De meesten van ons weten dat het belangrijk is om te sparen en begrijpen dat geld besparen voor de toekomst een cruciale stap is om doelen te bereiken, met pensioen te kunnen gaan en activa te bouwen.
maar dingen gaan snel van het voor de hand liggende naar nogal onzeker wanneer je begint te praten over hoeveel je elke maand moet besparen.
bepalen hoeveel u moet sparen om uw doelen te bereiken en te genieten van financiële zekerheid is moeilijk omdat vuistregels u slechts tot nu toe kunnen brengen., Je ‘genoeg’ is misschien van iemand anders ‘veel te veel’ of ‘niet in de buurt voldoende’.”
gelukkig is er een eenvoudige gids en systeem dat ik gebruik als een financiële planner, voor zowel mijn eigen persoonlijke financiën als die van mijn klanten. Ik zal het ook met je delen, zodat je meer vertrouwen hebt in je eigen nummers.
het basisbedrag dat elke maand moet worden bespaard
ik begraaf de lede hier niet: het bedrag dat ik mijn klanten aanbeveel is 20 procent van het bruto-inkomen.
en dat is een baseline; een startpunt., Voor hoger verdienende klanten die zeer grote financiële doelen hebben (zoals financiële onafhankelijkheid in hun jaren 40 of 50), kan ik aanraden om 30 tot 40 procent van het inkomen te besparen.
maar voor nu, laten we gewoon praten over het besparen van 20 procent-want dat is veel op zich!
Ik zal niet doen alsof dit gemakkelijk is en iedereen kan het doen. 20 procent van je inkomen besparen is een uitdaging. Het is moeilijk, het kost moeite, en het vereist een toewijding aan de lange termijn doelen en prioriteiten.,
alleen omdat het moeilijk te bereiken kan zijn, is echter geen reden om ervoor terug te komen. Als 20 procent onmogelijk klinkt, begin dan met 10 procent. Dan, periodiek verhogen van de doelstelling-zelfs als het maar met 2 procent per keer.
gebruik Percentages, geen dollarbedragen
de reden dat ik 20 procent voorstel is omdat het je in staat stelt om besparingen op te bouwen ten opzichte van je inkomen. En met persoonlijke financiën is alles relatief.,
dus, bijvoorbeeld, als je $50.000 verdient, dan is een groot doel voor jou om te proberen $10.000 te besparen in een jaar. Als je verdient $ 75.000 en wilt besparen 20 procent, dan is dat doel automatisch goed voor uw hogere inkomen; u kunt streven naar $ 15.000 opgeslagen in een jaar.
hoe meer je verdient, hoe groter het dollarbedrag wordt. Huishoudens die bijvoorbeeld $200,00 per jaar verdienen, zouden in staat moeten zijn om $40.000 op te bergen. $300.000 verdienen? Dat minimum aanbevolen besparingen aantal stijgt tot $ 60.000.,
waarom de 20 procent-regel een goede basislijn (of doel tot doel) geeft
wat suggereert dat 20 procent een beetje willekeurig is, in termen van het bedrag. 15 procent kan goed zijn voor u, of je zou iemand met grote doelen die echt nodig heeft om te besparen 30 procent minimum.,
in mijn financiële planning bedrijf, hebben we genoegen genomen met 20 procent omdat dat een hogere kans op succes op lange termijn biedt dan de traditioneel voorgestelde 10 of 15 procent van het inkomen, maar laat de meeste mensen met genoeg inkomen om vaste kosten te beheren en ook genieten van een beetje discretionaire uitgaven, zodat ze kunnen genieten van het leven nu, terwijl ze verantwoord plannen voor de toekomst.,
20 procent is een goede basislijn om naar te streven of te beginnen — maar merk op dat het exacte percentage dat u moet besparen grotendeels zal afhangen van de specifieke doelen die u hebt of de toekomstige levensstijl die u zich wilt kunnen veroorloven.
zodra u consistent bent met uw spaargewoonten, overweeg dan om te praten met een fee-only, gecertificeerde financiële planner die 100% van de tijd als uw fiduciair werkt om te bevestigen dat u op een goed spoor bent voor de toekomst, gebaseerd op wat voor u het belangrijkst is om van te genieten in uw leven nu en in de toekomst.,
onthoud dat sparen en beleggen twee verschillende activiteiten zijn
tot nu toe hebben we het idee van “sparen” en “beleggen” redelijk door elkaar gebruikt — maar technisch gezien is dat misleidend. Dit zijn twee zeer verschillende functies.
in het kader van dit specifieke gesprek, wanneer we praten over spaartarieven, houd er rekening mee dat we het hebben over het geld dat u bijdraagt aan voertuigen die in staat zijn om op lange termijn groei van uw activa. In de meeste gevallen betekent dat beleggingsrekeningen.,
dit kan uw pensioenrekeningen zijn zoals IRAs en 401 (k)s, of het kan een belastbare makelaarsrekening zijn waar u een gediversifieerde portefeuille van verschillende effecten zoals aandelen en obligaties bezit.
natuurlijk is er een hele wereld van investeringen. Je hoeft niet om jezelf te beperken tot alleen deze voertuigen, maar deze zijn vrij standaard en zijn een slimme plek om te beginnen wanneer u werkt aan het accumuleren van activa.,
(je kunt je tenen dippen in meer speculatieve investeringen als je wilt — maar dat zou een aanvulling moeten zijn op wat je bijdraagt om iets als een 20 procent spaarpercentage te bereiken, niet een vervanging daarvoor.)
wat we hier niet bedoelen is geld dat je op een spaarrekening bij een bank zet, waar het dan in contanten zit. Uw “jaarlijkse spaarrente” moet worden opgebouwd uit dollars die gaan werken voor u, en geld kan niet hard werken op een bankrekening, omdat het niet kan verdienen aanzienlijke rendementen voor u daar.
daarom is er zoiets als het hebben van te veel geld in contanten., U wordt geconfronteerd met inflatie risico op deze manier, die de koopkracht van uw geld na verloop van tijd kan eroderen.
Houd er rekening mee dat u niet alleen ongeveer 20 procent van uw inkomen opzij moet zetten… maar je moet die fondsen ook investeren voor groei op lange termijn. U kan ook nodig zijn om extra geld te besparen op de top van deze bijdragen voor dingen als korte termijn doelen-en die fondsen kan nodig zijn om te zitten in contanten als u van plan bent om dat geld te gebruiken in 5 jaar of minder.
wilt u maandelijks sparen?, Eigenlijk, geen
met behulp van deze regel kunt u ook het opzetten van uw spaarsysteem, maar het werkt het beste voor u in termen van wanneer u bespaart. Je kunt dat maandelijks afbreken, wat waarschijnlijk een goed idee is als je een W2-werknemer bent en een stabiel en voorspelbaar inkomen verdient.
Als u $100.000 verdient via een betaalde baan en elk salaris hetzelfde bedrag mee naar huis neemt, dan kunt u uw jaarlijkse besparingsdoel ($20.000) nemen en dat delen door 12. Dat geeft u het bedrag dat u kunt instellen als een geautomatiseerde bijdrage aan een spaar-of investeringsvehikel (in dit geval, ongeveer $1.667 per maand).,
of u kunt de cijfers op jaarbasis bekijken, wat zinvoller kan zijn als u gedurende het hele jaar bonussen of commissies verdient, zelfstandige bent of vaste sommen contant geld ontvangt via de verkoop van aandelencompensatie wanneer uw subsidies of opties worden ingetrokken en u aandelen kunt verkopen.
Het kan moeilijker zijn om te automatiseren wanneer u met een onregelmatige cashflow als deze werkt, maar zolang u gedisciplineerd bent over het opzij zetten van de juiste hoeveelheid geld uit deze periodieke instroom en bijdragen aan uw langetermijnspaardoel, moet u in staat zijn om uw doel te raken.,
het belangrijkste is dat u uw doel bereikt, en focussen op ofwel een constante maandelijkse vooruitgang of het maken van big-lump sum bijdragen kunnen beide werken.
zoals zoveel andere in personal finance, zal de juiste optie voor u waarschijnlijk afhangen van de aard van uw cashflow. Overweeg uw opties, en selecteer vervolgens het systeem dat het meest in sync met de details van hoe uw financiën werken om het juiste bedrag op te slaan om uw grootste doelen te raken.
Geef een reactie