Homeownership blijft een essentieel onderdeel van de Amerikaanse droom. Misschien is dat de reden waarom er een groot aantal incentives ontworpen om het gemakkelijker te maken voor de eerste keer homebuyers om zich een plaats te veroorloven. Deze prikkels omvatten federale en staat subsidies, belastingkredieten, en andere opties. Zelfs als je in het verleden een huis hebt gehad, kom je mogelijk in aanmerking voor deze programma ‘ s als je aan specifieke richtlijnen voldoet.

Key afhaalmaaltijden

  • een groot aantal opties vergemakkelijken het pad voor eerste thuisgebruikers (die ook voormalige eigenaren van onroerend goed kunnen bevatten).,
  • HUD-subsidies en overheidsprogramma ‘ s bestaan beide om beginners te helpen.
  • eerste huiseigenaren kunnen IRA-fondsen voor huisvestingsgerelateerde kosten zonder boete opnemen.
  • net als alle thuiskopers kunnen beginners profiteren van belastingaftrek op hypotheekrente en energiekredieten.

eerste Homebuyer-definitie

volgens de U. S.,s alleen-eigendom met een echtgenoot

  • Een persoon die alleen in het bezit van een hoofdverblijfplaats niet permanent bevestigd aan een permanente basis in overeenstemming met de geldende voorschriften
  • Een persoon die alleen in het bezit van een eigendom dat niet in overeenstemming was met staats -, lokale, of het model building codes, en die niet kan worden ingesteld in overeenstemming voor minder dan de kosten van de bouw van een permanente structuur

    • zolang u in aanmerking komt als een eerste keer homebuyer zoals omschreven hierboven, zijn de opties die worden beschreven in dit artikel kan u helpen om uw droom van het kopen van een nieuw huis is een realiteit., Wees niet bang om alleen maar toe te passen omdat niemand in uw familie ooit een huis vóór of je werd oneerlijk afgewezen in het verleden.

    discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal. Als je denkt dat je gediscrimineerd bent op basis van ras, religie, geslacht, burgerlijke staat, gebruik van overheidssteun, nationaliteit, handicap of leeftijd, zijn er stappen die je kunt nemen. Een dergelijke stap is het indienen van een rapport aan de Consumer Financial Protection Bureau of bij het Amerikaanse Ministerie van huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD).,

    First-Timer Benefits

    bijwerken op HUD

    de eerste plaats om subsidie te zoeken is HUD. Hoewel het Agentschap zelf geen subsidies aan particulieren, het doet subsidie middelen bestemd voor de eerste keer homebuyers aan organisaties met IRS belastingvrij status. De HUD website heeft details.

    Kijk naar uw IRA

    elke eerste homebuyer komt in aanmerking om tot $10.000 uit een traditionele IRA of Roth IRA te halen zonder de 10% boete te betalen voor vervroegde uittreding., Net als HUD, de IRS ‘ s “definitie van een eerste keer homebuyer is iemand die geen eigenaar is van een persoonlijke woning in drie jaar,” zegt Dean Ferraro, een agent bevoegd om belastingbetalers te vertegenwoordigen voor de Internal Revenue Service (IRS). Dus zelfs als je in het verleden een huis bezat, kom je in aanmerking om deze fondsen te gebruiken voor een aanbetaling, sluitingskosten of andere gerelateerde uitgaven als je voldoet aan de federale criteria.

    de eerste homebuyer-uitsluiting stelt u alleen vrij van de boete van 10%., U zult nog steeds inkomstenbelasting moeten betalen over het geld dat u opneemt van een traditionele IRA, maar Roth IRA-accounts zijn niet onderworpen aan extra belastingen.

    omdat die boete-vrije $10.000-levenslange opname per individu is, kan een echtpaar maximaal $20.000 (uit hun afzonderlijke IRAs) opnemen om hun eerste woning te betalen. Zorg ervoor dat u het geld binnen 120 dagen gebruikt, anders wordt het onderworpen aan de 10% boete, waarschuwt Ferraro.,

    Size Up State programma ‘ s

    veel staten—bijvoorbeeld Illinois, Ohio en Washington—bieden aanbetaling bijstand voor beginnende homebuyers die in aanmerking komen. Typisch, het in aanmerking komen in deze programma ‘ s is gebaseerd op inkomen en kan ook de prijs van het gekochte onroerend goed te beperken. Degenen die in aanmerking komen kunnen in staat zijn om financiële bijstand te ontvangen met aanbetalingen en sluitingskosten, evenals kosten voor revalidatie of verbetering van een woning.,

    weet van Native American opties

    Native American first-time homebuyers kunnen een paragraaf 184 lening aanvragen (in feite kunnen alle Native Americans dat). “Naast de no-money-down VA lening, Dit is de beste federale gesubsidieerde lening aangeboden,” zegt Ferraro. Deze lening vereist een 1.5% lening vooraf garantie vergoeding en slechts een 2,25% aanbetaling op leningen meer dan $50.000 (voor leningen onder dat bedrag, het is 1,24%).

    In tegenstelling tot de rentevoet van een traditionele lening, die vaak gebaseerd is op de kredietscore van de kredietnemer, is de rentevoet van deze lening gebaseerd op de geldende marktrente., Hoofdstuk 184 leningen kunnen alleen worden gebruikt voor eengezinswoningen (een tot vier eenheden) en primaire woningen.

    Feel out the Feds

    als je voor een fixer-upper wilt, is het Homepadreadybuyer-programma van de Federal National Mortgage Association (FNMA) gericht op beginnende kopers. Na het voltooien van een verplichte online homebuying onderwijs cursus, kunnen de deelnemers tot 3% van de slotkosten bijstand. De hulp gaat naar het kopen van een afgeschermd bezit dat door Fannie Mae wordt bezeten, aangezien FNMA liefdevol wordt gekend.,

    andere door de overheid gesponsorde ondernemingen bieden programma ‘ s en bijstand die, hoewel niet uitsluitend voor beginners, mensen met minder geld of een beperkte kredietgeschiedenis ten goede komen. De bekendste hiervan zijn leningen van de Federal Housing Administration (FHA-leningen) en leningen van het Department of Veterans Affairs (VA-leningen).

    belastingvoordelen voor alle huiseigenaren

    door een eerste woning te kopen, komt u ook in aanmerking voor de belastingvoordelen die elke huiseigenaar geniet, of hij nu op zijn eerste of vijfde woning woont.,

    interestaftrek voor woninghypotheken

    interestaftrek voor woninghypotheken was vroeger een van de grootste aftrekposten voor degenen die een itemize. Echter, de Tax reductions and Jobs Act (TCJA) heeft deze aftrek beperkt tot de rente betaald op $750.000 of minder ($375.000 of minder voor degenen die getrouwd afzonderlijk indienen).,

    tegelijkertijd is de standaardaftrek voor een enkel-of echtpaar dat gezamenlijk een aanvraag indient, bijna verdubbeld van respectievelijk 12.400 dollar tot 24.800 Dollar in 2020 (oplopend tot 12.550 Dollar en 25.100 Dollar in 2021), waardoor het minder waarschijnlijk is dat mensen voldoende aftrek zullen hebben om ze te specificeren. Toch is hypotheekrente aftrekbaar. U dient op de hoogte te worden gesteld van de rente die aan uw geldschieter wordt betaald op een formulier van 1098 dat jaarlijks in Januari of begin februari wordt verzonden.,

    punten of aftrek van de kosten voor het ontstaan van een lening

    de kosten en punten die u betaalt om een woonhypotheek te verkrijgen, kunnen volgens Greene-Lewis als aftrek worden toegepast. “Punten zullen ook worden gerapporteerd op formulier 1098 van uw kredietgever of uw afrekening aan het einde van het jaar,” zegt ze, toe te voegen dat de regels voor hoe u aftrekken punten zijn verschillend voor een eerste aankoop of een herfinanciering.

    aftrek van de onroerendgoedbelasting

    aftrek van de onroerendgoedbelasting is mogelijk voor staats-en lokale onroerendgoedbelasting op basis van de waarde van uw woning., Het bedrag dat is afgetrokken is het bedrag betaald door de eigenaar van de woning, met inbegrip van eventuele betalingen via een geblokkeerde rekening bij de afwikkeling of sluiting. Echter, de TCJA heeft een $10.000 plafond op de aftrek.

    ” Het is mogelijk dat de onroerendgoedbelasting op uw formulier 1098 van uw hypotheekbedrijf wordt betaald als uw onroerendgoedbelasting via uw hypotheekbedrijf wordt betaald”, zegt Greene-Lewis. “Anders moet u het bedrag van de onroerendgoedbelasting die u betaald voor het jaar vermeld op uw onroerend goed belastingrekening melden.,”

    Woningenergiekrediet

    huiseigenaren die zonnepanelen, geothermische warmtesystemen en windturbines installeren, kunnen een belastingkrediet krijgen van maximaal 30% van de kosten. Energiezuinige ramen en verwarmings-of airconditioningsystemen komen ook in aanmerking voor het krediet. Controleer de energie-incentielijst van de Belastingdienst om te zien of je in aanmerking komt.

    Houd rekening met het verschil tussen een belastingaftrek en een belastingkrediet, zegt Lisa Greene-Lewis, een gecertificeerde accountant. “Een belastingaftrek vermindert je belastbaar inkomen, maar je werkelijke belastingaftrek is gebaseerd op je belastingschijf., Een belastingkrediet is een dollar-voor-dollar vermindering van de belastingen die je verschuldigd bent.”

    dat betekent dat een tegoed u veel meer bespaart. “Een belastingkrediet van $100 zou uw belastingplicht met $100 verminderen, terwijl een belastingaftrek van $100 uw belastingen met $25 zou verminderen als u zich in de 25% – belastingschijf bevindt,” zegt Greene-Lewis.

    de Bottom Line

    Homeownership kosten gaan verder dan aanbetalingen en maandelijkse hypotheekbetalingen. Zorg ervoor om te overwegen hoeveel huis je eigenlijk kunt veroorloven voordat je begint te jagen—niet alleen voor het huis, maar voor een hypotheekverstrekker.,

    “zorg ervoor dat u rekening houdt met slotkosten, verhuiskosten, de huisinspectie, escrow fees, home insurance, onroerend goed belastingen, kosten van reparaties en onderhoud, mogelijke huiseigenaar’ s association fees, en meer,” zegt J. D. Crowe, president van Southeast Mortgage en de Mortgage Bankers Association of Georgia.

    wetende dat u het huis dat u kiest kunt betalen, geeft u de beste kans om daar nog jaren te kunnen wonen.,