Het gemiddelde 401k saldo per leeftijd

401k plannen zijn een van de meest voorkomende beleggingsvehikels die Amerikanen gebruiken om te sparen voor pensionering. Voor de meesten van ons, de 401k is een werkgever gesponsord plan waarmee u kunt sparen voor pensioen in een belasting-beschutte manier (tot $19.500 per jaar in 2020) om te helpen maximaliseren uw pensioen dollars.

als uw werkgever een 401k aanbiedt en u deze niet gebruikt, kunt u geld op tafel laten liggen – vooral als uw werkgever overeenkomt met uw bijdragen., Terwijl de 401k is een van de beste beschikbare pensioenspaarmogelijkheden voor veel mensen, slechts 32% van de Amerikanen investeren in een, volgens de U. S. Census Bureau (vanaf 2017). Dat is onthutsend gezien het aantal werknemers dat toegang heeft tot één (59% van de Amerikanen).

We worden er voortdurend aan herinnerd dat er in Amerika een pensioencrisis is — volgens een door ORC International uitgevoerd onderzoek met persoonlijk kapitaal hebben bijna twee op de vijf (37%) pre-gepensioneerden geen geld gespaard voor hun pensioen. Terwijl een meerderheid van de Amerikanen (63%) met fulltime of part-time dienstverband deelnemen aan een werkgever gesponsord pensioen programma, slechts 21% max it out.,

dus, wat betekent dit in termen van hoeveel mensen eigenlijk hebben opgeslagen in hun 401k plannen, en hoe werkt dit stack tegen wat ze hadden kunnen opslaan als ze maximaal hun 401k ‘ s elk jaar?

Hoe volg je je pensioendoelen? Met behulp van Personal Capital ‘ s free Retirement Planner tool, krijg je een procent kans op uw succes bij het bereiken van het pensioen dat u wilt. Meer informatie over pensioen Planner hier.

401k besparingspotentieel naar leeftijd

de volgende grafiek geeft 401k besparingspotentieel naar leeftijd weer, op basis van verschillende aannames., Dus dit is hoeveel je had kunnen besparen. Hoewel deze nummers kunnen hoog lijken voor veel mensen (vooral als je ouder bent en begon uw pensioensparen toen de bijdrage limiet was veel lager,) het kan worden gebruikt als een gids voor uw doel totale pensioenspaarbedragen, met inbegrip van uw IRA, Roth IRA, en na-tax besparingen. Hoewel het is ontworpen voor één persoon, kan het ook worden gebruikt als een gids voor een echtpaar als een echtgenoot besluit om niet meer te werken.

de veronderstellingen die we voor deze grafiek hebben gebruikt zijn:

• de getallen zijn meer toekomstgericht vs., achteruit, omdat 401k bijdragelimieten in het verleden lager waren (in feite werd dit jaar de limiet verhoogd met $500 vanaf 2019).
• u begint op 22-jarige leeftijd met een fulltime dienstverband bij een bedrijf dat 401k levert, zonder een overeenkomst tussen het bedrijf.
• u draagt $ 8.000 bij aan uw 401k na het eerste jaar, en vanaf het tweede jaar draagt u het maximale jaarlijkse bedrag van $19.500 bij.
• de kolom “geen groei” laat zien wat u in uw 401k zou kunnen hebben na zoveel jaren van een constante bijdrage van $19.500 per jaar en geen groei.,
• de kolom “8% groei” * geeft aan wat u in uw 401k zou kunnen hebben na zoveel jaren van een constante bijdrage van $19.500 per jaar (het negeren van inhaalbijdragen, maar mensen ouder dan 50 jaar kunnen in feite een extra $6.000 per jaar toevoegen aan een 401k) samengesteld over de volgende 43 jaar.
• het verschil tussen de twee kolommen benadrukt de kracht van groei, die in de loop van de tijd toeneemt. Door vroeg te beginnen en te genieten van historisch gemiddelde rendementen, op de leeftijd van 65, een individu kon $827,000 van de bijdragen in meer dan $6.6 m Dollar.,

* over het algemeen zeggen financiële planners dat het verwachte rendement voor een 401k tussen 8% en 10% ligt.

dus, hoe stapelt u? Ben je aan de top? De lage kant? Denk je dat deze cijfers realistisch zijn?

het afbreken: waar past u In?

er zijn vele redenen waarom u zou kunnen denken dat deze grafiek volkomen redelijk lijkt, of, omgekeerd, totaal onredelijk. En dat is begrijpelijk. Het leven stelt ons allemaal voor verschillende uitdagingen – we hebben onverwachte medische kosten, besluiten om terug te gaan naar school, of kinderen te krijgen en willen hun collegegeld betalen., Dit zijn allemaal volkomen geldige excuses waarom je misschien achterloopt waar deze grafiek zegt dat je zou moeten, of zou kunnen zijn.

Op basis van deze grafiek zou je denken dat de meeste Amerikanen op 65-jarige leeftijd met pensioen zouden moeten gaan als multi-miljonair. Dit lijkt waarschijnlijk veel off-base, en in werkelijkheid is het — de meeste mensen met pensioen met zeer weinig in de weg van besparingen en Investeringen. Het punt is dat deze grafiek laat zien wat mogelijk is als je gedisciplineerd en strategisch over uw 401k besparingen.,

Als u op het jongere einde van de leeftijden op de grafiek, kunt u worden afgeschrikt bij het vooruitzicht van een bijdrage van $8.000 per jaar aan uw 401k, om nog maar te zwijgen van $19.500. Afhankelijk van waar je woont, wat je eerstejaars salaris is, of of je afbetaalt studieleningen kan het moeilijk maken voor deze bijdrage om realistisch te lijken. Het is echter van cruciaal belang om het belang van het sparen zo veel als je kunt voor pensioen zo vroeg als je kunt te erkennen.,

om te illustreren waarom pensioensparen een topprioriteit zou moeten zijn in uw maandelijkse budget, laten we eens nadenken over de implicaties van deze grafiek voor wanneer u 65 jaar oud bent, u niet langer wilt sparen, en op het punt staat met pensioen te gaan. De vraag wordt dan: “heb ik genoeg gespaard om comfortabel met pensioen te gaan?”

dus, laten we, op basis van de twee scenario ‘ s in de potential savings grafiek, bepalen of deze cijfers voldoende zijn om uw levensstijl te ondersteunen voor de rest van uw pensioen.de gemiddelde levensverwachting voor mannen is ongeveer 84 jaar en voor vrouwen 86,5 jaar.,

stel dat u op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat. Als je de nummers aan de lage en hoge kant van de grafiek, dan delen door 22 (het Geschatte aantal jaren dat je zou verwachten te leven als je met pensioen gaat op 65), krijg je $37.590 op de lage kant tot maar liefst $300.458 op de high-end, jaarlijks te besteden voor de rest van je leven.

Als u maximale sociale uitkeringen toevoegt ($34.284 als u met pensioen gaat op 65-jarige leeftijd in 2020), kunt u uw inkomen verhogen tot $71.874 tot $334.742 per jaar.,

$ 71,874 lijkt misschien nogal wat, maar onthoud, inflatie kan hier een sleutel in gooien en je geld in de toekomst minder waardevol maken. Ook kunnen de sociale uitkeringen afnemen of helemaal verdwenen zijn tegen de tijd dat Millennials en Gen-Zers met pensioen gaan.

veronderstellingen versus realiteit: de werkelijke 401k-balans per leeftijd

hopelijk vind je jezelf ergens op de grafiek “potentiële besparingen”, maar als je dat niet doet, ben je niet alleen. Neem een kijkje op deze grafiek toont de werkelijke geschatte gemiddelde 401k saldo per leeftijd., Laten we beginnen met de laatste cijfers van Vanguard, een van de grootste 401k plan beheerders in het land.

bron: https://pressroom.vanguard.com/nonindexed/Research-How-America-Saves-2019-Report.pdf

De gemiddelde gebruiker van persoonlijk kapitaal* ligt voor op de curve als het gaat om 401k besparingen, maar ook zij dalen onder de voorspelde spaargrafiek:

*opmerking: gemiddelden worden naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde dollar. Nummers zijn gebaseerd op geaggregeerde en anonieme gegevens uit het Personal Capital dashboard. Methodolgy: Accounts opgenomen zijn de volgende: 401k, voormalige werkgever, roth 401k. Excludes test en ongeldige accounts., Exclusief elke rekeningwaarde groter dan $ 100.000.000 of minder dan – $100.000,00. Exclusief rekeningen van echtgenoten. Snapshot balans vanaf 1/31/2020.

gemiddeld 401k saldo op de leeftijd van 22-24 – $20.498; mediaan – $ 11.685

Het gemiddelde 401k saldo op de leeftijd van 22-24 is $ 20.498. Dit is eigenlijk vrij indrukwekkend, en geeft aan dat jongeren die het Personal Capital dashboard gebruiken hun pensioensparen serieus nemen. Als je begin 20 bent, als je een hoge rente hebt betaald, probeer dan zoveel mogelijk te sparen in je 401k. hoe eerder je begint, hoe beter., Zoals u kunt zien uit de potentiële besparingen grafiek, samengestelde rente is geen grap!

gemiddeld 401k saldo op de leeftijd van 25-34- $ 77.130; mediaan $ 47.194

wanneer u eind 20 en begin 30 bent, is dit de tijd om ervoor te zorgen dat u agressief alle niet-hypotheekschulden afbetaalt. Als u nog steeds hoge rente schuld, kunt u verdienen 8% in uw pensioenrekening, maar misschien betalen 20% of meer in credit card rente.,

gemiddeld 401k saldo op de leeftijd van 35-44- $ 197.956; mediaan $ 121.352

Als u op deze leeftijd nog niet bent begonnen met het maximaliseren van uw 401k, begin dan echt na te denken over welke veranderingen u kunt aanbrengen om zo dicht mogelijk bij die $19.500 per jaar bijdrage te komen. Je wilt niet verliezen op jaren van samengestelde rente!

gemiddeld 401k saldo op de leeftijd van 45-54- $ 371.322; mediaan $ 220.188

wanneer u uw 50 ‘ s bereikt, komt u in aanmerking voor grotere bijdragen aan pensioenrekeningen. Deze worden “catch-up bijdragen” genoemd-zorg ervoor dat u gebruik maken van hen!, Inhaalbijdragen zijn $ 6.500 in 2020. Dus als je de jaarlijkse limiet van $19.500 plus je inhaalbijdrage van $6.500 bijdraagt, is dat een totaal van $26.000 belasting-uitgestelde dollars die je zou kunnen sparen voor je pensioen.

gemiddeld 401k saldo op de leeftijd van 55-64- $ 496.853; mediaan – $ 292.208

tegen het einde van de jaren 50 of het begin van de jaren 60 zou u een beter idee moeten hebben van hoe pensioen eruit zou kunnen zien voor u en wat het echt betekent voor u om “gepensioneerd”te zijn. Wil je zo lang mogelijk blijven werken? Wil je het rustiger aan doen?, Wat zijn uw sociale uitkeringen en wanneer is de optimale leeftijd om te beginnen met het nemen van hen? Komt u in aanmerking voor een echtelijke of nabestaandenuitkering?

gemiddeld 401k saldo op de leeftijd van 65+ – $ 422.960; mediaan – $ 165.740

de meest voorkomende leeftijd om met pensioen te gaan in de VS is 62, dus het is niet verwonderlijk om te zien dat de gemiddelde en mediane 401k saldo cijfers beginnen te dalen na de leeftijd van 65. Als je eenmaal 65 jaar bent, zijn er nog steeds verschillende overwegingen voor je pensioen, zelfs als je niet langer werkt en rijkdom accumuleert., Sommige van deze omvatten het maken van beslissingen over Medicare, het creëren van een plan rond het opnemen van geld uit uw pensioenrekeningen, en het evalueren van eventuele extra verzekering behoeften.

5 stappen die u nu moet ondernemen om uw pensioenbereidheid te verbeteren

terwijl het gemiddelde saldo van 401k op de leeftijd vóór pensionering (55-65) rond de $500K ligt, ligt dat saldo nog steeds ver onder de kolom “geen groei” van het spaarpotentiaal voor dezelfde leeftijd. En terwijl $500.000 is geen domme verandering, het is waarschijnlijk ook niet genoeg om comfortabel met pensioen te gaan voor de meeste mensen.,

onnodig te zeggen dat veel mensen ver onder hun spaarpotentieel vallen. Maar het goede nieuws is, het is nog niet te laat om dingen te veranderen.

1. sla vroeg, vaak en agressief op. JA, sparen is moeilijk. Het is moeilijk als je jong bent en geen groot salaris verdient, en het is moeilijk als je ouder bent en grote levenskosten in de weg staan. Echter, de grootste bedreiging voor uw pensioen is inactiviteit. Zelfs als het ongemakkelijk is om je 401k te maximaliseren, Doe het als je kunt. Als je een salarisverhoging krijgt, zet dan meteen 50% ervan in de richting van besparingen als je in staat bent., Hoe eerder en agressiever je kunt besparen, hoe beter je af zult zijn, en je kunt jezelf zelfs verrassen met hoeveel je in staat bent om weg te zetten. Compounding kan wonderen doen wanneer er een positief jaarlijks rendement is, zoals je kunt zien aan de hoge kant van de potentiële spaargrafiek, dus hoe eerder je meer kunt besparen, hoe verder je geld gaat.
2. vertrouw niet alleen op de Sociale Zekerheid. Op basis van de recente pensioenenquête van Personal Capital hebben we ontdekt dat een kwart van de Amerikanen verwacht dat sociale zekerheid hun primaire bron van inkomsten is tijdens hun pensionering., Met de helft van de Amerikanen (51%) van plan om met pensioen te gaan op 65 of jonger, is het cruciaal om te besparen in andere investeringsvehikels, zoals een 401k, om uw gewenste levensstijl te behouden tijdens uw pensioen. Volgens de United States Social Security Administration, de Sociale Zekerheid is op schema om te worden uitgeput door 2034, op welk punt ze zullen beginnen met het betalen van een deel van de voordelen van de lopende belastinginkomsten. Vertrouw niet alleen op de Sociale Zekerheid; het kan niet volledig zijn er wanneer u met pensioen!
3. heb een realistisch inzicht in wanneer u met pensioen wilt gaan., Het hebben van duidelijk gedefinieerde doelen zal u helpen bepalen hoeveel je moet hebben opgeslagen op basis van uw persoonlijke doelen. Uw spaardoelstellingen zullen anders zijn als u van plan bent om met pensioen te gaan op 50 dan als u van plan bent om verder te werken na 70 jaar. Daarnaast is het belangrijk om zo nauwkeurig als je kunt te bepalen wat uw kosten van levensonderhoud zal worden in pensionering. Hoeveel moet je per jaar uitgeven om de levensstijl te behouden die je wilt voor de rest van je leven? Heb een goed gevoel van wat uw kosten zullen zijn, zodat u kunt factor die in uw algehele pensioen strategie., Echt evalueren hoe lang u wilt blijven werken, en welke pensioenleeftijd is realistisch voor u op basis van uw inkomen en uw huidige niveau van spaargeld.
4. ontwikkeling van andere inkomstenbronnen. Denk na over andere manieren kunt u bronnen van inkomsten veilig te stellen in pensionering buiten het verzamelen van de Sociale Zekerheid en intrekking van uw 401k. This zal niet alleen voorkomen dat u van het hebben van al uw pensioen eieren in één mand, maar het is ook iets om te overwegen als uw 401k saldo lager is dan je wilt. Waar kunt u beleggen en hoe kunt u uw portefeuille optimaliseren voor een hoger rendement?, Overweeg andere manieren waarop u uw pensioeninkomen kunt aanvullen, en spreek met uw financieel adviseur over welke oplossingen voor u kunnen werken.
5. maak gebruik van alle middelen die tot uw beschikking staan. Er zijn veel tools beschikbaar om u te helpen begrijpen uw financiële leven in meer detail, en wanneer deze tools zijn zo gemakkelijk beschikbaar, niet gebruik te maken van hen kan resulteren in een enorme blinde vlek als het gaat om uw financiën. Gewoon met deze informatie zal u helpen begrijpen als u op het juiste spoor, en hoe u uw vooruitgang op uw pensioen doelen te versnellen., Als het werken met een financieel adviseur is een optie voor u, dit kan een onschatbare bron, vooral als je dichter bij pensioen. Een financieel adviseur die uw beste belang in gedachten heeft, kan u helpen bij het strategiseren en aanpakken van potentiële hiaten in uw spaar-en pensioenregelingen.

Meld u aan voor gratis financiële tools om al uw accounts op één plaats te zien en een nauwkeurig beeld te krijgen van uw nettowaarde.,

onze Take

Het doel van deze besparingspotentieel grafiek is niet om iemand te ontmoedigen als u, zoals veel van uw landgenoten, niet ergens in de gedefinieerde 401k balans bereik vallen. Het is meer om je te laten zien wat mogelijk is. Ja, je moet proberen om max uit uw 401k elke maand, en verder dan dat, je moet proberen om te besparen op andere manieren ook. Zelfs als je denkt dat dat niet mogelijk is voor u, het streven naar deze doelen en het bijdragen van zo veel als je kunt zal je dichter bij uw doelen dan wanneer je zou bijdragen heel weinig of helemaal niets.,

het hebben van een goed begrip van waar u besteedt en spaart, en het hebben van een holistisch gevoel van wat uw levensstijl kosten is cruciaal voor uw algemene pensioen planning doelstellingen. Als u het gevoel overweldigd door het vooruitzicht van sparen voor pensioen, Dit is de eerste stap die u kunt nemen naar het krijgen van een greep op uw pensioen planning. En je kunt het vandaag doen.

Dit artikel is bijgewerkt met limieten voor 2020 op 3/13/2020., Disclaimer: De informatie op deze website is uitsluitend voor informatieve doeleinden en vormt geen volledige beschrijving van onze beleggingsdiensten of prestaties. Geen enkel deel van deze site of de links daarin is een verzoek of aanbod om effecten of beleggingsadviesdiensten te verkopen, behalve indien van toepassing in staten waar wij zijn geregistreerd, of waar een vrijstelling of uitsluiting van een dergelijke registratie bestaat. Gegevens van derden worden verkregen uit bronnen die betrouwbaar worden geacht., PCAC kan echter niet garanderen dat de gegevensvaluta, nauwkeurigheid, tijdigheid, volledigheid of geschiktheid voor een bepaald doel. Bepaalde delen van dit commentaar kunnen toekomstgerichte verklaringen bevatten die zijn gebaseerd op onze redelijke verwachtingen, schattingen, prognoses en aannames. Toekomstgerichte verklaringen zijn geen garanties voor toekomstige prestaties en brengen bepaalde risico ‘ s en onzekerheden met zich mee, die moeilijk te voorspellen zijn. Prestaties uit het verleden zijn geen garantie voor toekomstig rendement, noch is het noodzakelijk indicatief voor toekomstige prestaties. Houd in gedachten beleggen brengt risico ‘ s met zich mee., De waarde van uw investering zal in de loop van de tijd fluctueren en u kunt geld winnen of verliezen.