Le fonds G a connu des jours meilleurs

le fonds G est unique. C’est le seul Fonds de régime D’épargne que le gouvernement garantit ne perdra pas d’argent. Mais comme de nombreux fédéraux l’ont découvert, vous êtes également assuré de ne pas gagner beaucoup d’argent non plus.

Mais cela n’a pas toujours été le cas. À la fin des années 1980 et au début des années 1990, le fonds G a obtenu des rendements de 8% à 9%. C’est assez proche du rendement moyen du fonds C!,

But as you can see from this chart, the return has steadily declined over the last 30 years:

(Source:https://www.tsp.gov/fund-performance/)

la baisse des rendements des fonds G n’est pas due au fait que le gouvernement est devenu avare, c’est une combinaison d’inflation et de taux d’intérêt historiquement plus bas. Par exemple, si vous avez obtenu un prêt hypothécaire en 1990, vous auriez eu un taux d’intérêt d’environ 10%.

chaque fois que je parle de cela, la première question que je reçois est: « devrais-je encore investir dans le fonds G?” C’est une question valable., Parce que les taux d’intérêt sont si bas partout, d’autres placements considérés comme « à très faible risque”, comme le fonds G, paient également près de rien. Dans 99% des cas, pour obtenir un rendement plus élevé de nos jours, vous devrez prendre plus de risques et investir dans les fonds les plus risqués. Votre capacité à prendre des risques, surtout avec vos fonds de retraite, est une question très personnelle à laquelle vous devrez répondre vous-même.

Mais je dois mentionner un autre investissement sûr que vous devriez envisager: rembourser la dette. Selon le taux d’intérêt sur cette dette, le rembourser peut s’avérer être un investissement précieux.,

éliminer la dette

Si vous recherchez un retour sur investissement sûr, rembourser la dette est une excellente façon de procéder. Surtout si votre dette a des intérêts élevés (c.-à-d. les cartes de crédit), le payer peut vous faire économiser beaucoup plus que vous pourriez faire sur la plupart des investissements.

même avec une dette qui a des intérêts relativement faibles (comme une hypothèque), le rembourser plus rapidement vous rend facile 3% -4%. Et alors que les taux d’intérêt sont si bas, pour beaucoup de gens, il est logique de refinancer votre prêt hypothécaire.,

Je ne dis pas que vous devriez toujours payer votre maison au lieu d’économiser dans votre TSP parce que ce n’est pas toujours la meilleure option. Parfois, avoir une hypothèque à la retraite peut valoir la peine d’avoir plus d’argent dans l’épargne-retraite. Mais si vous êtes prêt pour la retraite et à la recherche d’un endroit très sûr pour mettre de l’argent supplémentaire, rembourser une hypothèque tôt peut être une excellente option.

pour être clair, Je ne pense pas que le fonds G soit un mauvais investissement. Il n’est pas. La plupart du temps, je recommande à mes clients d’avoir au moins une partie de leur FST dans le fonds G., Mais il est important de savoir ce que le fonds G fait bien et ce qu’il ne fait pas. vous n’allez jamais perdre de l’argent dans le fonds G, mais surtout maintenant, vous n’allez pas non plus devenir riche dans le fonds G. L’Inflation rongera souvent votre solde plus rapidement que le fonds G ne peut le remplacer, mais elle peut jouer un rôle important dans un portefeuille diversifié qui a du sens pour votre situation.