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  • Che cos’è un HELOC?

  • Come utilizzare HELOC per il noleggio di proprietà

  • i Vantaggi di HELOC per la proprietà di investimento

  • HELOC alternative

Mentre alcune sfide possono venire con la protezione di una home equity linea di credito (HELOC), i benefici sono spesso vale la pena l’investimento di tempo e risorse. L’utilizzo di un HELOC sugli investimenti immobiliari consentirà agli investitori di attingere alle attività che sono riuscite a costruire azioni., Allo stesso modo, gli investitori possono trarre vantaggio da un’equità altrimenti stagnante. Può essere pensato come una fonte di finanziamento alternativa per fare qualsiasi numero di cose: aggiornare la vostra casa, aumentare il vostro credito, consolidare il debito, o anche acquistare una nuova proprietà. Per lo meno, capire come utilizzare un HELOC per investimenti immobiliari è fondamentale per chi vuole ottenere un vantaggio competitivo.

Che cos’è una Home Equity Line Of Credit (HELOC)?,

Una linea di equità domestica di credito è un prestito proprietario di abitazione con un pareggio massimo, al contrario di un importo fisso in dollari, che è sostenuta da equità del lendee nella loro casa (simile a un secondo mutuo). Un HELOC è la promessa di un creditore di avanzare il creditore fino alla quantità impostata al momento della loro scelta, al contrario di un mutuo regolare che è in genere pagato in pieno alla chiusura.

La maggior parte HELOCs hanno fissato “disegnare” periodi in cui il mutuatario deve utilizzare il credito e poi un altro periodo in cui devono rimborsare il prestito., I mutuatari sono in genere dato cinque a 10 anni in cui sono tenuti a pagare solo gli interessi, mentre i periodi di rimborso sono in genere 10 a 20 anni. Linee di credito preso in prestito contro una casa può essere una risorsa preziosa, che pone la domanda: Posso prendere un HELOC su un investimento immobiliare? Oppure, se sei già convinto che questa sia la strada da percorrere, quali banche offrono HELOC su un investimento immobiliare?

Per essere chiari, gli investitori possono stipulare un HELOC sul loro investimento immobiliare. Tuttavia, ci sono molte cose che dovrebbero sapere prima di farlo., Per quanto riguarda le banche disposte a farlo, gli investitori dovranno guardarsi intorno. Mentre non ogni banca permetterà ai proprietari di prendere linee di credito sulle loro proprietà in affitto, ci sono un sacco là fuori che sarà; il rick è quello di guardarsi intorno molto simile a un prestito regolare.

Come si usa un HELOC sulla proprietà in affitto

Si può ottenere una linea di equità domestica su una proprietà in affitto? La risposta è semplice: sì. Utilizzando un HELOC sulla proprietà di investimento può diventare una preziosa fonte di finanziamento alternativo non appena gli investitori costruire abbastanza equità in un bene., Se gestito correttamente, una proprietà in affitto HELOC può anche trasformarsi in una strategia ideale per la costruzione di ricchezza per gli investitori esperti.

Per uno, gli investitori possono prendere in prestito denaro contro il patrimonio netto in una proprietà in affitto per finanziare l’acquisto di un altro. Un HELOC può anche essere utilizzato per finanziare miglioramenti a casa per le loro proprietà in affitto, proprio come un proprietario di abitazione sarebbe per la loro residenza primaria. Gli investitori intelligenti potranno anche ottenere un HELOC sulle loro residenze primarie per pagare i mutui sulle loro proprietà di investimento, o anche eventuali debiti ad alto interesse.,

Ci sono diverse sfide che gli investitori devono superare per utilizzare con successo un HELOC sulle proprietà in affitto. Per cominciare, le banche sono meno inclini a prestare su immobili di investimento, come i proprietari sono più propensi a default su case che non sono una residenza primaria. L’incentivo a rimanere aggiornati su una casa primaria è meno evidente negli investitori con proprietà in affitto. Può anche essere difficile per gli investitori anche qualificarsi per un HELOC. Istituti di credito guardare il rapporto debito-reddito, punteggio di credito, altri conti aperti, e cuscino di cassa disponibile di lendee., Anche se hai a disposizione il flusso di cassa, non necessariamente ti rende il candidato giusto.

Si noti che gli investitori (e proprietari di case) che scelgono di perseguire il percorso HELOC possono trovare più facile e più fattibile per qualificarsi per una linea di credito su una residenza primaria.

È possibile utilizzare un HELOC per un acconto su un investimento immobiliare?

Un HELOC può essere utilizzato per acquistare un investimento immobiliare. Infatti, se avete intenzione di utilizzare un HELOC su qualsiasi cosa, si potrebbe anche metterlo in un investimento sano. L’equità senza leva è, dopo tutto, denaro morto che potrebbe finire per costare a lungo termine., Grazie in gran parte, in parte, all’inflazione, l’equità stagnante che non sta facendo alcun interesse o ritorno sull’investimento (ROI) sta essenzialmente buttando via i soldi. Detto questo, utilizzando equità per acquistare un investimento immobiliare con un gameplan suono è quasi sempre preferito utilizzare equità per qualsiasi altra cosa. Dal momento che un HELOC utilizzerà la casa come garanzia, è importante assicurarsi che il prestito è utile.

Home Equity Loan Vs HELOC

Home equity loans offrono ai mutuatari una somma forfettaria di capitale che la banca si aspetta di essere rimborsata per un periodo di tempo predeterminato., Utilizzando un HELOC sulla proprietà di investimento è essenzialmente una linea di credito revolving che può essere sfruttato in ogni volta che il mutuatario piace.

A colpo d’occhio, home equity loans (HELs) e HELOCs sembrano avere molto in comune. Le somiglianze nei loro nomi da soli sono sufficienti a confondere chiunque non abbia familiarità con i loro usi. Vale la pena notare, tuttavia, che le loro somiglianze sono solo “pelle profonda.”Ci sono diverse differenze tra HELs e HELOCs gli investitori devono sapere prima di acquisire uno sopra l’altro.

Per cominciare, i tassi di interesse su ciascuno sono diversi., I prestiti di equità domestica tradizionali tendono ad avere un tasso di interesse fisso. Gli HELOC, d’altra parte, di solito hanno tassi variabili, che possono influire drasticamente sull’importo dovuto per un lungo periodo di tempo. Oltre a come i tassi di interesse sono contabilizzati, come ciascuno è pagato è anche diverso. Home equity prestiti tendono a seguire un piano di pagamento più strutturato. In poche parole, questi prestiti sono di solito rimborsati con un importo fisso mensile; contabilità per i pagamenti di capitale e interessi con ogni rata., HELOC pagamenti, d’altra parte, saranno determinati dalla quantità i mutuatari proprietario di abitazione contro la loro casa e sono soggetti a variazioni dei tassi di interesse.

Prestito primario Vs HELOC

Un prestito primario si riferisce ad un mutuo tradizionale stipulata per l’acquisto di una nuova proprietà, mentre un HELOC su un investimento immobiliare rubinetti in equità esistente. Per confrontare efficacemente le due opzioni, ci sono alcune differenze principali da considerare.

Ad esempio, gli investitori che attingono al capitale esistente potrebbero trovare questa opzione più costosa rispetto a un’ipoteca tradizionale., La ragione di questo, come ho detto sopra, è perché HELOCs sugli immobili di investimento sono generalmente considerati più rischiosi di quelli sulle residenze primarie. Alcuni istituti di credito possono richiedere più valutazioni o periodi di attesa più lunghi prima di approvare un HELOC. Gli investitori possono anche trovare che possono garantire tassi di interesse più bassi rispetto a un mutuo.

Questo non vuol dire che un prestito primario è necessariamente la scelta migliore rispetto a un HELOC su un investimento immobiliare. Gli investitori possono e fanno attingere al loro capitale esistente tutto il tempo, nonostante siano coinvolti alcuni compromessi., Basta ricordarsi di valutare attentamente i pro ei contro di ogni opzione prima di prendere una decisione.

HELOC Per i costi di investimento immobiliare

I costi associati a un HELOC sono simili ai costi di chiusura della maggior parte degli altri prestiti, tra cui l’applicazione, la valutazione e le spese legali. Questi costi variano generalmente tra due e cinque per cento del prestito totale. Ad esempio, se la proprietà in affitto HELOC è per $20.000, i costi medi di chiusura sarebbe tra $400 e $1000. In alcuni casi, istituti di credito rinuncerà alcune o tutte queste tasse anche se questo non è garantito.,

Alcuni altri costi di cui essere a conoscenza includono il potenziale per una tassa di manutenzione annuale, spese di non utilizzo o un costo di terminazione anticipata. Ciascuna di queste tasse varierà da creditore a creditore, e in alcuni casi non può applicarsi. Gli investitori dovrebbero prendere nota di ogni costo al momento della domanda e dell’approvazione per evitare sorprese su tutta la linea.

HELOC On Rental Property Tax detraibile?

Nel caso in cui il prestito sia garantito dalla rispettiva proprietà in affitto, l’interesse ipotecario diventa una spesa in affitto, che può quindi essere utilizzata per ridurre il reddito imponibile.,

Come trovare un creditore per un investimento immobiliare HELOC

Il modo migliore per trovare un creditore per un HELOC sulle attività di investimento immobiliare è quello di sfruttare la rete esistente. Questo perché non tutti i finanziatori concederanno HELOCs per investimenti immobiliari, che li rende un po ‘ difficile da trovare. Gli investitori dovrebbero chiedere mentori e altre connessioni per saperne di più sui fornitori di HELOC. Molto probabilmente ci saranno alcune opzioni potenziali, consentendo agli investitori di scegliere tra i migliori requisiti di approvazione e tassi di interesse.,

A parte il passaparola rinvii, gli investitori possono anche istituti di credito di ricerca on-line o contattare le connessioni precedenti per vedere quali opzioni sono disponibili. Mentre è più facile trovare fornitori HELOC per una residenza primaria istituti di credito sono disposti a fare lo stesso per gli immobili di investimento.,

Come Qualificarsi Per Un Investimento immobiliare HELOC

al fine di qualificarsi per un HELOC, i mutuatari devono soddisfare tre requisiti specifici:

  1. Punteggio di Credito

  2. Debito-To-Income (DTI) Rapporto

  3. Equity

conosci il Tuo Punteggio di Credito

i Finanziatori pagare una considerazione speciale per un investitore punteggio di credito quando si valuta un HELOC, come con la maggior parte delle altre fonti di capitale. Dopo tutto, punteggio di credito è un indicatore comune di se o non un mutuatario è un rischio., Come regola generale, migliore è il punteggio di credito più è probabile che un investitore si qualifichi per un HELOC. Va notato, tuttavia, che non esiste uno standard universale per un punteggio di credito accettabile; diversi istituti di credito hanno criteri diversi. Quello che un creditore può considerare un ‘buon punteggio’, un altro può considerare povero, o forse anche rischioso. Tradizionalmente, i mutuatari vorranno vantare un punteggio di credito di almeno 740 se vogliono far pendere la bilancia a loro favore, ma ancora una volta, ognuno è diverso.,

Conosci il tuo rapporto debito / reddito

Insieme a un buon punteggio di credito, i mutuatari vorranno dimostrare che l’assunzione di un altro prestito non sconvolgerà l’equilibrio che attualmente hanno tra reddito e debito. Le banche calcoleranno il tuo rapporto debito-reddito per vedere se puoi permetterti di prendere in prestito di più, oltre a ciò che già devi. A differenza di punteggi di credito, tuttavia, istituti di credito hanno fissato un preciso rapporto debito-reddito minimo: da qualche parte tra il 40 e il 50 per cento.

Capire Equità

Il singolo fattore più importante qualcuno ha bisogno di qualificarsi per un HELOC è equità., Per essere chiari, una casa ha equità se il saldo sul mutuo rimanente è inferiore alla casa vale la pena. Pertanto, qualsiasi mutuatario con equità nella loro casa ha già soddisfatto i primi criteri per la qualificazione.

Top 5 Vantaggi dell’utilizzo di un HELOC per investimenti immobiliari

Quando si tratta di stabilità finanziaria, sia i proprietari di case che gli investitori dovrebbero essere preparati con un piano. Utilizzando l’equità in una casa o un investimento immobiliare per pagare gli aggiornamenti a casa o per coprire le spese impreviste (sotto forma di HELOC) può essere una grande opzione per coloro che sono finanziariamente sani., Continua a leggere per scoprire altri modi per utilizzare la vostra casa come uno strumento prezioso.

  • Finance Home Improvements: Uno dei modi più comuni sia i proprietari di abitazione e gli investitori utilizzano HELOCs è quello di finanziare progetti di miglioramento domestico. Infatti, l’interesse che si paga su un prestito di equità domestica è di solito solo deducibile dalle tasse se si utilizza il denaro per i progetti legati alla casa (cioè non per l’acquisto di un nuovo biglietto auto o vacanza). Se sei proprietario di una casa in grado di pagare un prestito rapidamente, utilizzando un HELOC è una grande opzione., Tuttavia, se si ritiene che potrebbe richiedere più tempo i cinque anni per pagare il prestito, un rifinanziamento o cash-out rifinanziare potrebbe essere la soluzione migliore se è possibile garantire un più basso, interesse a tasso fisso.

  • Consolidare il debito: Uno dei modi migliori per consolidare il debito della carta di credito, altro debito, o coprire le finanze che accompagnano un’emergenza familiare è utilizzando equità della vostra casa. Se sorgono spese impreviste e non si dispone di un fondo di emergenza, l’utilizzo di un HELOC è un modo efficace per accedere rapidamente al capitale., L’interesse non può essere deducibile dalle tasse (ad esempio, utilizzando un HELOC per pagare le spese mediche), ma HELOCs ancora tipicamente venire con tassi di interesse più bassi rispetto ad altri veicoli di consolidamento del debito. Pagare questo interesse sarà anche probabilmente più conveniente che incorrere in imposte sulle plusvalenze che provengono dalla vendita di altri investimenti, soprattutto se sai che hai solo bisogno dei fondi per un breve periodo di tempo.,

  • Spostare con facilità: Se sei un proprietario di abitazione che sta progettando di spostare, ma hai ancora bisogno di un po ‘ di capitale in più per finanziare il vostro nuovo acconto (o altre spese in movimento), utilizzando il patrimonio netto della vostra casa attuale come strumento finanziario può essere una mossa intelligente. Si noti, tuttavia, che in genere non si qualificano per un HELOC se la vostra casa è già sul mercato; in modo da essere sicuri di pianificare in anticipo.

  • Tuffo in risparmio: Fatto divertente: la maggior parte degli americani portano la maggior parte dei loro risparmi in conti pensionistici e piani come 401(k)s., Tuttavia, i ritiri da questi conti prima dell’età di 59 ½ sono soggetti a imposte sul reddito e possibili sanzioni. Ciò significa che, se sei un proprietario di abitazione o un investitore che ha bisogno di prelevare denaro per le spese a breve termine in anticipo, non stai ricevendo il botto più grande per il dollaro. Quindi, se hai bisogno di capitale aggiuntivo prima di andare in pensione, attingere al tuo HELOC può essere utile.

  • Boost di credito: Quando un creditore approva l’applicazione HELOC e si inizia a effettuare pagamenti sul prestito, l’account apparirà sul vostro rapporto di credito., E indovinate qual è il fattore numero uno che colpisce il tuo punteggio di credito right proprio così — la tua storia di pagamento con i creditori. Una volta che si inizia a effettuare pagamenti coerenti, è probabile che il tuo punteggio migliorerà. Inoltre, il rating del credito migliorerà se si utilizza meno del 30 per cento della vostra linea di credito limite di spesa.,

Svantaggi dell’utilizzo di un HELOC

Le linee di credito Home Equity hanno dimostrato di essere in grado di premiare gli investitori esperti con i fondi di cui hanno bisogno, ma ciò non significa che non ci siano rischi associati al prestito contro una casa. Per essere chiari, il prestito contro una residenza in realtà presenta almeno alcuni svantaggi significativi, motivo per cui questa strategia dovrebbe essere riservata a coloro che sanno esattamente in cosa stanno entrando.,

Senza dubbio, il singolo aspetto più rischioso dell’utilizzo di un HELOC ha a che fare con l’utilizzo di una proprietà come garanzia. Quando un creditore concede un HELOC, casa del mutuatario è garantito come garanzia. Di conseguenza, qualsiasi negligenza per pagare il prestito potrebbe comportare la perdita della proprietà. Pertanto, qualsiasi tentativo di utilizzare un HELOC deve essere soddisfatta con la dovuta diligenza e la massima capacità di rimborsare il prestito; niente di meno è inaccettabile.

Al di fuori di garantire il prestito con una proprietà fisica, HELOCs tendono a venire con un po ‘ più di incertezza di quanto molti sono disposti ad accettare., Se non altro, il tasso che si può ricevere su un HELOC può cambiare. Con tassi variabili, i costi del prestito potrebbero aumentare drasticamente. I mutuatari ignari potrebbero trovarsi con un debito più costoso di quanto intendessero.

Alternative a HELOCs

Mentre numerosi benefici vengono con l’utilizzo di un HELOC sulla vostra casa o investimento immobiliare, ci sono alternative a HELOCs che sono ancora desiderabili., I seguenti sono alcuni esempi:

  • Prestito di equità domestica: L’unica leggera differenza tra un HELOC e un prestito di equità domestica è il modo in cui i mutuatari possono accedere alle loro linee di credito. HELOCs hanno una linea aperta di credito simile a una carta di credito, mentre un prestito di equità domestica è in genere impostato.

  • Cash Out Rifinanziare: Se non si riesce a utilizzare un HELOC, che è essenzialmente una seconda ipoteca, considerare rifinanziare il vostro primo mutuo., Quando si prende un nuovo prestito che è più grande di quello esistente, in genere c’è denaro rimasto per l’utilizzo tuttavia si desidera (da qui il nome, “cash-out” rifinanziare). Se è possibile ottenere un tasso di interesse più basso, questa strategia è una grande alternativa a HELOCs.

  • Prestito personale: Quando la maggior parte delle persone pensa ai prestiti personali, in genere pensano di prendere in prestito qualche migliaio di dollari, ma alcuni prestiti personali consentono agli individui di prendere in prestito fino a $35.000., Prestiti personali sono dotati di minori costi di set-up rispetto HELOCs e rifinanzia, quindi se avete bisogno di un po ‘ di denaro extra per un breve periodo di tempo, siete fortunati. Tenete a mente, tuttavia, che questi prestiti vengono in genere con tassi di interesse più elevati come il prestito non è sostenuta da un bene.

Sommario

Utilizzando un HELOC sulla proprietà di investimento può essere un ottimo modo per attingere a fonti alternative di finanziamento. Dopo tutto, più modi gli investitori sanno come finanziare un accordo, meglio sarà., Per lo meno, avere accesso al capitale circolante è un ottimo modo per aumentare la tua linea di fondo se il denaro viene investito saggiamente.

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