herfinanciering van uw hypotheek

Hier is een voorbeeld van het verschil in maandelijkse betalingen voor een huiseigenaar met een hypotheek van $300.000 die herfinanciert tegen een lager tarief.,/th>

Monthly Payment Total Payments Over 10 Years Old Loan 5% $1,610 $193,200 New Loan 4% $1,432 $171,840 Difference 1% $178 $21,360

So why wouldn’t you refinance every time interest rates drop?, Er zijn kosten betrokken, en als die kosten niet kunnen worden terugverdiend in een redelijke hoeveelheid tijd — voordat u de woning te verkopen of opnieuw herfinancieren — het is een geld-verlies propositie. Het punt waarop de door herfinanciering gecreëerde rentebesparingen de aanloopkosten compenseren, wordt het break-even punt genoemd. Een herfinancieringscalculator kan u helpen uw breakeven punt te bepalen.

beste online hypotheekverstrekkers van 2020

kredietgever	Rating MoneyGeek de beoordelingen van MoneyGeek worden bepaald door onze redactie., De scoringformules houden rekening met meerdere datapunten voor elk financieel product en elke financiële dienst.	Minimumkredietscore Minimumkredietscore op topleningen; andere soorten leningen of factoren kunnen selectief van invloed zijn op minimumleningen.	meer informatie
kredietgever	Rating MoneyGeek ‘ s ratings worden bepaald door ons redactieteam., De scoringformules houden rekening met meerdere datapunten voor elk financieel product en elke financiële dienst. 4.7 / 5 Best for: Customer service	Minimum Credit Score Minimum credit score on top loans; other loan types or factors may selective beà nvloeden minimum credit score standards., 580 Conventional 620 FHA 580 VA 620 USDA 620	Learn More at Quicken Loans
Lender	MoneyGeek Rating MoneyGeek’s ratings are determined by our editorial team., De scoringformules houden rekening met meerdere datapunten voor elk financieel product en elke financiële dienst. 4.7 / 5 Best for: Online experience	Minimumkredietscore Minimumkredietscore op topleningen; andere soorten leningen of factoren kunnen selectief van invloed zijn op minimumleningen.,iv> 580 Conventional 620 FHA 580 VA 620 USDA 620	Learn More at Rocket Mortgage

merk op dat soms de beste herfinanciering voor u niet degene is met de laagste rente. Als u twee herfinancieringsopties overweegt, is een lening met een hoger tarief maar minder kosten (of zelfs geen kosten) wellicht de slimmere keuze. En er zijn andere redenen om te herfinancieren die niet te maken hebben met de rente. Houd in gedachten dat als je te veel onbeantwoorde vragen over dit proces, kunt u kijken naar huisvesting counseling.,

5 belangrijkste redenen om te herfinancieren

Het is een vergissing om te wachten tot de rente in het nieuws is om een herfinanciering te starten. Zodra het algemeen bekend is dat de tarieven zijn gedaald, herfinancieringsaanvragen stijgen. Kredietverstrekkers hebben meer zaken dan ze aankunnen, en dat betekent herfinanciering van een hypotheek kan langer duren en meer kosten. Voorbereiding van tevoren met twee slimme acties kan voorkomen dat je mist.

zoek eerst uw target rate. Tegen welke rente zou het zinvol zijn voor u om te herfinancieren?, Neem een kijkje op de huidige herfinancieringsrente, voer de nummers door middel van een herfinancieringscalculator, en kijk of de besparingen zal overtreffen de lening kosten in een redelijke hoeveelheid tijd. Zo niet, voer de nummers opnieuw met een lagere rente. Doe dit totdat de herfinanciering de benodigde besparingen zou genereren-dat is uw target rate of ” trigger rate.”

ten tweede, krijg pre-approved voor uw herfinanciering, die u toelaat om te gaan met een onverwachte problemen — zoals een fout in uw kredietrapport — zonder onder druk te sluiten voordat een tariefvergrendeling verloopt., Met een pre-approval, zodra de tarieven dalen in uw staking zone, kunt u uw lening vergrendelen en sluit uw herfinanciering snel.

Herfinancieringsbooms: hoe huiseigenaren de boot missen

Herfinancieringsbooms raken wanneer de hypotheekrente aanzienlijk daalt en voor veel huiseigenaren Onder het triggerpercentage daalt. Deze trigger rate is niet hetzelfde voor iedereen — het is het tarief een huiseigenaar beslist is laag genoeg om herfinanciering de moeite waard. Sinds het begin van de jaren negentig zijn er verschillende herfinancieringsgolven geweest.,

in een onderzoek van de Federal Reserve uit 2012 concludeerden de onderzoekers dat veel huiseigenaren er niet in slaagden om deze herfinancieringsbooms te benutten. Waarom? Sommigen vergaten om rente te kijken en misten hun triggers. Anderen vonden dat de besparingen te mooi waren om waar te zijn, geloofden niet dat ze gekwalificeerd waren of vonden het papierwerk gewoon te belastend. Het resultaat bleek kostbaar: volgens de Federal Reserve, onder huiseigenaren in 2013 die niet reageerden op herfinancieringsaanbiedingen, waren de mediane besparingen gepasseerd $ 26.400 over de levensduur van de lening, of ongeveer $94 per maand.,

Je kan nog steeds in staat om te redden, zelfs als je het gemist de laatste herfinancieren boom — tarieven omhoog en omlaag regelmatig, het creëren van minibooms die kunnen worden genomen voordeel van als je er klaar voor bent., Als u niet herfinancierde in 2015, check out een paar hypotheekrente quotes. Om accurate quotes te krijgen, wees bereid om uw geschatte credit score, home waarde en de huidige woning lening saldo.

besteed een paar minuten aan onze herfinancieringscalculator en kijk hoeveel u kunt besparen. Neem dan contact op met een paar kredietverstrekkers met concurrerende offertes, en solliciteer voor hypotheek goedkeuring. De meeste kredietverstrekkers accepteren herfinancieringsapplicaties met automated underwriting systems (AUS), en het duurt slechts een paar minuten om een voorlopige goedkeuring, weigering of verzoek voor meer informatie te krijgen.,

de kredietgever zal u vertellen welke documenten nodig zijn om uw lening af te ronden. Meest voorkomende vereisten zijn twee jaar W-2s en uw twee meest recente loonstroken (of twee jaar belastingaangiften en een jaar-tot-dag winst-en-verliesrekening als zelfstandige), en kopieën van bank -, pensioen-en beleggingsrekening overzichten. Uw geldschieter zal ook trekken een kredietrapport en controleer uw schulden en maandelijkse betalingen.

zodra u bent goedgekeurd en de tarieven in uw doelzone dalen, vergrendelt u uw lening, bestelt uw kredietgever een taxatie en sluit u uw herfinanciering., Het toepassen en verstrekken van benodigde documenten mag niet lang duren als je georganiseerd bent — misschien een uur of twee. De besparingen kunnen echter oplopen tot duizenden dollars per jaar. Hoeveel kansen krijg je om duizenden dollars te verdienen met een paar uur werk?

in aanmerking komen voor een herfinanciering: basisvereisten

volgens onderzoekers van de Federal Reserve was een van de meest voorkomende redenen dat huiseigenaren niet herfinancierden tijdens eerdere huisvestingsbooms, dat zij dachten niet in aanmerking te komen voor een nieuwe hypotheek., Veertig procent van de leners die niet herfinancierden had er baat bij kunnen hebben, en ongeveer de helft van die mensen zou in aanmerking zijn gekomen voor betere hypotheekvoorwaarden. Dat klopt — miljoenen mensen te veel betaald voor hun hypotheken maand na maand, hoewel ze zouden hebben gekwalificeerd voor aanzienlijke besparingen.

Het is echter begrijpelijk dat consumenten niet de moeite willen doen om alleen een aanvraag in te dienen om afgewezen te worden. Als je aarzelt om jezelf daar te zetten omdat je bezorgd bent over de kwalificatie, loop dan door deze lijst van kwalificaties.,

wanneer herfinanciering u pijn doet

herfinanciering van een hypotheek kan uw maandelijkse betaling verlagen en uw rente verlagen. Echter, een nadeel van de herfinanciering is dat het herstart uw lening termijn, en dat kan u meer kosten op de lange termijn — zelfs als u uw rente te verlagen., Als u een vijfjarige 30-jarige hypotheek herfinanciert met een nieuwe 30-jarige hypotheek, wordt uw totale aflossingsperiode 35 jaar. Vaak kost het betalen van rente voor een extra vijf jaar veel of alle besparingen die worden gegenereerd door een lagere betaling en rente. En wat gebeurt er als je na vijf jaar weer herfinanciert? Uw terugbetaling zal in totaal 40 jaar duren!,

verlenging van de looptijd van de lening

verkeerd geïnformeerde loan officers en slecht ontworpen herfinancieringscalculators negeren het feit dat de herfinanciering de lening-aflossingsklok herstart, waardoor kredietnemers de voordelen van een herfinanciering kunnen overschatten. Bijvoorbeeld: stel je hebt een $ 300.000 hypotheek met een 4,25 procent rente, dus het saldo na vijf jaar is $ 272,423. Als u dat resterende saldo te nemen en herfinancieren met een nieuwe 30-jarige lening tegen precies hetzelfde tarief, de nieuwe betaling is $136 lager., Sommige kredietverstrekkers en rekenmachines noemen dit verschil “besparingen”, maar er is duidelijk geen besparing hier. In feite, zelfs als er geen aanloopkosten met deze herfinanciering zouden zijn, zou het nog steeds de levenslange leningkosten van de lener met $39.711 verhogen en vijf jaar toevoegen aan de aflossingsperiode van de lening.

bekijk wat er gebeurt als u een vijfjarige lening herfinanciert naar een lager tarief zonder rekening te houden met de verlengde terugbetaling.

wanneer u herfinanciert naar een nieuwe 30-jarige hypotheek, zal de lening een aanzienlijk lagere rente en betaling hebben., Echter, tegen de tijd dat de nieuwe lening is gepensioneerd, zult u hebben betaald $11.442 meer dan als je niet herfinancieren.

door een hogere betaling te doen en de lening vijf jaar eerder met pensioen te laten gaan met een hypotheek van 25 jaar, verandert u $11.442 aan extra kosten in een $22.562 besparing, terwijl u $75 minder per maand betaalt. Dit is een echte besparing omdat je de krediettermijn niet hebt verlengd.

the No-Brainer Refinance

Het is altijd passend om te herfinancieren als u uw rente zonder kosten kunt verlagen of als u de herfinancieringskosten terugverdient voordat u uw woning verkoopt., Spaargeld wordt echter alleen gegarandeerd als u de terugbetaling niet verlengt. Door te kiezen voor een herfinanciering met een kortere termijn of door elke maand een beetje extra te betalen voor uw hoofdsom, krijgt u het voordeel van een lagere rente zonder verlenging van uw terugbetaling. (Uw loan officer kan u vertellen hoeveel te betalen, of u kunt het uitwerken met een hypotheek vooruitbetaling calculator.)

ik denk niet dat ik in aanmerking kom voor een herfinanciering

huiseigenaren aarzelen vaak om een herfinanciering aan te vragen omdat ze bang zijn dat ze niet in aanmerking komen voor een lening., Hier zijn enkele leners die niet dachten dat ze zouden krijgen goedgekeurd voor een herfinanciering, maar waren in staat om obstakels te overwinnen.

mijn inkomen Is te laag om te herfinancieren

Jamey had nog een ding tegen hem-het Bureau voor financiële bescherming van de consument en zijn vermogen om terug te betalen regel., Zelfs leners die zich een lening in het echte leven kunnen veroorloven, krijgen er misschien geen als ze hun inkomen op papier niet kunnen bewijzen. Gelukkig werkten een paar andere regels in het voordeel van Jamey.Jamey ‘ s loan officer kon zijn “papieren” inkomen op twee manieren verhogen. Ten eerste vond ze Jamey ‘ s inkomen uit Sociale Zekerheid smerig. Omdat het niet wordt belast, de meeste underwriting richtlijnen toestaan kredietverstrekkers om onbelast inkomen te verhogen met 25 procent — dus Jamey ‘ s $3,000-per-maand sociale zekerheid betaling werd $ 3,750.

bovendien kon Jamey ‘ s geldschieter zijn spaargeld als inkomen tellen., Dit heet “depletie van activa” en het werkt als volgt: verzekeraars nemen 70 procent van de beleenbare activa en delen ze door het aantal maanden in de looptijd van de lening. Voor een lening van 30 jaar is dat 360 maanden. Jamey had iets meer dan $700.000 geïnvesteerd, en 70 procent van dat verstrekt $ 490.000 in activa te deplete. Het verdelen van $ 490.000 door 360 toegevoegd $ 1,361 per maand Jamey ‘ s inkomen. Omdat hij in staat was om “papier” inkomen te verhogen met $2,111 per maand, Jamey kreeg zijn herfinanciering.

Ik ben net van baan veranderd, dus ik kan niet herfinancieren

Het is een gemeenschappelijke misvatting dat leners twee jaar bij hun banen nodig hebben om een hypotheek te krijgen, waarschijnlijk omdat de Fannie Mae-vorm 1003 (hypotheekaanvraag) aanvragers vereist om een baangeschiedenis voor de meest recente twee jaar te verstrekken., Zelfstandigen en aangestelde aanvragers hebben ten minste twee jaar geschiedenis nodig om aan te tonen dat hun inkomen stabiel en continu is, en huiseigenaren met bonussen of overuren moeten ten minste een geschiedenis van 12 maanden hebben om dit inkomen op hun leningaanvragen te kunnen tellen.

Er is echter geen minimumtijdvereiste voor de huidige werkgelegenheid van de kredietnemer. In feite, zegt de verkopende gids van Fannie Mae, ” de individuen die banen vaak veranderen, maar die niettemin consistent en voorspelbaar inkomen kunnen verdienen, worden ook beschouwd om een betrouwbare stroom van inkomen voor kwalificerende doeleinden te hebben.,”Sollicitanten kunnen zelfs hypotheken krijgen op basis van inkomen dat in een sollicitatiebrief wordt beschreven-nog voordat ze aan het werk zijn!

Wat zijn deze overwegingen van belang:

• wijst het arbeidsverleden van de aanvrager op een toenemende verantwoordelijkheid en inkomsten?
• is de kredietnemer financieel sterk ondanks frequente banenwisselingen?Fannie Mae zegt, ” als de baanveranderingen voor vooruitgang of hogere lonen zijn, zouden deze veranderingen gunstig moeten worden bekeken.,”Iemand wiens tweejarige job geschiedenis omvat een stage, dan een vaste baan in hetzelfde gebied, dan een vergelijkbare baan met een beter salaris ziet er stabiel en succesvol. Een aanvrager wiens werk geschiedenis is kort omdat hij of zij was op de universiteit of een job-training programma kan ook worden goedgekeurd.

  aan de andere kant, iemand met een periode als office manager gevolgd door zes maanden werken in een restaurant en dan een winter doorgebracht als skileraar zal waarschijnlijk een moeilijker tijd krijgen om dat inkomen geaccepteerd te krijgen., De Correspondent het uitlenen richtlijnen van Fannie Mae zeggen, “evaluatie van geschiedenis van werkgelegenheid, capaciteit om gelijkaardig inkomen consequent te produceren, aantal jaren op het zelfde gebied van het werk, de specifieke onderwijsachtergrond en de bronnen van om het even welke extra compensatie moeten aangeven het inkomen kan worden verwacht voort te gaan.”

  Bottom line? Richard ‘ s nieuwe baan was in hetzelfde veld en kwam met een hoger salaris dan de oude. Hij en Maria hadden geen probleem met het herfinancieren van een betere lening.,

  Home Equity & hypothecaire herfinanciering

  De meeste hypotheekherfinancieringsprogramma ‘ s vereisen eigen vermogen. Home equity is het verschil tussen de geschatte waarde van een woning en het bedrag van de leningen tegen het.,

  Home Equity Voorbeeld

  Huis Taxatie Waarde	$200,000
  Hypotheek Balans	$150,000
  als Gevolg Equity	$50,000

  een Andere manier van het refereren naar home equity loan-to-value (LTV). De LTV is 100 procent minus het percentage van home equity. In het voorbeeld hierboven, de huiseigenaar heeft 25 procent eigen vermogen, en 100 procent minus 25 procent is gelijk aan een 75 procent LTV.,

  hoe berekent u uw LTV

  om uw LTV te berekenen, deelt u het bedrag van de herfinancieringslening door de geschatte waarde van uw woning. Laten we de getallen uit ons voorbeeld gebruiken.,

  Calculating Loan-to-Value

  Home Taxation Value	$200.000
  	$150.000
  150.000/200.000=	75% LTV

  wanneer u op zoek bent naar hypotheekrentes van kredietverstrekkers, moet u hen een redelijk nauwkeurige schatting van de waarde van uw woning geven. Als u beweert dat uw woning $200.000 waard is, en dan komt de taxatie met een waarde van $180.000, uw LTV zal hoger zijn., Dit kan uw hypotheekrente verhogen of zelfs ervoor zorgen dat uw lening wordt geweigerd.

  taxatie van het huis voor een Refi

  uw kredietgever bestelt een taxatie van het huis om een onafhankelijke schatting van de waarde van het onroerend goed te krijgen. De taxateur analyseert het volgende:

  prijzen van recent verkocht onroerend goed in de buurt

  het aanbod van en de vraag naar woningen

  De gemiddelde tijd dat onroerend goed op de markt is voordat het wordt verkocht

  Trends-stijgen of dalen de prijzen?,

  de toestand van de woning vergeleken met nabijgelegen woningen

  de eigenschappen en verbeteringen van de woning

  De grootte van de woning en zijn kavel

  zonering

  gevaren of omstandigheden die de leefbaarheid en verhandelbaarheid van de woning beïnvloeden

  als u uw huis laat taxeren door verschillende professionals, is de kans groot dat hun schattingen niet hetzelfde zullen zijn. Hoewel beoordelingen worden uitgevoerd volgens een reeks regels, zijn het nog steeds meningen en, per definitie, enigszins subjectief., Daarnaast vertrouwen sommige kredietverstrekkers op geautomatiseerde waarderingsmodellen (automated valuation models-AVM ‘ s). Deze tools kijken naar recente verkoopprijzen in de buurt; niemand daadwerkelijk uitzicht op het huis. AVM ‘ s zijn snel en goedkoop, maar software weet niet of je besteed $100.000 remodeling van uw plaats en toe te voegen aan de waarde. Dit betekent dat uw huis taxatie misschien niet zo hoog als je verwacht, en dat kan invloed hebben op uw herfinanciering.

  hoe een lage waardering te voorkomen bij herfinanciering

  Er zijn stappen die u kunt nemen om een accurate maar genereuze beoordeling te krijgen., Ten eerste, zorg ervoor dat uw huis ziet er uitnodigend wanneer de taxateur komt — trim de werf, duidelijk de rommel en zorg ervoor dat alles schoon is en ruikt goed. Zorg vervolgens voor een nauwkeurige set van de plannen van uw huis en een lijst van eventuele verbeteringen en hun kosten.

  onnauwkeurigheden in eigendomsrecords kunnen fouten bij taxaties veroorzaken, net als meetfouten. Volgens de Nationale Vereniging van Makelaars, fouten worden meestal veroorzaakt door onjuiste partij of plattegrond afmetingen, of door onderwaardering verbeteringen.,

  echter, onjuiste gegevens zijn niet de enige reden dat uw beoordeling lager zou kunnen zijn dan verwacht. Dankzij een hervorming genaamd de Home Valuation Code of Conduct( HVCC), kredietverstrekkers kunnen niet kiezen wie voert hun taxaties, en taxateurs soms grijpen banen ze niet het best gekwalificeerd om te nemen. Een onderzoek van de Federal Reserve uit 2014 concludeerde: “de HVCC leidt tot een aanzienlijke toename van de kans op lage beoordelingen.”

  u kunt voorkomen dat u vast komt te zitten met onervaren of buiten het gebied taxateurs door te controleren op hen wanneer ze bellen om uw beoordeling te plannen., Zoek hun namen op en zoek ze online op om te zien waar hun kantoor is en hoe lang ze een licentie hebben. U kunt dat doen door te zoeken op deze nationale taxateur register. Als het kantoor van de taxateur niet in de buurt van uw woning is gevestigd of de taxateur is niet in uw staat voor zeer lange vergunning, dat is waarschijnlijk uw teken om te vragen voor een andere taxateur.

  hoe betwist u een lage taxatie bij herfinanciering

  als uw taxatie laag is, kunt u deze mogelijk veranderen als u een objectieve fout kunt vinden — bijvoorbeeld de verkeerde vierkante meter of verkoopprijs., Echter, subjectieve verschillen van mening (“mijn mening is veel meer waard dan dat!”) zal waarschijnlijk niet resulteren in een gewijzigde waardering.

  Er zijn goede en verkeerde manieren om te twisten met uw taxateur, en de verkeerde manier zal niet veel helpen. Het idee is om uw kansen op het krijgen van een hogere waarde door het revisieproces gemakkelijk te maken voor de taxateur — taxateurs werken onder zeer krappe tijdsdruk en niet altijd waarderen wordt gevraagd om een bestand opnieuw te bezoeken. Stuur het ingevulde formulier naar uw loan officer, die op zijn beurt kan doorgeven aan de beoordeling of underwriting afdeling voor beoordeling.,

  een andere oplossing, als u het zich kunt veroorloven, zou kunnen zijn om gewoon te bestellen en te betalen voor een tweede beoordeling. Niet alle kredietverstrekkers staan u toe om een betere tweede beoordeling te vervangen door een lage eerste beoordeling, maar velen doen. Wanneer uw lening officer geeft u het slechte nieuws over uw huis waarde, vertel hem niet om de beoordeling voor het opnemen in te dienen. Vraag een nieuwe aan, en zorg ervoor dat je eerst de taxateur doorlicht, zodat je niet nog een “low-baller” krijgt.”Als de nieuwe beoordeling hoger komt, kan die worden gebruikt voor uw herfinanciering., Als dat niet het geval is, moet u misschien leven met het feit dat uw woning minder waard is dan u dacht.

  ten slotte, als u er zeker van bent dat uw woning meer waard is dan de geschatte waarde, kunt u het aanvraagproces opnieuw starten met een andere kredietverstrekker en taxatiedienst.

  kunt u herfinancieren met slecht krediet?

  herfinanciering is niet onmogelijk met slecht krediet. De goedkeuring van de lening hangt af van het volledige aanvraagpakket. Herfinanciering underwriters evalueren krediet, inkomen, eigen vermogen en activa van een aanvrager., Een lage credit score kan worden gecompenseerd door substantiële eigen vermogen, uitstekende inkomsten of belangrijke activa.

  Het is echter moeilijker om een lening goedkeuring te krijgen met slecht krediet dan vroeger. De meeste programma ‘ s hebben minimale credit scores, en individuele kredietverstrekkers gaan vaak verder dan dat, het toevoegen van strengere beperkingen genoemd overlays. Het beste advies voor huiseigenaren met slecht krediet is om te werken om hun scores te verbeteren en winkel meerdere hypotheekverstrekkers. Zelfs een paar punten kunnen het verschil zijn tussen ontkenning en goedkeuring.,

  gemiddelde Herfinancieringsscore

  bron: Ellie Mae

  in het algemeen zijn door de overheid gesteunde leningen zoals FHA, VA en USDA iets meer vergevingsgezind dan conventionele programma ‘ s. Huiseigenaren met kredietproblemen zouden een FHA streamline herfinanciering moeten overwegen als hun huidige lening door de overheid wordt ondersteund. Stroomlijn programma ‘ s vereisen geen credit underwriting.

  andere redenen om te herfinancieren

  soms herfinancieren mensen om andere redenen dan het vinden van een lagere rente. Een veel voorkomende reden is als een paar splits en beide namen zijn op de woning lening., Een andere reden is om van de hypotheekverzekering af te komen.

  Dump uw echtgenoot, Houd uw huis

  wanneer een echtpaar scheidt en één de woning behoudt, zijn beide partijen die de lening hebben ondertekend nog steeds verplicht door de hypotheek op het onroerend goed — zelfs als het echtscheidingsbesluit een voormalige echtgenoot beveelt de betalingen te doen. Het bevel van een familierecht ontbinden of wijzigen van een woning lening contract niet. De eenvoudigste optie om een gezamenlijke woning lening op te lossen is om te herfinancieren in de naam van de bezettende echtgenoot.,

  FHA stroomlijn leningen & echtscheiding

  huiseigenaren met FHA leningen kunnen geluk hebben. Het FHA streamline-programma maakt het mogelijk dat een echtgenoot van de lening wordt geschrapt als de eigendomsoverdracht meer dan zes maanden eerder heeft plaatsgevonden en de resterende eigenaar-bewoner kan aantonen dat hij of zij de hypotheekbetalingen in deze tijd heeft gedaan. Met andere woorden, als u uw betalingen op uw eigen voor zes maanden, kunt u in aanmerking komen voor een FHA herfinanciering.,

  conventionele leningen & echtscheiding

  kredietnemers met conventionele leningen moeten in aanmerking komen voor herfinanciering, en bewijzen dat ze genoeg inkomen verdienen om het huis te betalen en te voldoen aan hun andere verplichtingen.

  wat als u of uw Ex-echtgenoot niet kan herfinancieren?

  sommige pas gescheiden personen komen niet in aanmerking voor een herfinanciering. Er kan niet genoeg eigen vermogen in het onroerend goed, of het inkomen van de huiseigenaar of credit score kan niet voldoen aan een lening eisen.,

  beperkte goede opties

  u hebt wel een paar opties als u of uw ex-echtgenoot het zich niet kan veroorloven om te herfinancieren. Een daarvan is om de niet-werkende ex-echtgenoot te vragen om akkoord te gaan met de verlenging van de herfinancieringstermijn. Schrijf dit op en dien het in bij de rechtbank. Of, Vraag de geldschieter of het een aanname zal toestaan. Zij is echter niet verplicht dit te doen, tenzij in de oorspronkelijke overeenkomst veronderstellingen zijn opgenomen. Eindelijk kun je het huis verkopen.

  rampenplan in het Echtscheidingsbesluit

  praat met uw advocaat over het opnemen van een ramp in het echtscheidingsbesluit voor het geval één echtgenoot niet kan herfinancieren., Dit kan een tweede reis naar de rechter te elimineren en stelt het echtpaar in staat om een plan B uit te voeren, die de verkoop van het onroerend goed of het veranderen van de verdeling van de activa kan inhouden.

  herfinanciering om een hypotheekverzekering af te sluiten

  herfinanciering van een hypotheek kan u helpen om eerder van de private mortgage insurance (PMI) af te komen. U kunt PMI-annulering aanvragen zodra uw kredietsaldo 80 procent van de oorspronkelijke waarde van uw woning bereikt (wanneer de lening werd gesloten), en PMI wordt automatisch geannuleerd zodra uw lening 78 procent van het oorspronkelijke saldo bereikt.,

  echter, als de waarde van uw woning is gestegen tot het punt dat PMI niet nodig is, profiteert u niet tenzij u herfinanciert. Bijvoorbeeld, als je koopt een $ 300.000 home financiering 95 procent ($285.000) met een 4 procent rente, het zou 55 betalingen duren voordat u PMI annulering kon aanvragen. Als uw huis waardeert op 4 procent per jaar, echter, kunt u uw hypotheek verzekering te dumpen door herfinanciering na slechts 34 betalingen. Dat betekent dat je zou kunnen vermijden 21 hypotheekverzekeringen betalingen, die de kosten van herfinanciering zou kunnen dekken.,

  Als u een nieuwere FHA-hypotheek heeft, kan uw hypotheekverzekering niet worden geannuleerd — ongeacht hoeveel de waarde van uw woning stijgt of hoe laag uw saldo is. Dat komt omdat FHA leningen nu hypotheek verzekeringspremies (MIP) voor de levensduur van de lening. De enige manier om van MIP af te komen is door te herfinancieren naar een conventionele lening.