het G-fonds is uniek. Het is het enige spaarplan fonds dat de overheid garandeert geen geld te verliezen. Maar zoals veel feds hebben ontdekt, bent u ook gegarandeerd niet veel geld te verdienen.

maar dit is niet altijd het geval geweest. Terug in de late jaren 1980 en vroege jaren 1990, het G fonds verdiende rendement van 8%-9%. Dat is vrij dicht bij het gemiddelde rendement van het C fonds!,

But as you can see from this chart, the return has steadily declined over the last 30 years:

YEAR RETURN
1990 8.9%
1995 7.03%
2000 6.43%
2005 4.49%
2010 2.81%
2015 2.04%
2020 YTD 0.,76%

(bron: https://www.tsp.gov/fund-performance/)

Als u bijvoorbeeld in 1990 een hypotheek kreeg, zou u een rente van ongeveer 10% hebben gehad.

wanneer ik hierover praat, is de eerste vraag die ik krijg: “moet ik nog steeds investeren in het G-fonds?”Het is een geldige vraag., Omdat de rente overal zo laag is, Betalen andere investeringen die als “zeer laag risico” worden beschouwd, zoals het G-fonds, ook bijna niets. In 99% van de gevallen, om een hoger rendement deze dagen zul je meer risico te nemen en te investeren in de risicovollere fondsen. Je vermogen om risico ‘ s te nemen, vooral met je Pensioenfonds, is een zeer persoonlijke vraag die je zelf moet beantwoorden.

maar ik moet nog een andere veilige investering noemen die je zou moeten overwegen: schulden aflossen. Afhankelijk van de rente op die schuld, het afbetalen kan blijken te zijn een waardevolle investering.,

het elimineren van schuld

Als u op zoek bent naar een veilig rendement op uw investering, is het afbetalen van schuld een geweldige manier om te gaan. Vooral als uw schuld heeft een hoge rente (dat wil zeggen credit cards), Betalen kan u veel meer besparen dan je zou kunnen maken op de meeste investeringen.

zelfs met een schuld met een relatief lage rente (zoals een hypotheek), maakt het sneller afbetalen een gemakkelijke 3% -4%. En terwijl de rente zo laag is, is het voor veel mensen zinvol om je hypotheek te herfinancieren.,

Ik zeg niet dat je altijd je huis moet afbetalen in plaats van je TSP te sparen, omdat dit niet altijd de beste optie is. Soms met een hypotheek in pensionering kan de moeite waard zijn om meer geld in pensioensparen hebben. Maar als je helemaal klaar bent voor pensionering en op zoek bent naar een zeer veilige plek om extra geld te zetten, kan het afbetalen van een hypotheek vroeg een geweldige optie zijn.

om duidelijk te zijn, Ik denk niet dat het G fonds een slechte investering is. Dat is het niet. Meestal adviseer ik mijn cliënten dat zij ten minste een deel van hun TSP in het G-fonds hebben., Maar het is belangrijk om te weten wat het G fonds goed doet en wat het niet doet. je gaat nooit geld verliezen in het G fonds, maar vooral nu, je bent ook niet van plan om rijk te worden in alleen het G fonds. Inflatie vreet vaak sneller aan uw saldo dan het G-fonds het kan vervangen, maar het kan een belangrijke rol spelen in een gediversifieerde portefeuille die zinvol is voor uw situatie.