagt, uw huidige hypotheek herfinanciert of een persoonlijke lening of creditcard aanvraagt, het begrijpen van de verschillen tussen variabele en vaste rente kan u helpen geld te besparen en uw financiële doelen te bereiken.,

Key Takeaways

  • een lening met variabele rente is een lening waarbij de op het uitstaande saldo aangerekende rente fluctueert op basis van een onderliggende benchmark of index die periodiek verandert.
  • een vastrentende lening is een lening waarbij de rentevoet voor de lening gelijk blijft gedurende de looptijd van de lening.
  • een lening met variabele rente komt leners ten goede in een dalende rentemarkt omdat hun leningbetalingen ook zullen dalen.,
  • echter, wanneer de rente stijgt, zullen kredietnemers die een lening met variabele rente aanhouden ook merken dat het verschuldigde bedrag op hun leningbetalingen stijgt.
  • een populaire vorm van lening met variabele rente is een 5/1 adjustable-rate mortgage (ARM), die een vaste rente handhaaft gedurende de eerste vijf jaar van de lening en vervolgens de rente aanpast nadat de vijf jaar zijn gestegen.

leningen met variabele rente

een lening met variabele rente is een lening waarbij de rentevoet op het uitstaande saldo varieert naarmate de marktrente verandert., De rente op een lening met variabele rente is gekoppeld aan een onderliggende benchmark of index, zoals de federal funds rate.

hierdoor zullen uw betalingen ook variëren (zolang uw betalingen worden vermengd met hoofdsom en rente). U kunt variabele rentetarieven vinden in hypotheken, creditcards, persoonlijke leningen, derivaten en bedrijfsobligaties.,

vastrentende leningen

vastrentende leningen zijn leningen waarbij de rentevoet voor de lening gedurende de gehele looptijd van die lening vast blijft, ongeacht de marktrente. Dit zal resulteren in uw betalingen zijn hetzelfde over de gehele termijn. Of een vaste rente lening is beter voor u zal afhangen van de rente omgeving wanneer de lening wordt afgesloten en op de duur van de lening.,

wanneer een lening voor de gehele looptijd is vastgesteld, blijft deze tegen de op dat moment geldende marktrente, plus of minus een spread die uniek is voor de kredietnemer. Over het algemeen, als de rente zijn relatief laag, maar staan op het punt om te stijgen, dan is het beter om te vergrendelen in uw lening tegen die vaste rente.

afhankelijk van de voorwaarden van uw overeenkomst blijft uw rente op de nieuwe lening hetzelfde, zelfs als de rente stijgt naar een hoger niveau. Aan de andere kant, als de rente op de daling, dan zou het beter zijn om een variabele rente lening., Als de rente daalt, zal ook de rente op uw lening.

Wat Is beter: vaste rente of variabele rente lening?

deze discussie is simplistisch, maar de uitleg zal niet veranderen in een meer gecompliceerde situatie. Studies hebben aangetoond dat de lener in de loop van de tijd waarschijnlijk minder rente zal betalen met een lening met variabele rente dan met een lening met vaste rente. Historische trends zijn echter niet noodzakelijk indicatief voor toekomstige prestaties. De lener moet ook rekening houden met de aflossingsperiode van een lening., Hoe langer de aflossingsperiode van een lening, hoe groter de impact van een verandering in de rente zal hebben op uw betalingen.

daarom zijn verstelbare hypotheken (ARM) voordelig voor een kredietnemer in een dalende renteomgeving, maar wanneer de rente stijgt, zullen de hypotheekbetalingen sterk stijgen. De meest populaire ARM-lening product is de 5/1 ARM, waarin de rente vast blijft, meestal tegen een lager tarief dan de typische marktrente, voor vijf jaar. Na de vijf jaar is omhoog, het tarief begint zich aan te passen en zal elk jaar aanpassen., Gebruik een tool zoals Investopedia ‘ s mortgage calculator om te schatten hoe uw totale hypotheekbetalingen kunnen verschillen, afhankelijk van het type hypotheek dat u kiest.

een ARM zou geschikt kunnen zijn voor een kredietnemer die van plan is zijn woning na een paar jaar te verkopen of voor een kredietnemer die van plan is op korte termijn te herfinancieren. Hoe langer je van plan bent om de hypotheek te hebben, hoe riskanter een ARM zal zijn. Hoewel de initiële rente op een ARM laag kan zijn, zullen de rentepercentages, zodra ze zich beginnen aan te passen, doorgaans hoger zijn dan die op een vastrentende lening., Tijdens de subprime hypotheekcrisis vonden veel leners dat hun maandelijkse hypotheekbetalingen onbeheersbaar waren geworden zodra hun tarieven begonnen aan te passen.