La bonne façon de payer vos factures de carte de crédit

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Les factures de carte de crédit peuvent être déroutantes à déchiffrer pour certains titulaires de carte — et une source d’inquiétude et d’anxiété si vous devez un montant important sur vos cartes.

que vous essayiez simplement de savoir combien payer sur votre facture de carte de crédit ou que vous cherchiez à rembourser votre dette de carte de crédit, ce guide est là pour vous aider. Voici ce que vous devez savoir sur la bonne façon de payer vos factures de carte de crédit.,

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comment payer votre facture de carte de crédit

La plupart des sociétés de cartes de crédit offrent quatre options pour payer votre facture mensuelle de carte de crédit. Voici ce que vous devez savoir sur chaque option.

paiement Minimum dû

effectuer le paiement minimum dû permettra à votre compte de rester en règle, c’est donc le moins que vous devriez payer chaque cycle de facturation si possible. Payer le montant minimum dû vous permettra d’éviter de payer des frais de retard ou des intérêts à un taux de pénalité plus élevé — mais vous accumulerez toujours des intérêts sur votre solde impayé.

Même si vous payez le solde minimum sur votre compte à chaque cycle de facturation, votre solde peut encore augmenter., Cela peut se produire lorsque vous accumulez des intérêts sur votre solde à un taux plus rapide que vous ne le payez. Donc, vous voudrez payer plus que le montant minimum dû si possible.

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solde du relevé

votre solde du relevé est le total de vos frais au cours du dernier cycle de facturation. En payant le solde du relevé à chaque cycle de facturation, vous éviterez de payer des intérêts. Vous devez viser à payer le solde du relevé sur votre compte à la date d’échéance de chaque cycle de facturation., Si vous n’avez pas de problèmes de trésorerie, il peut être judicieux de configurer autopay sur toutes vos cartes de crédit pour payer le solde du relevé avant votre date d’échéance chaque mois.

payer le solde actuel

votre solde actuel se compose du montant total dépensé à ce jour. Il comprend tout solde impayé du cycle de facturation précédent et actuel. En termes simples, votre solde actuel est l’instantané le plus à jour de ce que vous devez.

payer le solde courant (par opposition au solde du relevé) n’est pas nécessaire si vous cherchez à éviter les intérêts et les frais., Payer le solde du relevé est suffisant pour cela. Cependant, payer le solde actuel peut réduire votre taux d’utilisation du crédit, ce qui peut être utile si vous cherchez à augmenter votre pointage de crédit.

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montant Personnalisé

la Plupart des émetteurs de cartes vous permettra aussi de payer un montant personnalisé. Si vous êtes à court d’argent, payer un montant personnalisé peut être utile si vous souhaitez payer plus que le solde minimum dû mais moins que le solde de votre relevé.,

mais n’oubliez pas que si vous payez moins que le solde du relevé, vous accumulerez des intérêts et si vous payez moins que le solde minimum dû, vous encourrez des pénalités et des frais. Il est préférable de payer le solde complet du relevé si possible.

Quelle est la meilleure façon de payer votre facture de carte de crédit?

Il est préférable de payer le solde du relevé sur votre facture de crédit à la date d’échéance chaque mois. Cela vous permettra d’éviter de payer des intérêts ou des frais.,

Vous pouvez également payer votre solde actuel, qui sera plus élevé que le solde de votre relevé, car il comprend les frais du cycle de facturation actuel. Cela réduira votre taux d’utilisation du crédit.

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Êtes-vous censé payer votre facture de carte de crédit en totalité?

Oui, vous devez payer votre facture de carte de crédit en totalité, si possible. Cela signifie que vous paierez le solde du relevé sur votre facture de carte de crédit et éviterez de payer des intérêts ou des frais de retard.,

bien que vous ayez entendu une rumeur selon laquelle le fait de porter un petit solde sur vos cartes de crédit aide votre pointage de crédit, cela est incorrect. En portant un solde, vous paierez des intérêts sur ce solde, mais n’en tirerez aucun avantage.

Méthodes pour rembourser la dette de carte de crédit

Si vous avez beaucoup de dette de carte de crédit, vous connaissez probablement déjà les raisons pourquoi vous avez besoin de payer vers le bas., Rembourser votre dette de carte de crédit peut économiser de l’argent, réduire le stress et augmenter votre pointage de crédit.

mais rembourser la dette de carte de crédit ne vient pas avec une solution unique. Au lieu de cela, il existe de nombreuses façons de résoudre le problème, et vous devez choisir l’option qui vous convient le mieux. Voici quatre approches intelligentes d’élimination de la dette à considérer.

méthode Boule De Neige

Si vous DEVEZ des soldes impayés sur plusieurs cartes de crédit, la « méthode boule de neige” peut être un excellent moyen de commencer à réduire votre dette., Avec cette approche, vous payez vos cartes dans un ordre particulier — en commençant par les plus petits soldes et en progressant.

tout d’abord, faites une liste de toutes vos cartes de crédit avec des soldes. Commandez les cartes de la plus grande balance en haut à la plus petite en bas., Cela pourrait ressembler à ceci:

• Capital One: solde de 5 000 $
• Chase: solde de 3 000 balance
• Citi: solde de 2 000
• carte de crédit de magasin de détail: solde de 500

vous devrez continuer à effectuer le paiement minimum dû sur chaque carte, car cela permettra de garder vos comptes en règle et d’éviter les frais de retard de paiement. Sur la carte avec le plus petit solde, vous paierez autant d’argent que vous pouvez chaque mois pour effacer la totalité de la dette., Dans l’exemple ci-dessus, vous effectueriez des paiements minimums sur vos comptes Capital One, Chase et Citi chaque mois avant d’affecter tout votre argent supplémentaire au remboursement de la carte de crédit du magasin de détail.

Une fois que vous avez payé la carte avec le solde le plus bas, déplacez la liste vers le compte suivant (Citi dans l’exemple ci-dessus). Répétez le processus. Seulement maintenant, vous devriez avoir plus d’argent chaque mois pour mettre vers la deuxième carte sur votre liste, puisque vous avez éliminé la première dette. Suivez ce schéma jusqu’à ce que toutes vos cartes de crédit aient des soldes de 0$.

Pourquoi utiliser la méthode snowball?,

chaque fois que vous éliminez un solde de carte de crédit, vous commencerez à économiser de l’argent qui allait auparavant vers les intérêts. Chaque carte qui est payée à 0 also est également une victoire personnelle qui peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit. Après tout, les modèles de notation de crédit font attention au nombre de comptes sur votre rapport de crédit avec des soldes, donc réduire le nombre de comptes avec des soldes peut améliorer votre pointage de crédit.,

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méthode Avalanche

bien que la méthode snowball soit idéale pour créer un élan et éliminer rapidement les petits Soldes, vous pouvez toujours accumuler des intérêts à un taux élevé sur certaines cartes. Ainsi, certaines personnes préfèrent la  » méthode des avalanches. »Avec cette approche, vous commencez avec les cartes à intérêt le plus élevé et vous descendez vers les cartes à intérêt le plus faible.

pour utiliser la méthode avalanche, faites une liste de toutes vos cartes de crédit avec des soldes et des taux d’intérêt., Votre liste doit ordonner les cartes du taux d’intérêt le plus bas en haut vers le bas au taux d’intérêt le plus élevé en bas. Cela pourrait ressembler à ceci:

Comme avec la méthode snowball, vous devrez continuer à effectuer le paiement minimum dû sur chaque carte de votre liste, et sur la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé, payez autant d’argent que vous le pouvez chaque mois. Dans l’exemple ci-dessus, vous feriez des paiements minimums sur vos comptes de carte de crédit Citi, Capital One et retail store chaque mois avant de canaliser tout votre argent supplémentaire vers le remboursement de la carte Chase.,

Une fois que vous avez remboursé la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé, déplacez la liste vers le compte suivant (Capital One dans l’exemple ci-dessus). Répétez le processus. Comme avant, vous aurez plus d’argent chaque mois pour mettre vers la deuxième carte sur votre liste, puisque vous avez éliminé la première dette. Suivez ce schéma jusqu’à ce que toutes vos cartes de crédit aient des soldes de 0$.

Pourquoi utiliser la méthode avalanche

la méthode avalanche élimine d’abord les cartes avec les taux d’intérêt les plus élevés., Cela signifie que vous paierez moins d’intérêts en utilisant cette méthode que lorsque vous utilisez la méthode snowball, en supposant que vous mettez le même montant pour rembourser la dette de carte de crédit. Mais certains experts recommandent la méthode boule de neige au lieu de la méthode avalanche car la réalisation ressentie lors du remboursement rapide de petites dettes peut encourager les consommateurs à continuer à rembourser leur dette.

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carte de crédit de transfert de solde

certaines cartes de crédit annoncent 0% intro APR offres de transfert de solde sur les nouveaux comptes., Avec une offre de transfert de solde, vous pourrez peut-être déplacer la dette des cartes de crédit existantes et consolider ces soldes sur un seul nouveau compte. Vous pouvez même être en mesure de trouver une carte de crédit sans frais annuels avec une offre 0% intro APR.

sachez que la plupart des émetteurs de cartes facturent des frais de transfert de solde, qui sont des frais immédiats qui sont ajoutés à votre compte lorsque vous transférez la dette vers la nouvelle carte. Par exemple, si un émetteur de carte facture des frais de transfert de solde de 3%, vous paierez 300 $pour transférer une dette de 10 000 $sur votre nouveau compte.,

Voici quelques exemples actuels pour vous donner une idée du fonctionnement des offres de transfert de solde par carte de crédit:

• Citi® Double Cash Card: 0% intro APR pendant 18 mois sur les transferts de solde; après cela, le TAEG variable sera de 13,99% – 23,99% en fonction de votre solvabilité. Les transferts de solde doivent être effectués dans les quatre mois suivant l’ouverture du compte. Il y a des frais de transfert de solde de 5 $ou 3% du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.,
• carte Citi Rewards+®: 0% de TAEG intro sur les transferts de solde pendant 15 mois à compter de la date du premier transfert; après cela, le TAEG variable sera de 13,49% à 23,49% en fonction de votre solvabilité. Il y a un frais de transfert de solde de 5 $ou 3% du montant du transfert, selon le plus élevé. Les transferts de solde doivent être effectués au cours des quatre premiers mois de l’ouverture du compte.

Il convient de noter que certains de vos émetteurs de cartes existants peuvent également vous offrir des possibilités de transfert de solde à faible taux., Vous pouvez vous connecter à votre compte pour rechercher des options ou appeler le numéro de service à la clientèle au dos de votre carte de crédit pour voir si des offres sont disponibles.

Pourquoi utiliser une carte de crédit de transfert de solde

un transfert de solde à 0% ou à faible taux pourrait vous aider à économiser sur les intérêts pendant que vous travaillez pour rembourser votre dette de carte de crédit. Mais vous devez vous efforcer de rembourser intégralement le solde de votre compte avant l’expiration du taux d’intérêt initial et éviter d’ajouter plus de dettes à votre assiette. Vous ne voulez pas transférer un solde d’une carte existante juste pour recharger le solde sur votre compte d’origine.,

Dans certains cas, une nouvelle carte de transfert de solde peut améliorer votre pointage de crédit. Après tout, l’utilisation d’un transfert de solde peut réduire le nombre de comptes avec des soldes et réduire votre taux d’utilisation global du crédit. Mais une nouvelle carte de transfert de solde entraînera également une nouvelle demande de crédit difficile et un nouveau compte sur votre rapport de crédit, ce qui peut diminuer votre pointage de crédit. Il vaut donc la peine de se demander si l’utilisation d’un transfert de solde est le bon choix pour vous.,

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prêt personnel

Une autre façon d’accélérer potentiellement votre processus de remboursement de la dette est d’utiliser un prêt personnel pour consolider vos soldes de carte de crédit. Semblable à la stratégie de transfert de solde ci-dessus, cette approche consiste à utiliser un nouveau compte pour rembourser la dette existante.

malheureusement, vous ne serez pas en mesure d’obtenir un 0% APR sur un prêt personnel comme vous le pouvez souvent avec une carte de transfert de solde. Donc, si vous savez que vous pouvez rembourser votre dette de carte de crédit rapidement, un transfert de solde offre peut être une meilleure option., Si vous croyez qu’il faudra plus de temps pour vous sortir de la dette de carte de crédit, un prêt personnel pourrait être un meilleur ajustement à long terme.

Pourquoi utiliser un prêt personnel

Si vous avez un bon crédit, vous pouvez être en mesure d’obtenir une baisse des taux d’intérêt sur un prêt personnel que vous payez actuellement sur cartes de crédit. Un prêt personnel avec un TAEG inférieur pourrait signifier que vous paierez moins de frais d’intérêt.

consolider votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel peut également améliorer votre pointage de crédit., Tout d’abord, si vous remboursez toute votre dette de carte de crédit renouvelable avec un prêt personnel, votre taux d’utilisation du crédit devrait tomber à 0%, car un prêt personnel est un compte à tempérament qui n’est pas pris en compte dans votre taux d’utilisation du crédit.

déplacer votre dette de carte de crédit à un seul prêt à tempérament pourrait également aider votre crédit d’une autre manière. Lorsque vous payez plusieurs cartes, vous réduisez le nombre de comptes avec des soldes sur vos rapports de crédit — et moins il y a de comptes avec des soldes sur votre crédit, mieux c’est., Encore une fois, un prêt personnel déclenchera une nouvelle enquête de crédit difficile et un nouveau compte sur vos rapports, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Mais la réduction à zéro de votre taux d’utilisation du crédit à 0% peut éclipser cet impact négatif dans de nombreux cas.

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Bottom line

la dette de carte de crédit est notoirement chère. Le taux moyen sur les comptes de carte de crédit qui évaluent les intérêts est actuellement de 16,43%, selon la Réserve fédérale., Si vous tournent un solde de mois en mois, les intérêts que vous payez peut vous coûter beaucoup d’argent.

Mais si vous utilisez les cartes de crédit de manière responsable (c.-à-d., Vous Payez vos soldes en totalité chaque mois et payez toujours à temps), vous pouvez en bénéficier. Les cartes de crédit bien gérées peuvent vous aider à établir un meilleur pointage de crédit, vous protéger contre la fraude et vous offrir la possibilité de gagner de précieuses récompenses.

rapports supplémentaires de Michelle Lambright Black.

Photo en vedette par Rawpixel/Getty Images.,

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