Jump To

  • Wat is een HELOC?

  • How to use HELOC on rental properties

  • voordelen van HELOC for investment properties

  • HELOC alternatieven

hoewel sommige uitdagingen kunnen komen met het veiligstellen van een home equity line of credit (HELOC), zijn de voordelen vaak de investering van tijd en middelen waard. Het gebruik van een HELOC op vastgoedbeleggingen zal beleggers in staat stellen activa aan te boren die erin zijn geslaagd eigen vermogen op te bouwen., Ook beleggers kunnen profiteren van anders stagnerende eigen vermogen. Het kan worden beschouwd als een alternatieve financieringsbron om een aantal dingen te doen: upgrade uw huis, boost uw krediet, consolideren schuld, of zelfs een nieuw onroerend goed te kopen. Op zijn minst, begrijpen hoe een HELOC te gebruiken voor vastgoedbeleggingen is cruciaal voor iedereen die wil een concurrentievoordeel te krijgen.

Wat Is een Home Equity Line Of Credit (HELOC)?,

een “home equity” – kredietlijn is een “home equity” – lening met een maximale kredietopname, in tegenstelling tot een vast bedrag in dollar, die wordt gedekt door het eigen vermogen van de leningnemer in zijn woning (vergelijkbaar met een tweede hypotheek). Een HELOC is de belofte van een kredietverstrekker om de lening vooraf tot het vastgestelde bedrag op het moment van hun keuze, in tegenstelling tot een gewone hypotheek die meestal volledig wordt uitbetaald bij het sluiten.

De meeste HELOC ‘ s hebben “trekkingsperioden” vastgesteld waarin de kredietnemer het krediet moet gebruiken en vervolgens een andere periode waarin hij de lening moet terugbetalen., Kredietnemers krijgen doorgaans vijf tot tien jaar wanneer zij alleen rente hoeven te betalen, terwijl de aflossingstermijnen doorgaans 10 tot 20 jaar bedragen. Kredietlijnen die tegen een huis worden geleend, kunnen een bron van onschatbare waarde zijn, wat de vraag oproept: kan ik een HELOC nemen op een vastgoedbelegging? Of, als u er al van overtuigd bent dat dit de juiste weg is, welke banken bieden HELOC op een vastgoedbelegging?

voor alle duidelijkheid kunnen beleggers een HELOC op hun vastgoedbelegging afsluiten. Er zijn echter veel dingen die ze moeten weten voordat ze dit doen., Wat betreft de banken die daartoe bereid zijn, zullen beleggers moeten rondkijken. Hoewel niet elke bank zal toestaan eigenaren te nemen lijnen van krediet op hun huurwoningen, er zijn genoeg die er zijn die zal; de rick is om te winkelen rond veel als een gewone lening.

Hoe gebruik je een HELOC op een huurobject

kunt u een home equity-lijn op een huurobject krijgen? Het antwoord is simpel: ja. Het gebruik van een HELOC op vastgoedbeleggingen kan een onschatbare bron van alternatieve financiering worden zodra beleggers voldoende eigen vermogen in een actief opbouwen., Wanneer het goed wordt beheerd, kan een huurwoning HELOC zelfs een ideale vermogensopbouw strategie worden voor slimme beleggers.

voor één woning kunnen beleggers geld lenen tegen het eigen vermogen in een huurwoning om de aankoop van een ander onroerend goed te financieren. Een HELOC kan ook worden gebruikt om woningverbeteringen voor hun huurwoningen te financieren, net als een huiseigenaar zou doen voor hun hoofdverblijf. Slimme beleggers krijgen zelfs een HELOC op hun primaire woningen om hypotheken op hun beleggingsobjecten af te betalen, of zelfs een hoge rente schulden.,

Er zijn verschillende uitdagingen die investeerders moeten overwinnen om met succes een HELOC op huurwoningen te gebruiken. Om te beginnen, banken zijn minder geneigd om te lenen op beleggingsobjecten, als eigenaren hebben meer kans om in gebreke te blijven op woningen die geen primaire verblijfplaats. De prikkel om actueel te blijven op een primaire woning is minder duidelijk bij beleggers met huurwoningen. Het kan ook moeilijk zijn voor beleggers om zelfs maar in aanmerking te komen voor een HELOC. Kredietverstrekkers kijken naar de schuld-tot-inkomen verhouding, credit score, andere open rekeningen, en lendee ‘ S beschikbare cash kussen., Zelfs als je beschikbare cash flow, het maakt je niet per se de juiste kandidaat.

merk wel op dat investeerders (en huiseigenaren) die ervoor kiezen de HELOC-route te volgen, het gemakkelijker en haalbaarder kunnen vinden om in aanmerking te komen voor een kredietlijn op een hoofdverblijfplaats.

kunt u een HELOC gebruiken voor een aanbetaling op een vastgoedbelegging?

een HELOC kan worden gebruikt om een vastgoedbelegging te kopen. In feite, als je gaat om een HELOC te gebruiken op iets, je kan net zo goed zet het in een goede investering. Unleveraged equity is per slot van rekening dood geld dat je uiteindelijk op de lange termijn zou kunnen kosten., Grotendeels, gedeeltelijk, te danken aan de inflatie, stagnerende equity die geen rente of rendement op investering (ROI) maakt is in wezen het weggooien van geld. Dat gezegd hebbende, het gebruik van equity om een vastgoedbelegging te kopen met een goed gameplan is bijna altijd de voorkeur aan het gebruik van equity voor iets anders. Aangezien een HELOC het huis als onderpand zal gebruiken, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de lening de moeite waard is.

Home Equity lening Vs HELOC

Home equity leningen bieden leningnemers een vast bedrag aan kapitaal dat de bank verwacht over een vooraf bepaalde periode te worden terugbetaald., Het gebruik van een HELOC op vastgoedbeleggingen is in wezen een doorlopende kredietlijn die kan worden aangeboord wanneer de lener wil.

in één oogopslag lijken home equity loans (HELs) en HELOCs veel met elkaar gemeen te hebben. De overeenkomsten in hun namen alleen al zijn genoeg om iedereen die onbekend is met hun gebruik te verwarren. Het is vermeldenswaard, echter, dat hun overeenkomsten zijn alleen ” huid diep.”Er zijn verschillende verschillen tussen HELs en HELOCs beleggers moeten weten over voordat ze verwerven van de ene over de andere.

om te beginnen zijn de rentetarieven voor elk van beide verschillend., Traditionele leningen met eigen vermogen hebben meestal een vaste rente. HELOCs, aan de andere kant, hebben meestal variabele tarieven, die drastisch invloed op het verschuldigde bedrag over een lange periode van tijd. Naast de manier waarop de rente wordt verwerkt, is ook de manier waarop elke rente wordt betaald anders. Home equity leningen hebben de neiging om een meer gestructureerd betalingsplan te volgen. Simpel gezegd, deze leningen worden meestal terugbetaald met een maandelijks vast bedrag; goed voor zowel hoofdsom en rentebetalingen bij elke termijn., HELOC betalingen daarentegen worden bepaald door het bedrag dat de huiseigenaar leners tegenover hun woning hebben en zijn onderhevig aan renteverschuivingen.

primaire lening Vs HELOC

een primaire lening verwijst naar een traditionele hypotheek die wordt afgesloten om een nieuw onroerend goed te kopen, terwijl een HELOC op een vastgoedbelegging in bestaand eigen vermogen wordt opgenomen. Om de twee opties effectief te vergelijken, zijn er een paar belangrijke verschillen te overwegen.

bijvoorbeeld, beleggers die gebruik maken van bestaande aandelen kunnen deze optie duurder vinden in vergelijking met een traditionele hypotheek., De reden hiervoor is, zoals ik hierboven al zei, dat HELOC ‘ s op beleggingsobjecten over het algemeen als riskanter worden beschouwd dan die op primaire woningen. Sommige kredietverstrekkers kunnen meerdere beoordelingen of langere wachttijden vereisen alvorens een HELOC goed te keuren. Beleggers kunnen ook vinden dat ze kunnen zorgen voor een lagere rente in vergelijking met een hypotheek.

dit wil niet zeggen dat een primaire lening noodzakelijkerwijs de betere keuze is in vergelijking met een HELOC op een vastgoedbelegging. Beleggers kunnen en doen voortdurend gebruik maken van hun bestaande eigen vermogen, ondanks het feit dat er bepaalde trade-offs bij betrokken zijn., Vergeet niet om de voor-en nadelen van elke optie zorgvuldig af te wegen voordat u een beslissing neemt.

HELOC voor Vastgoedbeleggingskosten

de kosten verbonden aan een HELOC zijn vergelijkbaar met de slotkosten van de meeste andere leningen, inclusief aanvraag -, taxatie-en advocatenkosten. Deze kosten variëren over het algemeen tussen twee en vijf procent van de totale lening. Bijvoorbeeld, als de huurwoning HELOC is voor $ 20.000, De gemiddelde sluitingskosten zou tussen de $400 en $1000. In sommige gevallen, kredietverstrekkers zal afzien van sommige of alle van deze kosten, hoewel dit niet is gegarandeerd.,

een paar andere kosten om op de hoogte te zijn zijn onder meer de mogelijkheid van een jaarlijkse onderhoudsvergoeding, niet-gebruikskosten of een kosten voor vroegtijdige beëindiging. Elk van deze kosten zal variëren van kredietgever tot kredietgever, en in sommige gevallen kan niet van toepassing. Beleggers moeten rekening houden met elke kosten op het moment van aanvraag en goedkeuring om eventuele verrassingen te voorkomen.

is HELOC op onroerende voorheffing aftrekbaar?

in het geval dat de lening wordt gedekt door het betreffende huurobject, wordt de hypotheekrente een huurkost, die vervolgens kan worden gebruikt om uw belastbaar inkomen te verlagen.,

hoe een kredietgever voor een HELOC voor vastgoedbeleggingen te vinden

de beste manier om een kredietgever voor een HELOC voor vastgoedbeleggingen te vinden is door gebruik te maken van uw bestaande netwerk. Dit komt omdat niet alle kredietverstrekkers HELOCs zullen verlenen voor investeringsobjecten, waardoor ze enigszins lastig te vinden zijn. Investeerders moeten mentoren en andere connecties vragen om meer te weten te komen over HELOC-aanbieders. Hoogstwaarschijnlijk zullen er een paar mogelijke opties zijn, waardoor beleggers kunnen kiezen uit de beste goedkeuringsvereisten en rentetarieven.,

naast mond-tot-mondreclame kunnen investeerders ook online onderzoek doen naar kredietverstrekkers of contact opnemen met eerdere connecties om te zien welke opties beschikbaar zijn. Hoewel het gemakkelijker is om HELOC-aanbieders voor een primaire verblijfplaats te vinden, zijn kredietverstrekkers bereid hetzelfde te doen voor vastgoedbeleggingen.,

How To Kwalification For An Investment Property HELOC

om in aanmerking te komen voor een HELOC moeten kredietnemers aan drie specifieke vereisten voldoen:

  1. Credit Score

  2. Debt-to-Income (DTI) Ratio

  3. Equity

Ken uw Credit Score

kredietverstrekkers zal bijzondere aandacht besteden aan de credit score van een investeerder bij de evaluatie van een HELOC, zoals met de meeste andere bronnen van kapitaal. Immers, credit score is een gemeenschappelijke indicator van het al dan niet een kredietnemer is een risico., Als algemene regel, hoe beter de credit score hoe meer kans een belegger is om in aanmerking te komen voor een HELOC. Opgemerkt moet worden, echter, dat er geen universele standaard voor een aanvaardbare credit score; verschillende kredietverstrekkers hebben verschillende criteria. Wat de ene geldschieter kan beschouwen als een ‘goede score,’ een ander kan overwegen slecht, of zelfs riskant misschien. Traditioneel, leners zullen willen bogen op een credit score van ten minste 740 als ze willen de schalen in hun voordeel, maar nogmaals, iedereen is anders.,

Ken uw schuld-inkomensverhouding

samen met een goede kredietscore zullen leners willen bewijzen dat het afsluiten van een andere lening het evenwicht tussen inkomen en schuld niet zal verstoren. Banken zullen uw schuld-tot-inkomen ratio te berekenen om te zien of je kunt veroorloven om meer te lenen, in aanvulling op wat je al verschuldigd. In tegenstelling tot credit scores, echter, kredietverstrekkers hebben een precieze schuld-tot-inkomen ratio minimum ingesteld: ergens tussen 40 en 50 procent.

begrijp Equity

de belangrijkste factor die iemand nodig heeft om in aanmerking te komen voor een HELOC is equity., Om duidelijk te zijn, een huis heeft equity als het saldo op de resterende hypotheek minder is dan het huis waard is. Daarom heeft elke kredietnemer met eigen vermogen in zijn woning al aan de eerste kwalificatiecriteria voldaan.

Top 5 voordelen van het gebruik van een HELOC voor vastgoedbeleggingen

als het gaat om financiële stabiliteit, moeten zowel huiseigenaren als beleggers worden voorbereid met een plan. Met behulp van de equity in een huis of beleggingsobject te betalen voor huis upgrades of om onverwachte kosten te dekken (in de vorm van een HELOC) kan een geweldige optie voor degenen die financieel gezond zijn., Lees verder om meer manieren te ontdekken om uw huis te gebruiken als een waardevol hulpmiddel.

  • Finance Home Improvements: een van de meest voorkomende manieren waarop zowel huiseigenaren als investeerders HELOCs gebruiken, is het financieren van woningverbeteringsprojecten. In feite is de rente die u betaalt op een woning equity lening is meestal alleen fiscaal aftrekbaar als u het geld te gebruiken voor home-gerelateerde projecten (dat wil zeggen niet voor de aankoop van een nieuwe auto of vakantie ticket). Als u een huiseigenaar bent in een positie om snel een lening af te betalen, is het gebruik van een HELOC een geweldige optie., Echter, als je denkt dat het langer kan duren dan de vijf jaar om de lening af te betalen, een herfinanciering of cash-out herfinanciering kan uw beste inzet zijn als u kunt zorgen voor een lagere, vaste rente.

  • consolideer schuld: een van de beste manieren om schulden op kredietkaart, andere schulden, te consolideren of de financiën te dekken die gepaard gaan met een noodsituatie in het gezin, is door het eigen vermogen van uw huis te gebruiken. Als er onverwachte kosten ontstaan en je geen noodfonds hebt, is het gebruik van een HELOC een effectieve manier om snel toegang te krijgen tot kapitaal., De rente mag dan niet fiscaal aftrekbaar zijn (bijvoorbeeld met behulp van een HELOC om medische kosten te betalen), maar HELOC ‘ s komen doorgaans nog steeds met een lagere rente dan andere schuldconsolidatie voertuigen. Het betalen van deze rente zal waarschijnlijk ook goedkoper zijn dan het aangaan van meerwaarden belastingen die afkomstig zijn van de verkoop van andere investeringen, vooral als je weet dat je alleen de fondsen nodig voor een korte periode van tijd.,

  • verplaatsen met gemak: Als u een huiseigenaar bent die van plan is te verhuizen, maar u nog steeds een beetje extra kapitaal nodig hebt om uw nieuwe aanbetaling (of andere verhuiskosten) te financieren, kan het gebruik van het eigen vermogen van uw huidige woning als een financieel instrument een slimme zet zijn. Merk echter op dat je meestal niet in aanmerking komt voor een HELOC als je huis al op de markt is; dus zorg ervoor dat je vooruit te plannen.

  • Dip in spaargeld: leuk weetje: de meeste Amerikanen dragen het grootste deel van hun spaargeld in pensioenrekeningen en-plannen zoals 401(k)s., Echter, intrekkingen van deze rekeningen vóór de leeftijd van 59 ½ zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en mogelijke sancties. Dit betekent, als je een huiseigenaar of investeerder die nodig heeft om geld op te nemen voor de korte termijn uitgaven vroeg, je krijgt niet de grootste bang voor uw buck. Dus als je extra kapitaal nodig hebt voordat je met pensioen gaat, kan het aanboren van je HELOC nuttig zijn.

  • Boost krediet: wanneer een kredietgever uw HELOC-aanvraag goedkeurt en u begint betalingen te doen op de lening, verschijnt de rekening op uw kredietrapport., En raad eens wat de Nummer één factor is die van invloed is op uw credit score … dat klopt – uw betalingsgeschiedenis met crediteuren. Zodra u begint met consistente betalingen te doen, is het waarschijnlijk dat uw score zal verbeteren. Bovendien verbetert uw kredietwaardigheid als u minder dan 30 procent van uw kredietlimiet gebruikt.,

nadelen van het gebruik van een HELOC

Home Equity kredietlijnen hebben bewezen dat ze in staat zijn slimme beleggers te belonen met de middelen die ze nodig hebben, maar dat betekent niet dat er geen risico ‘ s verbonden zijn aan het lenen tegen een woning. Om duidelijk te zijn, lenen tegen een woning komt eigenlijk met ten minste een paar belangrijke nadelen, dat is de reden waarom deze strategie moet worden gereserveerd voor degenen die precies weten wat ze krijgen in.,

zonder twijfel heeft het meest risicovolle aspect van het gebruik van een HELOC te maken met het gebruik van een eigenschap als onderpand. Wanneer een kredietgever een HELOC verleent, wordt het huis van de kredietnemer als onderpand gedekt. Als gevolg hiervan kan elke verwaarlozing om de lening af te betalen resulteren in het verlies van het onroerend goed. Daarom moet elke poging om een HELOC te gebruiken worden voldaan met de nodige zorgvuldigheid en de grootst mogelijke mogelijkheid om de lening terug te betalen; iets minder is onaanvaardbaar.

buiten de zekerheid van de lening met een fysiek onroerend goed, hebben HELOCs de neiging om met iets meer onzekerheid te komen dan velen bereid zijn te accepteren., Als voor niets anders, kan het tarief dat men op een HELOC kan ontvangen veranderen. Met variabele rente kunnen de kosten van het lenen drastisch stijgen. Nietsvermoedende leners zouden zich met duurdere schulden kunnen bevinden dan ze wilden.

alternatieven voor HELOCs

hoewel het gebruik van een HELOC op uw woning of vastgoedbelegging tal van voordelen oplevert, zijn er alternatieven voor HELOCs die nog steeds wenselijk zijn., Een paar voorbeelden:

  • Home Equity lening: het enige kleine verschil tussen een HELOC en een home equity lening is de manier waarop kredietnemers toegang hebben tot hun kredietlijnen. HELOCs hebben een open-end lijn van krediet vergelijkbaar met een creditcard, terwijl een home equity lening is meestal ingesteld.

  • Cash out herfinanciering: als u geen HELOC kunt gebruiken, wat in wezen een tweede hypotheek is, overweeg dan uw eerste hypotheek te herfinancieren., Wanneer u een nieuwe lening die groter is dan uw bestaande, is er meestal geld over voor u om te gebruiken zoals u wilt (vandaar de naam, “cash-out” herfinanciering). Als u een lagere rente kunt krijgen, deze strategie is een geweldig alternatief voor HELOCs.

  • persoonlijke lening: wanneer de meeste mensen denken over persoonlijke leningen, denken ze meestal aan het lenen van een paar duizend dollar, maar sommige persoonlijke leningen kunnen individuen lenen tot $35.000., Persoonlijke leningen komen met lagere set-up kosten dan HELOCs en herfinancieringen, dus als je een beetje extra geld nodig voor slechts een korte periode van tijd, je hebt geluk. Houd er echter rekening mee dat deze leningen meestal komen met een hogere rente als de lening wordt niet ondersteund door een actief.

samenvatting

het gebruik van een HELOC voor vastgoedbeleggingen kan een geweldige manier zijn om alternatieve financieringsbronnen aan te boren. Immers, hoe meer manieren beleggers weten hoe ze een deal te financieren, hoe beter af ze zullen zijn., Op zijn minst, met toegang tot werkkapitaal is een geweldige manier om uw bottom line te verhogen als het geld verstandig wordt geïnvesteerd.

interesse om meer te leren over de meest lucratieve vastgoedstrategieën van vandaag?

of u nu nieuw bent in het beleggen, een paar deals hebt gesloten of een doorgewinterde belegger bent— onze nieuwe online vastgoedklasse onthult de beste vastgoedstrategieën om aan de slag te gaan met vastgoedbeleggingen in de huidige markt. Deskundige investeerder dan Merrill legt uit hoe deze beproefde strategieën u kunnen helpen om te profiteren van de huidige kansen in onroerend goed.,

Klik hier om u aan te melden voor ons gratis 1-daagse Vastgoedwebinar en aan de slag te gaan met het leren hoe u strategisch kunt investeren in de huidige vastgoedmarkt!