Se non hai già scelto di andare senza carta, potresti essere in una marea di ricevute, fatture, buste paga, moduli fiscali e altri documenti finanziari. Ma non deve essere così. Inizia il 2020 proprio con questa rivelazione: puoi andare senza carta! Alcuni di quei documenti che hai raccolto devono essere conservati, ma altri possono essere triturati e gettati.

Ecco una guida di quali documenti finanziari conservare e per quanto tempo.,

Ricevute

Le ricevute per qualsiasi cosa tu possa dettagliare sulla tua dichiarazione dei redditi dovrebbero essere conservate per tre anni con i tuoi registri fiscali.

Home Improvement Records

Tenere questi per almeno tre anni dopo la data di scadenza della dichiarazione dei redditi che include il reddito o la perdita sulla casa quando è venduto. Se avete intenzione di vendere la casa, e avete apportato miglioramenti ad esso, conservare le ricevute per tali miglioramenti per sette anni — potrebbe essere necessario loro di abbassare il guadagno imponibile sulla casa quando si vende.,

Spese mediche

Conservare le ricevute per le spese mediche per un anno, come la vostra compagnia di assicurazione può richiedere la prova di una visita medica o altra verifica di reclami medici. Se le tue spese mediche ammontavano a più del 7,5% del tuo reddito lordo rettificato in 2017 o 2018, puoi detrarle—ma ricorda, a partire dall’inizio di quest’anno (jan. 1, 2019), è possibile detrarre solo l’importo delle spese di assistenza medica ammissibili non rimborsate totali per l’anno che superano il 10% del reddito lordo rettificato., Se prendi quella detrazione, dovrai tenere le cartelle cliniche per tre anni per i registri fiscali.

Stub stipendio

Mantenere stub assegno paga fino alla fine dell’anno, e scartarli dopo il confronto con il vostro W-2 e dichiarazioni annuali di sicurezza sociale.

Bollette

Mantenere per un anno e poi scartare — a meno che non si sta sostenendo una detrazione fiscale home office, nel qual caso è necessario tenerli per tre anni.

Estratti conto della carta di credito

Conservare fino a quando hai confermato le spese e avere la prova del pagamento. Se ne hai bisogno per le detrazioni fiscali, mantieni per tre anni.,

Investment and Real Estate Records

Conservare per tre anni, come potrebbe essere necessario la documentazione per l’imposta sulle plusvalenze se sei controllato dall’IRS. Questi record aiutano a monitorare la base di costo e le tasse che devi quando vendi azioni o proprietà. Una volta ricevuti i riepiloghi annuali, puoi distruggere le tue dichiarazioni mensili.

Estratti conto bancari

Avrete bisogno di estratti conto bancari per un massimo di tre anni se si sono controllati dall’IRS. Se la tua banca fornisce estratti conto online, puoi passare a ricevere i tuoi documenti bancari online e ridurre su carta.,

Dichiarazioni dei redditi

L’IRS consiglia di “tenere un registro per tre anni dalla data in cui hai presentato il tuo ritorno originale o due anni dalla data in cui hai pagato l’imposta, a seconda di quale è più tardi.”Se si presenta un reclamo per una perdita da titoli senza valore o detrazione crediti inesigibili, mantenere i record fiscali per sette anni.

I record dei prestiti che sono stati pagati

Rimangono per sette anni.

Contratti attivi, documenti assicurativi, registri di proprietà o certificati azionari

Mantengono tutti questi elementi mentre sono attivi., Dopo che i contratti sono stati completati o le polizze assicurative scadono, è possibile scartare questi documenti.

Licenza di matrimonio, certificati di nascita, testamenti, documenti di adozione, certificati di morte o registrazioni di mutui pagati

Conservare questi documenti per sempre.

>>Leggi avanti: Controlla il tuo disordine finanziario in 4 semplici passaggi

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